De plus en plus de personnes dans notre pays décident de changer d'emploi pour créer leur propre entreprise, bien que petite. L’entreprise présente de nombreux avantages, dont le principal est de passer du statut de «rouage» au système à la position de propriétaire indépendant du mécanisme permettant de générer des revenus, d’assurer la stabilité financière et l’indépendance, ainsi que de bénéficier d’une croissance constante, tant en termes de rentabilité que de rentabilité.
Naturellement, ce chemin est associé à certaines difficultés, de sorte que tout le monde ne décide pas de le suivre. Et le premier d'entre eux est le manque d'investissement initial pour créer et lancer ce mécanisme. La question de savoir comment obtenir un prêt pour démarrer une entreprise se pose avant chaque deuxième entrepreneur en herbe, et la réponse à cette question ne peut pas être qualifiée d’inspirante. Cependant, il y en a un, et dans cet article, nous déterminerons par où commencer et que faire pour obtenir le bon montant auprès de la banque pour votre startup.
Pourquoi les entreprises ont-elles peur de prêter à partir de zéro?
En Russie, la pratique des prêts aux startups est faible. Alors qu'en Europe occidentale, la part de ces prêts dans le portefeuille des banques atteint 30-35%, dans notre pays ce chiffre atteint à peine 1,5-2%. Pourquoi cela se passe-t-il? Malheureusement, la situation actuelle est telle que le développement de notre propre entreprise (en particulier au stade initial) est associé à des risques importants.
C’est l’incertitude, le manque d’historique de crédit et la garantie que tout fonctionnera. Beaucoup de jeunes entreprises ferment leurs portes sans même avoir le temps de se déclarer. Naturellement, cela oblige les prêteurs en démarrage à se méfier des prêts et à ne les fournir qu'après un contrôle minutieux de tous les aspects des activités futures de l'emprunteur potentiel.
Prêt de démarrage: comment l'obtenir
Il n’est pas facile pour un entrepreneur novice de contracter un emprunt pour démarrer une entreprise, mais cela est toujours possible. Ensuite, nous examinerons quelles options pour recevoir de l'argent existent actuellement pour les startups russes.
Crédit à la consommation inapproprié
La première option est une solution de contournement. Si vous envisagez de démarrer avec une petite entreprise ne nécessitant pas plus de 500 000 roubles d'investissement initial, cette méthode peut s'avérer très intéressante. Son essence est qu'un emprunteur employé par un emprunteur contracte un emprunt auprès d'une banque à des fins de consommation en fournissant les documents nécessaires à un particulier.
La principale confirmation du revenu dans ce cas est le certificat 2-NDFL. Dans ce cas, l'emprunteur peut disposer de l'argent reçu à sa discrétion, notamment en ordonnant au prêt émis d'ouvrir un IP.
Les avantages ici sont que ni un gage ni une caution ne sont requis (bien que cela ne soit pas ignoré). Les inconvénients de cette méthode sont le montant limité que la banque est prête à fournir. À bien des égards, cela dépend, ainsi que du taux d'intérêt, du salaire d'un individu. En règle générale, vous pouvez compter sur un prêt ne dépassant pas 400 000 à 500 000 roubles.
Crédit en présence d'une garantie et d'un garant
La deuxième option est avancée. Pour obtenir un montant légèrement supérieur, par exemple jusqu’à 1 million de roubles, vous pouvez utiliser un prêt inapproprié avec des garanties et des garants. Donc, si vous avez un bien (de préférence un immeuble) que vous êtes prêt à donner en gage à la banque, il vous conviendra.
Et s'il existe une personne qui possède un bien immobilier et qui est prête à parler pour vous en tant que garant fiable, alors c'est encore mieux.Dans ce cas, les risques de la banque sont réduits, et elle voudra vous fournir un montant élevé (dans certaines limites) et offrira un taux plus intéressant.
Toutefois, sachez qu'en cas d'échec, vous risquez de perdre un bien immobilier, qui sera évalué à un nantissement maximal de 80% de sa valeur marchande réelle (alors que vous pouvez le vendre avec un profit bien supérieur). Par conséquent, avant d'obtenir un prêt pour ouvrir une entreprise de cette manière, réfléchissez cent fois et ne le prenez que si vous êtes absolument sûr du succès de votre entreprise.
Prêt cible pour démarrer une entreprise
La troisième option est honnête mais difficile. Certaines banques de notre pays ont néanmoins commencé à pratiquer le crédit aux entreprises à partir de rien, bien qu’elles le fassent avec prudence. Cependant, il est tout à fait réaliste de toucher 1% des plus chanceux qui ont réussi à obtenir une assistance ciblée d'un établissement de crédit.
Bien sûr, si vous abordez le problème en toute responsabilité. Premièrement, vous devez étudier soigneusement le créneau dans lequel vous envisagez de développer votre entreprise, afin de vous assurer qu'il est prometteur et qu'il existe de grandes chances de succès. Deuxièmement, pour que l’idée soit pensée et que cela fonctionne, vous devez convaincre la banque. Cela ne peut se faire que d’une seule manière - d’élaborer un plan d’affaires détaillé et très important pour l’obtention d’un prêt.
Un plan d'affaires est la clé de votre succès
Un tel plan doit refléter tous les aspects de vos activités futures et donner des réponses aux questions suivantes: où, comment et pourquoi votre entreprise fonctionnera-t-elle? Il est important de prendre en compte les spécificités d'une région donnée, de refléter les réalités du marché et leur fonctionnement. Si la rédaction d'un plan détaillé et professionnel vous complique la tâche, contactez un spécialiste.
Ne perdez pas d’argent, de temps et d’efforts pour cela, car le plan commercial est le point de départ, le cœur de votre entreprise pour le moment. C’est lui qui sera évalué par la banque, qui décidera de l’octroi d’un prêt. Assurez-vous d’inclure l’étude de faisabilité du prêt dans le plan, écrivez à quoi servira l’argent de la banque et en quels montants.
Par exemple, pour l’achat d’équipements - un montant, pour la location de locaux - un autre, pour l’achat initial de matières premières ou l’embauche de personnel - le troisième. Si un représentant de banque peut clairement voir pourquoi et en quels montants les fonds sont nécessaires, quels rendements et quand ils sont attendus, et recevoir également la confirmation des calculs ci-dessus, les chances de recevoir des fonds augmenteront considérablement.
Il est également important de soumettre correctement un plan d'affaires écrit. Si tout est compétent et très optimiste, et que vous ne pouvez pas répondre à certaines questions selon votre propre plan ou expliquer quoi, comment et pourquoi, cela mènera probablement à un échec. La banque refusera un tel entrepreneur. Par conséquent, préparez-vous bien avant de vous rendre dans un établissement de crédit. En passant, n'oubliez pas l'apparence représentative.
Prêt Sberbank: franchise d'entreprise
Une alternative consiste à participer au programme Business Start, qui vous permet d'obtenir un prêt pour démarrer une entreprise. La Sberbank l'a développée spécialement pour les entrepreneurs qui souhaitent créer leur propre entreprise, mais qui n'ont pas leur propre idée. La banque propose d'utiliser des modèles de franchise prédéfinis et de les mettre en pratique.
Vous pouvez choisir une option intéressante pour vous et prouver que vous êtes capable de la mettre en œuvre. Pour cela, il sera nécessaire d’élaborer un business plan pour un programme spécifique, en tenant compte de toutes les questions d’organisation et de finances. En outre, avant de postuler, vous devez vous inscrire en tant qu'entrepreneur individuel et rassembler les documents nécessaires, notamment le TIN, le certificat d'un entrepreneur privé, sans oublier de prendre votre plan d'affaires.
Dans le cadre de ce programme, l’emprunteur est considéré comme un propriétaire potentiel d’une entreprise donnée. Ses qualités professionnelles sont évaluées, ainsi que ses antécédents en matière de crédit, la disponibilité d’un acompte (30%) et une garantie. Vous pouvez ainsi obtenir jusqu'à 3 millions de roubles, ainsi que des consultations de spécialistes expérimentés et un soutien au stade de la mise en œuvre.
Plus de solutions pour un homme d'affaires novice
Il existe d'autres options pour obtenir un prêt afin de démarrer une entreprise. Si vous ne voulez pas utiliser des franchises toutes faites, mais que vous ne pouvez pas obtenir d’argent de la banque pour une raison quelconque, vous pouvez essayer de plusieurs façons. Pour ceux qui sont prêts à payer des intérêts considérables au stade initial, mais qui ont confiance en leurs capacités et en le succès de l’entreprise, il est conseillé de contacter le Centre de développement de l’entreprenariat de votre ville.
Peut-être que la chance vous sourira. Ces centres agissent en tant qu'intermédiaires - ils empruntent auprès de la banque et prêtent à des hommes d’affaires en gagnant un pourcentage de différence. Aussi ne pas ignorer investisseurs privés. Cependant, il vaut mieux y aller en dernier, quand toutes les autres options n’ont pas fonctionné, car l’intérêt est trop élevé.
Conclusion
Si vous ne savez pas où obtenir un prêt pour une entreprise et comment le faire, vous voyez maintenant quelles alternatives vous avez. Examinez chacune des options disponibles, développez un plan d’entreprise réel et détaillé, assurez-vous qu’il fonctionne, évaluez tous les risques possibles et essayez de trouver des moyens de les réduire, stockez les "airbags" en cas de défaillance et commencez à chercher du financement. Vous savez déjà comment obtenir un prêt pour démarrer une entreprise de différentes manières. Reste à s'assurer qu'au moins l'un d'entre eux fonctionne. Allez-y!
Cordialement, Vlad Klinkov!