De meeste moderne mensen die ervan dromen een huis te bezitten, besluiten een hypotheek aan te vragen. En dit is niet slecht, omdat loyale rentetarieven en flexibele voorwaarden vandaag worden aangeboden. Maar een bepaald deel van de Russische burgers stelt eerst de vraag hoeveel jaar ze een hypotheek geven. Wat zijn de vereisten voor de lener, wat kunnen banken in het algemeen bieden? Welnu, dit zal nu worden besproken.
Leeftijds minimum
Het is mogelijk om een individuele ondernemer te registreren en een arbeidsovereenkomst te sluiten, die in beide gevallen de aanwezigheid van een vast inkomen aangeeft, vanaf 16 jaar. Maar geen enkele jonge bank beschouwt jonge burgers als leners. Het niveau van inkomen en verantwoordelijkheid is te klein, en zelfs de ervaring is niet genoeg.
Op 18-jarige leeftijd verkrijgt een persoon volledige civiele rechtsbevoegdheid. Het wordt hem de mogelijkheid geboden om eventuele overeenkomsten te sluiten, inclusief kredietovereenkomsten. Maar niet alleen hypotheek.
Het feit is dat banken een afzonderlijke structuur zijn. En 18-jarigen zien ze ook als niet bijzonder betrouwbaar. Ze krijgen zelfs consumentenleningen voor een korte periode, voor een groot percentage en voor bescheiden bedragen.
Dus, hoeveel jaar geeft u een hypotheek? Vanaf 21 jaar. Vaker - vanaf 23 jaar. Het hangt al van de bank af. Specifieke gevallen zullen wat verder worden onderzocht. Maar voor nu is het de moeite waard om uit te leggen waarom het minimumleeftijd precies zo is.
Ervaring, duur van de dienst, salaris
Dit zijn drie criteria waarmee banken rekening houden bij het beschouwen van de volgende klant als lener. Hiermee moet rekening worden gehouden voor iedereen die geïnteresseerd is in hoeveel jaar ze een hypotheek hebben verstrekt. Als je de situatie van de andere kant bekijkt, dan is alles objectief:
- Aan het begin van een carrière (en velen zijn officieel werkzaam bij ongeveer 20 jaar oud) zeer lage inkomens. Hypotheken zijn duur 'plezier' met hoge tarieven. In welke stad een persoon een appartement koopt en hoeveel het ook kost, de helft van het salaris moet worden betaald. Het inkomen moet dus bovengemiddeld zijn.
- Weinig ervaring. Theoretisch kan een jonge werknemer op elk moment werkloos zijn. Daarom zijn de meeste banken bereid om als kredietnemer alleen diegenen te beschouwen die minstens drie jaar ervaring hebben. Sommige organisaties leggen de lat lager.
- Leger of decreet. Perioden waarin potentiële leners geen salaris ontvangen. Dus niemand zal zijn aanvraag goedkeuren.
Dus het blijkt dat de bank in de praktijk geld geeft om onroerend goed te kopen aan mensen die al jong zijn. Daarom, omdat je hebt geleerd hoeveel jaar ze een hypotheek hebben gegeven, hoef je niet vooruit te denken en op zoek te gaan naar een appartement - je moet eerst sober beoordelen wat de kansen zijn om de aanvraag goed te keuren. Wat zijn de vereisten? Dit wordt nu besproken.
Sberbank Voorbeeld: bedragen en rente
Aangezien deze organisatie in de eerste plaats in de rating van banken van het land staat, is het de moeite waard om de situatie te overwegen aan de hand van haar voorbeeld. Dus, vanaf hoeveel jaar geven ze een hypotheek voor een appartement - duidelijk. Maar wat zijn de voorwaarden en vereisten?
Stel dat iemand voor een afgewerkt appartement zorgde voor drie miljoen roebel. Hij zal absoluut de aanbetaling moeten betalen, die Sberbank momenteel bij het aangegeven programma voor 15% heeft. Dat zijn 450.000 roebel.
Er wordt besloten om 10 jaar lang uit te geven. Het resultaat is het volgende: 2 550 000 roebel met 9,4% per jaar. De maandelijkse betaling is 32 857 p. Als een persoon geen salaris ontvangt op een Sberbank-kaart, dan een beetje meer (33.558 roebel). In het eerste geval betaalt een persoon voor de gehele termijn 3.942.840 roebel aan de bank. Van dit bedrag - 1.392.840 roebel als rente.
Gezien het feit dat de betaling op de hypotheek niet hoger kan zijn dan 40-50% van het salaris, moet de lener per maand van ~ 65-75 duizend per maand ontvangen.
Klant eisen
Sinds hoeveel jaar kan ik een hypotheek nemen bij Sberbank? Vanaf 21 jaar. Wat is de maximale drempel? 75 jaar oud. Maar dit is de leeftijd waarop een persoon al alle schulden moet terugbetalen.
De vereisten voor ervaring zijn als volgt: een persoon moet ten minste 6 maanden in dienst zijn op de huidige plaats en in totaal een jaar ervaring hebben in de afgelopen vijf jaar. In een afzonderlijke paragraaf wordt echter aangegeven dat voor klanten die een salaris ontvangen op een Sberbank-kaart, deze vereiste niet van toepassing is. Het is toegestaan om mede-leners aan te trekken. Maar ten hoogste drie.
En hoe zit het met de situatie bij andere organisaties? In Rosselkhozbank zijn de voorwaarden identiek, alleen daar is de leeftijd maximaal 65 jaar oud (zoals in VTB-24). En de inzet is iets lager. In het algemeen verstrekken bekende banken hypotheken aan klanten vanaf 21 jaar. Maar de minder populaire (RNKB, Rosevrobank, etc.) zijn meestal vanaf 23 jaar oud.
documenten
Hierboven werd gezegd hoeveel jaar en tot welke leeftijd ze een hypotheek geven. En welke documenten moeten worden gepresenteerd om de aanvraag in behandeling te nemen? Het zijn er veel. De lijst bevat:
- Aanvraagformulier
- Paspoort met registratie.
- Het tweede document dat uw identiteit kan bevestigen (rijbewijs, paspoort, militaire ID, etc.).
- Een document dat de financiële toestand van de klant aantoont (winst-en-verliesrekening).
- Onroerend goed lening papier. Ze kunnen worden geleverd binnen anderhalve maand nadat de organisatie een positieve beslissing heeft genomen.
- Een document waaruit de beschikbaarheid van het bedrag voor de aanbetaling blijkt.
Als een persoon van plan is een mede-lener aan te trekken, dan zijn dezelfde documenten van hem vereist.
Hoe een "juiste" hypotheek te krijgen?
Een belangrijke vraag. En aangezien is vastgesteld hoeveel jaar ze een hypotheek hebben gegeven, is het niet overbodig om hierover te praten. Hier zijn een aantal aanbevelingen:
- Zelfs tienden van een procent moeten in aanmerking worden genomen. Het verschil tussen 10% en 10,5% kan enorm blijken te zijn, omdat de lening jarenlang wordt afgesloten en als gevolg daarvan de overbetaling honderdduizenden zal zijn.
- U hoeft alleen een hypotheek te nemen in de valuta waarin een persoon wordt betaald. De cursus is een zeer onstabiel fenomeen.
- Het is theoretisch de moeite waard om de te veel betaalde bedragen te berekenen. Speel als het ware met getallen. Dit motiveert om te zoeken naar de meest gunstige tarieven en voorwaarden. En de selectie van meer betaalbare appartementen.
- Het is niet nodig om een verleidelijk aanbod voor een variabele rente te "kopen". Ja, als de Centrale Bank deze verlaagt, zal het% op de hypotheek dalen. Maar het sleutelwoord is als. De snelheid kan immers beginnen te groeien.
- We moeten proberen zulke voorwaarden te verslaan dat betalingen niet meer dan 30% bedragen. Misschien zal het in het begin blijken om de helft van het salaris te overleven, maar na een tijdje zult u moe worden om uzelf alles te ontzeggen.
- Als u een lening neemt, dan is het maximaal mogelijke bedrag. Waarom? Dan brengt het kopen van een appartement extra kosten met zich mee. Je moet reparaties doen, meubels, apparaten kopen ... je hebt veel geld nodig.
- U hoeft niet meteen naar een luxe appartement met meerdere kamers te vegen. Studio, odnushka, dvushka ... normale opties. Het is beter om 20 duizend per maand te betalen dan 50. En dan, als u sneller betaalt, kunt u het verkopen (misschien duurder - de onroerendgoedmarkt is onstabiel) en een substantiële bijdrage leveren voor een ruimere optie.
Beperkingen van verschillende banken
Dus werd verteld hoe oud ze een hypotheek geven. Algemene voorwaarden worden ook in overweging genomen. Ten slotte kunt u enkele banken vermelden en hun leeftijdsbeperkingen aangeven. Hier is een korte lijst:
- Vanaf 18 jaar: MTS Bank, Admiralteysky, Vozrozhdenie, Uralsib, Nordea Bank.
- Vanaf 25 jaar: AK BARS.
- Vanaf 22 jaar: Gazprombank.
De bovengrenzen van alle organisaties zijn bijna identiek. De laagste zijn AK BARS (tot 60 jaar oud) en Alfa-Bank (tot 59).
Over het algemeen is het heel goed mogelijk om op jonge leeftijd een hypotheek aan te vragen als u ervaring hebt, een voldoende hoog salaris voor stabiel werk en geld voor een aanbetaling.