I Russland er banksystemet representert av sentrale og kommersielle banker, samt andre kredittorganisasjoner som ikke er banker. Vi kan si at banksystemet i Russland er to-lags. Det øvre nivået er representert av sentralbanken, og det lavere nivået av alle de andre.
Den russiske sentralbankens sentralbank
Russlands sentralbank er den største banken som opererer i Russland. Han er gjenstand for monetær regulering. Dens mål og mål er regulert på nivå med grunnloven og føderal lovgivning.
Alle banker kan deles inn i to kategorier: utstedende banker, som er sentralbanken, og forretningsbanker. Et trekk ved en utstedelsesbank er at den har rett til å utstede nasjonale valutaenheter, samt regulere sirkulasjonen av midler i Russland.
Kommersielle banker
Denne kategorien av banker inkluderer kredittinstitusjoner som er opprettet for å betjene juridiske personer og enkeltpersoner, noe som gir dem muligheten til å gjennomføre ulike økonomiske transaksjoner. Bankene tiltrekker seg innskudd, gir lån, og gjennomfører også oppgjør, betaling og formidler. I tillegg deltar forretningsbanker i aksje- og obligasjonsmarkedstransaksjoner.
Forretningsbanker og sentralbanken skiller seg ut ved at målet med førstnevnte er å tjene penger. Bankgevinst kalles margin. Det beregnes som forskjellen mellom renten på lån utstedt av banken og renten på innskudd.
Tjenester levert av kommersielle banker
Adjektivet "kommersiell" indikerer at banken ble opprettet for å tjene penger. Men det er også banker som spesialiserer seg mer på tilbudet av visse banktjenester.
De vanligste tjenestene levert av forretningsbanker er som følger:
- lån til enkeltpersoner og juridiske personer;
- gjennomføre valutatransaksjoner;
- billån;
- boliglån;
- utveksling av skadede notater for usortert;
- opprettelse og vedlikehold av oppgjørskontoer for økonomiske enheter;
- operasjoner med edle metaller.
Finansinstitusjoners oppgaver og mål
Oppgavene til sentralbankene og forretningsbankene er forskjellige. Bank of Russia arbeider på tre hovedområder. For det første skulle han prøve å opprettholde den stabile funksjonen i banksystemet, og også prøve å redusere nedgangen i likviditet i hele banksystemet i landet så mye som mulig. For det andre bør sentralbanken i Russland sikre påliteligheten og effektiviteten i hele betalingssystemet. Den tredje oppgaven til sentralbanken er å opprettholde kjøpekraften til rubelen, samt å opprettholde en stabil valutakurs.
For øyeblikket har den russiske regjeringen opprettet et flytende rubelkursregime. Tidligere prøvde sentralbanken å opprettholde den nasjonale valutaen på grunn av den målrettede effekten på valutamarkedet.
I motsetning til forskjellige kredittinstitusjoner som ikke er banker og forretningsbanker, forfølger ikke sentralbanken noen kommersielle mål i løpet av sin virksomhet. Bank of Russia er ansvarlig for utviklingen av det finansielle markedet i Russland, og sikrer også dets stabilitet. Å tjene penger er ikke hans viktigste mål.Dette er hovedforskjellen mellom forretningsbanker og Den russiske sentralbankens sentralbank.
Verdien av forretningsbanker
Som nevnt tidligere, er hovedmålet med forretningsbankenes operative virksomhet å tjene penger. Dette er nettopp deres kommersielle interesse. En forretningsbank kan opprettes på grunnlag av enhver form for eierskap og er et forretningsbedrift.
I dagens økonomi spiller forretningsbanker en viktig rolle. De er formidlere og gjennomfører fordelingen av kapital mellom sektorer og regioner i staten. En av hovedoppgavene til forretningsbanker er å sikre uavbrutt sirkulasjon av kontanter og kapital i staten. Denne kategorien av banker er også ansvarlig for å gi lån til industribedrifter, staten og befolkningen. I tillegg skaper forretningsbanker forutsetningene for akkumulering av midler fra organisasjoner og borgere.
Sentralbankfunksjoner
Av den grunn at forretningsbanker og sentralbanken forfølger forskjellige mål i sine aktiviteter, er deres funksjoner også forskjellige. For å løse oppgavene som er satt for sentralbanken, utfører den følgende funksjoner:
- lagring av gull og valutareserver;
- akkumulering og lagring av reserver fra kredittorganisasjoner;
- kontroll over kredittinstitusjoner;
- utstedelse av kredittmidler;
- lån til forretningsbanker;
- monetær regulering av økonomien.
For å utføre disse funksjonene er det mange metoder. Bank of Russia har rett til å endre normene for obligasjoner som kreves av banker og gjennomføre markedsoperasjoner. Slike virksomheter inkluderer anskaffelse og salg av statsobligasjoner, regninger og andre verdipapirer.
I tillegg har sentralbanken rett til å endre størrelsen på kredittrater. Denne oppgaven blir implementert som en del av kredittregulering. Et annet viktig aktivitetsområde er utviklingen av valutapolitikk. Alle de ovennevnte metodene kalles vanligvis generelle, siden de påvirker aktivitetene til alle forretningsbanker, så vel som kredittkapitalmarkedet.
I tillegg til generelle metoder, skilles selektive også. Søknaden deres er rettet mot å regulere visse typer lån (livrente eller forbruker, for eksempel). Disse metodene kan også fokusere på å gi lån til en rekke bransjer.
Eksempler på selektive metoder er kredittlofter (grenser), som er en direkte begrensning i størrelsen på lån som kan ytes av visse banker i Russland. Det andre eksemplet på selektive metoder er regulering av betingelsene under hvilke visse typer lån blir gitt. Sentralbanken kan sette forskjellen mellom rentene på lån og innskudd.
"Bank of bank"
Sentralbanken samarbeider ikke med gründere og befolkningen i Russland. Dens viktigste kunder er forretningsbanker, som er formidlere mellom den sentrale banken i den russiske føderasjonen og økonomiske enheter.
Sentralbanken holder kontanter fra forretningsbanker. Disse pengene kalles reserver. Historisk sett var reservene ment å betale tilbake innskudd. Minimumsreserverbeløpet i forhold til innskuddsbeløpet fastsettes av Bank of Russia.
Som en "bank av banker", er Central Bank of the Russian Federation det organet som sørger for regulering av hele betalingssystemet i Russland. Under hans ansvar er opprettelse og organisering av interbankoppgjør, koordinering og regulering av oppgjørssystemer. Sentralbanken er sentrum for hele banksystemet til den russiske føderasjonen.
Funksjoner av forretningsbanker
Hovedfunksjonene til sentralbanken og forretningsbankene er vesentlig forskjellige.Hvis sentralbankens arbeid er mer regulerende, er virksomheten til forretningsbanker knyttet til omfordeling av monetære ressurser og stimulering av sparing.
Hovedfunksjonen er å megle lån. Banken driver med omfordeling av penger som kan frigjøres i prosessen med omsetning av kapital i foretak og private inntekter. Omfordelingen av midler gjennomføres horisontalt, det vil si fra utlåner til låntaker. Det er ingen formidlere på dette området. Betaling for bruk av kapital etableres under påvirkning av tilbud og etterspørsel.
Den andre funksjonen til forretningsbanker er å stimulere til sparing i økonomien. I teorien er det fondene til forretningsbanker som skal utgjøre hoveddelen av pengene som er ment til reformer i den økonomiske sektoren.
Hovedinsentivet for å skape besparelser er en økning i innskuddsrentene. I tillegg til dem kan garantier for påliteligheten ved å plassere akkumulerte midler i banken være et insentiv. Den tredje funksjonen, som utføres av forretningsbanker, er å mekle utbetalinger mellom økonomiske enheter.
Variasjoner av forretningsbanker
Kommersielle bankers økonomiske rolle vokser hvert år. Dette gjenspeiles i det faktum at omfanget av deres aktiviteter utvides, samt nye finansielle tjenester. I verden er det banker som gir kundene sine mer enn tre hundre tjenester.
Banker kan klassifiseres etter forskjellige kriterier. Avhengig av hvordan den autoriserte kapitalen dannes, kan kommersielle banker opprettes i form av aksjeselskaper eller LLC. I tillegg kan de opprettes med deltagelse av utenlandske banker eller utenlandsk kapital.
Basert på de typer operasjoner som utføres av forretningsbanker, er de delt inn i universelle og spesialiserte. Kommersielle banker kan deles inn i føderale og regionale banker etter deres virksomhets territorium.
Felleskapte banker
Denne kategorien av banker er den vanligste i verden. Den første aksjebanken i Den russiske føderasjonen dukket opp på midten av 1800-tallet i St. Petersburg. Aksjebanker kan deles inn i åpne aksjeselskaper og lukkes. Andeler av OJSC kan kjøpes og selges av alle. Emnesammensetningen av transaksjoner med CJSC-verdipapirer er betydelig begrenset.
De største russiske forretningsbankene er Sberbank, VTB, Alfa-Bank, FK-Otkrytie og Gazprombank. Disse bankene er de mest lønnsomme i Russland. Nylig får Tinkoff Bank popularitet. Funksjonen er en fullstendig avvisning av avdelinger. Alle operasjoner utføres på Internett. Banken har et stort antall partnere, i terminalene kan du ta ut kontanter fra et bankkort.
Banklisenser
En banklisens er en statlig lisens som er utstedt til en forretningsbank og gir den rett til å drive ulike bankvirksomheter. For det første handler det om at dokumentet lar deg tiltrekke kundenes penger som innskudd, utstede lån og gjennomføre oppgjør og betalingstransaksjoner ved å åpne bankkontoer.
I Russland er sentralbanken ansvarlig for å utstede tillatelse til en forretningsbank. En forretningsbank har kun lov til å drive bankvirksomhet i henhold til den lisensen som er oppnådd, og som er utstedt av sentralbanken på den måten som er etablert på lovgivningsnivå.
Lisensen må være registrert i registeret. Den indikerer alle operasjoner som kan utføres av banken, samt hvilken valuta disse operasjonene kan utføres i.Dokumentet er ubegrenset, men Bank of Russia kan inndra lisenser fra forretningsbanker for brudd på visse forretningsforhold.
Forholdet mellom Russlands sentralbank og forretningsbanker
Den viktigste forskjellen mellom sentralbanken og den kommersielle ligger i den kontrollerende rollen til førstnevnte. Den utfører funksjoner for generell regulering av aktivitetene til hver enkelt forretningsbank.
Bank of Russia bruker alle økonomiske styringsmetoder. Og bare i tilfelle når bruken ikke er i stand til å oppnå ønsket effekt, kan sentralbanken bruke administrative styringsmetoder i reguleringsprosessen. Forholdet mellom Bank of Russia og forretningsbanker som opererer i staten, bestemmes av gjeldende banklovgivning.
For å regulere forretningsbanker kan sentralbanken øke eller redusere de nødvendige reservesatsene som plasseres av forretningsbanker i hovedstatsbanken. Også den russiske sentralbanken gir lån til forretningsbanker og kan endre volumet sammen med renten.
Mengden kontantbeholdning som skal reserveres i sentralbanken, bestemmes på grunnlag av data fra forretningsbankenes balanse. I deres balanse skal tas hensyn til alle midlene som ble samlet inn som lån. Et økonomisk forhold mellom forretningsbanker og sentralbanken i Russland består i at de sistnevnte gir lån til forretningsbanker, og de på sin side kan utstede lån til forretningsenheter.