Akredytywa przy zakupie nieruchomości: zalety i wady

Terminologia bankowa i ekonomiczna nie jest znana każdemu, a czym jest akredytywa przy zakupie nieruchomości, nie wszyscy kupujący wiedzą.

W proponowanym artykule postaramy się zrozumieć pojęcie „akredytywy”, aby określić jej zalety i wady. Porozmawiamy również o instytucjach kredytowych oferujących tę usługę.

Krótka terminologia

• Wnioskodawca - spółka wnioskująca o otwarcie akredytywy / płatnika na podstawie umowy.
• Beneficjent - odbiorca środków płatniczych, działający jako strona trzecia.

Koncepcja akredytywy

„Akredytywa” oznacza jedną z form zobowiązań pieniężnych, w przypadku których odbiorca (beneficjent) ma prawo do otrzymywania środków na wniosek klienta banku, ale tylko wtedy, gdy przekazuje instytucji kredytowej wypłatę akredytywy przy zakupie nieruchomości. W takim przypadku należy przestrzegać wszystkich warunków operacji. Innymi słowy, akredytywa – jeden z rodzajów bezpiecznego rozliczenia. Dokonując płatności w ten sposób, instytucja bankowa działa jako gwarant operacji.

Co daje zlecenie takiej operacji

Korzystając z akredytywy, masz możliwość dokonywania jakichkolwiek płatności na rzecz osoby trzeciej, jeśli odbiorca skontaktuje się z bankiem i po przedstawieniu wszystkich dokumentów niezbędnych do płatności poprosi o kwotę określoną w umowie.

Ważne! Pamiętaj, że podczas przeprowadzania takiej operacji konieczne jest przestrzeganie warunków regulowanych klauzulami umowy. Jeśli wygasną, nie będzie możliwe otrzymanie płatności, nawet jeśli wszystkie niezbędne dokumenty będą dostępne.

Korzystając z akredytywy, możesz przekierować płatność, przekazać uprawnienia do innego banku w celu przeprowadzenia tych samych operacji lub zaakceptować, dokonać płatności i uwzględnić weksel.

Korzystanie z usługi za granicą

W praktyce zagranicznej akredytywa lub komórka przy zakupie nieruchomości w większości przypadków jest przenoszona na finansowanie określonej usługi lub transakcji, a zasada płatności jest podobna do operacji z gwarancją bankową. Istnieją jednak pewne różnice między takimi operacjami. Akredytywa przeznaczona jest do czasowego zamrożenia gotówki lub płatności bezgotówkowych na podstawie umowy. Komórka jest otwierana, gdy zachodzi potrzeba przeniesienia środków do innego odbiorcy. Okres przechowywania pieniędzy w celi jest nieco krótszy. A jedna i druga metoda przechowywania gwarantuje niezawodność twoich oszczędności.

Akredytywy, przeprowadzane na poziomie międzynarodowym, są wydawane z uwzględnieniem jednolitego systemu zasad przyjętego przez system dokumentów akredytywy Międzynarodowej Izby Handlowej w 2007 r.

W Federacji Rosyjskiej dokumenty regulacyjne regulujące proces wdrażania akredytywy są zatwierdzane przez Centralny Bank Rosji i faktycznie różnią się od ogólnie przyjętej praktyki w Europie.

Klasyfikacja akredytyw

W sumie wyróżniono 11 rodzajów aktywów:

1. Odwołalny, które można anulować na wniosek płatnika lub banku wydającego.
2. Failsafe - nie można anulować.
3. Z czerwoną rezerwacją. Ta grupa operacji obejmuje akredytywy przewidujące płatność (zaliczkę) przez upoważniony bank wdrażający na wniosek banku wydającego.
4. Zdeponowane lub pokryte. Akredytywy tego typu są popularne w naszym regionie. Korzystając z tego obowiązku, bank wydający w pełni pokrywa kwotę akredytywy na okres zawarcia transakcji, wykorzystując do tego środki kredytowe lub środki płatnika.
5. Gwarantowane lub niepokryte. Operacje tego typu przewidują możliwość obciążenia środków z rachunku w ramach określonych w umowie.
6. Potwierdzone - te, które gwarantują, że bank wykonujący rozliczy się zgodnie z ustaloną kwotą, niezależnie od momentu otrzymania środków od banku wydającego.
7. Odnawialne akredytywy zapewnia równą lub częściową płatność za pomocą kilku płatności pochodzących z rachunku płatnika na rachunek odbiorcy. Korzystanie z tego rodzaju operacji pozwala zaoszczędzić pieniądze, ponieważ generalnie kwota kosztów jest zmniejszona.
8. Okrągły Pozwalają beneficjentowi na otrzymanie środków zapisanych wcześniej niż uzgodnione warunki umowy pożyczki za pośrednictwem dowolnego banku korespondenta ze struktury bankowej, który zobowiązuje się do wypłaty akredytywy na rzecz klienta.
9. Zarezerwuj Sugerują przedstawienie różnych rodzajów dokumentów (z wyjątkiem dokumentów płatniczych) w celu otrzymania płatności przez beneficjenta.
10. Łącznie. Dają one możliwość przeniesienia niewykorzystanego procentu ważnej akredytywy do kwoty nowej otwartej w tej samej instytucji bankowej.
11. Niekumulowane. Manipulacje związane z tego typu operacjami pozwalają na zwrot niewydanych środków poprzez strukturę banku wydającego na rachunek płatnika.

Zasada akredytywy w Federacji Rosyjskiej

Rozważ sytuację. Po raz pierwszy strony musiały zawrzeć umowę. Ponieważ nie mają doświadczenia w zawieraniu ze sobą transakcji, boją się wpłacić zaliczkę.

W takiej sytuacji jedna ze stron - nabywca - może poprosić bank wydający o otwarcie akredytywy przy zakupie nieruchomości na kwotę wskazaną w umowie, która ma zostać zawarta. Po otwarciu komórki do odbioru środków konieczne jest dostarczenie materiałów gwarancyjnych potwierdzających zobowiązania do wykonania zawartej umowy. Wykaz takich dokumentów obejmuje umowę sprzedaży, pakiet dokumentów dotyczących dostawy lub wysyłki towarów i innych zabezpieczeń potwierdzających warunki transakcji.

Procedura akredytywy

Pod koniec transakcji sprzedawca musi dostarczyć bankowi wydającemu dokumenty, które gwarantują pomyślne zakończenie transakcji, po czym instytucja bankowa dokonuje płatności, płacąc uprzednio uzgodnioną akredytywę przy zakupie nieruchomości, zgodnie z instrukcjami otrzymanymi od banku wykonującego. Po zakończeniu wszystkich etapów transakcji i wypłacie prowizji strona występująca jako odbiorca może wypłacić środki w wysokości określonej w umowie.

Plusy akredytywy

Zalety takiej operacji obejmują:

1. Rozliczenie akredytywy przy zakupie nieruchomości pozwala uniknąć sprawdzania autentyczności banknotów.
2. Wysoki poziom niezawodności.
3. Instytucja bankowa jest zainteresowana poprawnością transakcji, ponieważ ściśle kontroluje proces transakcji.
4. Kupno nieruchomości za pomocą akredytywy zmniejsza ryzyko stron do zera. Ponieważ tylko bank ma dostęp do zamrożonej kwoty, oznacza to, że wykluczona jest możliwość utraty środków.
5. Sprzedawca otrzymuje 100% gwarancję otrzymania wpływów z transakcji.
6. Akredytywa przy zakupie nieruchomości, której wartość rzadko przekracza kwotę prowizji za ponowne obliczenie i wynajem komórki bankowej, jest usługą korzystną dla obu stron.

Wady akredytywy

Istnieją również wady takiej operacji, jak akredytywa:

1. Transakcja akredytywy wiąże się ze skomplikowanym obiegiem dokumentów, dokładną kontrolą i ścisłą kontrolą postępu operacji.
2. Transakcje tego typu przebiegają wolniej.
3. Jedną ze znaczących wad jest możliwość otrzymania środków tylko przez jednego nabywcę, co komplikuje przebieg transakcji, jeśli nieruchomość jest własnością kilku osób.
4. Udzielając akredytywy przy zakupie nieruchomości, Sbierbank Rosji pobiera dodatkową prowizję.
5. W przypadku niepowodzenia transakcji zwrot kwoty następuje w sądzie.
6. Dokonując transakcji akredytywy, bank składa wniosek o poinformowanie służby podatkowej o zawarciu transakcji.
7. Ze względu na złożoność wieloetapowego procesu, wysoką kontrolę i czas spędzany przez zespół specjalistów opłaty bankowe za takie usługi są często zawyżone.

Banki Federacji Rosyjskiej udzielające akredytywy klientom

Obecnie większość dużych banków oferuje transakcje za pomocą akredytywy przy zakupie nieruchomości. Banki te obejmują:

• CBR
• Sbierbank Rosji.
• Binbank.
• Bank UniCredit.
• Alfa Bank.

Główne różnice między świadczeniem usług przez wiodące instytucje bankowe: cena usług, prowizja za operacje i szybkość ich realizacji.

Strony transakcji mogą wybrać dowolną instytucję bankową do przeprowadzenia gwarantowanej wiarygodnej transakcji.

System taryfowy dla transakcji akredytyw z Sbierbankiem

Przy zakupie nieruchomości najlepiej zakończyć transakcję akredytywą. Sberbank ustala koszt usługi zgodnie z bieżącą stawką płatności. Prowizja jest naliczana z uwzględnieniem kwoty transakcji, wykorzystanych pożyczonych zasobów oraz okresu bezpiecznego przechowywania środków. Taryfy za usługi:

1. Wysokość prowizji od akredytywy implikującej przeprowadzenie operacji bankowych w ramach jednego podziału terytorialnego banku wynosi 0,2%. Górna i dolna granica ceny są ograniczone odpowiednio do 1000 i 5000 rubli.
2. Interakcja z różnymi podziałami strukturalnymi banków - 0,3%. Górna i dolna granica to 1500 i 10 000 rubli.
3. Koszt usług związanych z obsługą akredytywy wynosi 2000 rubli, a maksymalny okres interakcji jest ograniczony do 120 dni.
4. Możliwość przedłużenia okresu przechowywania pieniędzy w komórce + 60 dni z zastrzeżeniem dodatkowej płatności 2000 rubli.

Koszt dla osób prawnych i osób fizycznych

Łatwo zauważyć, że taryfy za usługi świadczenia operacji akredytywy dla osób fizycznych są całkiem akceptowalne. Zawierając transakcje, takie jak zakup i sprzedaż mieszkania lub domu, otrzymujesz gwarancję wiarygodności transakcji i wypełnienia przez strony ich obowiązków.

Akredytywa dla osób prawnych jest nieco droższa niż dla osób fizycznych. Prowizja jest wyższa - od 0,5% dla kwoty w granicach 2500-10 000 rubli.

Jest jeden warunek, który może obniżyć koszt taryfy. Jeśli bank bierze udział w miejskim lub regionalnym programie o znaczeniu społecznym, wówczas koszt usług jest ustalany indywidualnie lub może być całkowicie nieobecny.

Podczas przeprowadzania takiej operacji, jak akredytywa, musisz ją udokumentować. Jednocześnie zostaje zawarta umowa serwisowa. Sama usługa jest wykonywana na formularzu ustanowionym przez formularz bankowy, który wskazuje wszystkie dane dotyczące transakcji. Umowa akredytywy na zakup nieruchomości (próbka) została przedstawiona na zdjęciu poniżej.

W każdym razie akredytywa jest korzystnym warunkiem przeprowadzenia dużej transakcji. Przeprowadzając taką operację, nie możesz się martwić, że transakcja będzie nieuczciwa lub zostaniesz oszukany. We współpracy z bankiem poprzez umowę akredytywy wszystkie etapy transakcji są jasne i przejrzyste, w tym przypadku nie ma się o co martwić.

Akredytywa to twoja korzyść i bezpieczeństwo podczas realizacji każdej transakcji. Niewiele rosyjskich banków oferuje taką usługę. Ale ci, którzy to robią, wykonują swoją pracę skutecznie, biorąc pod uwagę wszystkie szczegóły operacji, aby w końcu można było uzyskać to, za co zapłaciłeś, a sprzedawca - uczciwie zarobił pieniądze ze sprzedaży.