W artykule rozważamy mnożnik bankowy i pieniężny. W obecności struktury dwupoziomowej mechanizm emisji bezgotówkowej działa na podstawie kredytu bankowego, a ponadto zwielokrotnienia depozytów. Aby poprawnie zrozumieć bezgotówkową emisję pieniędzy jako obiektywnie działający proces, który wpływa na obrót gospodarczy, musisz znać zasadę działania mechanizmu animacji. W tłumaczeniu z języka łacińskiego „animacja” oznacza „mnożenie”.
Co to jest mnożnik bankowy?
W ramach oceny emisji bezgotówkowych należy wziąć pod uwagę możliwość wpływu innych uczestników obrotu gospodarczego na animowany mechanizm funduszy bezgotówkowych. Na tle sztywności struktury bankowej, którą tworzą specjalne standardy ekonomiczne, pod pewnymi warunkami instytucje finansowe mogą, według własnego uznania, a ponadto, zgodnie z sytuacją na rynku finansowym, nie tylko tworzyć, ale także całkowicie eliminować depozyty.
Po co to jest?
Bank Centralny Federacji Rosyjskiej, dzięki zarządzaniu mnożnikiem rezerw bankowych, może rozszerzyć lub zawęzić możliwości emisji instytucji finansowych. W definicji wąskiej bazy finansowej inwestuj środki pieniężne emitowane przez bank centralny w obiegu, a także salda na rachunkach niezbędnych rezerw z centrów kredytowych.
To prawda, że należy pamiętać, że w krajach o gospodarkach rozwijających się zarządzanie gotówką odgrywa różne role z punktu widzenia korzystania z wąskiej bazy finansowej w porównaniu z krajami uprzemysłowionymi. Wynika to z faktu, że gospodarki zaawansowane zawsze starają się minimalizować niezbędne rezerwy jako element wąskiej bazy monetarnej.
Baza monetarna i jej elementy
Duże znaczenie dla zarządzania pracą mnożnika bankowego ma szeroka baza pieniężna, która oprócz elementów wąskiej bazy finansowej obejmuje następujące fundusze z instytucji kredytowych w banku centralnym:
- Środki pieniężne przechowywane na rachunkach korespondencyjnych.
- Wpłać środki.
- Inwestycje w obligacje banku centralnego.
- Inne zobowiązania zaciągnięte przez bank centralny w związku z niektórymi transakcjami z centrami kredytowymi w walucie krajowej.
Czym jest mnożnik banku? To jest częste pytanie.
Zarezerwuj pieniądze koncepcja
Należy podkreślić, że w definicji analitycznej bank centralny stosuje również koncepcję pieniądza rezerwowego. Pod względem ilościowym mogą one przekroczyć szeroką bazę finansową o kwotę depozytu na żądanie instytucji będących uczestnikami obrotu gospodarczego obsługiwanego w instytucji centralnej. Z tego powodu możliwe będzie pełne oszacowanie podstawy wraz z możliwościami emisji depozytów, co wpływa na obrót gospodarczy, tylko jeśli wykorzystamy potencjał elementów szerokiej bazy finansowej, a dodatkowo rezerwę pieniądza i jego dynamikę.
Linia kredytowa
Mnożnik systemu bankowego w szerokim tego słowa znaczeniu to zintegrowany mechanizm kredytowy, który zapewnia elastyczność przepływów ekonomicznych i przepływów pieniężnych, a także szybką reakcję na zachowanie uczestników rynku finansowego.
Pod multiplikatorem finansowym rozumiemy procesy emisji środków płatniczych obrotu gospodarczego wraz ze wzrostem bazy pieniężnej o jedną jednostkę. Oznacza to, że środki banku centralnego.Specyfika regulacji i oceny tego procesu zależy bezpośrednio od włączenia aktywów finansowych o zmniejszonej płynności do obliczania agregatów pieniężnych. Jednocześnie ważne jest również wzięcie pod uwagę prawdopodobieństwa wypływu środków z depozytów o strukturze bankowej.
Mechanizm mnożnika bankowego
Mnożnik jest definiowany jako stosunek podaży pieniądza do bazy finansowej. Mnożnik pieniądza ujawnia zdolność agregatów finansowych do wpływania na procesy gospodarcze. W latach 1998–2003 mnożnik pieniędzy w Rosji zmienił się ze wskaźnika 1,40 na wartość 2,1.
Oceniając wpływ mechanizmu animacji finansowej, należy wziąć pod uwagę następujące czynniki:
- Istniejące warunki przepływu środków między organizacjami bankowymi.
- Wpływ ruchu środków finansowych na ekspansję inwestycji kredytowych w strukturze bankowej.
- Stopień uzasadnienia zależności istniejącego wolumenu inwestycji kredytowych od dostępności depozytu w danym banku.
- Możliwość rezerwacji przez banki dużych środków finansowych.
- Wypłata części depozytów bankowych w formie gotówki.
- Przekształcenie pewnej części depozytów bankowych w formy terminowe, które mogą nie zostać uwzględnione w obliczeniach podaży pieniądza.
- Płatna podstawa pożyczki udzielonej przez organizacje bankowe.
- Poziom zainteresowania instytucji bankowych osiąganiem zysków.
- Otwartość, a ponadto przejrzystość rynku finansowego.
Co jeszcze oznacza mnożnik bankowy?
Podstawy mechanizmu
W najbardziej pouczającej i funkcjonalnie uzasadnionej formie we współczesnej literaturze mechanizm animacji bankowej jest prezentowany w podręcznikach dotyczących makroekonomii.
Ważne jest rozważenie cech funkcjonowania struktury bankowej jako niezależnego, a ponadto niezależnego i profesjonalnego uczestnika obrotu gospodarczego. Dlatego konieczne jest przede wszystkim zbadanie specyfiki ram prawnych wraz z operacjami.
Kwantyfikacja
Mnożnik bankowy jest ilościową oceną procesu mnożenia pieniędzy na rachunkach depozytowych w strukturach komercyjnych. Bezpośrednio mechanizm animacji bankowej działa w sposób ciągły; określa się go przy użyciu następujących współczynników:
- Wartość animacji bankowej.
- Wskaźnik zmian podaży pieniądza.
Mechanizm animacji bankowych może funkcjonować tylko w ramach dwupoziomowego systemu finansowego. W tym przypadku pierwszym poziomem jest bank centralny, który kontroluje ten mechanizm.
Drugi poziom jest reprezentowany przez banki komercyjne, które sprawiają, że ten mechanizm działa. Jednocześnie zmuszają go do działania automatycznie, niezależnie od pragnienia kierownictwa poszczególnych banków.
Zatem pieniędzy nie można pomnożyć przez jeden bank komercyjny. Gotówka bezpośrednio zwielokrotnia cały system.
Mnożnik depozytów bankowych działa niezależnie od tego, czy pożyczki zostały udzielone instytucjom komercyjnym czy rządowi. Finanse w tej sytuacji trafią na konta budżetowe w bankach komercyjnych.
Pieniądze te są również powiązane z przyciąganymi zasobami, dlatego aktywowany jest mechanizm animacji bankowej. Formuła mnożnika bankowego wygląda następująco:
- m = podaż pieniądza / baza pieniądza = M / B.
Mechanizm ten działa nie tylko dzięki udzielaniu kredytu przez bank centralny. Można go również uruchomić w sytuacjach, w których bank centralny kupuje papiery wartościowe lub określoną walutę od organizacji komercyjnych.
Bank centralny może również włączyć ten mechanizm w sytuacjach, w których zmniejsza on stopę odliczeń na korzyść rezerw obowiązkowych.W tym przypadku zwiększa się wolna rezerwa organizacji komercyjnych, co przy równych innych elementach może prowadzić do wzrostu akcji kredytowej, a ponadto do włączenia mnożnika pieniędzy. Pieniądze bankowe muszą być wykorzystywane poprawnie.
Ze wszystkich faktycznych inwestycji instytucji komercyjnych w aktywne operacje tylko depozyty kredytowe mogą tworzyć nowe depozyty. Umożliwiają zatem systemowi bankowemu kraju pełnienie funkcji emisyjnej. Dlatego im większy udział akcji kredytowej w aktywach, tym większy będzie wolumen działalności emisyjnej.
Proces animacji jako zjawisko ciągłe
Czy to możliwe, że mnożnik banku wynosi „5”? Nigdy nie będzie w stanie osiągnąć takiego znaczenia. Wynika to z faktu, że część pieniędzy będzie zawsze wykorzystywana na inne operacje, które nie są kredytem. W kasie każdej instytucji bankowej musi być zawsze obecny gotówka na transakcje gotówkowe.
Biorąc pod uwagę, że proces animacji jest ciągły, jego współczynnik jest obliczany na pewien okres czasu, na przykład na jeden rok. Obliczenia pokazują, o ile podaż pieniądza w obiegu wzrosła w danym okresie. Należy zwrócić uwagę na fakt, że wielkość możliwego wzrostu finansów przez struktury handlowe nie zależy od ich całkowitej liczby.
Duże znaczenie w ocenie mechanizmu mnożnika bankowego mają różne czynniki wpływające na jego współczynnik.
Minimalny kapitał
Minimalna wielkość kapitału ustawowego organizacji komercyjnej i całej struktury bankowej w ramach podwyższenia ma wpływ na mechanizm, a ponadto na mnożnik. Ale na tle oficjalnego wzrostu ustalonej minimalnej kwoty kapitału liczbę organizacji bankowych można zmniejszyć do tego stopnia, że całkowite aktywa całego systemu finansowego mogą się znacznie zmniejszyć.
Połączenie niektórych poszczególnych segmentów rynku finansowego wraz ze zmianami dochodu pieniężnego ludności, kwotą pożyczek banku centralnego dla organizacji komercyjnych i rządu, zmianami wielkości kosztów dóbr, strukturą pożyczonych zasobów, stanem systemu przelewów bankowych i wielkością pożyczek międzybankowych może również wpłynąć w górę na funkcjonowanie mechanizm animacji.
To prawda, że należy zauważyć, że dla wielu pozycji taka tendencja może przybrać odwrotny kierunek. Na przykład coś podobnego jest możliwe w ramach preferencji instytucji kredytowych dla operacji na rynkach papierów wartościowych, a ponadto na platformie walutowej. Wzrost inflacji cen usług i towarów, w tym takiej, której nie towarzyszy wzrost produkcji, może zmusić instytucje bankowe do ograniczenia wolumenu kredytów.
Wniosek
Zatem kwestia finansów bezgotówkowych ma podstawowe znaczenie i polega na zapisaniu dodatkowo wyemitowanych środków na rachunku korespondencyjnym instytucji kredytowej w formie pożyczki banku centralnego lub alokacji budżetowej.
Przy istnieniu dwupoziomowej struktury bankowej mechanizm emisji bezgotówkowych pieniędzy działa na podstawie animacji. Mnożnik bankowy jest z kolei rozumiany jako proces zwiększania pieniędzy na rachunku depozytowym banku komercyjnego podczas ich przenoszenia z jednej struktury finansowej do drugiej.