Het zal geen openbaring zijn als we zeggen dat de financiële toestand van het grootste deel van de bevolking verre van stabiel is. En daarom is de laatste jaren het aantal organisaties dat betrokken is bij het verstrekken van leningen aan de bevolking sterk toegenomen. Was het nog maar vijf of zes jaar geleden exclusief voorbehouden aan banken, nu heeft zich precies de tegenovergestelde situatie ontwikkeld.
Vaak geven mensen er de voorkeur aan om geld te lenen in een MFI, omdat ze niet een hele stapel documenten nodig hebben.
In één woord, vandaag zullen we het eenvoudigste businessplan voor een microfinancieringsorganisatie overwegen. Als u de middelen hebt voor de eerste start, zijn de vooruitzichten redelijk.
Ontwikkelingsperspectieven
Over het algemeen zijn de vooruitzichten voor de ontwikkeling van dit soort bedrijven erg optimistisch. Pas in 2012 steeg de omzet met 50% en eind 2013 - met 60%. Het totale volume van de kredietmarkt wordt door specialisten geschat op meer dan 60 miljard roebel per jaar.
Welke wetten regelen de activiteiten van dergelijke organisaties?
Om ze te reguleren, heeft de regering van de Russische Federatie een speciale federale wet aangenomen “inzake microfinancieringsorganisaties”. De wet zegt dat een ondernemer, geleid door een leningsovereenkomst, tot een miljoen roebel kan uitgeven aan een klant.
Let op: dit contract valt volledig onder de bepalingen van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. Zorg dat u bij het opstellen van een businessplan voor een microfinancieringsorganisatie op de hoogte bent van de bepalingen op dit gebied.
In principe zijn er geen tastbare obstakels om dit soort zaken te organiseren.
We merken onmiddellijk op dat LLC de meest geschikte juridische vorm van eigendom zal zijn. Natuurlijk is IP ook geschikt, maar in het licht van het feit dat de omvang van het inkomen aanzienlijk de bar kan overschrijden waarop u kunt rekenen op vereenvoudigde belastingregelingen, zal hier niet veel baat bij hebben.
Belangrijk! Er is één federaal register van microfinancieringsorganisaties waarin uw bedrijf moet zijn geregistreerd. Let op: als niet aan deze voorwaarde wordt voldaan, zijn al uw activiteiten volledig illegaal.
Welke documenten moet u indienen?
Om uw bedrijf officieel te laten registreren in het register, moet u de volgende documenten indienen bij een van de regionale vestigingen:
- Aanvraag om u te vermelden.
- Notariële kopieën van documenten over de organisatie van uw bedrijf, evenals alle samenstellende documenten van de organisatie.
- Een kopie van de beslissing van de constituerende raad van het bedrijf (vergeet niet dat ons bedrijfsplan van een microfinancieringsorganisatie de organisatie van een LLC omvat).
- Een vergelijkbaar exemplaar van de beslissing van de CEO.
- Volledige details van alle leden van de organisatie.
- Alle gegevens over haar verblijfplaats.
- Als de oprichter een burger van een ander land is, is een uittreksel uit het register van buitenlandse juridische entiteiten vereist.
- Zorg ervoor dat u een ontvangstbewijs bijvoegt voor de betaling van staatstaksen, waarvan het bedrag vandaag duizend roebel is.
Overige informatie
U vindt alle voorbeelden van de hierboven genoemde documenten in de bijbehorende bijlage bij de beschikking van het ministerie van Financiën nr. 26n van 3 maart 2011. Binnen 14 werkdagen (!) Wordt een beslissing genomen over de opname van de organisatie in het register of de weigering, waarover u officieel moet worden geïnformeerd.
Let op! Pas vanaf het moment dat u een melding ontvangt, krijgt u de wettelijke status en kunt u leningen aan het publiek verstrekken.We hebben al gezegd dat dergelijke activiteiten zonder de juiste toestemming altijd als illegaal worden beschouwd. In dit geval moet u een boete betalen van 30 duizend roebel.
Enkele belangrijke nuances
De wet zegt dat je geen leningen aan de bevolking kunt verstrekken voor een bedrag van meer dan anderhalf miljoen roebel, je kunt geen garantie zijn bij banken. Het is ten strengste verboden leningen in vreemde valuta uit te geven, op de aandelenmarkten te spelen, evenals de verplichting om rente te betalen bij vervroegde aflossing van een lening. Het is verboden om meer dan een miljoen roebel schulden van klanten terug te vorderen, zelfs als de som van alle verbeurdverklaringen en boetes groter is.
Net als in het vorige geval wordt voor al deze overtredingen een boete van 30 duizend roebel bedreigd. Maar het is veel gevaarlijker voor gewetenloze geldschieters dat een klant van een organisatie die ten minste een van de regels voor het uitvoeren van zijn bedrijf heeft overtreden, een contract via een rechtbank ongeldig kan maken. In dit geval is hij vrijgesteld van alle verplichtingen om de lening terug te betalen.
Activiteitsrisico's
Het is gemakkelijk te raden dat in elk bedrijfsplan van een microfinancieringsorganisatie rekening moet worden gehouden met het feit dat de organisatie van een dergelijke onderneming altijd zal worden geassocieerd met bepaalde industriële risico's. Dit zijn de belangrijkste:
- veel klanten betalen geen leningen terug;
- er is administratieve verantwoordelijkheid voor het niet naleven van de fundamentele wettelijke vereisten van de wet;
- de cliënt mag de lening niet terugbetalen als hij voor de rechtbank aantoont dat de renteberekening onwettig is.
De belangrijkste kosten van de organisatie
Natuurlijk houdt ons MFI-businessplan ook rekening met de basiskosten van de organisatie. Vaak is de belangrijkste uitgave de aankoop of huur van een geschikt kantoor.
In de regel bevindt het zich in een businesscentrum. De huurkosten kunnen echter laag zijn, want het volstaat om een kantoor van 30 vierkante meter te huren. De kosten van het pand zijn volledig afhankelijk van uw regio.
Zorg ervoor dat u alle benodigde meubels, briefpapier, computers en alle benodigde software aanschaft. Om op kantoor te werken, moet u ten minste twee managers inhuren die contracten met klanten opstellen, evenals een bewaker.
Voordat u een microkredietbedrijf opent, is het ook raadzaam om een professionele accountant met ervaring in te huren. De aandacht van auditbedrijven voor u zal altijd vrij hoog zijn en daarom moeten alle documenten die uw activiteiten weergeven, altijd in perfecte staat zijn.
Bedrijf promotie
Veel geld gaat naar de eerste reclamecampagne. Het is noodzakelijk om advertenties te verspreiden in de media, internet, promotors in te huren. In het beste geval zijn er 50 duizend roebel per maand nodig.
Initiële kosten en winst
Natuurlijk moet u geld hebben voor de eerste uitgifte van leningen. Minimaal - van een miljoen roebel. Als je voor het eerst geen representatieve kantoren in de stad of regio gaat openen, dan is dit voldoende.
Uw MFI-bedrijfsplan moet er rekening mee houden dat leningen alleen kunnen worden verstrekt aan burgers van de Russische Federatie die de leeftijd van 18 jaar hebben bereikt. De maximaal toegestane leeftijd van de lener is 60 jaar. In de regel worden meestal leningen verstrekt voor 20-25 duizend roebel voor een periode van 15 dagen of een maand. Het leentarief is ongeveer 1-2% per dag.
Besteed speciale aandacht
Met betrekking tot microfinanciering (waarvan het businessplan in het artikel wordt gegeven), hebben we al een vrij hoog percentage weigeringen genoemd om een lening terug te betalen. Experts zeggen dat in sommige gevallen het aantal van dergelijke leners op kan lopen tot 50%. Gezien het bedrag van de maandelijkse uitgaven ten minste 250 duizend roebel zal zijn, moet u elke maand leningen verstrekken van ten minste 700 duizend roebel.
In principe is dit niet zo veel. Vooral rekening houdend met het feit dat u de volledige terugverdientijd van een project kunt bereiken binnen een paar maanden na het begin van uw activiteit.Binnen anderhalve maand kan het aantal leningen oplopen tot een half miljoen roebel per maand. Als het bedrijf succesvol is, is het binnen een jaar mogelijk om extra representatieve kantoren in de stad te openen. Dit is hoe microkredieten worden uitgegeven.
Hoe werk met klanten organiseren?
Goed werk met leners
We hebben herhaaldelijk gezegd dat er in deze branche een groot risico bestaat dat het geleende bedrag niet wordt teruggegeven. Hoe dit te voorkomen?
Opgemerkt moet worden dat er geen behoefte is aan een fysiognomist of psycholoog om met cliënten te werken. Het is voldoende om aandacht te besteden aan de eenvoudigste dingen.
Het is bijvoorbeeld onwaarschijnlijk dat een persoon die naar goedkope alcohol ruikt het vereiste bedrag retourneert. Bovendien is er zelfs voor de rechtbank niets om van hem af te nemen.
Bovendien is het onwaarschijnlijk dat het verstrekken van leningen aan mensen met een verblijfsvergunning in een vreemde stad redelijk zal zijn. Het is mogelijk dat een persoon onmiddellijk na ontvangst van het geld het huis verlaat, waarna het zeer moeilijk zal zijn om het geleende geld terug te krijgen.
Over het algemeen zal het, althans in algemene termen, nuttig zijn om het contingent te bepalen voordat leningen aan het publiek worden geopend. We raden ten zeerste af om een kantoor te openen in een ronduit disfunctioneel gebied, omdat het percentage mislukkingen waarschijnlijk buiten de schaal valt en de kans op een banale overval altijd veel groter zal zijn dan nul.
