1 stycznia 2017 r. Weszła w życie nowelizacja ustawy o bankructwie osób z 2002 r. Akt prawny ma dość skomplikowany los - starał się go przyjmować przez ponad 10 lat, ale zdaniem wielu ekspertów - wciąż gorszy i „surowy”. Jednak znacznie pogorszona sytuacja gospodarcza w kraju, wzrost zadłużenia wśród ludności i szum wokół hipotek „walutowych” na tle upadku rubla przyspieszyły ustawodawcy. Jednak nawet wraz z wejściem w życie nowych poprawek, które miały poprawić sytuację, nie jest tak łatwo zbankrutować.
W artykule porozmawiamy o tym, co grozi bankructwem osób zwykłym obywatelom. To pytanie niepokoi wielu ludzi, którzy są zakładnikami swoich pożyczek i długów, i słusznie. Rzeczywiście, czasami dla osoby fizycznej konsekwencje postępowania upadłościowego są w zasadzie takie, że zasadniczo traci się celowość jego realizacji.
W praktyce często zdarza się sytuacja, w której osoba zaciągnęła kilka pożyczek, początkowo spłacając je z powodzeniem na czas, ale z jakiegoś powodu traci tę szansę. Upadłości należy próbować uniknąć i spróbować naprawić sytuację w inny sposób. Na przykład kierowca złamał nogę i z powodu kontuzji przez pewien czas nie mógł wykonywać swojej pracy, tracąc w ten sposób stabilny dochód. Jednak po krótkim czasie wszystko wróci do normy. W tej sytuacji możesz spróbować negocjować z wierzycielami.
Jeśli sytuacja jest naprawdę trudna, a długi wciąż rosną, warto pomyśleć o postępowaniu upadłościowym. Ale na początek należy rozważyć zalety i wady, aby jego wyniki nie stały się nieprzyjemną niespodzianką.
Co zagraża bankructwem osób pod każdym względem, rozważamy dalej. Konsekwencje można podzielić na dwie grupy: pozytywne i negatywne. Zacznijmy, zgodnie z oczekiwaniami, od dobra.
Pozbycie się długów
Dłużnik pozbywa się ciężkich zobowiązań dłużnych - jest to najważniejszy i pierwszy pozytywny moment postępowania upadłościowego. Po wykonaniu postanowienia Sądu Arbitrażowego dotyczącego spłaty długów są one odpisywane. Innymi słowy, dłużnik zrealizował wyznaczony przez sąd harmonogram płatności, sprzedał nieruchomość (lub jej część) z pomocą dyrektora finansowego i częściowo spłacił swoje długi. Pozostałe zobowiązania pieniężne w przypadku braku środków zostaną obciążone.
Likwidacja roszczeń wierzycieli
Bankructwo dłużnika (osoby fizycznej) pozwala mu w końcu pozbyć się roszczeń wierzycieli. Dla kogoś, kto jest winien dużą sumę pieniędzy, a nawet nie jednej, ale kilku osobom lub organizacjom naraz, życie może zmienić się w piekło. Opóźnienie w płatnościach zmusza pożyczkodawców do pójścia w najbardziej kontrowersyjny sposób z punktu widzenia etyki i moralności - do zwrócenia się do pozbawionych skrupułów agencji windykacyjnych, które wykonują swoją pracę za pomocą gróźb, a czasem presji fizycznej, niekończących się połączeń i listów.
Sytuacja ulegnie zmianie, jeżeli upadłość zostanie uznana za ważną. Odtąd wszystkie roszczenia wierzycieli będą rozpatrywane wyłącznie przez sąd.
Płatności ugodowe
Pozytywne konsekwencje bankructwa osoby fizycznej obejmują ustalony przez sąd harmonogram spłat wierzycieli. Nie jest ono przyjmowane losowo, ale jedynie biorąc pod uwagę okoliczności sprawy i sytuację finansową dłużnika.Jeśli ten ostatni spełni go w dobrej wierze, wierzyciele nie będą już mieć wobec niego żadnych roszczeń.
Nie zapominaj jednak, że zmiana harmonogramu może spowodować wzrost kwoty wszystkich miesięcznych płatności. Ale dłużnik ma możliwość zmniejszenia ich jako całości i, jak mówią, „rozciągnięcia” w czasie.
Grzywny za pożyczki nie są już naliczane
Klienci kancelarii prawnych i prawników zaangażowani w formalizację postępowania upadłościowego często pytają, czy procedura ta jest korzystna. Jeśli mówisz z punktu widzenia naliczania kar za istniejące pożyczki, to oczywiście tak.
Z reguły dłużnicy nie mają czasu się rozejrzeć, ponieważ kary za długi zamieniają się w imponującą kwotę. Zwiększa to ogólny dług i stawia kredytobiorcę w jeszcze trudniejszej sytuacji. Postępowanie upadłościowe polega na całkowitym zaprzestaniu kar. Ponadto nie ma znaczenia, jak długo procedura będzie kontynuowana w Sądzie Arbitrażowym.
Bez konsekwencji dla krewnych
Jedno z najbardziej ekscytujących pytań dotyczy tego, co grozi małżonkowi bankructwem jednej osoby lub ogólnie krewnych. Odpowiedź: nie wpłynie to na nich w żaden sposób. Bez wątpienia jest to duży plus. Rozpoczęta procedura bankructwa nie dotyczy osób bliskich dłużnikowi, a istniejące niespełnione zobowiązania pieniężne nigdy nie są na nie przekazywane.
Wymieniliśmy więc pozytywne punkty. Jednak każdy proces ma wadę, mniej osobistą. Dobrze, jeśli będzie w równowadze z pozytywnymi aspektami, ale zdarza się również, że wady często przewyższają zalety. Jeśli mówimy o procedurze ogłoszenia upadłości danej osoby, ważne jest, aby zrozumieć, że wiele zależy od konkretnej sytuacji - niedopuszczalne jest mierzenie wszystkich spraw za pomocą jednego linijki. Wielkość długu, obecność lub brak nieruchomości itp.
Porozmawiajmy o tym, co zagraża bankructwem osób z negatywnego punktu widzenia.
Sprzedaż nieruchomości będących w posiadaniu dłużnika
Sprzedaż nieruchomości dłużnika jest jedną z najpoważniejszych konsekwencji bankructwa. Wdrożenie będzie dotyczyło absolutnie wszystkiego oprócz najbardziej niezbędnych rzeczy. Takie środki mogą wydawać się okrutne dla wielu, ale takie są przepisy krajowe. Ustanawia zakaz sprzedaży mieszkań dla dłużników, ale natychmiast dokonuje rezerwacji - jeśli jest ona własnością. Oznacza to, że mieszkanie lub dom hipoteczny zostaną sprzedane, a fakt, że są w nich zarejestrowane dzieci, nie ma znaczenia. W przypadkach, w których dziecko nie ma gdzie mieszkać, zaangażowane są władze opiekuńcze.
Fakt, że dłużnik nie ma majątku, nie jest powodem do odmowy wszczęcia postępowania upadłościowego. Może się to zdarzyć, nawet jeśli nie będzie musiał spłacić przynajmniej części istniejących długów.
Wypłata gotówki
Kolejnym nieprzyjemnym skutkiem, który grozi bankructwem osób fizycznych w 2017 r., Jest wycofanie (w całości lub w części) środków pieniężnych dłużnika, które są przechowywane w formie depozytów lub na rachunkach bankowych. Wszystkie w odpowiedniej kwocie zostaną przeznaczone na spłatę istniejących długów. Dla wielu taki środek może wydawać się dziwny. Rzeczywiście, jeśli ktoś wpada w dziurę zadłużenia i nie może wydostać się z niej niezależnie, całkiem logiczne jest, że na jego rachunkach nie ma mowy o żadnych nagromadzeniach.
W połączeniu z dwoma ostatnimi nieprzyjemnymi konsekwencjami, które mogą wystąpić w wyniku bankructwa, istnieje również kontrola nad transakcjami, które zostaną przeprowadzone przez dyrektora finansowego dłużnika. Może nie tylko wprowadzić zakaz ich prowizji, ale także uznać niektóre operacje wykonane w przeszłości (na okres do trzech lat) za nieważne. Ta procedura ma na celu wyeliminowanie nielegalnych działań.
Zakazy wobec dłużnika
Argumentując na temat tego, co grozi bankructwem osób fizycznych dłużnikowi, nie można nie wspomnieć o kilku zakazach nałożonych na niego po zakończeniu postępowania.
Po pierwsze, w ciągu najbliższych trzech lat pozbawiony jest prawa do zarządzania przedsiębiorstwami. Najwyraźniej ustawodawca wyjaśnia ten środek niezdolnością dłużnika do rozsądnej oceny swoich możliwości i obliczenia sytuacji za pomocą kilku kroków, a także kompetentnego zarządzania finansami.
Po drugie, wznawianie postępowania upadłościowego jest zabronione przez pięć lat, nawet jeśli istnieją wszystkie okoliczności wskazujące na jego konieczność.
Po trzecie, dłużnik jest zobowiązany do powiadomienia wierzycieli o swoim statusie. Oznacza to, że jeśli zdecyduje się wziąć nową pożyczkę, konieczne będzie poinformowanie banku, że w przeszłości ogłoszono jego upadłość. I tak przez pięć lat.
Inne konsekwencje: oczekiwanie na decyzję sądu, ograniczenia, zapłata cła państwowego
Zwracając się do kancelarii prawnych lub prawników specjalizujących się w tej sprawie, nie wszyscy obywatele są w pełni świadomi, jakie postępowanie upadłościowe ma konkretnie dana osoba. Konsekwencje wymienione poniżej trudno nazwać wtórnymi, ale nie są one tak znaczące, jak te wskazane powyżej.
Proces ten nie jest najszybszy. Proces w sądzie i oczekiwanie na jego decyzję może zająć miesiące, a wynika to z dużego obciążenia pracą struktur.
Dłużnik otrzymuje ograniczenie podróży poza Federacją Rosyjską. Jest ważny podczas rozpatrywania sprawy w sądzie, ale nie powinien przekraczać sześciu miesięcy.
Dłużnik musi uiścić opłatę państwową za złożenie dokumentów, nawet w przypadkach, gdy nie ma absolutnie żadnych środków. Kwota dla wielu może być znaczna - sześć tysięcy rubli. Ponadto przewidziana jest płatność za pracę dyrektora finansowego. To prawda, że ustawodawstwo nieznacznie odciąża. Dłużnik znajdujący się w bardzo trudnej sytuacji finansowej może złożyć wniosek o odroczenie płatności.