Elke dag werpt het leven vragen op mensen die onmiddellijk moeten worden beantwoord, stelt het taken op die moeten worden opgelost met behulp van verschillende hoeveelheden materiële middelen. Het gewone leven van elke persoon wordt al lang geassocieerd met het concept van het verstrekken van leningen aan particulieren.
In dit artikel beschouwen we het wettelijke kader voor leningen aan particulieren.
Wat is wettelijk geregeld?
De huidige wetgeving regelt de soorten leningen en de principes van het zeer precies bedienen van personen. Statuten en wetten worden voortdurend uitgegeven. Persoonlijke kwesties die het bedrag van de betaling bepalen voor de diensten van een kredietinstelling voor het crediteren van rente en aflossingsperioden worden door de schuldeiser alleen binnen het kader van het juridische veld vastgesteld. Er is een wet op leningen aan particulieren (federale wet nr. 353).
Basisprincipes van consumentenleningen
Dankzij het systeem van lenen aan particulieren, was een persoon in staat om van zeer complexe talloze problemen af te komen, waarvan de oplossing vaak vaak niet zelfstandig mogelijk is. Deze omvatten het volgende:
- De kosten van vrije tijd, reizen, behandeling.
- De aankoop van woningen of enig ander onroerend goed, reparatie, wederopbouw, constructie.
- De noodzaak om verschillende meubels en dingen te kopen.
- Betaling van stages of studies in buitenlandse en binnenlandse onderwijsinstellingen van verschillende categorieën.
Wat betekent de wet op leningen aan particulieren?
Wettelijke basis van kredietverlening
Het huidige wetgevingsgebied regelt dat iedereen die het staatsburgerschap van de Russische Federatie heeft, de meerderjarigheid heeft bereikt en een wettelijk salaris ontvangt, volledig kan rekenen op het verkrijgen van kredietfondsen. Opgemerkt moet worden dat niet-bancaire en bancaire kredietinstellingen in staat zijn een zeer breed scala aan diensten aan te bieden, van het verstrekken van leningen, hypotheken, microkredieten en leningen. Tussen de partijen worden de betrekkingen op het gebied van leningen geregeld door paragrafen van het Burgerlijk Wetboek van Rusland. 1.2 Ch. Nee. 42. Dit is de wettelijke basis voor leningen aan particulieren.
Voor de klant kunt u altijd het optimale schema vinden dat bij hem past. Opgemerkt moet worden dat een groot aantal bankinstellingen de aanvraag van een particulier met een grijs salaris voor een lening kan accepteren. Deze technologie werd een lening genoemd zonder documenten te verstrekken die de ontvangen inkomsten bevestigden of leningen uitdrukten. Een van de meest populaire bankdiensten is het verstrekken van leningen aan particulieren. Een aanzienlijk deel van het functioneren van kleine commerciële en gerenommeerde organisaties bestaat uit het uitvoeren van dit soort activiteiten. Tegenwoordig wordt kredietverlening aan particulieren actiever, ondanks een toereikend risico, dat gepaard gaat met dergelijke positieve factoren van banken, zoals:
- Met succesvol beheer kunnen alle partijen in het kredietproces economisch succesvol worden, of het nu gaat om een kredietnemer, een organisatie of de hele samenleving.
- Voor investeringen in een moderne economie zijn aangetrokken en eigen middelen geconcentreerd.
- Door inkomsten te genereren, wordt de stabiliteit en betrouwbaarheid van banken verbeterd.
Soorten leningen en opgenomen leningen
Leningen aan particulieren zijn afhankelijk van het type lening.
Een persoon met een bepaald inkomensniveau heeft het recht om een bepaald leenbedrag te ontvangen op basis van wettelijke leningsregels voor particulieren. Deze dienst kan worden aangeboden door kleine en grote staatsspaarbanken, commerciële bankinstellingen. De sluiting van een dergelijke economische transactie is gebaseerd op een juridisch document, een leningsovereenkomst, een bilaterale overeenkomst tussen de kredietgever en de kredietnemer. De uitvoering van leningen aan particulieren kan in twee richtingen worden uitgevoerd:
- Voor de kapitaalconstructie van een landhuis, appartementengebouw, garage, tuinhuis, uitbreiding van bestaande woningen of grootschalige reparatiewerkzaamheden.
- Voor dringende behoeften, zoals behandeling, studie, het kopen van een auto, het creëren van een huishouden, het kopen van onroerend goed, tuin- of zomerhuisjes, huishoudelijke artikelen en apparatuur.
De wet op leningen aan particulieren schrijft het volgende voor.
Hoe worden leningen anders verdeeld?
Op basis van paragraaf 14 van art. 7 van het Burgerlijk Wetboek van de consumentenkredieten van de Russische Federatie zijn ingedeeld in verschillende complexen op basis van een aantal kenmerken en de onderstaande vormen. Ongepaste richting om fondsen te werven - roodstand, dringende behoeften. Doel - hypotheek, studie, effecten. Bij levering worden ze op basis van onderpand verdeeld in een doorlopende lijn (doorlopende lening) en een eenmalige lening. Naar de lengte van de looptijd is de kredietverlening onderverdeeld in lange termijn (voor 5 of meer jaar), middellange termijn (van 1 tot 3-5 jaar) en korte termijn (tot 1 jaar). Vanwege de zekere instabiliteit van de economische situatie worden langlopende leningen bepaald voor een periode van meer dan 12 maanden en kortlopende leningen voor een jaar. Dit zijn de belangrijkste soorten leningen aan particulieren.
Credit Grafieken
Een lening met en zonder een betaling in termijnen wordt gevormd door de methode om geleende middelen terug te betalen. In geval van een lening zonder afbetalingsplan worden rentebetalingen en de hoofdsom in één keer afgelost en in het geval van aflossingen wordt het bedrag verdeeld in ongelijke en uniforme aandelen die in de Overeenkomst zijn gespecificeerd. De theoretische grondslagen en juridische definitie van het contract als juridisch document worden gegeven in Art. 819 van het burgerlijk wetboek van de Russische Federatie. De wet op leningen aan particulieren regelt ook andere aspecten.
Soorten leningzekerheid, de terugbetaling ervan
Om de risico's verbonden aan de terugbetaling van kredietfondsen te verminderen, en in geval van discrepantie tussen de gegevens over de ontvangen inkomsten en het aangegeven bedrag van de lening, worden extra middelen aangetrokken voor hun terugbetaling. Als onderpand gaat het om eigendom van de kredietnemer. Ook moeten verpande materiële activa voldoende waarde, minimale afschrijving en hoge liquiditeit hebben. Tegenwoordig zijn er verschillende soorten onderpand die krediet verstrekken en worden bevestigd door een specifieke reeks documenten van de huidige wetgeving:
Gereedschappen, armaturen en apparatuur worden gebruikt als onderpand, vergezeld van documenten van eigendom, bevestiging van betaling voor de aankoop van deze apparatuur en handelingen van inbedrijfstelling en inbedrijfstelling. Dit is het proces van kredietverlening aan particulieren.
- Onroerend goed Toestemmingsverklaring van alle eigenaars die het recht hebben om deze eigendom te verpanden, bevestiging van eigendom van de kredietnemer.
- Goederen in omloop verstrekt door personen die zaken doen. Het documentenpakket bevat de beschikbaarheid van goederen en materialen, hun werkelijke waarde, en u moet ook de originelen van magazijnontvangsten, facturen, balansen en een factuur opgeven.
- Een voertuig. U moet een technisch paspoort voor de auto- en verzekeringspolis verstrekken.
Problemen van moderne leningen in Rusland
De structuur van de leningsdiensten in Rusland komt vandaag exact overeen met de wetgeving, wat leidt tot een vermindering van problemen en problemen. Een van de manieren om de stabiliteit van de staat op economisch gebied te waarborgen, waarvan de groei van het inkomensniveau van ons land afhangt, is het verstrekken van leningen aan particulieren. Sberbank van Rusland is de grootste bank van het land en neemt een leidende positie in met betrekking tot het aantal verstrekte leningen aan de bevolking.
De combinatie van financiële en kredietinstellingen die actief zijn op de kapitaalkapitaalmarkt en het gebruik van inkomsten activeren en accumuleren en een gelaagde structuur hebben, speelt een belangrijke rol in de economie. Maar hoe monolithisch en harmonieus het systeem van Russische banken ook is, problemen met betrekking tot leningen aan particulieren zijn nog steeds relevant.
Grote onbalans
De redenen van subjectieve en objectieve aard worden tegenwoordig veroorzaakt door het grote gebrek aan evenwicht op het gebied van kredietwaardigheid. De kredietverlening aan mensen wordt beïnvloed door: een toename van de inflatie, de invloed van dalende trends in de financiële sector, factoren van materiële en financiële instabiliteit van een bepaald aantal bedrijfsentiteiten en een afname van de solvabiliteit. Deze negatieve aspecten kunnen de gevolgen worden genoemd van financiële neergangen die wereldwijde crises bereiken. Ze leiden enerzijds tot een ernstige beperking van de mogelijkheden om een lening te krijgen en houden in dat de leenrente voor particulieren stijgt.
Op een gegeven moment treedt er een proces op wanneer banken geen risico's nemen en geld verstrekken aan mensen in de buurt. De reden voor een dergelijke negatieve actie is een mogelijke niet-teruggave van de geplaatste financiën binnen de overeengekomen periode en binnen het bedrag dat door de gesloten overeenkomst is overeengekomen. Deze situatie is kenmerkend voor een achteruitgang van het welzijn van mensen. Om verhoogde risico's te waarborgen, is een aanzienlijke verhoging van de kosten van kredietmiddelen vereist, hetgeen een krachtige invloed van invloed is op het gebied van consumenten- en productieprocessen.
Welke documenten zijn nodig voor een lening aan een persoon?
Het standaardpakket met documenten is het volgende:
- Paspoort van een burger van de Russische Federatie.
- Een werkboek gecertificeerd door de werkgever.
- Certificaat 2-PIT of in de vorm van een bank.
- Aanvraagformulier.
Dergelijke eisen worden gesteld door Sberbank of Russia. Het is ook mogelijk voor degenen die een salaris op een bankkaart ontvangen om een paspoortlening aan te vragen.
Problemen met hypothecaire woningkredieten in Rusland
In Rusland zijn er veel problemen op het gebied van woningkredieten, ondanks de ontwikkeling van verschillende regionale en nationale hypotheekprogramma's, de behoefte aan moderne, hoogwaardige huisvesting, hulp en voordelen voor behoeftige gezinnen. Drie hoofdsystemen van vragen zijn gevormd:
- Organisatorische kwesties - gebrek aan interconnectie, onevenwichtige marktrelaties, gebrek aan begrip bij marktdeelnemers, gebrek aan noodzakelijke kwaliteit, nuttige en toegankelijke informatie op dit gebied en vele andere problemen.
- Economisch - het gebrek aan het vermogen om hypotheekobligaties in omloop te gebruiken, macro-economische en financiële en economische instabiliteit, onvoldoende bankmiddelen voor langetermijnleningen gedurende 20-25 jaar en de schaal van kosten voor het verkrijgen van een hypotheek tot 10-12% van de totale kosten.
- Tekortkomingen in het wettelijk kader en juridische kwesties. Het werk van het uitgiftemechanisme met betrekking tot de onderpandprijzen van documenten wordt niet bevestigd door regelgevingsprocedures, er zijn geen effectieve gronden voor het bevestigen van een belofte, beperkte economische omzet van land, met de minste vertraging in betalingen op een lening mensen worden uitgezet uit hypotheekwoningen.
Kredietverlening aan verschillende soorten personen, evenals hypotheekleningen voor een groot aantal mensen in nood, is niet beschikbaar, ongeacht de beschikbaarheid van diversiteit en de enorme hoeveelheid onopgeloste problemen.Een dergelijke ontoegankelijkheid is een direct gevolg van hogere rentetarieven en aangescherpt kredietbeleid. Dit bevestigt 353 federale wetten.
Waar een lening zonder problemen krijgen?
Over het aanvragen van een bankinstelling in verband met de noodzaak om een lening te verkrijgen om verschillende financiële problemen of voor consumentenbehoeften op te lossen, kunnen er meestal verschillende problemen ontstaan. Deze omvatten het gedrag, het uiterlijk en de leeftijd van de kredietnemer, de aanwezigheid van een negatieve of problematische kredietgeschiedenis, het niveau en de beschikbaarheid van inkomsten. Maar als er nog steeds geld nodig is, wat moet ik dan doen? Natuurlijk zal niemand iedereen op een rij lenen, zonder juridische of financiële steun. Enorme risicoleningen lonen vaak met enorme servicepercentages, tot vijftig procent.
De meest vereenvoudigde vereisten voor leners en bijgevolg de procedure voor het verkrijgen van een lening bij VTB24, Alfa Bank en Russian Standard.
- In banken zoals Orient Express, Tinkoff, Renaissance Credit, is het mogelijk om een lening te krijgen, zelfs met een negatieve kredietgeschiedenis. Trouw in dergelijke situaties zijn ook Russian Standard en Bin Bank.
- Bij het invullen van het minimumpakket van documenten - de FIN-code voor werklozen en voor mensen zonder legaal inkomen en een paspoort, zoals leningen als Renaissance Credit, Ural Bank voor Wederopbouw en Ontwikkeling, en Home Credit verstrekken leningen.
De Wet consumentenkrediet en lening moet impliciet worden nageleefd.
conclusie
De mogelijkheid om het benodigde geld te krijgen is geweldig, maar u moet niet rekenen op het meest winstgevende contract voor de lener zonder informatie en tegen de minimale rentevoet. Het is echter noodzakelijk om aan alle leningsverplichtingen te voldoen, ongeacht hoe loyaal de voorwaarden zijn, omdat tegenwoordig de vooruitzichten om zich als een lenende kredietnemer te vestigen duur zijn. Dit wordt aangegeven in de federale wet 353.