W dzisiejszych czasach nie tylko gotówka jest wykorzystywana do przeprowadzania transakcji finansowych. Są też pieniądze bezgotówkowe - finanse przechowywane na rachunkach bankowych. Służą do płacenia za towary i usługi oraz do przeprowadzania transakcji pieniężnych. Obrót bezgotówkowy obejmuje płatności dokonywane bez drukowanych banknotów. Transakcje finansowe są przeprowadzane przy użyciu rejestrów dotyczących statusu kont płatników i odbiorców.
Miejsce docelowe
Pieniądze bezgotówkowe mają takie same właściwości jak gotówka. Dlatego cel można opisać za pomocą 5 znaków:
- Miary kosztów. Pojawia się przy tworzeniu ceny, czyli wartości produktu wyrażonej w gotówce. Z tego powodu towary są porównywane między sobą. Ceny zależą od warunków produkcji i wymiany.
- Medium obiegu. Wyrażenie ceny produktów w formie pieniężnej jest konieczne do jego realizacji. W stosunkach rynkowych wymiany towarów i usług nie można zakończyć bez pośrednictwa finansowego.
- Sposoby płatności Funkcja składa się z poprzedniego czynnika. Dzięki rozwojowi pożyczek wzmacnia, a płatności bezgotówkowe poprawiają jego pozycję.
- Środki oszczędności. Powstaje rezerwa.
- Środki są wykorzystywane w rozliczeniach międzynarodowych.
Jest to podstawa bezgotówkowego obiegu pieniędzy. Najważniejsze są 2 funkcje: obliczanie, akumulacja i miara wartości. Pieniądze jako środek obiegu znikają w tle. Przelew bankowy jest obecnie uważany za bardziej pożądany, a ponadto jest to bardzo wygodne dla większości populacji.
Operacje
Środki pieniężne i bezgotówkowe różnią się przepływem. Ale w płatnościach bezgotówkowych nie ma nic skomplikowanego. Mechanizm ich pracy jest bardzo prosty. Wymagana kwota jest przenoszona z jednego konta na drugie. Przelewy są dokonywane bez udziału banków, ale upraszczają transfer środków. Nie musisz trzymać i utrzymywać dużej ilości gotówki. Ta metoda jest niezbędna w przypadku transakcji biznesowych.
Rodzaje płatności bezgotówkowych
Pieniądze bezgotówkowe to finanse, które wymagają wsparcia dokumentacyjnego na kilka sposobów:
- Polecenie zapłaty W tym celu środki są przekazywane z konta płatnika do odbiorcy.
- Akredytywa. Konto, na którym przechowywana jest pewna kwota, przeznaczone jest na zapłatę za towary i usługi. Środki są przekazywane do sprzedawcy po dostarczeniu dokumentów transakcyjnych.
- Kolejność odbioru. Służy do windykacji. Poborca przedstawia bankowi dokumenty potwierdzające prawo dostępu do pieniędzy dłużnika.
- Książeczka czekowa Ta opcja dotyczy transakcji bezgotówkowych, ponieważ środki nie mogą być przekazywane metodą bezgotówkową, ale mogą być emitowane w gotówce.
- Pieniądze elektroniczne. Ten bezgotówkowy transfer pieniędzy odbywa się przy pomocy pośrednika - instytucji finansowych. Są wykonane na podstawie prawa.
Wszystkie formy pieniędzy bezgotówkowych są kontrolowane przez Bank Centralny Federacji Rosyjskiej. Zazwyczaj transakcje przeprowadzane przy użyciu rachunków w jednym kraju są przeprowadzane w ciągu 2 dni roboczych.
Procedura
Płatności bezgotówkowe są przeprowadzane w obecności rachunku otwartego na podstawie umowy. Obecne ustawodawstwo Federacji Rosyjskiej przewiduje możliwość przeprowadzania transakcji bezgotówkowych bez otwierania rachunku bieżącego. Jest to jednak możliwe w przypadku płatności dokonywanych przez obywateli, których transfery nie są związane z przedsiębiorczością.
Aby przeprowadzić takie obliczenia, rachunek można otworzyć w banku i innych instytucjach finansowych, które otrzymały licencję Banku Rosji na swoją pracę. Aby je przeprowadzić, możesz wydać:
- rachunek bieżący: używany przez zwykłych obywateli do dokonywania transakcji bezgotówkowych;
- rozliczenie: realizowane przez organizacje, przedsiębiorców i obywateli prowadzących prywatną praktykę, wykorzystywane do działalności komercyjnej;
- budżet: służy do prowadzenia operacji przy użyciu środków budżetowych i jest otwierany przez osoby prawne;
- korespondent: realizowany przez organizacje bankowe i kredytowe;
- depozyty: otwierane przez obywateli i organizacje w celu pozyskiwania wolnych funduszy;
- konto specjalne: wydawane przez organizacje, obywateli, przedsiębiorców.
Wszystkie konta są otwierane w rublach i innych walutach.
Pieniądze elektroniczne
Najpopularniejsze płatności bezgotówkowe to pieniądz elektroniczny. Ich zalety obejmują mobilność. Służą do płacenia za towary i usługi. Możesz z nich korzystać w dowolnym momencie.
Aby korzystać z narzędzi elektronicznych, potrzebujesz Internetu. Obrót odbywa się za pomocą systemów płatności będących pośrednikami. Ustanowili dodatkowe normy dotyczące obiegu środków, ale nie powinny być sprzeczne z zasadami Banku Centralnego. Środki są przekazywane z jednego konta na drugie.
Rodzaje portfeli elektronicznych
W Rosji dostępnych jest kilka portfeli elektronicznych do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych. Są to PayPal, Yandex.Money, WebMoney, Qiwi. Każdy system ma swoje własne opłaty, ograniczenia kwot. Korzystając z tych portfeli, możesz płacić za różne towary i usługi.
Za pośrednictwem systemów możesz przelać pieniądze na gotówkę, czyli otrzymać w bankach i innych organizacjach finansowych. Z oficjalnych stron możesz wykonywać różne operacje, a wszystko odbywa się bardzo szybko. Powinieneś używać sprawdzonych portfeli elektronicznych, ponieważ są one lepiej chronione niż inne.
Płatności bezgotówkowe
Osoby fizyczne zwykle używają kart bankowych, które mogą być debetowe, kredytowe, mieszane. To pieniądze bezgotówkowe. Karta kredytowa zawiera środki wydane klientowi na warunkach określonych przez bank. Należy je zwrócić zgodnie z zatwierdzonym harmonogramem. Aby wystawić, musisz potwierdzić wypłacalność i zawrzeć umowę z warunkami.
Karty debetowe służą do codziennych operacji: wyciągania rachunków, płacenia za towary, przelewów pieniężnych. Odbywa się to jednak na koszt osobisty klienta. Takie karty są używane w projektach wynagrodzeń. Karty mieszane mają takie same funkcje jak karty debetowe, ale mają ograniczony limit debetowy. Jego rozmiar określa bank.
Funkcje
Wszyscy wiedzą, jak przeprowadzane są transakcje gotówkowe. Fundusze bezgotówkowe i pieniądze bezgotówkowe mają swoje własne cechy. Różnica polega na obecności banku. Oprócz sprzedawcy i kupującego wszystkie operacje są nadzorowane i kontrolowane przez instytucję finansową, która otworzyła konto.
Z form płatności bezgotówkowych mogą korzystać wszyscy - osoby prawne, obywatele i przedsiębiorcy. Płatności są dokonywane za pomocą instytucji bankowych i kredytowych, które mają pozwolenie na pracę.
Umorzenie i kredytowanie odbywa się drogą elektroniczną. Na koniec dnia roboczego wystawiany jest wyciąg z konta, w którym saldo jest rejestrowane na początku i na końcu dnia. Jest to konieczne do kontrolowania przepływów pieniężnych. Przepływy pieniężne są regulowane:
- Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej - Rozdział 46 „Ugody”;
- Rozporządzenie nr 383-P zatwierdzone przez Bank Rosji 19 czerwca 2012 r.
Obowiązuje również przepis nr 266-P, który ustanawia wydawanie kart płatniczych. Odnosi się do realizacji akwizycji. Ta procedura obejmuje płatności kartami płatniczymi. Te 3 dokumenty kontrolują obieg bezgotówkowy, który wypiera obieg gotówki. Zjawisko to ma swoje własne powody:
- Rozliczenia korzystające z kont praktycznie się nie zamrażają;
- znacznie tańszy w porównaniu do gotówki;
- bardziej opłacalne jest stosowanie takich metod obliczeniowych przez organizacje, ponieważ mają one mniej wymagań projektowych.
Dlatego wiele firm używa oszczędzania w formie bezgotówkowej. Jest również wybierany przez duże firmy działające od ponad roku. Dla zwykłych obywateli ta metoda płatności jest również wygodna, ponieważ musisz mieć plastikową kartę, za którą nie zostanie naliczona prowizja za usługę. Państwo korzysta również z metody bezgotówkowej, ponieważ może kontrolować obieg podaży pieniądza, a spadek gotówki zmniejsza inflację.
Zalety i wady
Transakcje bezgotówkowe mają następujące zalety:
- są obsługiwane przez dokumentację bankową, dzięki czemu można je śledzić;
- możliwe jest przeprowadzenie kilku operacji jednocześnie;
- ryzyko podmiany fałszywych banknotów jest wykluczone;
- wydatki, magazynowanie, księgowość, transport są zmniejszone;
- nieograniczony okres przechowywania finansów;
- Nie trzeba kupować kasy fiskalnej.
Ale płatność bezgotówkowa ma swoje wady:
- potrzeba uiszczenia opłat mediacyjnych;
- awarie techniczne, środki blokujące;
- obecność stałego przepływu środków pieniężnych na pokrycie kosztów usług.
Niemniej jednak metoda bezgotówkowa jest wygodnym sposobem przesyłania środków. Jeśli podejdziesz do tego problemu poprawnie i wybierzesz bank na korzystnych warunkach, negatywne aspekty zostaną zminimalizowane.