Au moins une fois dans leur vie, de nombreuses personnes ont rencontré des difficultés financières et ont eu recours au crédit pour les résoudre. Eh bien, si vos antécédents de crédit sont positifs, mais si tout est si réussi? Peut-être que beaucoup de temps s’est déjà écoulé depuis la dernière erreur et que vous êtes maintenant tout à fait solvable, mais, malheureusement, avec une réputation ternie, vous ne serez pas approuvé pour un prêt. Cette situation peut-elle être résolue? Comment obtenir un prêt avec des antécédents de mauvais crédit et des arriérés en suspens à Moscou?
Raisons du mauvais crédit
Si ce n’est pas la première fois que vous faites une demande de fonds empruntés à la banque, vous savez probablement que vos antécédents de crédit seront une condition préalable. Les types de violation de prêt suivants sont distingués:
- une violation grave est lorsque l'emprunteur n'a pas remboursé le prêt du tout;
- la moyenne est lorsque le retard du prêt est de cinq à trente-cinq jours;
- Une violation normale survient lorsque l'emprunteur n'a pas payé le montant du paiement obligatoire pendant plus de cinq jours.
Existe-t-il des banques qui ne vérifient pas l'historique de crédit?
Selon une opinion, il existe quelque part sur Internet une liste d’institutions bancaires pour lesquelles la réputation d’un emprunteur potentiel n’est pas intéressante. Mais ce n'est pas du tout vrai. L'historique de crédit est analysé par toutes les organisations financières. Certains types de programmes de prêts bancaires et non bancaires vous permettent d’obtenir des fonds empruntés même les clients avec un mauvais historique de crédit.
Mais il est utile de comprendre que les conditions de ces prêts ne peuvent être qualifiées d’avantages, car les banques prennent de gros risques en contractant des emprunts auprès d’emprunteurs, leur fixant ainsi des taux élevés et limitant sévèrement la limite de crédit. Cependant, ne soyez pas fâché avant l'heure. Lorsqu'elles envisagent la possibilité de contracter un emprunt, les banques s'intéressent non seulement à leurs antécédents de crédit, mais également à vos revenus officiels et à votre lieu de travail, à vos biens ou à votre caution, que vous pouvez lui offrir en garantie.
Si vous avez des antécédents de crédit médiocres, assurez-vous que les autres éléments sont en ordre.
Est-il possible d'obtenir un prêt avec une histoire endommagée?
Il existe une possibilité d'obtenir un prêt avec un historique négatif, mais, comme indiqué ci-dessus, les conditions ne seront pas aussi favorables que dans le cas habituel. Avec une biographie de crédit détériorée, il est difficile d'obtenir un prêt pour les raisons suivantes:
- achat d'une maison (hypothèque);
- achat de voiture (prêt auto);
- expansion des affaires.
À ces fins, il est peu probable que l'emprunteur puisse obtenir des fonds empruntés, mais il peut pleinement compter sur les prêts à la consommation.
Pour que vous puissiez compter à l'avenir sur des conditions de prêt plus favorables, vous devez essayer d'améliorer votre historique de crédit. Comment le faire? Vous pouvez prendre un prêt pour acheter des appareils ménagers et le rembourser à temps. En règle générale, les établissements bancaires analysent les données sur les emprunts contractés au cours des deux dernières années. Il convient de souligner que les informations sur les antécédents de crédit des emprunteurs sont stockées dans la BCI pendant une période pouvant aller jusqu'à quinze ans.
Une autre façon de convaincre la banque de vous donner des fonds empruntés est de montrer comment vous remplissez régulièrement vos obligations de payer pour les services publics, les impôts et la pension alimentaire.
Comment obtenir un prêt avec un mauvais historique de crédit à Moscou ou dans une autre ville de Russie? Tout d'abord, vous devez comprendre à quel point c'est grave. Quels types de retards y a-t-il et cela a-t-il entraîné un conflit avec un établissement de crédit? Ou peut-être que la banque vous a poursuivi en justice ou a référé votre cas à une agence de recouvrement de créances? Si vous avez répondu à la dernière question par l'affirmative, préparez-vous à une décision négative de la banque. Mais il y a vingt ans, les citoyens se débrouillaient sans crédit pour tenter de commencer une nouvelle vie - au détriment de leurs propres fonds, qui n'avaient pas besoin d'être rendus à quelqu'un.
Cependant, si dans le passé il n'y avait que des appels insatisfaits de la banque et de petites pénalités pour retard de paiement, vous avez alors la possibilité d'obtenir un prêt précieux. Mais contact banques d'État comme Sberbank, Alfa-Bank, etc., cela n’a aucun sens. Sans aucun doute, leurs conditions sont très attrayantes, mais ils essaient de ne traiter qu'avec des "emprunteurs décents".
Quelles banques vont se rencontrer?
Manière comment obtenir un prêt avec des antécédents de mauvais crédit dans les institutions bancaires, existe. Contacter les moyennes et petites organisations financières, elles offrent des fonds empruntés à un pourcentage élevé, mais elles montrent qu’elles sont prêtes à prendre un peu de risque. Ces banques comprennent:
- "Prêt Renaissance";
- "Orient Express";
- OTP Bank;
- Banque de confiance, etc.
Oui, leurs conditions de prêt ne peuvent pas être qualifiées d'acceptables - leurs taux et leurs commissions sont élevés, mais vous n'êtes pas un client idéal pour eux. Par conséquent, vous n'avez en réalité pas le choix.
Une autre option consiste à contacter une banque nouvellement créée, qui vient de commencer ses activités financières sur le marché des produits bancaires. Ces institutions sont souvent prêtes à octroyer un prêt avec un mauvais historique de crédit dès l'âge de 18 ans, mais cela ne signifie pas qu'elles ne vérifient pas l'historique de crédit du client, elles peuvent simplement risquer de prêter de l'argent pour augmenter leur clientèle. Pour ces clients, ils fixent également des taux d’intérêt plus élevés.
Microcrédit
Si vous avez un besoin urgent d’une petite somme d’argent sur une courte période et que vous ne trouvez pas de langage commun avec les banques, vous pouvez contacter des organisations de microfinance. Ici, les taux d’intérêt sur les prêts ne peuvent pas non plus être qualifiés de rentables, mais la chance d’obtenir un prêt avec une mauvaise réputation et une délinquance dans ces organisations est grande.
Obtenir un prêt avec un courtier
Vous pouvez effectivement obtenir un prêt avec des antécédents de mauvais crédit auprès de courtiers, mais bien sûr moyennant des frais. En règle générale, les courtiers prennent comme récompense deux à vingt pour cent des fonds empruntés. Le mode de fonctionnement et les relations qu’ils entretiennent avec certaines institutions bancaires permettent souvent d’emprunter de l’argent à des citoyens qui, semble-t-il, ne devraient pas les recevoir.
Ce sera bien si vous trouvez un courtier qui accepte le paiement une fois le travail terminé, c’est-à-dire qu’il fonctionne sans paiement anticipé. Il analysera la situation actuelle et, sur la base de l'analyse, il dira s'il peut vous aider à obtenir un prêt avec des antécédents de mauvais crédit et des retards.
Obtenir un prêt avec garantie
Si vous ne voulez pas payer pour les services d'un courtier, vous pouvez demander un prêt avec un historique de crédit médiocre sur la sécurité de l'immobilier ou sur la garantie de tiers. Pour les emprunteurs qui fournissent des biens immobiliers ou d'autres biens à la banque en garantie d'un prêt futur, les organismes de crédit sont plus fidèles. Mais la propriété proposée ne devrait pas figurer dans un autre contrat de nantissement de prêt qui n’a pas encore été conclu. Sinon, un prêt vous sera refusé.
En offrant des garanties liquides, vous pouvez vous attendre à recevoir un montant suffisamment important de fonds empruntés aux conditions les plus favorables. La chance d'obtenir un prêt avec un mauvais crédit garanti par un bien immobilier est grande.
Demander une carte de crédit
Obtenir une carte de crédit est un autre moyen d’obtenir un prêt avec des antécédents de mauvais crédit sans enquête. Aujourd'hui, la plupart des banques, en particulier celles qui se sont récemment lancées sur le marché des services bancaires, émettent des cartes de crédit, sans tenir compte de la médiocrité des antécédents de crédit du client. De plus, si vous avez une carte de salaire d’une institution bancaire ou un dépôt ouvert, vous pouvez les contacter pour obtenir une carte de crédit.
L'avantage de cette méthode est le seuil d'âge élevé pour l'émission d'une carte de crédit. La possibilité d'obtenir le montant nécessaire pour les besoins urgents avec une carte est grande, mais il convient de souligner que le prêt est émis sous une forme autre qu'en espèces.Les espèces peuvent être retirées à tout guichet automatique, mais les banques fixent des frais de retrait.
Une carte de crédit présente également des inconvénients. Lors de votre demande, préparez-vous au fait que les banques ont une attitude négative à l'égard de ceux qui souhaitent obtenir un prêt avec des antécédents de crédit médiocres et des retards. Par conséquent, ils ont fixé des conditions insupportables, notamment un pourcentage élevé de frais prédateurs pour l’accompagnement de la carte.
Quels sont les autres moyens
En plus des méthodes ci-dessus, on peut distinguer les méthodes suivantes, comment obtenir un prêt avec un historique de crédit médiocre sans informations:
- vous pouvez bénéficier d'un prêt offert dans les centres commerciaux et les magasins sans demander de données de l'historique de crédit à la BCI et nécessitant un minimum de documents;
- vous pouvez avoir recours à l'aide des coopératives d'épargne et de crédit, mais vous devez en même temps avoir pleinement confiance en votre capacité de rembourser la dette à temps et d'éviter les retards;
- vous pouvez utiliser les services d'un prêteur privé, mais dans ce cas, il est important de trouver un avocat compétent qui vous aidera à organiser correctement les relations avec lui;
- Si vous êtes un utilisateur expérimenté d’Internet, la méthode de traitement des fonds empruntés par le biais d’échanges en ligne vous convient.
Comment améliorer votre historique de crédit
Le processus de correction d’un historique de crédit négatif est assez long. Ne pensez pas que vous pouvez payer quelqu'un et que cette personne va nettoyer vos défauts. Alors, regardons de plus près tout le processus.
Premièrement, vous devez rembourser le prêt, grâce à quoi cette note négative est apparue dans l'historique de crédit. Après avoir fermé ce prêt, demandez à la banque un certificat indiquant qu’elle n’a aucune réclamation à votre encontre à ce sujet. Vous en aurez peut-être besoin lors de la rédaction d'un nouveau contrat de prêt. Ce sera la preuve que vous n’avez plus aucun problème avec les prêts et que vous êtes prêt à rembourser le prochain prêt.
Vous avez déjà compris qu'il n'y a pas de cas plus problématique que celui posé par la question "Comment obtenir un prêt avec une mauvaise cote de crédit?". Et si vous l'avez toujours, prenez-le au sérieux et payez-le dans les délais. Après avoir montré à la banque que vous êtes un emprunteur de bonne foi, vous aurez plus de chances d’obtenir à l’avenir un prêt à des conditions plus favorables.
