Ser du på deg selv som mennesker som vet inntektene og utgiftene deres helt sikkert, eller de som ikke vet hvor pengene går? En undersøkelse gjennomført i Russland viser skuffende statistikk: 75% av russerne har ikke nok penger å betale, og bare 5% av innbyggerne i landet vårt har sparing, mens antall lån per andel av befolkningen, spesielt dyre forbrukerlån, vokser i en rystende hastighet.
Dessverre eller heldigvis kan ingen andre enn deg selv endre din økonomiske situasjon til det bedre. Det er mange enkle og effektive verktøy for dette, men det første du bør starte med er en personlig økonomisk plan.
Planlegg rundt hodet
Hvorfor trenger du å starte med en plan? Faktum er at sparing for sparingens skyld ikke fungerer, du må tydelig forstå hvorfor du gjør dette. Og for å forstå, må du formulere og skrive ned dine mål. De kan være hva du vil: å reise på ferie hvert år, betale ned all gjeld, spare opp for en bil eller en leilighet, eller kanskje til og med skaffe kapital for å leve av renter.
Alle mål må formuleres i bestemte mengder, og deretter planlegge, etter hvilken dato og hvilke av dem du kan realisere. Planen vil tydelig vise deg hvor mye du trenger for å øke inntektene eller redusere kostnadene for å få det du ønsker, hvordan en endring i en eller annen retning vil påvirke tidspunktet for oppnåelse. Når du har bestemt deg for målene, er det på tide å gå videre til å utarbeide en plan selv. En blogger ved navn Tim beskrev de 5 trinnene som er nødvendige for dette. La oss bli kjent med dem.
Ranger din nåværende situasjon
Har du gjeld? Hvilke må du betale ned først? Har du kollisjonspute? Hvor mye trenger du å spare for å danne en pute. Hvor mye penger bruker du: er det noe igjen i slutten av måneden eller må du gå i gjeld? Hvis du ærlig beskriver din økonomiske situasjon for øyeblikket, vil du se hvilke trinn som må gjøres først.
Kartmål
Du har sannsynligvis mange ønsker. Men å realisere dem på en gang er usannsynlig å lykkes. Derfor må du sette prioriteringer: hvilket mål ønsker du å realisere i utgangspunktet, hvilket - i det andre, som du kan jobbe parallelt med. Store mål deles bedre inn i små, så de oppleves psykologisk lettere. For eksempel vil du spare 120 000 for en ferie med hele familien neste år. Så 10 tusen bør legges til side per måned, litt mer enn 300 rubler bør spares per dag.
For å motivere målkartet sterkere, kan du komponere det i form av et ønskebrett med bilder eller noe sånt.
Hold oversikt over inntekter og utgifter
Det er umulig å planlegge uten å vite de spesifikke tallene. Derfor kan du ikke komme vekk fra regnskap, selv ikke i begynnelsen, mens du fremdeles ikke har nøyaktige data om inntekter og utgifter. Selv om du tror at du vet hvor mye penger du bruker på en bestemt budsjettpost, trenger du fortsatt regnskap, faktisk opplever folk ofte at de tok feil av utgiftene.
Få en positiv budsjettforskjell
Neste trinn er å sørge for at inntektene i det minste er lite, men nødvendigvis begynner å overskride kostnadene. Hvis du ikke oppnår dette, vil du ikke buge. Bare gjennom såkalt overskudd kan du realisere alle dine mål. Du kan kutte kostnader, øke inntektene eller jobbe i to retninger samtidig.
Beregn nøyaktig mengden av den månedlige plussdifferansen. Det er du som du vil bruke i din personlige økonomiske plan for å beregne tidspunktet for å nå dine mål.Ønsker du fortjenestemargin hvis du vil forkorte tiden. Alt er enkelt her.
For langsiktige mål, koble investeringsinstrumenter
Hvis målet er kortsiktig, vil det for sparing vise seg å bare bruke et bankinnskudd. Hvis målet er 5 år eller mer, for eksempel hvis du sparer for et barns utdanning eller ønsker å generere kapital for livet med interesse, er det ikke lønnsomt å bruke et bankinnskudd. Lær enkle kollektive investeringsverktøy: aksjefond, ETF, de vil ikke bare spare kapital fra inflasjonen, men også øke den raskere takket være den sammensatte renteeffekten.
Men det viktigste er å handle, i det minste litt, men å gå i valgt retning, ta jevnlige skritt, fordi selv den mest fantastiske økonomiske planen ikke er klar over seg selv.