Krediet is stevig in het leven van de moderne samenleving gekomen. Beide staten en hun burgers leven in schulden. Het is begrijpelijk, met kleine salarissen, sparen voor een noodzakelijk en niet erg ding is lang en vervelend, maar het duurt jaren om te sparen voor een appartement of een goede nieuwe auto. Met een economie die zoveel mogelijk plezier heeft (de roebel is onstabiel, de prijzen stijgen constant, en voor alles), is het gewoon onmogelijk om de toekomst te voorspellen. Daarom is een lening voor veel mensen een kans om hier en nu te leven. Maar hier is alles niet zo eenvoudig: u kunt vallen onder een van de regelingen voor fraude bij het aanvragen van een lening.
terminologie
We zullen het concept zelf behandelen.
Krediet (lat. Creditum - lening van lat. Credere - trust) - economische relaties waarin een van de partijen geen geld of andere middelen vergoedt die onmiddellijk van de andere kant worden ontvangen, maar belooft in de toekomst terugbetaling (betaling) te verstrekken of middelen terug te geven. In feite is een lening de wettelijke registratie van een economische verplichting.
Met andere woorden, een persoon leent geld van de bank voor zijn eigen doeleinden, en betaalt het later, gedeeltelijk en met rente, dat wil zeggen, hij nam 100 roebel, gaf 120 terug. De regeling lijkt eenvoudig en duidelijk, maar de vereenvoudigde krediet- en leningsvoorwaarden wanneer alleen een paspoort voldoende is, heeft dit veel fraudemethoden gegenereerd bij het aanvragen van een lening. Hier zijn er een paar.
Ik ben zonder mij getrouwd
Een lening wordt uitgegeven op vervalste documenten. Natuurlijk is noch de bank, noch de persoon wiens paspoort een lening heeft verstrekt hiervan niet op de hoogte. Volgens de statistieken worden tot 70.000 dergelijke leningen per jaar uitgegeven. Dit is de meest voorkomende methode van kredietfraude.
Voor deze vorm van fraude vervalsen of stelen oplichters documenten, maar een verloren paspoort wordt een geschenk van het lot. Totdat een persoon begrijpt wat wat is, kunnen in korte tijd tot 3 miljoen roebel worden uitgegeven voor zijn verloren document. Consumentenkrediet is het meest geschikt voor dit soort fraude. Zoals de jarenlange bankervaring aantoont, is het met dit soort fraude moeilijk om aanvallers te volgen, en soms is het bijna onmogelijk te vinden.
Vasya, respecteer je mij?
Bij het aanvragen van een lening worden hechte of familierelaties uitgebuit. Onder het voorwendsel van een slechte kredietgeschiedenis of het niet naleven van bankvereisten, halen fraudeurs familieleden, vrienden, vrienden of kennissen over om een lening aan te gaan of garant te staan, en verzekeren ze dat al het geld op tijd wordt betaald. Er worden inderdaad verschillende betalingen doorgevoerd en dan verdwijnen de 'vrienden'. En alle schuldenverplichtingen liggen bij bedrogen mensen.
Dit is een van de meest gewetenloze vormen van fraude bij het verkrijgen van een lening, omdat het vertrouwen tussen mensen vernietigt. Als je relaties niet wilt bederven en niet teleurgesteld wilt zijn in mensen, kom dan onder geen enkel voorwendsel niet in de schulden.
Geld in de ochtend, avondstoelen
Iedereen en overal kunnen vallen voor de oplichters. Veel winkelketens, vooral die die huishoudelijke apparaten verkopen, kopen op krediet. Op deze vruchtbare grond bloeit kredietfraude. Het belangrijkste mechanisme voor het oplichten van zwendel is menselijke hebzucht.
En de regeling werkt als volgt: de koper koopt een tv voor 100 duizend roebel, en wanneer hij een lening aanvraagt, biedt de fraudeur aan om goederen van hem te kopen voor 40-50 duizend, plus neemt hij de terugbetaling van de lening op zich, maar de koper moet 10% van de aanbetaling betalen.Waarom "pikken" mensen zo'n aas? Elementair, alleen een sterk verlangen naar gemakkelijk geld vertroebelt de geest. En dan verdwijnt de 'weldoener' en betaalt een persoon een lening voor goederen die hij niet heeft, aangezien alle bankdocumenten zijn handtekeningen hebben. Alleen kaas in een muizenval is gratis.
Vertrouw maar verifieer
Er zijn veel gevallen waarin bankmedewerkers zelf fraude plegen tijdens het verwerken van een lening. Ze kunnen samenspannen of criminelen helpen. Een van deze schema's van "verwerking" van de klant werkt onder de advertentie: "Snelle lening zonder een certificaat van inkomsten." Wanneer een cliënt een lening aanvraagt en documenten indient, worden op zijn paspoort verschillende leningsovereenkomsten opgesteld.
Voor een grotere betrouwbaarheid wordt hem gevraagd een creditcard te betalen en vervolgens weigeren ze, onder aannemelijk voorwendsel, een lening te verstrekken. Na een tijdje begint een nietsvermoedende persoon meldingen van de bank te ontvangen over de terugbetaling van schulden. Natuurlijk is het spoor van fraudeurs al lang afgekoeld.
Zwarte raaf, waarom ben je curling
Een andere manier om bijna eerlijk geld van burgers aan te nemen, is via de activiteiten van zwarte dealers. Ze bieden aan om de documenten tegen een kleine vergoeding “op te ruimen”, dat wil zeggen om een inkomstenstaat te vervalsen, enz., Zodat de leningaanvraag door de bank wordt goedgekeurd. Maar dit soort fraude brengt in de eerste plaats de klant zelf in gevaar, omdat nepdocumenten meestal door de beveiligingsdienst worden gedetecteerd. Daarna verstrekt de bank niet alleen een lening, maar stuurt deze ook door met een "wolvenkaartje", dat wil zeggen met een beschadigde kredietgeschiedenis. En dit is op zijn best, in het slechtste geval - zo'n verdrietige cliënt wacht op administratieve of strafrechtelijke straf.
Zonder een specifieke woning
Een van de meest wrede soorten fraude bij het aanvragen van een lening werd opgenomen in 2017 in Moskou en een aantal andere grote steden - dit is de uitvoering van "onder het mom" van een koop- en verkoopovereenkomst voor onroerend goed. Het doel van dergelijke oplichters was gepensioneerden die geld nodig hadden. Bij het aanvragen van een lening, samen met leningsovereenkomsten, tekende een gepensioneerde persoonlijk maar onbewust een document over de verkoop van een appartement. Oplichters handelen in overleg en richten zich op de onvoorzichtigheid en het juridische analfabetisme van mensen.
Een oude man, wiens cognitieve snelheid afneemt met de leeftijd, krijgt een groot aantal papieren ter ondertekening. Tegelijkertijd wordt de aandacht van een persoon voortdurend afgeleid door gesprekken en vragen, zodat hij zich niet kan concentreren op het lezen van documenten. Bovendien wordt de klant voortdurend opgejaagd, wat een gebrek aan tijd aangaat. Als gevolg hiervan ondertekent de klant in een staat van stress alles wat fraudeurs op hem afhandelen en blijft hij zonder appartementen op straat. Er is slechts één manier om het feit van kredietfraude in deze situatie te bewijzen: de transactie ongeldig verklaren totdat het appartement uit het kadastrale register is verwijderd. Advocaten suggereren in een verklaring aan de rechtbank dat zij hun gebrek aan professionaliteit en de discrepantie in de hoogte van de kadastrale waarde van de verkochte woningen benadrukken.
De beschreven gevallen zijn slechts het topje van de ijsberg: oplichters verbeteren en komen met nieuwe winstplannen.
Hoe word je geen slachtoffer?
Fraudeurs zijn goede psychologen. Ze spelen in op menselijke zwakheden: hebzucht, onzorgvuldigheid, goedgelovigheid, enz. Om niet het slachtoffer te worden van fraude bij het aanvragen van een lening bij een bank, moet het volgende worden overwogen:
- Vraag een lening aan bij vertrouwde instellingen en organisaties. Een gerenommeerde bank heeft tenminste een kantoor en een eigen website.
- Geef uw documenten niet aan zelfs uw vrienden, maak geen persoonlijke gegevens bekend. Laat geen kopieën van documenten achter in onbekende organisaties.
- Meld onmiddellijk de ongeldigheid van verloren persoonlijke documenten aan de politie en een briefje in de krant.
- Onderteken geen haastige documenten, lees aandachtig elke pagina: zowel grote als kleine lettertypen.
- Bepaal de controle over uw eigen kredietgeschiedenis - dit helpt u bij het volgen van de 'verkeerd behandelde kozakken', dat wil zeggen de leningen van andere mensen.Verstrek een sms-melding van eventuele wijzigingen: verstrekking van een lening op uw naam, met behulp van uw persoonlijke gegevens, enz.
- Wees fatsoenlijk en gewetensvol in relaties met kredietorganisaties.
Idealiter is de meest betrouwbare manier om te voorkomen dat u het slachtoffer wordt van kredietfraude, te leven binnen onze middelen en geen leningen aan te gaan. Maar wat als de oplichters al rijk zijn op jouw kosten?
Wat te doen met leningen van andere mensen?
Het eerste wat een bedrogen persoon ervaart wanneer hij erachter komt dat zijn kredietschulden zijn, is een schok. Het belangrijkste is hier niet in paniek te raken, maar daadkrachtig en harmonieus te handelen.
Het eerste wat u moet doen is een verklaring van politiefraude opstellen.
Vervolgens moet u een kopie van de overeenkomsten met de bank nodig hebben voor identificatie van de handtekening. Maak een grafisch onderzoek.
Dan moet u een claim indienen bij de bank, die de objectieve reden (als er een feit was) van uw fysieke onmogelijkheid om een lening te verkrijgen aangeeft: vertrek, verlies van documenten, enz.
Daarna moet een kopie van de bewakingscamera's worden gevraagd voor identificatie.
En nog belangrijker - bereid u voor op vermoeiende rechtszaken.
Fraude wet
In 2012 werd het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie aangevuld met artikelen die voorzien in sancties voor verschillende soorten fraude, waaronder fraude bij het verkrijgen van bankleningen. In een wetenschappelijk artikel verwijst de auteur K. A. Murzin naar één kenmerk. Artikel 159.1 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie "kredietfraude" houdt in:
- misdaadstructuur - diefstal van geld;
- crimineel - een gewetenloze lener die valse informatie en valse documenten heeft verstrekt;
- het slachtoffer is een kredietorganisatie.
De auteur biedt een gedetailleerd inzicht in de situatie. Wie beschermt het artikel tegen kredietfraude?
Applicatie problemen
Afgaande op de bewoordingen is artikel 159.1 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie gericht op het beschermen van banken en kredietinstellingen tegen indringers. Maar afgaand op de frauduleuze regelingen worden niet alleen banken, maar ook respectabele burgers het slachtoffer van oplichting. Hier komen mensen die last hebben van fraude bij het aanvragen van een lening, artikel 159 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie "Fraude" en artikelen 176 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie en 14.11 van het Wetboek van Administratieve Delicten van de Russische Federatie "Illegale verkrijging van een lening".
Het probleem van de toepassing van de artikelen van het Wetboek van Strafrecht wordt fel besproken door advocaten, omdat het concurrentie tussen de leden veroorzaakt. De ernst en de straf van de daders (van een boete van 120.000 roebel tot gevangenisstraf van maximaal 6 jaar) hangt af van welk artikel in een strafzaak zal worden gekwalificeerd. Maar, zoals uit de praktijk blijkt, is het niet altijd mogelijk om kredietfraude te bewijzen op grond van artikel 159.1 van het Wetboek van Strafrecht van de Russische Federatie, omdat er veel onduidelijkheden zijn: hoe valse en onnauwkeurige informatie te kwalificeren, of er sprake was van kwaadwillende opzet, enz.
Volgens de statistieken worden ongeveer 25.000 mensen per jaar veroordeeld voor fraude in Rusland. En dit is een klein bedrag, omdat banken voorzien in de risico's van fraude en niet aanklagen.
Wie is de schuldige?
Veel advocaten zijn het erover eens dat bankorganisaties zelf bijdragen aan het ontstaan van kredietfraude. De sterke concurrentie tussen banken om klanten heeft geleid tot een vereenvoudiging van de vereisten voor het sluiten van leningsovereenkomsten, tot een afname van de kwaliteit en oppervlakkige verificatie van leners.
Banken houden er ook niet van om vies linnen uit hun hutten te halen: ze verbergen de feiten van niet-terugbetaling van schulden om hun reputatie niet te bederven, wat ook bijdraagt aan de bloei van fraude.
Een andere bankpraktijk is op handen voor oplichters: in gebreke blijven van de schuldenaar. De lener heeft geen geld en eigendom om de schuld te dekken of de schuldenaar zelf is afwezig, dan erkent de bank de lening als slecht en schrijft deze af. Voor hun verzekering zetten banken alle risico's van niet-betaling in rentetarieven, dat wil zeggen respectabele burgers die zowel voor zichzelf betalen als 'voor die vent' hebben opnieuw last van oplichters.
Tijdbom
Onlangs hebben de Russische media en Runet de grootste zwendel van de Centrale Bank van Rusland besproken met valutacodes, die in 1998 begon en tot op de dag van vandaag voortduurt.
In de jaren 90 kwam de droom van de Russen uit en werd iedereen miljonair. Dit was te wijten aan de waanzinnige inflatie, die in die jaren de roebel bijna elke dag afschreef. Kauwgom bijvoorbeeld, die nu 5 roebel kost, kost 1000 roebel voor dat geld. In 1998 vindt een munteenheid plaats en worden 1000 roebel 1 roebel. Alles keerde terug naar normaal: het aantal miljonairs daalde sterk. Nu waren de salarissen van Russen niet in de miljoenen, maar in de honderden.
Voordat de roebel werd uitgedrukt, was de Russische valutacode 810 RUR, terwijl bij het wisselen van geld de code ook werd gewijzigd in 643 RUB. Na 1 januari 2004 werd de code 810 RUR ongeldig verklaard door alle wetgevingshandelingen. Dit werd door iedereen erkend, behalve de Centrale Bank, die haar voorschriften uitvaardigt, waarbij de code 810 RUR wordt herkend als een teken van de roebel en wordt gebruikt in alle banktransacties: leningen worden uitgegeven onder de code 810 RUR, deposito's worden geaccepteerd onder de code 810 RUR, enz. Het blijkt dat we leningen uitgeven in niet-bestaande valuta. Wat is de vangst hier?
Het probleem is dat de code 810 RUR tot code 643 RUB 1000 roebel tot 1 roebel is. Als de deposant bijvoorbeeld 2000 roebel heeft geplaatst en een overeenkomst heeft ondertekend met de valutacode 810 RUR, dan kan de bank 2 roebel geven in plaats van 2000 roebel.
Wie heeft baat bij deze verwarring met codes? Deze vraag blijft open. Maar mensen geven er meer om. De gebeurtenissen van 1992, toen de accumulaties van alle burgers van de USSR die waren opgeslagen in boeken bij de staatsbank, werden 's nachts nog vers herinnerd. De mensen werden letterlijk voor onze ogen beroofd en mensen konden niets doen. Nu de economie instabiel is, kan deze geest van een niet-bestaande roebel, die in alle financiële documenten voorkomt, op verzoek van de machthebbers, de mensen legaal geldloos achterlaten.