Bankowość jest dziś bardzo popularna wśród ludności. Coraz więcej obywateli i organizacji zwraca się do banków, niekoniecznie będąc biznesmenami. Jakie rodzaje usług świadczą dziś banki?
Co to jest bank?
Bank jest uważany za instytucję kredytową, która przyjmuje pieniądze do przechowywania i wydaje je do wykorzystania za opłatą (kredyt). Jest to osoba prawna, która ma własną własność, obowiązki wobec kontrahentów, klientów i państwa.
Działalność banków ma na celu przede wszystkim osiąganie zysków, to znaczy mówimy o handlu. Nie ma znaczenia, czy jest to bank państwowy czy prywatny. Kto oferuje standardową bankowość? Sberbank Jest to typowy bank komercyjny, mimo że jest własnością państwa.
Bank Rosji lub Bank Centralny jest organem nadzoru, organem nadzoru wydającym licencje i monitorującym wdrażanie przez banki i organizacje kredytowe niebankowych przepisów finansowych. Bankowość nie jest jego pierwszym priorytetem. Tak, a on służy tylko strukturom komercyjnym. Obywatel lub osoba prawna nie może po prostu otworzyć rachunku w banku centralnym, jak w każdej innej podobnej instytucji.
System świadczenia usług
We wszystkich regionach kraju, we wszystkich osadach znajdują się oddziały banków. Tam, gdzie mieszka niewiele osób, głównie organizacje rządowe pracują, aby zapewnić minimalną listę usług bankowych.
Jeśli weźmiemy pod uwagę usługi niektórych banków, to ogólnie ich oferty nie różnią się od siebie. Inną rzeczą jest to, że pod pozorem jednej usługi można zaoferować kilka, na przykład przy wydaniu karty płac, wydaje się również kartę kredytową. W związku z tym usługi bankowe stały się nieco dobrowolne i obowiązkowe.
Przykładowa lista usług
- Pożyczanie
- Wydanie kart płatniczych.
- Otwieranie kont
- Jednorazowe transfery środków między osobami prywatnymi.
- Przechowywanie środków na depozytach.
- Usługi rozliczeniowe i pieniężne dla przedsiębiorców i osób prawnych).
- Przyjmowanie płatności od ludności (media, grzywny, podatki).
Usługi bankowe dla osób prawnych i osób fizycznych mają swoje własne niuanse.
W ten sposób banki zapewniają szeroki zakres usług. Trudno mówić o poziomie jakości: działy nawet jednej instytucji mogą znacznie różnić się pod względem usług, co pokazują liczne recenzje klientów. Co możemy powiedzieć o różnych organizacjach.
Obsługa kredytowa
Kredyty to najbardziej znany obszar działalności banków. Pożyczki udzielane są w gotówce na określone cele lub bez nich. Często proszony o dostarczenie dowodów wskazujących kierunek pieniędzy dla określonych celów.
Nadal wydawane karty kredytowe. Proponowany limit może z czasem wzrosnąć, jeśli klient nie naruszy warunków umowy. Za wypłacanie pieniędzy z karty za pośrednictwem bankomatu pobierana jest opłata. Oprocentowanie pożyczki kartowej jest 2 razy wyższe w porównaniu z pożyczką wydaną w gotówce.
Najniższa stawka dotyczy kredytów hipotecznych, ale tam trzeba wpłacić zaliczkę w wysokości 30% wartości obiektu, czego nie doceniają rzeczoznawcy banku.
Zaciągnięcie kredytu hipotecznego jest obciążone obowiązkiem ubezpieczenia siebie i nieruchomości. Ponadto klient, który chce ubiegać się o kredyt hipoteczny, jest zmuszony zapłacić za wiele innych usług, których nawet nie podejrzewa, kontaktując się z bankiem.Wszystkie wydatki spadają całkowicie na jego ramiona.
Wydanie karty płatniczej
Karty płatnicze - narzędzie dostępu do usług bankowych. Na przykład za pomocą karty pieniądze są wypłacane z bankomatu. Aby otrzymać gotówkę z konta, nie trzeba odwiedzać oddziału banku. Karta płatnicza umożliwia płacenie w instytucjach, sklepach, aptekach, bez korzystania z gotówki, jeśli jest taka możliwość.
Karty wydawane są głównie na wynagrodzenia, emerytury, płatności społeczne, jako narzędzie do zarządzania pożyczonymi środkami. Wszyscy są przyzwyczajeni do tego, że są zawsze osobisti, ale tak nie jest. Na plastiku może być tylko liczba i data, które określają okres jego użytkowania.
Ci, którzy chcą mieć spersonalizowaną kartę ze zdjęciem osobistym i dodatkowym pakietem usług, wpłacają najpierw kwotę zgodnie z cennikiem. Cena takiej karty debetowej może osiągnąć kilka tysięcy rubli rocznie.
Oferowane są dodatkowe bonusy, na przykład zwrot części środków na specjalny rachunek dla tych, którzy płacą kartą w sieci handlowej stowarzyszonej. Uprawnienia mogą być bardzo różne.
Problem kart debetowych jest powszechny. Przechowują tylko osobiste środki właścicieli, są wydawane za opłatą lub bez niej, jedyną rzeczą, którą płaci klient, jest prowizja za wypłacenie środków lub uzupełnienie konta gotówką za pośrednictwem terminala, ale jest to minimalne. Praktyka wydawania wielu kart do zarządzania jednym kontem.
Otwarcie konta
Otwarte jest konto do zarządzania środkami klienta banku: pieniądze są do niego dodawane, obciążane, a także wydawane, jeśli są zlecenia płatnicze zgodnie z instrukcjami posiadacza rachunku. Usługi bankowe dla osób fizycznych z reguły przewidują wydanie karty podczas otwierania rachunku. Bez niego konto jest możliwe, ale karta bez konta nie jest.
Jeśli konto zostanie otwarte dla organizacji, może zostać wydana karta firmowa.
A propos! Za otwarcie rachunku pobierana jest opłata, z wyjątkiem pożyczki, za pośrednictwem której spłacany jest dług kredytowy. Pobieranie prowizji w tym przypadku będzie nielegalne.
Otwarcie konta dla osoby jest znacznie łatwiejsze niż organizowanie. Bank będzie musiał przedstawić dodatkową paczkę dokumentów, zostanie poproszony o wypełnienie dokumentu, dostarczenie przykładowego podpisu itp.
Otwarcie rachunków jest uwzględnione w kompleksowych usługach bankowych organizacji i osób fizycznych.
Jednorazowe transfery między osobami prywatnymi
W przypadku potrzeby przelania środków bez otwierania rachunku bank chętnie zapewni usługę. Podobnie jak we wszystkich innych przypadkach, pracownik banku poprosi o dane paszportowe nadawcy i odbiorcy.
Szybkość transferu może wynosić od kilku godzin do kilku dni. Jeśli pieniądze są przekazywane z karty na kartę, wówczas system klient-bank przeprowadzi tę procedurę w ciągu kilku sekund, jeśli chodzi o przelew bankowy.
Wyjściem jest skorzystanie z terminala, przez który można niemal natychmiast wpłacić środki na konto, znając szczegóły lub numer plastikowej karty odbiorcy.
Wszelkie przelewy między osobami prawnymi muszą być dokonywane w obecności kont. Aktywnie używany „klient-bank”, ale bez papierowego polecenia zapłaty nie może tego zrobić.
Przechowywanie gotówki i rzeczy w banku
Depozyt lub depozyt bankowy (jest bardziej poprawny), to przelew pieniędzy na okres i według procentu określonego w umowie.
Dostępne są dwie opcje:
- pieniądze są zwracane nie wcześniej niż w określonym terminie;
- depozyt jest zwracany w dowolnym momencie z niedoszacowanymi płatnościami odsetkowymi.
Jeśli rozwiążesz umowę depozytową zawartą zgodnie z pierwszą opcją, bank nie zapłaci odsetek za czas, w którym pieniądze były do dyspozycji banku.
Depozyt - sposób na zaoszczędzenie lub zwiększenie oszczędności. Im wyższa proponowana stopa, tym wyższe ryzyko utraty depozytu oznacza, że instytucja jest na skraju ruiny i zamknięcia.
Banki udostępniają skrzynki depozytowe do przechowywania kosztowności zgodnie z umową.
Usługi rozliczeniowe i gotówkowe
Reprezentuje kompleks usług, zaczynając od otwarcia konta, wydania karty i przeprowadzenia operacji na koncie klienta.
Osoby prawne otwierają konto bez względu na rodzaj działalności, przedsiębiorcy wyłącznie na własną prośbę. To prawda, że niektórzy z nich są zmuszeni do tego przez przepisy podatkowe, ponieważ osoby prawne, w niektórych przypadkach pracujące z indywidualnymi przedsiębiorcami nieposiadającymi rachunku bieżącego, są pozbawione pewnych korzyści.
Tutaj warunki usług bankowych różnią się tylko ceną - od kilkuset rubli miesięcznie do kilku tysięcy.
Co zawiera CSC?
- Otwarcie konta
- Wydanie karty
- Przelewy na rzecz kontrahentów, płatności podatków, wydatki posiadacza rachunku.
- Przechowywanie funduszy.
- Wydawanie elektronicznego podpisu cyfrowego do zarządzania kontem: za jego pośrednictwem otwierane są usługi zdalnej bankowości w Internecie.
Indywidualny przedsiębiorca jest formalnie uprawniony do wypłacania pieniędzy bezpośrednio ze swojego konta, w praktyce w tym celu otwiera się proste konto debetowe, na które przekazywane są pieniądze przeznaczone do wypłaty.
RKO jest wypłacane albo z góry, albo zapewnione są comiesięczne wypłaty. Czasami jednym z warunków jest stała dostępność uzgodnionej kwoty w bilansie.
Przyjmowanie płatności od ludności
W każdym banku proponuje się płacenie za różnego rodzaju usługi, od usług komunalnych po jednorazowe zakupy. Jak dokonywane są płatności? Za pomocą:
- terminale;
- Bankomaty
- operacje gotówkowe;
- przez internet.
Opłaty bankowe są pobierane natychmiast. Ceny nie mogą być nazywane tak samo, ponieważ nawet jeden bank w różnych regionach ma inną politykę w zakresie wynagrodzeń za swoje usługi.
Terminal zastępuje zwykłą kasjera. W interfejsie musisz znaleźć żądaną usługę, wprowadzić dane (numer konta, pełna nazwa posiadacza konta) i włożyć rachunki do urządzenia odbierającego.
Jak zapłacić za pomocą bankomatu? Karta jest włożona, wybrana usługa, wyrażona jest zgoda na przeniesienie kwoty - a klient otrzymuje czek papierowy. Wydawany jest także przy korzystaniu z terminala.
Niektóre organizacje świadczące usługi przez Internet oferują płacenie za swoje towary lub usługi za pomocą kart płatniczych. Karta, numer telefonu są wprowadzane w polu, wyrażana jest zgoda, a karta jest pobierana z karty. Potwierdzenie jest wysyłane SMS-em na podany numer.
System płacenia podatków i grzywien działa w ten sam sposób: poprzez konto osobiste na stronie internetowej urzędu skarbowego lub banku. Szczegóły są wypełnione, potwierdzenie podaje SMS.
Płatności za pośrednictwem kasjera nie są tak popularne: tracony jest czas na wypełnianie rachunków i zamówień.
Płatności za pomocą terminala lub bankomatu są dozwolone tylko dla osób prywatnych, czyli przedsiębiorca ma prawo wydawać pieniądze w ten sposób tylko na potrzeby osobiste. Wydatki związane z działalnością sporządzane są zgodnie z zasadami rozliczeń i usług gotówkowych.
Bankowość internetowa
Reprezentuje utrzymanie konta bankowego za pomocą technologii internetowej.
Klient otrzymuje login, długoterminowe hasło, które daje dostęp do twojego konta osobistego - elektronicznej wersji usług. Zawiera informacje na temat stanu konta lub rachunków (jeśli jest ich kilka), kwoty dostępnych środków i przeprowadzonych operacji.
Bankowość zdalna pozwala zarządzać pieniędzmi bez wychodzenia z domu, a nawet przebywania w innym kraju.
Teraz, bez wizyty w biurze banku, możesz sporządzić kartę, przesyłając wniosek przez Internet. Ona wraz z kopią umowy jest wysyłana do klienta pocztą lub kurierem. Uzupełnianie konta odbywa się za pośrednictwem terminali lub bankomatów, w tym innych banków.
Umowa bankowa
Ilekroć wymaga tego litera prawa, operacje są przeprowadzane na podstawie umowy między klientem a bankiem. Umowa o usługę bankową dla każdej usługi zawierana jest osobno.Pełny zakres usług jest świadczony w ramach kompleksowej usługi w ramach jednej umowy.
Umowa ma formę pisemną, naruszenie formularza prowadzi do nieważności dokumentu.
Klient ma prawo odmówić usługi w dowolnym momencie według własnego uznania. Tylko ten, kto nie ma długu wobec banku, jest uprawniony do odmowy udzielenia pożyczki.
Najczęściej proponowany dokument modelowy. Możesz się z tym zapoznać na stronie internetowej organizacji.
Dokumenty bankowe często zawierają odniesienia do zasad świadczenia określonej usługi, a podpisując umowę klient zgadza się z nimi. I nie ma znaczenia, czy przeczytał je wcześniej, czy nie.