Fonctions et essence du prêt

Les prêts sont apparus bien avant la formation de l’économie moderne. Presque tous les citoyens de la Fédération de Russie peuvent obtenir un prêt en argent sous certaines conditions. Toutefois, les prêts peuvent varier de différentes manières. Selon la forme et le type de prêt, il existe différentes interprétations du même terme. L’essence et les fonctions du prêt consistent à résoudre les problèmes rencontrés au niveau de l’État. Nous examinerons ci-dessous les besoins en crédits et leur incidence sur l’économie moderne.

Concept de prêt

Les prêts font partie intégrante du développement économique. Les services des banques sont utilisés aussi bien au niveau civil qu’au niveau interétatique.

Un prêt est une transaction entre plusieurs partenaires (prêteur et emprunteur). Les relations des partenaires sont formées sur la base d'une redistribution des fonds, sur la base du remboursement, de l'urgence et du paiement. L'objet du prêt est l'argent ou la propriété.

Les fonds transférés pour un usage temporaire en vue de leur paiement sous forme d'intérêts courus sont appelés «capital d'emprunt». À son tour, le capital d'emprunt est une somme d'argent qui est fournie au propriétaire aux conditions convenues. Le mouvement du capital emprunté dans la littérature économique est traité comme un crédit.

Essence de crédit

L’essentiel du prêt est la redistribution des fonds disponibles. Il vous permet de remplacer les espèces par des espèces sans espèces, c’est-à-dire de remplacer des billets réels par de l’argent virtuel.

À l'heure actuelle, tous les prêts sont émis en espèces et font donc partie intégrante des relations monétaires. Les prêts sont remboursables - c’est la principale différence entre cette opération et d’autres types de relations monétaires. L’essence et les fonctions du prêt consistent à redistribuer le capital en espèces.

Les relations de production dépendent également du crédit, puisqu’une banque ou une autre entité juridique offre des fonds à un emprunteur dans des conditions de remboursement. Sans ces relations, la formation d'une économie d'État est impossible. Toute entreprise à divers stades de développement peut avoir besoin d'un financement sous forme de prêt. En cours de reproduction, la société réalise un bénéfice et retourne au créancier fonds empruntés avec intérêt.

Principes de prêt

Il existe de tels principes, sans lesquels il est impossible d'obtenir un prêt:

1. Remboursement - la nécessité de rembourser le prêt sur le compte du créancier dans les délais fixés par le contrat. Si cette condition n'est pas respectée, le créancier a le droit d'appliquer des pénalités. L'obligation de rembourser des fonds est due au fait qu'à la fin du contrat, l'emprunteur doit rembourser la dette et reconstituer ainsi les ressources de la banque (prêteur).
2. Urgence - obligation de rembourser un emprunt dans un délai déterminé par convention.
3. Payé - consiste à payer non seulement le montant du prêt, mais également les intérêts sur l'utilisation des fonds de crédit. Bénéfice sous forme d'intérêts ou de fonds supplémentaires reçus en utilisant les fonds disponibles.

L'essence et les principes du crédit sont basés sur ces trois conditions.

Types de crédit

Les crédits, en fonction des paramètres et des conditions, présentent plusieurs différences.

Distinguez ces types de prêts:

1. Selon le terme: court terme, moyen terme et long terme.
2. Selon le type de sécurité: non sécurisé et sécurisé (sous caution).
3. En fonction de la méthode de mise à disposition: cumul ponctuel, marge de crédit découvert et autres options.
4. Selon le mode de remboursement: selon le calendrier des paiements ou un paiement ponctuel.
5. Selon le type de taux d'intérêt: variable ou fixe.
6. Selon le type d’intérêts accumulés: tous les mois ou à la fin de la durée du prêt.
7. Selon la méthode de prêt utilisée: prêt ou découvert.
8. Selon la devise utilisée: nationale ou étrangère.
9. Selon le nombre de prêteurs: une ou plusieurs banques partenaires.
10. Selon le type d’emprunteur: personne physique ou morale.

La nature et les types de prêts dépendent directement de la politique financière de l'État.

Formulaires de prêt

Les prêts sont classés en fonction de plusieurs critères, le principal étant le statut juridique du prêteur et de l'emprunteur.

Il existe de telles formes de prêts traditionnellement utilisés:

• Bancaire
• Commercial
• Consommateur
• Internationale
• Usurieux
• Etat.

Essence et formulaires de prêt diffèrent également en fonction de son type.

Prêt bancaire

Les prêts de trésorerie ne sont accordés que par des institutions financières autorisées à mener de telles activités. Un prêt consenti par une banque est l’une des transactions financières les plus courantes au niveau des États. Un créancier ne peut être qu'une personne morale. Le contrat conclu est utilisé sous la forme d’un instrument régissant ces relations. Le taux d'intérêt est déterminé conformément à la politique de crédit de la banque. La procédure de calcul des intérêts et les limites admissibles sont établies et réglementées par la Banque centrale de la Fédération de Russie. La pertinence d'obtenir des fonds à crédit, l'essence même de la fonction et de la forme, dépend également de la Banque centrale.

Prêt commercial

Un prêt commercial est une lettre de change utilisée pour optimiser les relations financières et économiques. En règle générale, les entités juridiques jouent le rôle d'entités prêteuses, leur principal objectif étant la vente de leurs produits.

En tant qu'instrument financier, une facture. Le prêteur et l'emprunteur peuvent être à la fois des personnes morales et des personnes morales. Lors de la vente d'une facture, la société créancière oblige l'emprunteur à rembourser le coût des produits achetés à temps, à une date remboursable. L'essence du prêt, qui est émis par l'IMF, consiste à obtenir des prêts pour les pauvres.

Prêt à la consommation

Les crédits à la consommation sont ciblés. Les fonds sont fournis à des fins spécifiques. Un prêt peut être émis en espèces ou sous forme de marchandise. Le prêteur peut être une banque ou une personne morale autorisée à fournir ce type de service.

Prêts à la consommation le plus répandu parmi la population russe. Il s’agit de prêts en espèces, de cartes de crédit, d’achat de biens à crédit, d’immatriculation de biens immobiliers sous caution, etc.

Prêt international

Le concept de "crédit international" désigne une certaine forme de relation financière au niveau interétatique. Les sujets sont: les institutions financières et de crédit internationales, les personnes morales et le gouvernement.

Les relations financières entre États de ce type ont un statut particulier, car la nature économique du crédit en dépend à bien des égards. La stabilité financière de l'État peut dépendre du succès de telles transactions financières.

Prêt usure

Ce type de financement est en train de disparaître progressivement du marché des prêts. L'essence des services usuraires est l'octroi de prêts de trésorerie par des organisations qui ne possèdent pas de licence pour effectuer ce type de transaction financière. Dans la plupart des pays du monde, ces prêts sont considérés comme illégaux. Toutefois, en raison de certaines difficultés financières, ces services ont leur place dans l’économie russe.

En règle générale, les organisations de microfinance sont impliquées dans l'octroi de tels prêts.La Russie a adopté une loi réglementant la procédure de délivrance des licences et les activités de ces organisations.

Emprunt d'Etat

Emprunt d'Etat représente une forme spécifique de relation dans laquelle une partie est l'État et l'autre des personnes morales ou physiques. L'État peut jouer à la fois un rôle de créancier et d'emprunteur.

Le remboursement de prêts ou l'exécution de toute obligation par l'État, alors que ces derniers ont été contractés par des personnes physiques ou morales, est appelé une subvention.

Dans cette situation, le créancier est l’État. La fonction réglementaire et exécutive est assumée par la Banque centrale de la Fédération de Russie. La nature et les formes de crédit dépendent de l'industrie.

L'État accorde des prêts aux industries suivantes:

• certaines industries et régions qui ont besoin de financement pour accroître leurs bénéfices en faveur de l'État;
• organisations commerciales et banques;

En tant qu'emprunteur, l'État a le droit de placer des valeurs mobilières, des factures et d'autres documents.

L'essence du crédit d'État

La solvabilité de l'État dépend directement de la propriété en sa possession.

L'essence et les fonctions du crédit d'État:

• Distribution - les prêts gouvernementaux occupent la deuxième place après les recettes fiscales dans les dépenses budgétaires. La fonction de distribution constitue les fonds centralisés du budget de l'État.
• Réglementation - en fournissant des prêts ciblés, des branches individuelles d'entreprises sont développées et formées. La circulation monétaire créée lors de la réception d'un prêt de l'État, par le biais de la politique comptable, contrôle et mobilise les recettes financières. Le crédit d'État peut réguler le taux de croissance économique et stabiliser les fluctuations des flux financiers.

  Lorsque l'État agit en tant qu'emprunteur, il stimule la demande de fonds empruntés, augmentant ainsi les taux d'intérêt.

• Contrôle - l’essentiel est de contrôler la répartition optimale et correcte des fonds.

La gestion est la tâche principale qui détermine la nature du crédit de l’État.

Les objectifs économiques poursuivis par l'État comprennent la stabilisation de l'économie, l'augmentation des volumes de production et la compétitivité de l'État. Il est impossible d’atteindre des objectifs économiques et sociaux sans une réglementation des relations de crédit.

Les objectifs des prêts d'État sont la gestion, la distribution et l'utilisation efficaces des fonds empruntés et empruntés. La direction principale est l'identification correcte des priorités pour la conduite de la politique de crédit et le remboursement rapide des fonds empruntés.

La nécessité et l'essence du prêt sont d'assurer une production continue et, par conséquent, d'accélérer les flux de trésorerie. En fournissant des prêts, les coûts de la promesse sont réduits. Grâce au prêt, les frais d’émission, de distribution et de stockage de la monnaie sont réduits.

La nature et le rôle du crédit à différents stades du développement économique ne sont pas les mêmes. En période de reprise économique, un prêt contribue à stabiliser la situation dans un sens positif. En période de ralentissement économique ou d'inflation, les prêts génèrent un excès d'argent, ce qui détruit la situation financière déjà instable.