Całość aktów ustawodawczych, organizacji wspierających działalność banków i technologii informatycznych, na podstawie których prowadzona jest bankowość, jest uważana za infrastrukturę bankową. Zostanie to omówione w tym artykule, w którym szczegółowo zbadana zostanie rzeczywista infrastruktura każdego banku, jego komponenty i funkcje, a także omówiona zostanie główna podobna instytucja w kraju - Bank Centralny, który jest głównym spośród wszystkich komercyjnych instytucji tego typu.
Komponenty koncepcyjne infrastruktury bankowej
Akty prawne regulujące działalność bankową to normy prawne określające funkcjonalność Banku Centralnego i banków komercyjnych, regulacje wewnętrzne opracowane dla odrębnej instytucji kredytowej. Organizacje wspierające system bankowy są reprezentowane przez władze różnych szczebli, uniwersytety i ośrodki szkoleniowe odpowiedzialne za kompetencje bankowców. Technologia informatyczna obejmuje oprogramowanie, za pomocą którego wykonywane są operacje bankowe i linie komunikacyjne.
Niezawodność i wydajność infrastruktury bankowej zapewnia stabilne relacje finansowe między uczestnikami rynku, a także determinuje stopień wzrostu gospodarczego kraju.
Elementy infrastruktury
Infrastruktura bankowa w nowoczesnych warunkach jest dynamicznie rozwijającym się mechanizmem składającym się z wielu powiązanych i uzupełniających się elementów. Są one wymienione poniżej. Podzielone są następujące elementy infrastruktury bankowej:
- Świadczenie działalności produkcyjnej.
- Promocja usług bankowych.
- Zapewnienie bezpieczeństwa operacji bankowych.
- Zapewnienie wsparcia naukowego dla banku.
Elementy infrastruktury w akcji
Działalność produkcyjna banków prowadzona jest przez personel, infrastrukturę technologiczną, informacyjną i pośredniczącą. Bez infrastruktury kadrowej nie będzie pełnoprawnych pracowników zdolnych do wykonywania, analizowania, sprzedaży i kontrolowania operacji bankowych. Obecnie w Rosji istnieje wiele szkół wyższych i średnich, które kształcą pracowników banków. Ponieważ bankowość nie stoi w miejscu, potrzeba istnienia i funkcjonowania ośrodków szkolenia ustawicznego jest bardziej niż oczywista. Centra szkoleniowe są tworzone na podstawie uniwersytetów, a same duże banki mają własne centra szkoleniowe dla swoich pracowników, w których regularnie prowadzą szkolenia i szkolenia.
Do przeprowadzania operacji bankowych potrzebny jest specjalny sprzęt bankowy, zaprojektowany do przeliczania pieniędzy, weryfikowania ich autentyczności, przechowywania kosztowności itp., Które są produkowane przez specjalne firmy. Utrzymanie szeregu informacji bankowych wymaga szczególnej uwagi. Dlatego ważną rolę odgrywa zapewnienie bankom specjalnego sprzętu w postaci komputerów, skanerów, modemów itp., A także specjalnego oprogramowania.
Infrastrukturę informacyjną reprezentują różne organizacje, które pomagają bankom szybko reagować na zmiany ustawodawstwa i sytuację na rynkach światowych. Banki starannie monitorują notowania giełdowe i kursy walut.W tym aspekcie banki współpracują z biurami kredytowymi, agencjami statystycznymi i ratingowymi oraz z publikacjami informacji prawnych.
Popularyzacja usług bankowych polega na dostarczaniu ludności informacji o produktach bankowych i zwiększaniu lojalności klientów. W tym celu banki organizują konferencje prasowe, publikują reklamy nowych ofert i materiałów dotyczących ich działalności w różnych mediach.
Operacje bankowe są zabezpieczone przez służby bezpieczeństwa zaprojektowane w celu ochrony środków deponentów przed kradzieżą i nieuczciwymi działaniami cyberprzestępców.
W trakcie pracy banki opracowują i wdrażają własne przepisy i instrukcje dla pracowników na podstawie instrukcji banku centralnego, organów podatkowych i innych usług. Są to przepisy dotyczące operacji, opisów stanowisk, różnych technik itp.
Czynniki wpływające
Nowoczesna infrastruktura bankowa i kierunki jej rozwoju zależą bezpośrednio od czynników środowiskowych, w których odbywa się działalność. To jest ważne Konieczna jest ocena czynników wpływających na tworzenie infrastruktury bankowej, ponieważ bez niej nie można ocenić przyczyn, które wpływają na rozwój infrastruktury bankowej. Czynniki te mogą pomóc określić niezbędne środki i obszary optymalizacji procesów w infrastrukturze bankowej.
Czynniki poziomu makro:
- ekonomiczny;
- technologiczny;
- społeczno-kulturowe;
- polityczny;
- naturalne.
Czynniki mezoskali:
- stan sektora bankowego;
- ramy prawne;
- stan środowiska biznesowego.
Infrastruktura bankowa Federacji Rosyjskiej
Instytucje infrastruktury bankowej Federacji Rosyjskiej rozwijają się dynamicznie z uwzględnieniem sytuacji rynkowej i postępu technologicznego. Procesy bankowe są zautomatyzowane, ilość informacji przetwarzanych przez banki rośnie z roku na rok, dlatego na systemy automatyki stawiane są wysokie wymagania. Opracowanie czegoś nowego zajmuje lata, więc popyt na automatyczne systemy bankowe jest zaspokajany przez konwergencję. Oprogramowanie jest opracowywane, połączone produkty z różnych platform.
Zapotrzebowanie na personel jest zaspokajane przez państwowe i niepaństwowe specjalne placówki edukacyjne, których liczba absolwentów ekonomistów i finansistów nie maleje z roku na rok. Dalsze szkolenia prowadzą pozarządowe instytucje edukacyjne. Oferują one nabycie dodatkowych umiejętności zawodowych podczas prowadzonych szkoleń i seminariów, podczas których pracownicy banku mogą doskonalić swoje umiejętności w zakresie sprzedaży lub różnych operacji bankowych. Istnieje niewiele takich organizacji, dlatego sektor szkolenia wysoko wykwalifikowanych specjalistów bankowych nie jest wystarczająco rozwinięty.
Rozwój jest także wymagany przez infrastrukturę informacyjną rosyjskiego systemu bankowego. Banki w swojej pracy proszą i otrzymują informacje o różnych celach i pochodzeniu. Jeden jest gromadzony specjalnie do określonych celów, drugi jest proszony o rozwiązanie kilku problemów. Informacje dla banków są dostarczane przez agencje informacyjne, firmy konsultingowe, media i inne organizacje. W infrastrukturze informacyjnej Rosji praktycznie nie ma organizacji specjalizujących się w dostarczaniu informacji tylko bankom.
Podstawowe informacje wykorzystywane w pracy banków są dostarczane przez Bank Rosji i agencje informacyjne. Nieznacznie wykorzystują wyspecjalizowane informacje od agencji konsultingowych i marketingowych.
Infrastruktura bankowa jako część systemu
Infrastruktura bankowa jest częścią mechanizmu skutecznego funkcjonowania i rozwoju banków. Banki komercyjne łączą producentów i społeczeństwo.O wpływie banków na gospodarkę kraju decydują ogromne zasoby organizacji, przedsiębiorców i obywateli. System bankowy odpowiada za organizację obiegu pieniędzy, pożyczek, finansowanie gospodarki krajowej i wiele więcej.
Skuteczne funkcjonowanie rynku jest możliwe tylko dzięki rozwiniętemu systemowi bankowemu, którego potrzeby zaspokaja ogromny mechanizm organizacji infrastruktury bankowej.
Bank Centralny: cele jego pracy
Bank centralny jest państwową instytucją kredytową, która reguluje system bankowy. Główną funkcją jego działalności jest kwestia pieniądza oraz utrzymanie stabilności i wiarygodności waluty krajowej.
Cele CBR:
- utrzymanie stabilności rubla;
- utrzymanie systemu bankowego;
- utrzymanie skutecznego działania systemu płatniczego.
Bank Centralny jako część systemu bankowego
Fundamentalnej pozycji banku centralnego w systemie bankowym Rosji i jego roli trudno przecenić. Wpływa bezpośrednio na wiele procesów.
Po pierwsze, na działalność banków ma wpływ stopa refinansowania, którą wypłacają bankowi centralnemu za udzieloną im pożyczkę.
Polityka kredytowa banków zależy od stopy refinansowania. Wraz ze wzrostem maleje aktywność kredytowa banków, rosną ich oprocentowanie kredytów dla gospodarstw domowych i przedsiębiorców, a zatem spada popyt. Po obniżeniu stopy refinansowania stawki oferowane klientom przez banki są obniżane, co czyni je bardziej atrakcyjnymi.
Po drugie, Bank Centralny prowadzi operacje na otwartym rynku. Uczestniczy w obrocie rządowymi papierami wartościowymi. Ten mechanizm służy również do regulacji rynku. dynamicznie rozwijająca się gospodarka, gdy kredyty są szybkie, Bank Centralny może oferować obligacje rządowe na sprzedaż po obniżonych cenach. Ich zakup w pewnym stopniu zmniejsza rezerwy obu banków, które zostały następnie zmuszone do ograniczenia polityki kredytowej, oraz osób i organizacji, które zmniejszają swoje depozyty bankowe.
W czasach spowolnienia gospodarczego bank centralny kupuje obligacje rządowe, zwiększając w ten sposób rezerwy uczestników rynku.
Funkcje banku centralnego
Bank Rosji pełni wiele funkcji w zakresie organizacji działań i analizy systemu bankowego:
- emisja pieniędzy;
- emisja papierów wartościowych;
- opracowywanie, wdrażanie i kontrola obliczeń;
- rozwój polityki pieniężnej;
- obsługa budżetów państwowych i gminnych;
- wydawanie i cofanie licencji organizacji kredytowych, kontrola ich działalności;
- rejestracja i kontrola niepaństwowych funduszy emerytalnych;
- organizacja przechowywania rezerw gotówkowych organizacji kredytowych;
- organizacje pożyczające i refinansujące;
- zarządzanie złotem i rezerwami walutowymi;
- regulacja walut;
- zarządzanie długiem publicznym;
- pomoc dla niespokojnych banków;
- ustalanie kursów walut;
- przeprowadzanie transakcji uzgodnionych z MFW;
- analiza i prognozowanie sytuacji gospodarczej.
Pojęcie systemu bankowego
System bankowy to interakcja różnych instytucji bankowych w danym kraju, pod pewnymi warunkami, w określonym czasie. Celem systemu bankowego jest organizacja przepływów pieniężnych na rynku. Odgrywając główną rolę w polityce finansowej i kredytowej, odpowiada za usługi bankowe związane z obrotem państwa.
Koncepcja systemu bankowego, struktura, funkcje będą kompletne tylko przy uwzględnieniu wszystkich tych elementów.
Struktura systemu bankowego
System bankowości strukturalnej Federacji Rosyjskiej składa się z 2 poziomów. Ma ścisłą hierarchię. Najwyższy poziom zajmuje Bank Centralny, poniżej znajdują się banki komercyjne i inne.Bank Centralny kontroluje działalność banków, zarządza rezerwami złota i walut, organizuje obrót transakcjami gotówkowymi i bezgotówkowymi, a banki bezpośrednio oferują usługi ludności. Ponadto system bankowy można podzielić na sektory, w tym instytucje specjalizujące się w dowolnych obszarach.
Funkcje systemu bankowego
- pośrednictwo kredytowe;
- akumulacja oszczędności i ich wykorzystanie jako inwestycji;
- funkcja emisji;
- przyjmowanie i dokonywanie płatności;
- konsultacje z klientem;
- emisja i usuwanie pieniędzy.
Wniosek
Infrastruktura bankowa, będąca częścią systemu bankowego, zapewnia jej produktywne funkcjonowanie, co z kolei odgrywa istotną rolę w relacjach finansowych między uczestnikami rynku. W czasach kryzysu to właśnie spójność i wspólna aktywność elementów systemu bankowego pomogą ustabilizować gospodarkę i określić sposoby jej rozwoju. Pomimo wszystkich niedociągnięć rosyjskiego systemu bankowego oraz jego fragmentaryzacji i segmentacji, niestandardowe rozwiązania i odważne polityki mające na celu skuteczne funkcjonowanie połączonych elementów pozwalają z ufnością patrzeć w przyszłość.