Doświadczenia krajów rozwiniętych wykazały, że małe firmy przynoszą przedsiębiorcom dobre dochody, uzupełniają skarb państwa i podnoszą poziom dobrobytu. Istnieją duże nadzieje na rozwój małego biznesu w Rosji. Jednak jego rozwój wymaga pewnych inwestycji finansowych.
Pożyczka dla małych firm
Organizacje bankowe aktywnie opracowują programy niezabezpieczonych pożyczek, które mają na celu stymulowanie małych firm. Takie produkty finansowe pozwalają również na wdrażanie innowacyjnych projektów.
Wszystkie proponowane pożyczki można podzielić zgodnie z zasadą przepływów pieniężnych. Początkowo przedsiębiorcom trudno jest uzyskać pożyczkę. Wynika to z faktu, że inwestor nie ma pełnej pewności, że startup przyniesie planowany zysk. Aby uzyskać pożyczkę, musisz stworzyć właściwy biznesplan, który zadowoli bank. Przedsiębiorcy, którzy decydują się na rozwój własnego biznesu, również potrzebują dodatkowych inwestycji finansowych. W takim przypadku banki mogą łatwo spotkać biznesmenów. Aby uzyskać pożyczkę, wystarczy dostarczyć bankowi niezbędne dokumenty potwierdzające udane prowadzenie działalności.
Warunki i wymagania kredytowania pożyczkobiorcy
Przedstawicielom małych firm oferowane są różnego rodzaju pożyczki od banków komercyjnych. Niezabezpieczone pożyczki są jednym z najpopularniejszych obszarów pożyczkowych. Mają następujące funkcje:
- wysokie oprocentowanie;
- dostępność poręczyciela;
- dostarczanie niewielkich kwot;
- krótki okres pożyczki;
- przepadek pożyczki.
Organizacja bankowa dokładnie sprawdza dokumentację przed udzieleniem niezabezpieczonej pożyczki dla małej firmy. Wynika to z faktu, że inwestycje finansowe w przedsięwzięcie są przedsięwzięciem ryzykownym. Wśród podstawowych wymagań dotyczących kredytobiorców można wyróżnić:
- kwalifikacje wiekowe od 21 do 65 lat;
- obywatelstwo Federacji Rosyjskiej;
- pozytywna historia kredytowa;
- stała rejestracja w obszarze, w którym znajduje się bank;
- potwierdzenie wypłacalności.
Ryzyko kredytowe
Udzielanie niezabezpieczonych pożyczek małym firmom stanowi ryzyko dla organizacji bankowej. Ponieważ pożyczki nie są zabezpieczone, bank nie ma możliwości zwrotu zainwestowanych środków.
W związku z tym niezabezpieczone pożyczki udzielane są na krótki okres i są ograniczone do niewielkiej kwoty. Banki ustalają również wysokie oprocentowanie i zapewniają krótki termin zapadalności. Wymienione metody stanowią ubezpieczenie na wypadek niewykonania zobowiązania przez pożyczkę.
Opinia klienta
Wielu kredytobiorców zauważa w przeglądach, że niezabezpieczone pożyczki wiążą się z ryzykiem wzrostu stopy procentowej. Dlatego pomimo wygody udzielenia takiej pożyczki bank może jednostronnie podnieść stopę procentową. Z przeglądów wynika, że organizacja bankowa może wymagać wcześniejszej spłaty. Jednak kredytobiorcy zauważają, że taka sytuacja jest możliwa tylko wtedy, gdy naruszają warunki umowy pożyczki.
Wielu kredytobiorców mówi o tym, że firma nie zawsze przynosi oczekiwane rezultaty.Może to prowadzić do bankructwa i konieczności spłaty pożyczki gotówką z kieszeni.
Rodzaje pożyczek
Małe firmy mogą wybrać dla siebie najbardziej opłacalną opcję pożyczki bez zabezpieczenia. Organizacje bankowe oferują różne programy i warunki pożyczek. Niezabezpieczone pożyczki biznesowe można wybrać w zależności od celów. Wielu przedsiębiorców otrzymuje pożyczki na kapitał obrotowy, które są niezbędne do funkcjonowania firmy. W takim przypadku banki udzielają pożyczki krótkoterminowej, która rozwiąże problemy związane z zakupem materiałów i sprzętu.
Główną zaletą pożyczki na uzupełnienie kapitału obrotowego jest możliwość sporządzenia indywidualnego harmonogramu i długoterminowej spłaty bez dodatkowych sankcji. Aby uzyskać tę pożyczkę, przedsiębiorca będzie musiał zebrać obszerny pakiet dokumentów, które potwierdzą sukces firmy.
W Rosji najbardziej pożądane są pożyczki dla przedsiębiorstw w Sbierbanku. Niezabezpieczoną pożyczkę w tej organizacji finansowo-kredytowej można pożyczyć zgodnie z jednym z przedstawionych programów. Wniosek o odbiór rozpatrywany jest w ciągu 3 dni.
Kredyt w rachunku bieżącym
Osoby prawne mogą otrzymać pożyczkę w formie kredytu w rachunku bieżącym w przypadku braku środków na pokrycie luki gotówkowej i dokonywania pilnych płatności. Główną wadą tego typu jest to, że pieniądze wpłacane na konto zostaną wykorzystane na spłatę zadłużenia.
Pożyczki typu venture
Gatunek ten nie jest wystarczająco rozwinięty na rosyjskim rynku finansowym. Istotą pożyczki typu venture jest to, że fundusze są udzielane w perspektywie długoterminowej na rozwój projektów innowacyjnych i wymagających intensywnej nauki. Niewątpliwą zaletą tego typu jest otrzymywanie środków na realizację każdego pomysłu.
Jednak takie inwestycje są obarczone wysokim ryzykiem, dlatego nie zawsze przynoszą planowany zysk. W związku z tym nie wszystkie banki zgadzają się udzielać pożyczek na takie projekty.
Faktoring
W takim przypadku następuje przeniesienie zobowiązań dłużnych. Biznesmen, który sprzedaje swoje towary i usługi, otrzymuje pieniądze od organizacji bankowej, a kupujący spłaca dług wobec wierzyciela. Główną zaletą jest otrzymanie środków natychmiast po wysyłce towaru. Wadą faktoringu jest wysokie oprocentowanie korzystania z systemu rozliczeń bezgotówkowych, a także późniejszych usług bankowych.
Leasing
Jeśli przedsiębiorca nie ma możliwości zakupu pojazdów, sprzętu lub nieruchomości, możesz skorzystać z leasingu. Biznesmen nabywa określoną nieruchomość z prawem do późniejszego odkupu. Zaletą tego rodzaju pożyczek jest niskie oprocentowanie, a także brak akumulacji wymaganej kwoty gotówki. Przedsiębiorca powinien rozważyć amortyzację sprzętu, która nastąpi do końca okresu kredytowania. Ponadto nieruchomości nie można odsprzedać do czasu całkowitej spłaty zadłużenia.
Refinansowanie pożyczki bez zabezpieczenia
Procedura refinansowania jest przeprowadzana w stosunku do klientów, którzy nie są w stanie spłacić zobowiązań kredytowych w odpowiednim czasie.
Organizacje bankowe mogą również zaproponować procedurę restrukturyzacyjną, która obejmuje przegląd warunków umowy.
Operacje te są ryzykowne dla banków, dlatego starają się jak najlepiej chronić przed możliwym zwrotem środków przy użyciu wysokich stóp procentowych i napiętych terminów zapadalności.
