Lorsque des personnes ou des entreprises ne disposent pas de suffisamment de fonds pour mettre en œuvre des objectifs, vous pouvez utiliser les services des banques. Le prêt subordonné est un type d'emprunt avec intérêt payé et remboursé à la fin de la période du contrat. Ils sont utilisés par les représentants disposant d'un capital important, ainsi que de formulaires de crédit et financiers.
La définition
Un prêt subordonné dans certaines circonstances peut faire partie du capital de la société ou de l'organisation qui l'a reçu. Il a ses propres conditions et principes de conception.
Que signifie ce terme? Il s’agit d’obtenir des fonds pour reconstituer les actifs d’une personne morale sous forme de prêts, mais sous d’autres conditions. Ce service est nouveau en Russie.
Conditions
Un prêt subordonné est un prêt, un dépôt, un emprunt obligataire qui remplit les conditions suivantes:
- émis pour une période supérieure à 5 ans et lors de l’émission d’obligations, le délai de remboursement est fixé à 5 ans;
- un prêt ou une partie de celui-ci ne peut être réclamé tant que le contrat est valide, si la Banque centrale ne l'a pas autorisé;
- résiliation ou modification du contrat ne peut être exécuté sans l'accord du régulateur;
- si la personne morale à laquelle le prêt a été accordé fait faillite, le remboursement est effectué après que les exigences des créanciers ordinaires sont satisfaites;
- les intérêts sont fixés en fonction du taux de la banque centrale, puis restent inchangés pendant toute la période du document.
Options de conception
Le mode de traitement des documents de prêt est déterminé par les objectifs d’obtention des fonds et les caractéristiques de la personne morale. Les types de produits subordonnés suivants sont courants:
- prêts pour LLC;
- prêts bancaires;
- Financement LLC par le fondateur;
- prêts à des compagnies d'assurance;
- prêts cautionnés.
Le contrat est établi par des avocats. Le document indique les conditions pour recevoir de l'argent, ainsi que la garantie de retour. Un prêt subordonné implique un manque de garantie ainsi que des conditions de crédit favorables. Le prêteur peut recevoir des actions de la société si le contrat le prévoit.
Où trouver
Les créanciers comprennent des particuliers, des entreprises commerciales, des organisations nationales et municipales et la Banque centrale de la Fédération de Russie. Les prêteurs bénéficient de privilèges. Ils ont la possibilité d’investir pendant une longue période et, après l’expiration du document, de faire de gros bénéfices.
Si l'accord contient des informations sur la conversion de fonds en une partie du capital social d'une personne morale, il devient alors possible de rejoindre les actionnaires pour gérer l'emprunteur. Le prêt subordonné ne peut être fourni que par des entreprises fiables. Il s'agit notamment de la Sberbank, de la Banque de Moscou, du VTB 24, du Gazprombank et du FC Otkrytie.
Ce qui sera précisé dans le contrat avec chaque client est décidé individuellement en fonction des intérêts des parties. Par conséquent, dans le domaine public, les organisations ne fournissent pas d'informations sur ces prêts.
Crédit du fondateur
Le fondateur de l'entreprise a la possibilité de faire un emprunt subordonné. Ceci est généralement utilisé pour éviter des difficultés financières à l'entreprise, ainsi que pour reconstituer le fonds de roulement.
Le prêteur se voit proposer des actions de la société. Le directeur de l'institution est considéré à la fois comme un prêteur et un créancier. Par conséquent, il certifie le document avec une signature des deux côtés.
Caractéristiques
Ce service présente les caractéristiques suivantes:
- l'entreprise doit créer un fonds doté d'un capital de dotation au cours d'une année;
- le prêteur a le droit, un mois avant la fin du document, d'envoyer une offre avec des modifications de l'objet du prêt;
- si le capital est constitué, le prêt ne peut être supérieur à 1/3 de son montant;
- si le montant du prêt est supérieur, le prêteur doit participer à la distribution: sinon, le prêt devient de l'argent emprunté, raison pour laquelle des taxes sont imposées.
Entre personnes morales
Un emprunt subordonné entre personnes morales peut être émis. Souvent, les banques sont refinancées pour être réorganisées. Le prêt est inclus dans l'actif de l'organisation qui l'a reçu. En Russie, ces prêts ont été alloués par des organismes publics avec l'aide de Vnesheconombank.
La première chose à laquelle l'argent a été fourni par VTB, la Rosselkhozbank. Ensuite, ils ont été reçus par Sberbank. Par conséquent, ces institutions se développent maintenant activement.
Les documents nécessaires
Pour rédiger un contrat de prêt subordonné, un notaire est requis. Les chartes d’entreprise et les procurations sont nécessaires pour signer le contrat. Le contrat est conclu après réception de l'argent à l'emprunteur.
La décision d'accorder un prêt est affectée par l'accord sur tous les points du document. Toutes les dispositions de l'accord doivent être élaborées par les avocats, car il est interdit de modifier le contrat pour toute la durée de l'accord.
Intérêts et montants
Le document prescrit le montant de l'intérêt, qui est valable pour toute la durée de sa validité. Le taux est fixé sur la base des règles de la banque centrale. L'accord indique la fréquence de paiement des intérêts: tous les mois, après 6 mois, un an.
Un prêt n'a pas de limites minimum et maximum. Il est nécessaire de prendre en compte les exigences des documents législatifs sur la fiscalité. Si les fonds sont déposés à plus de 1/3 du capital, des taxes sont prélevées.
Exigences de l'emprunteur
Le prêteur fait plusieurs demandes à l'emprunteur. La dette subordonnée doit être remboursée, ainsi que le profit. Même en cas de faillite, un emprunt est subordonné et les obligations qui en découlent sont remplies en dernier lieu.
Tout d'abord, un examen préliminaire est effectué pour confirmer que l'emprunteur est solvable. Si les résultats sont positifs, une mesure complète est effectuée.
Le timing
Une application est considérée environ 3 jours ouvrables. Le même délai est nécessaire pour que le créancier vérifie les informations indiquées. Il les vérifie avec les registres d'état.
Un examen complet dure jusqu'à 10 jours ouvrables. Si la décision est positive, l'emprunteur reçoit le crédit nécessaire.
Remboursement de la dette
Le remboursement du prêt est effectué à l'expiration du contrat. Le montant est payé en totalité. Il n'y a pas d'autres options de paiement.
Le remboursement d'un prêt implique le paiement d'intérêts pouvant être fournis avec le montant en principal. Parfois, un calcul est attribué pour chaque mois. Le paiement par trimestre peut être utilisé, tout dépend de l’accord.
L'avantage de ce type de prêt est la longue durée de validité du document, qui ne peut être modifié, ce qui offre à l'emprunteur une amélioration de son travail. Avec le souhait du prêteur, les actions peuvent être transférées au lieu d’argent. Toutes les nuances de coopération entre les parties sont prescrites dans le contrat.
