Det vil ikke være en åpenbaring, hvis vi sier at den økonomiske tilstanden til de fleste av befolkningen er langt fra stabil. Og derfor har antall organisasjoner som er involvert i å utstede lån til befolkningen de siste årene økt kraftig. Hvis det bare var for fem eller seks år siden, utelukkende var bankenes privilegium, har i dag den motsatte situasjonen utviklet seg.
Ofte foretrekker folk å låne penger i en MFI, siden de ikke trenger en hel haug med dokumenter.
Med andre ord vil vi i dag vurdere den enkleste forretningsplanen for en mikrofinansorganisasjon. Hvis du har midler til den første starten, er utsiktene ganske anstendige.
Utviklingsmuligheter
Generelt er utsiktene for utvikling av denne typen virksomheter veldig optimistiske. Bare i 2012 økte omsetningen med 50%, og på slutten av 2013 - med 60%. Det totale volumet av lånemarkedet er estimert av spesialister til mer enn 60 milliarder rubler årlig.
Hvilke lover styrer virksomheten til slike organisasjoner?
For å regulere dem, vedtok regjeringen i Den russiske føderasjonen en spesiell føderal lov "Om mikrofinansorganisasjoner". Loven sier at en gründer, ledet av en låneavtale, kan utstede inntil en million rubler inklusive til en klient.
Vær oppmerksom på: denne kontrakten er fullt ut regulert av bestemmelsene i Civil Code of the Russian Federation. Når du utarbeider en forretningsplan for en mikrofinansorganisasjon, må du huske å sette deg inn i bestemmelsene på dette området.
I prinsippet er det ingen konkrete hindringer for å organisere denne typen virksomheter.
Umiddelbart bemerker vi at LLC vil være den mest passende juridiske eierskapsformen. Selvfølgelig er IP også egnet, men i lys av det faktum at størrelsen på inntektene betydelig kan overstige det nivået du kan stole på forenklede skatteordninger til, vil det ikke være stor fordel av dette.
Viktig! Det er et enkelt føderalt register over mikrofinansorganisasjoner som ditt selskap må være registrert i. Vær oppmerksom på at hvis denne betingelsen ikke er oppfylt, vil alle aktivitetene dine være helt ulovlige.
Hvilke dokumenter må du sende inn?
For at selskapet ditt skal bli offisielt registrert i registeret, må du sende inn følgende dokumenter til noen av de regionale filialene:
- Søknad om oppføring
- Notariserte kopier av dokumenter om organisasjonen til selskapet ditt, samt alle organisasjonsdokumenter.
- En kopi av beslutningen fra det konstituerende rådet i selskapet (husk at vår forretningsplan for en mikrofinansorganisasjon innebærer organisering av en LLC).
- En lignende kopi av beslutningen til administrerende direktør.
- Full informasjon om alle medlemmene i organisasjonen.
- Alle data om hvor hun befinner seg.
- Hvis grunnleggeren er statsborger i et annet land, vil et utdrag fra registeret for utenlandske juridiske personer være nødvendig.
- Sørg for å legge ved en kvittering for betaling av statlige avgifter, hvis beløp i dag er tusen rubler.
Annen informasjon
Du kan finne alle eksempler av dokumentene som er nevnt over i det tilhørende vedlegget til pålegg fra Finansdepartementet nr. 26n av 3. mars 2011. I løpet av 14 arbeidsdager (!) Tas en beslutning om organisasjonens inkludering i registeret eller avslag, som du offisielt bør informeres om.
Vær oppmerksom! Først fra det øyeblikket du mottar en melding, får du juridisk status og kan delta i utstedelse av lån til publikum.Vi har allerede nevnt at all slik aktivitet uten å få passende tillatelse alltid anses som ulovlig. I dette tilfellet må du betale en bot på 30 tusen rubler.
Noen viktige nyanser
Loven sier at du ikke kan utstede lån til befolkningen på mer enn halvannen million rubler. Du kan ikke være garantist i banker. Det er strengt forbudt å utstede lån i utenlandsk valuta, spille på aksjemarkedene, samt kravet om å betale renter ved tidlig tilbakebetaling av et lån. Det er forbudt å inndrive mer enn en million rubler gjeld fra kunder, selv om summen av alle forspillinger og bøter er større.
Som i forrige tilfelle er for alle disse bruddene truet en bot på 30 000 rubler. Men det er mye farligere for skruppelløse långivere at en klient til en organisasjon som har brutt minst en av reglene for å drive virksomhet, kan oppnå ugyldighet av en kontrakt gjennom en domstol. I dette tilfellet er han fritatt for alle forpliktelser til å tilbakebetale lånet.
Aktivitetsrisiko
Det er lett å gjette at enhver forretningsplan for en mikrofinansieringsorganisasjon bør ta hensyn til det faktum at organisasjonen av et slikt selskap alltid vil være forbundet med visse bransjerisiko. Her er de viktigste:
- mange kunder betaler ikke tilbake lån;
- det er administrativt ansvar for å ikke overholde lovens grunnleggende myndighetskrav;
- klienten kan ikke tilbakebetale lånet hvis det viser seg for domstolen at renteberegningen er ulovlig.
De viktigste kostnadene for organisasjonen
Selvfølgelig tar vår MFI forretningsplan også hensyn til de grunnleggende kostnadene for organisasjonen. Ofte er den viktigste kostnaden kjøp eller utleie av et egnet kontor.
Som regel ligger den i et forretningssenter. Leiekostnadene kan imidlertid være lave, da det vil være nok å leie et kontor på 30 kvadratmeter. Kostnaden for lokalene avhenger helt av din region.
Sørg for å kjøpe alle nødvendige møbler, skrivesaker, datamaskiner og all nødvendig programvare. For å jobbe på kontoret må du ansette minst to ledere som vil utarbeide kontrakter med klienter, samt en sikkerhetsvakt.
Før du åpner et mikrolånsselskap, anbefales det også å ansette en profesjonell regnskapsfører med erfaring. Tilsynsselskapenes oppmerksomhet vil alltid være ganske høy, og derfor bør alle dokumenter som reflekterer aktivitetene dine alltid være i perfekt orden.
Bedriftsopprykk
Ganske mye penger går til den første reklamekampanjen. Det er nødvendig å distribuere reklame i media, Internett, ansette promotorer. I beste fall vil det ta 50 tusen rubler i måneden.
Startutgifter og overskudd
Selvfølgelig må du ha midler til den første utstedelsen av lån. Minimum - fra en million rubler. Hvis du for første gang ikke skal åpne representasjonskontorer i hele byen eller regionen, bør dette være nok.
MFI-forretningsplanen din bør ta hensyn til at lån bare kan gis til borgere i Den russiske føderasjonen som har fylt 18 år. Den maksimalt tillatte alderen på låntakeren er 60 år. Som regel er det ofte utstedt lån for 20-25 tusen rubler for en periode på 15 dager eller en måned. Utlånsrenten er omtrent 1-2% per dag.
Vær spesielt oppmerksom
Tatt i betraktning mikrofinansiering (forretningsplanen er gitt i artikkelen), har vi allerede nevnt en ganske høy andel avslag på å betale tilbake et lån. Eksperter sier at i noen tilfeller kan antallet slike låntakere komme opp i 50%. Gitt at mengden av månedlige utgifter vil være minst 250 tusen rubler, må du hver måned gi ut lån på minst 700 tusen rubler.
I prinsippet er ikke dette så mye. Spesielt med tanke på det faktum at du kan oppnå full tilbakebetaling av et prosjekt i løpet av et par måneder etter aktivitetsstart.I løpet av halvannen måned kan lånebeløpet nå opp til en halv million rubler per måned. Hvis selskapet er vellykket, vil det om et år være mulig å åpne flere representasjonskontorer i hele byen. Slik begynner mikrolån å bli utstedt.
Hvordan organisere arbeid med klienter?
Riktig arbeid med låntakere
Vi har gjentatte ganger sagt at i denne virksomheten er det en høy risiko for å nekte å gi tilbake det lånte beløpet. Hvordan unngå dette?
Det skal bemerkes at for å jobbe med klienter er det ikke nødvendig å være fysiognomist eller psykolog. Det er nok å ta hensyn til de enkleste tingene.
For eksempel vil en person som lukter på billig alkohol sannsynligvis ikke returnere det nødvendige beløpet. Selv i retten vil det heller ikke være noe å ta fra ham.
I tillegg er det lite sannsynlig at det er lite sannsynlig å utstede lån til personer med oppholdstillatelse i en fremmed by. Det er mulig at en person umiddelbart etter å ha mottatt pengene forlater hjemmet, hvoretter det vil være veldig vanskelig å gjenvinne de utlånte kontantene.
Generelt sett før det åpnes for lån til det offentlige, vil det være nyttig, i det minste generelt sett, å bestemme betingelsen. Vi anbefaler på det sterkeste ikke å åpne et kontor i et ærlig dysfunksjonelt område, ettersom prosentandelen av feil sannsynligvis vil være utenfor skalaen, og sannsynligheten for et banalt ran vil alltid være mye høyere enn null.
