Mnożnik kredytu jest wzorcem, zgodnie z którym wzrost podaży pieniądza następuje w ramach określonego współczynnika.
Wyobraź sobie, że Bank Centralny kupił papiery wartościowe w wysokości 10 tysięcy rubli. Aby spłacić sprzedającemu, wydaje podobną kwotę. Jeśli sprzedawca wpłaci pieniądze na konto, bank będzie miał możliwość wydania ich jako pożyczki. Wszystko to determinuje rozwój podaży pieniądza jako całości.
Etapy przepływu podaży pieniądza mogą być dłuższe. Ten przepływ pieniężny nazywa się „mnożnikiem pieniędzy”.
Podstawowe pojęcia
Aby zarządzać podażą pieniądza, należy obliczyć wskaźnik mnożnika kredytu. Bank centralny reguluje swoją wielkość za pomocą rezerw utrzymywanych przez banki komercyjne.
Rozmiar mnożnika jest różny dla każdego kraju i ma tendencję do wahań. W krajach o rozwiniętych gospodarkach współczynnik może być kilkakrotnie wyższy niż początkowy problem. Dostosowując mnożnik, Bank Centralny tworzy bazę pieniężną, której podstawą są najbardziej płynne środki pieniężne i depozyty instytucji bankowości komercyjnej. Baza monetarna pokazuje, co Bank Centralny może dysponować.
Istnieje odwrotna zależność między wielkością rezerw komercyjnych posiadanych przez Bank Centralny a mnożnikiem pieniędzy. Im wyższa rezerwa, tym mniejszy mnożnik i odwrotnie. Wraz ze wzrostem mnożnika kredytu obserwuje się wzrost przepływów pieniężnych niepieniężnych.
Istota animacji bankowej
W różnych krajach emisja pieniądza odbywa się z uwzględnieniem rodzaju gospodarki. W przypadku podziału rozkazów emisje opierają się na planach polityki. W gospodarce rynkowej system bankowy jest wdrażany na dwóch poziomach - banki komercyjne i banki centralne. W tym drugim przypadku emisja następuje ze względu na współczynnik mnożnika banku. Kontrolując i regulując mechanizm animacji, Bank Centralny zwiększa lub zmniejsza możliwości struktur komercyjnych.
Tak więc mnożnik kredytu bankowego pokazuje, o ile podaż pieniądza zostanie zmniejszona z powodu wzrostu lub zmniejszenia depozytu o jedną jednostkę.
Gospodarka definiuje ją jako proces zwiększania podaży pieniądza na rachunkach depozytowych struktur komercyjnych, gdy przemieszcza się on między bankami.
Aktywacja mechanizmu animacji
Mechanizm mnożenia w banku jest uruchamiany nie tylko w momencie emisji funduszy kredytowych, ale także w przypadku nabycia przez Bank Centralny papierów wartościowych lub waluty obcej. W rezultacie zmniejszają się możliwości zasobów banków ulokowanych w aktywach, a wolumen rezerw wykorzystywanych do udzielania pożyczek rośnie. Nazywa się to mechanizmem animacji bankowej. Zaczyna się nawet po zmniejszeniu wymaganej rezerwy.
Jedynie bank centralny może zarządzać mnożnikiem kredytu bankowego, zaś kontrola emisji środków bezgotówkowych spoczywa na podmiotach komercyjnych. Animacja bankowa to proces zwielokrotnionego lub wielokrotnego zmniejszenia lub zwiększenia podaży pieniądza w postaci depozytów wieczystych w instytucjach bankowości komercyjnej w wyniku zmian rezerw w trakcie operacji kredytowych i depozytowych.
Zmniejszenie podaży pieniądza
Jak wspomniano powyżej, nie tylko wzrost, ale także spadek podaży pieniądza może być zwielokrotniony.Większą uwagę w gospodarce przywiązuje się szczególnie do zwiększania pieniędzy, ponieważ proces ten ma bezpośredni wpływ na stabilność całego systemu walutowego i inflację. Mnożniki depozytów i kredytów są wyznaczane jako interakcja procesów wzrostu kredytu i depozytów. Każdy z tych procesów nie może funkcjonować bez drugiego; są one powiązane ze sobą charakterem obiegu pieniędzy. Rezerwy banków komercyjnych w Centralnej są zobowiązaniami tego ostatniego, a jednocześnie aktywami tego pierwszego.
Dobry przykład mnożnika
Weźmy przykład. Podmiot za pośrednictwem banku sprzedał wpływy z produktów eksportowych na wymianę walut. Otrzymane 5 tysięcy rubli przekazano na rachunek korespondencyjny Banku Centralnego. Bank, w którym obsługiwany jest podmiot, wpłaca tę kwotę na rachunek bieżący, czyli depozyt. 2,5 procent tych pieniędzy należy przelać na konto specjalne jako minimalną rezerwę. Tak więc będzie to od 5 tysięcy 119 rubli.
W banku komercyjnym pozostaje 4881 rubli, czyli tak zwana nadwyżka rezerwy. Bank może przelać te pieniądze jako pożyczkę na innego klienta. Jednocześnie nadwyżka rezerwy jest zmniejszana o 4881 rubli i powiększana o tę samą kwotę w depozytach. Po tym, jak klient przekaże tę kwotę do następnego banku, jego rezerwy zostaną zwiększone o 4881 rubli. Z tej kwoty bank utworzy rezerwę obowiązkową w wysokości 122 rubli, a saldo ponownie stanie się pożyczką.
W tej kolejności odbywa się proces otwierania nowych depozytów w instytucjach bankowych. Nazywa się to obiegiem grubych pieniędzy. Fundusze kredytowe rozwijają się z powodu multiplikatywnych przepływów środków z nadwyżek rezerw. Pojawienie się nowych depozytów przyczynia się do tworzenia rezerw obowiązkowych Banku Centralnego.
Mnożnik kredytu jest definiowany jako ilościowa ocena pomnożenia pieniędzy na rachunkach banków komercyjnych związanych z depozytami.
Kursy
Mechanizm animacji jest zawsze aktywny i jest obliczany przy użyciu określonych współczynników:
1. Współczynnik pokazujący zmiany w podaży pieniądza.
2. Współczynnik determinujący animację bankową.
Mechanizmy animacji w sektorze bankowym można wdrożyć tylko przy udziale dwóch poziomów, mianowicie Banku Centralnego, który kontroluje proces, oraz banków komercyjnych, które go automatyzują. Jedna struktura komercyjna nie może pomnożyć podaży pieniądza, jest dostępna tylko dla całego systemu bankowego. Kiedy Bank Centralny zmniejsza wymagany wskaźnik rezerwy obowiązkowej, zwiększa się ilość dostępnych funduszy rezerwowych w strukturach komercyjnych, co nieuchronnie prowadzi do wzrostu akcji kredytowej i animacji kredytowej.
Funkcja emisji
Ze wszystkich aktywnych operacji z bankami komercyjnymi tylko pożyczki mogą tworzyć dodatkowe depozyty, co umożliwia pełnienie funkcji emisyjnej systemu bankowego. Wraz ze wzrostem udziału pożyczek w aktywach systemu wzrasta również funkcja emisji.
Mnożnik pieniężny to stosunek wielkości akcji kredytowej realizowanej przez grupę organizacji bankowych do dynamiki aktywów rezerwowych. Stają się przyczyną zmiany wielkości kredytu. Mnożnik depozytów pokazuje z kolei obiekt animacji. Są to pieniądze na rachunkach depozytowych instytucji bankowości komercyjnej, które rosną w wyniku animacji.
Wniosek
Zatem mnożnik depozytów i kredytów to ważne pojęcia dla sektora bankowego i gospodarki. Pozwala regulować przepływ podaży pieniądza między organizacjami bankowymi pod kontrolą Banku Centralnego.