Pożyczki samochodowe z dotacjami państwowymi udzielane są pod pewnymi warunkami i z zastrzeżeniem określonych wymagań. Ale wszystko nie jest tak przerażające i skomplikowane, jak się wydaje na pierwszy rzut oka. Aby zrozumieć, czy potrzebujesz takiej pożyczki, czy nie, przestudiujemy te informacje.
Warunki pożyczki
Aby uzyskać kredyt samochodowy z dotacjami państwowymi, należy spełnić szereg warunków. Należą do nich:
- Pożyczka jest wydawana tylko w walucie naszego kraju.
- Oprocentowanie pożyczki nie może przekraczać dwunastu procent.
- Wymagana jest przedpłata, która nie może być mniejsza niż piętnaście procent kwoty kredytu.
- Minimalny próg kredytowy zaczyna się od czterdziestu pięciu tysięcy.
- Oprócz minimum, pożyczka na samochód z dotacjami państwowymi ma maksymalną stawkę wynoszącą siedemset pięćdziesiąt tysięcy.
- Możesz pożyczać na trzy miesiące lub trzy lata.
- Jeśli pożyczka na samochód jest udzielana na preferencyjnych warunkach, wówczas nie ma prowizji za udzielenie pożyczki.
- Samochód wydany na kredyt jest gwarancją.
- Pamiętaj, aby wykupić ubezpieczenie samochodu po złożeniu wniosku o pożyczkę na samochód z dotacjami państwowymi.
Należy pamiętać, że kwota składki ubezpieczeniowej nie jest wliczana do kwoty samej pożyczki.
Przetwarzanie pożyczki
Pierwszą rzeczą, której potrzebujesz do rejestracji, jest zaliczka. Jeśli jest pod ręką, możesz bezpiecznie zacząć szukać samochodu, aby uzyskać pożyczkę.
Wniosek o pożyczkę należy złożyć w oddziale banku. Nie możesz ubiegać się przez Internet o tego rodzaju pożyczkę.
Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, możesz zacząć ubiegać się o kredyt samochodowy. To wierzyciel wybiera odpowiedni sprzęt i model maszyny.
Ważne jest, aby nie zapomnieć o ostatecznym ubezpieczeniu, a raczej o jego wysokości.
Jeśli wszystkie formalności zostaną spełnione, pożyczkobiorca dokonuje pierwszej płatności i podpisuje dokumenty niezbędne do udzielenia pożyczki.
Umowa wskazuje kwotę zapłaconą przez państwo. Ponadto zawiera wszystkie warunki transakcji (stopa procentowa, termin zapadalności, procedura zamknięcia kredytu). Tylko po podpisaniu tego dokumentu kredytobiorca może korzystać z pojazdu.
Gdzie iść
Program dotacji państwowych na kredyty samochodowe jest prezentowany w kilku bankach. I chociaż jest to program państwa, warunki udzielania pożyczek są wszędzie różne. Aby wybrać najkorzystniejszą ofertę, musisz porównać kilku kredytobiorców jednocześnie.
Sberbank
Dotowany przez rząd program pożyczek samochodowych po raz pierwszy pojawił się w tym banku. Dlatego lista usług tutaj jest nieco rozszerzona.
Na przykład bank jest gotowy zapewnić dwie opcje uzyskania pożyczki:
- Klasyczny
- Jeden, gdy potrzebujesz tylko dwóch dokumentów.
Bank określa również warunki, które obejmują:
- Kredytobiorca musi być obywatelem naszego kraju.
- Wiek kredytobiorcy musi wynosić ponad dwadzieścia jeden lat.
- Stałe doświadczenie zawodowe powinno wynosić od sześciu miesięcy.
- Wymagany jest certyfikat 2-NDFL.
- Zaliczka nie może być niższa niż piętnaście procent ceny pojazdu.
Do samej pożyczki bank stawia również pewne wymagania:
- pożyczka udzielana jest na okres nie dłuższy niż pięć lat;
- tylko w rublach rosyjskich;
- zaliczka może wynieść do pięćdziesięciu procent, ale nie może być mniejsza niż piętnaście;
- indywidualna stopa procentowa;
- oprogramowanie jest samą maszyną.
Oprocentowanie jest obliczane na podstawie dochodu pożyczkobiorcy, terminu i kwoty pożyczki, zmian w dotacjach państwowych.
Jeśli wszystkie wymagania są spełnione, możesz ubiegać się o pożyczkę.
VTB 24
Pomimo faktu, że w Sberbanku w 2017 r. Pojawiła się pożyczka samochodowa z dotacjami państwowymi, inne banki również z nią współpracują.
Warunki udzielenia pożyczki są następujące:
- Jeśli kupisz nowy samochód, otrzymasz dziesięć procent zniżki.
- Zaliczka musi wynosić co najmniej dwadzieścia procent.
- Pożyczka może być udzielona tylko do kwoty jednego miliona sto sześćdziesiąt tysięcy.
- Nie ma jasnych warunków pożyczki.
- Zabezpieczeniem jest sam pojazd.
- Maszyna nie może być starsza niż dwanaście miesięcy.
Pożyczka na samochód z dotacjami państwowymi w VTB 24 jest korzystna, ponieważ cena jest obniżona o dziesięć procent, nawet przy zakupie samochodu. Jest to jeden z głównych powodów popularności tego banku.
Ale pomimo doskonałych warunków, kredytobiorca ma również bardziej rygorystyczne wymagania niż w innych organizacjach bankowych.
Zatem kredytowany musi:
- Posiadaj obywatelstwo naszego kraju.
- Mieć co najmniej dwadzieścia jeden lat i nie więcej niż sześćdziesiąt pięć lat.
- Posiadaj rejestrację w regionie, w którym działa bank.
- Stałe doświadczenie musi wynosić co najmniej dwanaście miesięcy.
- Mają stały dochód w wysokości dwudziestu tysięcy dla prowincji i trzydziestu tysięcy dla Moskwy i regionu.
- Posiadaj dwa numery telefonów. Odpowiedni telefon stacjonarny i mobilny.
Ponadto kredytobiorca nie powinien posiadać pojazdu. Wszystkie pożyczki wcześniej zaciągnięte na zakup samochodu muszą zostać zamknięte. Jeśli nie będzie niespójności, uzyskanie kredytu samochodowego z dotacjami państwowymi w VTB 24 nie będzie trudne.
Lista samochodów objętych tym programem jest wspólna dla wszystkich banków, co oznacza, że organizacja bankowa nie może samodzielnie dodawać ani usuwać pojazdów.
Aby ubiegać się o pożyczkę, potrzebujesz następujących dokumentów:
- Bezpośrednio paszport.
- Informacje o formularzu 2-NDFL lub wyciągu z konta w dowolnej formie.
- Kolejny dokument. Może to być prawo jazdy, paszport, zaświadczenie o ubezpieczeniu itp.
Jak widać, bank nie wymaga niczego specjalnego, wystarczy jedynie potwierdzenie bezpieczeństwa finansowego i tożsamości. Na podstawie tych danych pracownicy banku wybiorą kwotę pożyczki. Aby się nie pomylić, musisz nauczyć się następującej zasady - im większy dochód, tym większa kwota pożyczki.
Gazprombank
Kolejna organizacja, która znajduje się na liście banków posiadających kredyty samochodowe z dotacjami państwowymi. Warunki tutaj są dość lojalne:
- Zaliczka nie powinna być mniejsza niż piętnaście procent.
- Pożyczka jest udzielana na maksymalnie siedem lat.
- Stopa procentowa zaczyna się od dwunastu procent.
- Pożyczkę można uzyskać na maksymalnie cztery i pół miliona.
Pożyczkobiorca musi zrobić prawie to samo, co w innych organizacjach bankowych:
- obywatelstwo naszego kraju;
- rejestracja w regionie, w którym bank jest obecny;
- wiek powyżej dwudziestu lat;
- stałe miejsce pracy z rocznym doświadczeniem;
- dobra historia kredytowa.
Zestaw dokumentów jest taki sam jak w VTB 24 lub Sberbank w przypadku pożyczki samochodowej z dotacjami państwowymi w 2017 r.
Bank URALSIB
Tutaj oprocentowanie wynosi od dziewięciu do dwunastu procent. Zależy to głównie od okresu kredytowania. Można go uzyskać zarówno na trzy miesiące, jak i na trzy lata.
Osoba musi wnieść początkowy wkład, który będzie wynosił piętnaście procent ceny samochodu. Prywatni przedsiębiorcy są zobowiązani do zapłaty dwudziestu procent kwoty. Samochód kupiony na kredyt stanowi zabezpieczenie kredytu.
Ważne jest, aby pamiętać, że w tym banku można uzyskać pożyczkę tylko na samochód krajowego producenta. Zazwyczaj płatności są dzielone na równe kwoty przez cały okres kredytowania.
Raiffeisenbank
Stopa procentowa waha się od dziesięciu do dwunastu procent. Pożyczka może być udzielona na okres nie dłuższy niż trzy lata. Według dotacji państwowych na kredyty samochodowe w 2017 r. Maksymalna kwota pożyczki wynosi 540 tys. W 2018 roku nic się nie zmieniło.
Bank zapewnia pieniądze na zakup samochodów zagranicznych i krajowych.
Zaliczka, podobnie jak w innych bankach, nie może być niższa niż piętnaście procent ceny samochodu.
Ale wiek kredytobiorcy różni się od wymagań innych organizacji. Zgodnie z zasadami tego banku, pożyczony nie może być młodszy niż dwadzieścia trzy lata. Musi mieć stałą pracę i doświadczenie przez co najmniej cztery miesiące.
Loko-Bank
Chociaż ten bank nie jest znany wszystkim, jego warunki są dość atrakcyjne. Mianowicie:
- Oprocentowanie wynosi od siedmiu i pół do jedenastu procent.
- Pożyczkę można uzyskać bez dowodu dochodu, ale w tym przypadku jej stopa wzrasta o dwa procent.
- Zaliczka nie powinna być mniejsza niż dwadzieścia procent.
Samochody objęte programem
Pożyczka na samochód z dotacjami państwowymi w 2017 i 2018 r. Jest udzielana na następujące samochody:
- „Niva” (cały skład).
- Matiz, Nexia.
- Chevrolet Cobalt i Aveo.
- Nissan (cały skład).
- „Lada” (cały skład).
- UAZ i ZAZ (wszystkie samochody).
Plusy i minusy kredytów samochodowych
Państwowy program subsydiowania kredytów samochodowych w 2017 i 2018 roku ma swoje zalety i wady.
Plusy obejmują:
- Możesz dostać samochód bez oszczędzania pieniędzy i marnowania czasu.
- Istnieje możliwość zaoszczędzenia, ponieważ państwo zapewnia dotację.
- Stosunkowo niskie oprocentowanie w porównaniu z innymi rodzajami pożyczek.
- Istnieje możliwość wcześniejszej spłaty.
Wady są również dostępne:
- Kredyt nie obejmuje opcji poprawiających konfigurację urządzenia.
- Ubezpieczenie jest warunkiem wstępnym wydania pożyczki.
- Musisz dokonać miesięcznych płatności przed wygaśnięciem pożyczki.
- Wymóg zaliczki.
Istota programu
Subsydiowanie przez państwo pożyczek samochodowych w 2018 r. Ma na celu zagwarantowanie, że przeciętny Rosjanin może sobie pozwolić na zakup samochodu. Ten program ma kilka zalet w stosunku do innych. Dzięki nim łatwiej jest kupić pojazd.
Niska stopa procentowa wynika z faktu, że część płatności ponosi państwo. Oznacza to, że około dwie trzecie banku nie wymaga pożyczkobiorcy. Loanee płaci zatem mniejsze kwoty, co oznacza, że nadpłata jest zmniejszona.
Kilka lat temu nie można było kupić samochodu bez zaliczki w wysokości jednej trzeciej kosztów samochodu. W tej chwili wymagana jest również zaliczka, ale jest ona zmniejszana o połowę.
Wymagania dotyczące ubezpieczenia zostały uproszczone. Na przykład pożyczka na samochód w Sberbanku z dotacjami państwowymi może być udzielana na podstawie CASCO, a nie CTP, jak poprzednio. Takie uproszczenie znacznie oszczędza pieniądze pożyczkobiorcy.
Ryzyko wpadnięcia na oszustów lub bank, który nie jest zgodny z prawem, jest zminimalizowane. Wynika to z faktu, że państwo skrupulatnie kontroluje wszystkie organizacje bankowe działające w ramach programu. Oznacza to, że jeśli bank udziela pożyczki na podstawie programu państwowego, to jest zdecydowanie akredytowany. Niezawodność przyciąga nowych kredytobiorców.
Algorytm działania
Nie ma znaczenia, w którym banku zaciągnięto pożyczkę na samochód z dotacjami państwowymi - 2017 r. W VTB 24, Sberbank lub innym banku, ponieważ uzyskanie go jest trudniejsze niż zwykły kredyt konsumencki. Aby na pewno uzyskać zgodę, należy skorzystać z naszych instrukcji.
Aby uzyskać kredyt samochodowy ze wsparciem państwa, najlepiej wybrać samochód rosyjskich producentów. Musisz pamiętać o wyborze ograniczeń wieku i ceny samochodu. Aby uprościć zadanie, możesz skontaktować się z bankiem w celu uzyskania listy dealerów.
Najpopularniejsze marki samochodów ze wsparciem państwa:
- Hyundai Solaris.
- Renault Logan.
- Nissan Almera (niektóre konfiguracje).
- „Łada” („Priora”, „Vesta”, „Kalina” i tak dalej).
- Daewoo Nexia.
- Chevrolet Kobalt.
- Peugeot
- Ford Focus.
Następnym krokiem jest porównanie ofert bankowych, ponieważ wszędzie są one różne. Na przykład w VTB pożyczka na samochód z dotacjami państwowymi w 2017 r. Różniła się pod względem tego samego Gazprombank lub Sbierbanku. Z tego powodu konieczne jest dokładne przestudiowanie wszystkich informacji dotyczących zarówno samej pożyczki, jak i banku. Aby dokonać właściwego wyboru, należy zwrócić uwagę na rating, którym są niezależne agencje ratingowe, opinie o banku, ile organizacji bankowych istnieje, czy w bezpośrednim sąsiedztwie znajdują się oddziały, dodatkowe warunki pożyczki i stopy procentowe.
Po wybraniu banku musisz złożyć wniosek i przygotować pakiet dokumentów. Aby uzyskać kredyt samochodowy z dotacjami państwowymi w bankach w Sankt Petersburgu, Moskwie lub miastach wojewódzkich, najczęściej wymagany jest ten sam pakiet dokumentów. Jest to paszport, zaświadczenie w formie 2-NDFL, drugi dokument (prawo jazdy, paszport, NIP itp.), Uwierzytelniona kopia umowy o pracę lub kopia księgi pracy.
Większość organizacji bankowych przedstawia również ogólne wymagania dotyczące pracy. Aby uzyskać pożyczkę, musisz mieć sześć miesięcy doświadczenia w jednym miejscu i łącznie pięć lat. Najczęściej pożyczki są udzielane osobom w wieku powyżej dwudziestu jeden lat i poniżej sześćdziesięciu lat, ale wszystko zależy od banku. Każdy bank wymaga od kredytobiorcy rejestracji w regionie, w którym bank się znajduje, oraz obywatelstwa rosyjskiego.
Oprócz wszystkich powyższych, może być wymagana pisemna zgoda małżonka, informacje o dodatkowych źródłach dochodów, informacje o nieruchomościach pożyczkobiorcy.
Chociaż kilka lat temu można było uzyskać pożyczkę tylko przez osobiste przybycie do banku, teraz wystarczy aplikacja online, aby ją wypełnić. Oba wnioski są przetwarzane inaczej w każdym banku. W jednym dają odpowiedź za kilka godzin, w drugim za kilka dni.
Należy pamiętać, że zatwierdzenie wniosku online jest odpowiedzią wstępną, a nie dokładną. Ten ostatni zostanie wydany dopiero po osobistej wizycie w banku ze wszystkimi dokumentami.
Następnym krokiem jest podpisanie umowy. A tutaj, zanim złożysz podpis, musisz dokładnie przeczytać wszystko. Jest to szczególnie prawdziwe w przypadku drobnego druku, ponieważ z reguły to z nimi gromadzone są najważniejsze informacje. Podczas czytania należy zwrócić uwagę na obowiązki stron (tj. Banku i pożyczkobiorcy), metody spłaty pożyczki (bardzo dobrze, jeśli będzie ich kilka), warunki wcześniejszego zamknięcia pożyczki (odsetki za zamknięcie przed terminem i gdzie należy złożyć wniosek), opłaty dodatkowe (otwarcie rachunki), ostateczna stopa procentowa (bez uważnego zapoznania się z umową, z czasem można zauważyć jej wzrost).
Pożyczkobiorca musi dokonać sprzedaży i zarejestrować samochód w policji drogowej. Po zakończeniu wszystkich czynności paszport pojazdu zostaje przekazany do banku. W rezultacie najpierw wpłacana jest opłata początkowa, a następnie samochód staje się gwarancją.
Interesujące jest również to, że samochód będzie musiał być ubezpieczony zarówno przez CASCO, jak i CTP. Zasadniczo koszty ubezpieczenia są osobno, ale zdarza się również, że są one uwzględnione w kwocie pożyczki.
Po zakończeniu wszystkich kroków pożyczkobiorca może odebrać swój samochód i korzystać z niego. Ale staje się pełnym właścicielem dopiero po zamknięciu pożyczki. Po jego zamknięciu powinieneś wziąć z banku zaświadczenie, że nie ma żadnych długów wobec banku, i usunąć ciężar z samochodu.
Wniosek
Z artykułu jasno wynika, że zakup samochodu w ramach programu dotacji państwowych jest niezwykle korzystny. Ale zanim zrobisz tak ważny krok, warto rozważyć zalety i wady. Ponieważ jeśli nie zostanie to zrobione, możesz pozostać z długiem i bez samochodu.Wybór banku również odgrywa ważną rolę, dlatego należy dać pierwszeństwo tym organizacjom, które ugruntowały swoją pozycję na rynku. Cóż, dokładnie przeczytaj umowę, aby później nie wydarzyły się nieprzyjemne niespodzianki. Jeśli zastosujesz się do wszystkich tych zasad, pożyczka nie stanie się ciężarem i problemem, a samochód sprawi ci przyjemność przez ponad rok.
