Obecnie trudno jest uzyskać pożyczkę małym firmom w Alfa Bank bez poręczycieli. Ze względu na wysokie ryzyko prowadzenia działalności gospodarczej w Rosji, niestabilną sytuację gospodarczą i niemożność przewidzenia dalszego rozwoju, banki starają się chronić w jak największym stopniu, wymagając od pożyczkobiorców gwarancji lub zastawu, których wartość może pokryć wszystkie zobowiązania kredytowe. Poszukiwanie potencjalnego pożyczkodawcy często zamienia się w kompletne fiasko - niewiele osób jest gotowych ponieść odpowiedzialność za czyjąś firmę.
Czy łatwo to zrobić?
W przypadku indywidualnych przedsiębiorców sytuację pogarsza fakt, że odpowiada on za zobowiązania kredytowe całym swoim majątkiem. Z jednej strony jest to plus dla banku - pożyczkobiorca nie będzie w stanie uniknąć odpowiedzialności z całej swojej woli (w przeciwieństwie do osoby prawnej, która jest odpowiedzialna tylko w ramach własności organizacji, która może nie istnieć). Z drugiej strony, jeśli osoba jest w związku małżeńskim, powstaje szereg problemów. W takim przypadku konieczne jest zawarcie umowy gwarancyjnej z małżonkiem (małżonkiem), bez opcji.
Zasadniczo możliwe jest uzyskanie pożyczki dla małych firm w Alfa Bank bez poręczycieli. Istnieje jednak szereg ograniczeń, które prawie całkowicie neutralizują wszystkie zalety pożyczek udzielanych bankowi:
- rosną premie do stawek;
- wymagane jest płynne zabezpieczenie lub gwarancja;
- pożyczki bez poręczycieli są udzielane wyłącznie organizacjom z doświadczeniem zawodowym, pozytywnymi wynikami i doskonałą historią kredytową.
Możesz zapoznać się z warunkami kredytu dla małych firm w Alfa Bank.
Opcja pierwsza
Najlepszą opcją uzyskania pożyczki bez poręczycieli dla wielu jest udzielenie pożyczki bankowi obsługującemu. Taki ruch ma wiele pozytywnych aspektów dla kredytobiorcy, z których głównym jest zaufanie banku do potencjalnego kredytobiorcy. Dla banku wszystkie działania organizacji są przejrzyste, może względnie obiektywnie oceniać perspektywy, budować modele i ekstrapolować je z dużą dokładnością na nadchodzące okresy.
Ponadto uzyskanie pożyczki z banku obsługującego umożliwia:
- zmniejszyć pakiet dokumentów;
- skrócić czas rozpatrywania wniosku;
- otrzymać szereg korzyści, w tym indywidualny harmonogram lub debet na rachunku bieżącym.
Druga opcja
Drugim sposobem na uzyskanie kredytu biznesowego bez przyciągania poręczycieli są pożyczki zabezpieczone na nieruchomości. Pod tym względem własność intelektualna jest łatwiejsza niż osoba prawna. Dlaczego Tak, ponieważ może zastawić każdą należącą do niego własność, poczynając od papierów wartościowych, a kończąc na mieszkaniu lub domku letniskowym. Organizacja będzie musiała najpierw zatrzymać tę własność dla wszystkich swoich dokumentów, a dopiero potem złożyć przyrzeczenie.
Oczywiste jest, że zabezpieczenie jest najlepszą opcją dla banku. Instytucja kredytowa otrzymuje fizyczne potwierdzenie, że otrzyma zwrot pieniędzy. Dlatego banki są gotowe na obniżenie stóp procentowych, zwiększenie kwoty do 60-80% wartości zabezpieczenia i warunków do 10 lat. Sama procedura udzielania kredytu hipotecznego jest nieco bardziej skomplikowana, ponieważ nieruchomość będzie musiała zostać nie tylko przekazana do banku, ale także oceniona i ubezpieczona. Tak więc w tym przypadku szanse na uzyskanie pożyczki są większe, ale liczba niedogodności wzrasta dla pożyczkobiorcy.
Trzecia opcja
Istnieje jeszcze trzecia opcja uzyskania pożyczki dla małych firm w Alfa Bank, która przyciąga wielu - są to specjalne programy pożyczek bankowych bez poręczycieli i zabezpieczeń. Niestety jest ich sporo i wszystkie mają szereg wad, z których główną jest wysoki koszt pożyczonych środków (stopa procentowa).
Pożyczkę bez poręczycieli można wydać zarówno w dużych bankach federalnych, jak i w stosunkowo małych bankach terytorialnych. Można je podzielić na dwie duże grupy: pożyczki zabezpieczone nieruchomościami i kredyty ekspresowe.
Niezabezpieczone pożyczki zabezpieczone nieruchomościami
Alfa-Bank udziela pożyczek przedsiębiorstwom bez gwarancji zabezpieczonej nieruchomościami komercyjnymi w ramach specjalnie opracowanego programu. Pożyczka jest udzielana na okres do 4 lat, jej wielkość - od 3 do 40 milionów rubli (do 50% wartości zabezpieczenia). Środki są udzielane w formie linii kredytowej lub gwarancji bankowej. Opłata za wydanie naliczana jest w zależności od rodzaju, płatna jednorazowo. Harmonogram i stawka spłaty ustalane są indywidualnie. Nie ma opłat za wcześniejszą spłatę.
Okres kredytowania tych programów sięga 10 lat, maksymalna wielkość pożyczki wynosi do 7 milionów rubli przy zakupie samochodu, do 30 milionów rubli przy zakupie sprzętu i do 100 milionów przy zakupie nieruchomości. Minimalna stopa procentowa wynosi 18%. Pożyczka jest zabezpieczona nabytą nieruchomością podlegającą dodatkowemu zastawowi na nieruchomościach będących własnością pożyczkobiorcy. Spłata głównego długu jest opóźniona o 12 miesięcy (sprzęt) i o 6 miesięcy (transport i nieruchomości).
Pożyczki bez poręczycieli i zabezpieczeń
W rzeczywistości zaciągnięcie pożyczki bez poręczycieli i zabezpieczeń jest znacznie łatwiejsze dla osób fizycznych. Kredytobiorca natychmiast pozbywa się szeregu niedogodności:
- Nie musisz przygotowywać dużej ilości dokumentów;
- nie ma potrzeby sporządzania biznesplanów;
- nie trzeba potwierdzać wypłacalności;
- Na decyzję w sprawie wniosku nie trzeba czekać kilka tygodni.
Pożyczki konsumpcyjne dla osób fizycznych są wydawane w dniu leczenia na minimalny pakiet dokumentów. Innym pytaniem jest to, że kwoty tutaj są zwykle małe, a stopy procentowe są bardzo, bardzo wysokie.
Jeśli jednak przedsiębiorca zdecyduje się zaciągnąć pożyczkę dla małego biznesu w Alfa Bank, można się z nim skontaktować w dowolnym oddziale. A w ciągu maksymalnie 2 dni pieniądze trafią na konto.