Als ze zich tot de bank wenden voor een nieuwe lening, worden veel burgers geconfronteerd met een categorische weigering. En hoewel een dergelijk antwoord voor hen volledig onverwacht is, kan de reden, zoals uit de praktijk blijkt, "aan de oppervlakte komen" - in de kredietgeschiedenis van de toekomstige kredietnemer. Hoe is ze? Hoe en wie formuleert het? En hoe kan een slechte kredietgeschiedenis worden hersteld als deze eerder was beschadigd?
Kredietgeschiedenis: algemene informatie en feiten
Voordat u de vraag beantwoordt hoe u een slechte kredietgeschiedenis kunt oplossen, moet u zich eerst vertrouwd maken met het concept CI. Een kredietgeschiedenis is een verzameling informatie over een kredietnemer die op enig moment een banklening of een andere lening heeft verstrekt. Met andere woorden, dit is een soort dossier voor elke uitgeleende persoon. Het bestaat, net als elke andere documentatie, uit meerdere subsecties tegelijk. Dit is het titel-, hoofd- of hoofd- en vertrouwelijke deel (informatie van een gesloten type).
Het eerste gedeelte van CI verwijst naar de volgende persoonlijke informatie:
- algemene informatie over de lener (zijn F. I. O, geboortedatum, huisadres);
- paspoortgegevens met vermelding van de datum van het document en de bevoegde instantie voor de afgifte ervan;
- identificatiecode;
- nummer van de pensioenverzekering, enz.
Het FIN en het polisnummer kunnen alleen in het titelgedeelte van CI worden vermeld, mits de lener tijdens de verwerking van een lening informatie over hen heeft verstrekt.
In het grootste deel van het kredietdossier wordt gezegd of de te crediteren persoon een ondernemer is (zo ja, dan wordt het nummer van zijn registratie in het door de staat verenigde register van rechtspersonen en personen aangegeven), wanneer, waar en onder welke voorwaarden hij eerder bankleningen heeft afgesloten. Heeft hij de lening terugbetaald? Heeft u de vereiste maandelijkse betalingstermijnen in acht genomen? Heb je vertragingen toegestaan? Had hij een gerechtelijke procedure met betrekking tot niet-betaling van een lening, enz. Er is ook een bepaalde klantbetrouwbaarheidscore toegekend na het eerste contact met een kredietinstelling (wat betekent het ontwerp van de eerste lening).
En tot slot, in het gesloten gedeelte van het document staat informatie over die organisaties die ooit een uittreksel uit de kredietgeschiedenis van potentiële klanten hebben besteld. Vaak bevat de CI fysieke persoon ook het vierde deel, dat informatie over crediteuren beschrijft. In het bijzonder gaat het om welke organisatie en wanneer de aanvraag voor uw lening wordt afgewezen of goedgekeurd.
Waar begint de kredietgeschiedenis van de uitgeleende persoon?
Voordat u uitzoekt hoe u een slechte kredietgeschiedenis bij Sberbank of een andere financiële instelling kunt oplossen, is het de moeite waard om uit te zoeken hoe deze CI wordt gecreëerd. Dus de potentiële lener komt naar de bank, vult een vragenlijst in met alle benodigde persoonlijke en andere informatie, ontvangt een leningsreactie (in dit stadium zullen we voortbouwen op een positief antwoord), geld ontvangen, de lening terugbetalen, een aanvraag indienen bij dezelfde of een nieuwe bank, en alle de procedure wordt opnieuw uitgevoerd.
Bij het aanvragen van een kredietinstelling, in overeenstemming met de wet van de Russische Federatie, verzamelt een vertegenwoordiger van de bank bepaalde informatie over de kredietnemer en draagt deze binnen 10 werkdagen (vanaf het begin van de ondertekening van de leningsovereenkomst) over aan het krediethistoriebureau. Dienovereenkomstig begint het CI van een burger vorm te krijgen. In de toekomst zal hier ook informatie over andere leningen, over de naleving van bankvoorwaarden, enz. Worden gebracht.
Wat is een persoonlijke identificatiecode van een creditcardhouder?
Elke gebruiker ontvangt bij het registreren van hem in de Centrale catalogus van kredietgeschiedenis een persoonlijke code. Het bestaat meestal uit een reeks letters en cijfers en stelt u ook in staat om alle persoonlijke informatie over de lener te bewaren. Daders die, als gevolg van onwettige acties, de gegevens van het paspoort van een burger hebben, kunnen dus geen uittreksel uit de centrale catalogus verkrijgen zonder de bovenstaande code. Omgekeerd, als de lener deze code kent, kan hij gemakkelijk de BKI bepalen door het nummer in te voeren in de overeenkomstige zoekregel op de officiële website van de Centrale Bank van de Russische Federatie.
Wat is een BCI en waarom is het nodig?
Als u zich vandaag al afvraagt hoe u een slechte kredietgeschiedenis in een bank kunt oplossen, volgt uw overweging van het algemene concept van BKI bij het zoeken naar een oplossing voor dit probleem. Het Bureau of Credit conditions is dus een commerciële organisatie die werkt op basis van een passende licentie. Het werk van het bureau is behoorlijk legaal, daarom worden alle geautoriseerde BKI's meestal in een enkel staatsregister vermeld. Er is ook informatie over de CI van klanten in de Centrale Bank van Rusland bij de Bank of Russia. Hier wordt informatie over alle BKI's opgeslagen. Hier vindt u de adressen van organisaties waarin het leenbestand van een bepaalde lener zich bevindt.
Het is interessant dat uw kredietdossier zich niet in één, maar in meerdere BKI's tegelijk bevindt. Daarom, als u geïnteresseerd bent in informatie over hoe u een slechte kredietgeschiedenis in Sberbank kunt oplossen, moet u alle bureaus bepalen waarin uw geschiedenis zich bevindt voordat u gaat zoeken.
Wat is een kredietgeschiedenis?
Voordat u leert hoe u een slechte kredietgeschiedenis kunt oplossen met Home Credit of een andere financiële instelling, moet u de soorten kredietbestanden begrijpen. Kredietgeschiedenis is positief en negatief. In het eerste geval is de CI alleen relevant wanneer de gecontroleerde burger:
- nooit de voorwaarden van de maandelijkse leningbetaling hebben verstoord (in overeenstemming met het vastgestelde kredietschema);
- stond geen vertragingen in de lening toe;
- een banklening op tijd en volledig terugbetaald;
- Ik werd niet opgemerkt bij het plegen van financiële fraude (ik probeerde niet frauduleus te ontkomen aan het betalen van een lening);
- Ik heb niet deelgenomen aan een rechtszaak over ontduiking van leningen.
Dienovereenkomstig zal informatie over de klant als verwend worden beschouwd KI met de nauwkeurigheid en vice versa (volgens de bovenstaande lijst). Maar om zich geen zorgen te maken over het oplossen van een slechte kredietgeschiedenis, raden veel experts over de hele wereld aan om het in eerste instantie niet te verpesten.
Kan ik informatie krijgen over mijn eigen kredietgeschiedenis?
Voordat u gaat bespreken hoe u een slechte kredietgeschiedenis kunt verwijderen, moet u zeker weten of uw CI goed of slecht is. Voor dit doel is het logisch om contact op te nemen met het BKI. Maar omdat niet elke gewone burger informatie heeft over de exacte locatie van zijn kredietdossier, moet u eerst de benodigde gegevens verkrijgen bij het Central Bureau of Credit Histories. Een dergelijk verzoek wordt in de regel schriftelijk of elektronisch opgesteld (het formulier wordt op verzoek van de aanvrager gekozen). De bedenktermijn en de ontvangst van een antwoord daarop zijn ongeveer 10 kalenderdagen.
Wat is de procedure voor het verkrijgen van gegevens over de status van CI?
Om de hoofdvraag over het oplossen van een slechte kredietgeschiedenis te beantwoorden, moet de leningverstrekkende entiteit informatie hebben over de fasen van het verkrijgen van haar eigen kredietgeschiedenis. Dus wendt een persoon zich tot de Centrale Directory, waar hij door zijn persoonlijk nummer (krediethistoriecode) de adressen van een of meer BKI ontvangt, waar zijn CI wordt opgeslagen. U kunt een soortgelijk verzoek indienen met behulp van de volgende opties:
- door gegevens te verzenden via de virtuele dienst van de Bank of Russia (met behulp van de ontvangen code);
- via banken, een van de postkantoren en andere organisaties (uitgevoerd zonder een code).
Vervolgens vraagt de klant om informatie bij de vereiste BKI.
Wie kan contact opnemen met de BCI voor een kredietgeschiedenis?
De financiële instelling waar u een lening heeft aangevraagd, kan de nodige informatie verkrijgen van het kredietbureau. Maar het kan dit alleen doen als u uw toestemming hiervoor geeft (aan deze vereiste is voldaan in overeenstemming met de wet op de bescherming van persoonsgegevens van personen en rechtspersonen). Ook kan dergelijke informatie de potentiële lener verduidelijken. Hij kan dit doen voordat hij gratis en snel een slechte kredietgeschiedenis oplost. En het wordt ook aanbevolen om dit te doen voordat u naar een kredietinstelling gaat voor een andere lening.
Stuur een verduidelijkingsverzoek naar de PPMC:
- particulieren en rechtspersonen (onafhankelijk);
- vertegenwoordigers van banken en niet-bancaire organisaties;
- notarissen;
- medewerkers van postdiensten en anderen.
Hoe vaak kan een aanvraag naar de BCI worden verzonden?
Contact opnemen met de BCI of de Central Catalog of Credit Histories is een keer per jaar gratis toegestaan. Vaker kunnen al aanvragen worden gedaan tegen een vergoeding. De volgende informatie moet schriftelijk van het verzoek worden verstrekt:
- Naam van de aangezochte entiteit;
- paspoortgegevens;
- e-mailadres van de ontvanger.
Als het verzoek wordt verzonden met betrekking tot een rechtspersoon, moet de aangezochte entiteit het volgende vermelden:
- volledige gegevens van de rechtspersoon;
- registratienummer van een rechtspersoon;
- belastingbetaler nummer;
- contact e-mail.
Is het mogelijk om de kredietgeschiedenis te corrigeren of te wijzigen?
Een beschadigde kredietgeschiedenis is een reden om een potentiële kredietnemer een lening te weigeren. Maar is het mogelijk om dit op te lossen en hoe een slechte kredietgeschiedenis te verwijderen? Elke persoon die een gecrediteerde persoon is, heeft het volledige recht om zijn CI te bewerken. Dit kan echter alleen worden gedaan als u 100% zeker bent van de onnauwkeurigheid of inconsistentie van de informatie die in het document is opgegeven. In dit geval moet u een verklaring schrijven met de feiten en details, met vermelding van de plaats waar naar uw mening een fout is gemaakt.
Op basis van deze toepassing sturen vertegenwoordigers van de Centrale Catalogus van kredietgeschiedenissen eerst een verzoek naar de kredietinstelling waarop u een vordering heeft en beslissen vervolgens hoe ze een slechte kredietgeschiedenis kunnen wijzigen. De termijn voor de behandeling van het verzoek en het antwoord wordt binnen 1-3 maanden na de datum van het verzoek van de aanvrager uitgevoerd. Dienovereenkomstig zal het afhangen van de uitkomst van de toepassing of er wijzigingen zullen worden aangebracht in de CI of niet.
Kan ik mijn kredietgeschiedenis zelf bewerken?
Elke burger kan zijn kredietgeschiedenis persoonlijk wijzigen. Om dit te doen, moet hij werken aan de fouten (om de redenen voor het beschadigde dossier te verduidelijken) en aan de verdere verwerking van leningen om de voorwaarden van de bankovereenkomst niet te schenden. Als u deze eenvoudige regels volgt, wordt uw reputatie hersteld.
Wanneer kan een kredietgeschiedenis worden gecorrigeerd?
CI kan worden gecorrigeerd als er fouten zijn gemaakt in de persoonlijke gegevens van de kredietnemer. Een krachtig argument voor het corrigeren van het dossier is bijvoorbeeld het openen van leningen door indringers (volgens het gestolen of verloren paspoort van de aanvrager). In dit geval is de redactie van de 'kredietreputatie' van de kredietnemer beschikbaar na een aanvraag bij de wetshandhavingsinstanties en een passend onderzoek te hebben uitgevoerd.
Bovendien kan de weigering van de BKI-vertegenwoordigers over de gemotiveerde correcties in de kredietgeschiedenis worden betwist voor de rechtbank.
Is het mogelijk om een slechte kredietgeschiedenis te sluiten?
Veel kredietnemers hebben hun CI in de 'zwarte lijsten' van banken gevonden en vragen zich af hoe ze een slechte kredietgeschiedenis kunnen afsluiten. Is het realistisch om dit te doen? Dit kan echter niet worden gedaan, omdat alle informatie in de centrale catalogus van kredietverhalen wordt verzameld en opgeslagen. Elke lener kan zijn bankdossier alleen in de loop van de tijd corrigeren.
Informatie over de kredietactiviteit van de kredietnemer wordt 15 jaar bewaard. Na deze tijd wordt het verhaal geannuleerd.
overzicht
Een kredietgeschiedenis is een visitekaartje van elke lener. Laat daarom uw reputatie niet beschadigen!
