Bank jest niezbędnym elementem systemu finansowego w każdym stanie. W Federacji Rosyjskiej stosunki bankowe są regulowane przez wiele aktów prawnych. Jak dokładnie funkcjonują banki w naszym stanie, zostanie opisany w tym artykule.
Ogólna charakterystyka
Funkcje systemu bankowych relacji prawnych obejmują regulację Banku Centralnego i komercyjnych instytucji finansowych. Zgodnie z wnioskami prawników prawo bankowe obejmuje prawo cywilne i finansowe. Normy cywilne określają procedurę tworzenia banków i ich działalności. Przepisy prawa finansowego tworzą zasady udzielania kredytów, określają status rosyjskiego banku centralnego i regulują jego relacje z bankami komercyjnymi.
Cały system bankowy ma ogromny wpływ na gospodarkę państwową. Nauka opracowała specjalną klasyfikację, aby podzielić prawo bankowe na trzy poziomy. W tym miejscu warto zwrócić uwagę na podsektory (na przykład prawo dewizowe), instytucje prawne (instytut środków pieniężnych lub przelewów bankowych), a także normy prawne. Zbiór indywidualnych reguł stanowi szczególną instytucję prawa bankowego. Zgodność zapewnia prawo do nakładania sankcji.
System relacji bankowych
Jakie źródła prawne stanowią podstawę danego systemu? Jest to Konstytucja, ustawa federalna „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej”, ustawa federalna „o bankowości”, a także ustawa o bankructwie. Zawiera pewne przepisy dotyczące banków i Kodeksu cywilnego.
System prawa bankowego w Rosji ma charakter dwupoziomowy. Pierwsze miejsce zajmuje rosyjski bank centralny. Na drugim etapie znajdują się wszystkie pozostałe podmioty bankowych stosunków prawnych. Są to różne organizacje kredytowe - takie jak banki komercyjne i prywatne instytucje niebankowe. Państwo buduje system zarządzania z organów kompetentnych. Ustanowiono jasne wymagania dotyczące wykonywania czynności bankowych.
Zarządzanie
Jak dokładnie zarządza się systemem bankowym w Rosji? Zgodnie z podstawowym prawem kraju głowa państwa odgrywa ważną rolę w sprawowaniu rządów. To on kieruje sprawami o charakterze finansowym, kredytowym i gospodarczym. Prezydent zapewnia skoordynowaną pracę organów państwowych, przedstawiając kandydatów na różne stanowiska Dumie Państwowej i Radzie Federacji. W szczególności warto podkreślić stanowiska prezesa i zarządu banku centralnego, a także szefa izby rachunkowej.
Sam Bank Centralny podlega Dumie Państwowej. Niższa izba parlamentu ma następujące uprawnienia w odniesieniu do systemu bankowego:
- powołanie na stanowisko szefa Banku Rosji;
- wysyłanie i odwoływanie swoich przedstawicieli z National Banking Council;
- rozpatrzenie rocznego raportu Banku Rosji;
- przeprowadzanie przesłuchań parlamentarnych na temat działalności Banku Centralnego i nie tylko.
Z kolei Rada Federacji jest zobowiązana wysłać dwóch swoich przedstawicieli do Krajowej Rady Bankowej.
Prawo bankowe i cywilne
Co reguluje prawo cywilne? Warto podkreślić definicję statusu prawnego uczestników systemu cywilnego, podstawy tworzenia praw majątkowych i niemajątkowych, regulację zobowiązań umownych i wiele więcej. Wszystkie te elementy są obecne w prawie bankowym. W rzeczywistości system bankowy jest ściśle powiązany z prawem cywilnym.W takim przypadku błędem byłoby uznanie danego gatunku za całkowicie zależny od prawa cywilnego. 
Jakie są różnice między dwoma systemami prawnymi? Po pierwsze, stosunki bankowe nie implikują szerokiej autonomii woli stron. Większość norm w systemie organizacji kredytowych jest obowiązkowa. Po drugie, za naruszenie prawa przyciąga się organizacje kredytowe zgodnie z normami bankowymi, a nie cywilnymi. Prosty przykład: artykuł 836 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej odnosi się do zawarcia umowy bankowej na piśmie. Jednocześnie Kodeks nie określa, czy oferta lub akceptacja będą wystarczającymi podstawami. Jednocześnie art. 36 ustawy o działalności bankowej mówi o obowiązkowym zawarciu umowy w przypadku pozyskiwania środków na depozyty.
Prawo bankowe i finansowe
Tworzenie, dystrybucja i wykorzystanie funduszy jest regulowane przez prawo finansowe. Przedmiotem tej sfery prawnej są relacje, które mogą powstać w procesie działalności finansowej federacji i podmiotów regionalnych.
Jakie normy są powiązane z prawem finansowym i bankowym? W tym miejscu warto wspomnieć o związku między bankiem centralnym a instytucjami kredytowymi w zakresie tworzenia i wykorzystywania obowiązkowych rezerw gotówkowych. Konieczne jest wyraźne rozróżnienie, kiedy Bank Rosji współdziała z organizacjami kredytowymi i kiedy bierze udział w stosunkach finansowych. W pierwszym przypadku mówimy o powiązanym stosowaniu prawa bankowego i finansowego, aw drugim konkretnej regule prawa finansowego.
Holding bankowy
W relacjach bankowych ważną rolę odgrywają dwa rodzaje stowarzyszeń: jest to grupa i holding. Zgodnie z art. 4 ustawy federalnej „O bankach” grupa organizacji kredytowych uznaje stowarzyszenie osób prawnych, które nie jest osobą kredytową. Jedna organizacja kredytowa zarządza takim stowarzyszeniem.
W przypadku gospodarstwa wszystko jest nieco inne. Mówimy o tym samym stowarzyszeniu, co w przypadku grupy, tylko kierownik tutaj jest organizacją, która nie ma statusu banku. Udział działalności bankowej w gospodarstwie nie powinien być mniejszy niż 40 procent. Kontrolę zarówno nad grupą bankową, jak i holdingiem ustanawiają Międzynarodowe Standardy Sprawozdawczości Finansowej.
Istnieją inne formy relacji bankowych. Musisz więc podkreślić sojusze i stowarzyszenia. Są tworzone nie dla zysku, ale w celu wspólnego wsparcia - prawnego i finansowego.
Operacje bankowe
Główne rodzaje relacji bankowych są zapisane w art. 5 ustawy federalnej „O bankach”. W tej części prawa opisano transakcje bankowe i transakcje. Główną operacją jest przyciąganie środków do depozytów. Zaangażowane mogą być zarówno osoby fizyczne, jak i osoby prawne. Następnie należy podkreślić tworzenie i prowadzenie rachunków bankowych, a także realizację przelewów (w tym elektronicznych - bez otwierania rachunków bankowych). Działalność kolektora jest ściśle związana z tymi operacjami.
Sama koncepcja bankowych stosunków prawnych mogłaby nie istnieć, gdyby nie było możliwości wystawienia gwarancji bankowych. Udzielanie takich gwarancji jest najważniejszym obowiązkiem przedstawicieli systemu bankowego.
Jakie umowy może realizować instytucja kredytowa? Oto kilka rzeczy, na które należy zwrócić uwagę:
- wystawianie gwarancji dla osób trzecich;
- nabycie prawa do żądania finansowania od stron trzecich;
- zarządzanie zaufaniem;
- realizacja operacji leasingowych;
- świadczenie usług doradczych wszystkim uczestnikom relacji bankowych.
Stabilność
Wiarygodność finansowa jest główną zasadą, na której opiera się każda organizacja kredytowa.Aby zapewnić wiarygodność, organizacje macierzyste grup bankowych są zobowiązane do utworzenia specjalnych rezerw na przechowywanie papierów wartościowych i finansów. Procedura tworzenia i rezerwy obowiązkowe są ustalane przez Bank Centralny.
Aby zapewnić stabilność, instytucja kredytowa musi stworzyć system zarządzania ryzykiem i kapitałem - jedną z najważniejszych gwarancji niezawodności. Kompetentnie zaprojektowany system pozwoli na optymalne funkcjonowanie banku w czasie.
Depozyty bankowe
Główną cechą bankowych relacji prawnych jest możliwość dokonywania depozytów. Co to jest Zgodnie z art. 36 ustawy federalnej „O bankach” depozyt to środki pieniężne w walucie rosyjskiej lub w walucie obcej złożone przez osobę fizyczną w celu przechowywania i otrzymywania dalszych korzyści finansowych. Dochód generowany jest w formie odsetek i wypłacany w gotówce. Środki finansowe mogą zostać zwrócone depozytariuszowi na jego pierwsze żądanie.
Możliwość przyjmowania depozytów nie jest dostępna dla wszystkich. Po pierwsze, wielkość kapitału docelowego powinna wynosić co najmniej 3,6 miliarda rubli. Po drugie, informacje o instancjach kontrolujących bank powinny być ujawniane nieograniczonemu kręgowi osób. Obecność dwóch przedstawionych warunków pozwoli każdemu bankowi realizować nie tylko działania kredytowe, ale także funkcje przyjmowania depozytów.