Zdecydowałeś się na zakup domu lub mieszkania, ale za mało pieniędzy? A może chcesz wydać je na coś innego? To nie ma znaczenia! W tej sprawie są banki. Tam możesz wziąć brakującą kwotę i zapłacić ją w równych częściach. Na dogodny dla Ciebie okres. Ale pojawia się pytanie, co lepiej wziąć: pożyczka czy kredyt hipoteczny? Wymyślmy to!
Hipoteczny
Czym więc dokładnie jest i jakie są jego funkcje? Co jest lepsze - kredyt hipoteczny czy pożyczka? Hipoteka to pożyczka udzielona na zakup domu lub domu. Główną zaletą jest niskie oprocentowanie. Ponadto wielu młodych rodziców bierze obecnie kredyt hipoteczny. Mogą więc dokonać przedpłaty za mieszkanie z kapitałem macierzystym, a tym samym znacznie zmniejszyć wpłatę i kwotę nadpłaty! W przypadku zwykłej pożyczki nie jest to możliwe. Ponadto, jeśli dziecko rodzi się podczas spłaty kredytu hipotecznego, część metrów kwadratowych jest opłacana przez państwo. To świetne wsparcie finansowe dla rodzin z dzieckiem. A jeśli podczas spłaty kredytu hipotecznego urodzi się troje dzieci, państwo w pełni spłaci za ciebie pełną kwotę kredytu hipotecznego. W ramach tego programu obowiązują ograniczenia dotyczące kosztów mieszkania i liczby metrów, ale ogólnie warunki są doskonałe.
Ale hipotekę przejmują nie tylko młode rodziny, ale także wojsko i inne kategorie obywateli. Ponad 70% mieszkań w naszych czasach kupuje się za pomocą tego programu. A dla każdej kategorii obywateli istnieją programy, które są dla nich wygodne.
Główną zaletą kredytu hipotecznego, oprócz niskiego oprocentowania, jest długi okres kredytowania. A jest to ważne, ponieważ mieszkania nie są tanie. A jeśli okres kredytowania wynosiłby 2, 3 lub 5 lat, jak w przypadku zwykłej pożyczki, wiele osób nie byłoby w stanie poradzić sobie z taką odpowiedzialnością finansową i opóźnić się. I to nie skończyłoby się niczym dobrym. Ponieważ bardzo trudno jest wyjść z przestępczości, ponieważ wielkość przepadków jest bardzo duża, a oprócz przepadków nadal musisz płacić miesięczną opłatę. Ponadto rujnujesz swoją historię kredytową, a w przyszłości, gdy będziesz potrzebować kolejnej pożyczki, będziesz miał trudności z jej uzyskaniem, ponieważ reputacja pożyczkobiorcy jest bardzo ważna dla banków. W końcu, jeśli pożyczkobiorca nie zapłaci, bank nie osiągnie zysku, a być może zwróci pieniądze. Płać więc na czas, zadbaj o swoją historię kredytową od najmłodszych lat. Od pierwszej pożyczki!
Jeśli chodzi o zalety, wszystko jest jasne. Ale co z wadami? Nie ma ich tam?
Wady hipoteczne
Wady i hipoteki są obecne, ale zalety przeważają. Niemniej jednak przyjrzyjmy się bardziej szczegółowo wadom:
- Obciążenie Oznacza to, że pełna własność mieszkania przejdzie na Ciebie dopiero po pełnej spłacie kredytu hipotecznego.
- Duża nadpłata wynikająca z bardzo długich okresów kredytowych! Zastanów się więc dokładnie, jaka będzie nadpłata i jaka będzie kwota płatności nliczba lat Co do zasady, jeśli weźmie się pod uwagę okres kredytu 15 i 20 lat, różnica w płatnościach nie jest zauważalna, ale okres kredytowania wzrasta od 5 lat!
Kredyt i jego cechy
Pożyczka, podobnie jak hipoteka, ma wiele zalet i wad. Rozłóżmy je na części. Jakie są główne wady pożyczki?
- Duża stopa procentowa, jest o 100% wyższa niż oprocentowanie kredytu hipotecznego, co oznacza, że kwota nadpłaty jest większa. Potrzebujesz tego?
- Krótki okres kredytowania, co oznacza duże raty kredytu, które pochłaniają większość pensji.
- Nie ma wsparcia państwa, a zatem nie ma specjalnych programów preferencyjnych.
- Niezbyt duża kwota pożyczki.
Zalety pożyczki
- Brak obciążenia hipoteką, co oznacza, że całe mieszkanie jest w pełni twoje.
- Możesz sprzedać mieszkanie, nawet jeśli nie zamknąłeś jeszcze pożyczki. Gdybyś miał kredyt hipoteczny, byłoby to znacznie trudniejsze. Musiałbym pójść do banku i odpowiednich instytucji i usunąć ciężar. I zajmuje to dużo czasu. I nie wszyscy kupujący chcą z tym zadzierać, ponieważ obawiają się oszustwa.
- Pożyczki są możliwe nawet na minimalną kwotę.
W jakich przypadkach wybrać pożyczkę, a w którym hipotekę?
Co lepiej wziąć: pożyczka lub hipoteka? W rzeczywistości każda sytuacja jest indywidualna i konieczne jest obliczenie wszystkich opcji. I ostatecznie, korzystając z wyniku finansowego, określ, którą metodę kredytową wybrać. Ale warto zrozumieć, że hipotekę udziela się z określonej kwoty. A jeśli nie masz dość, aby kupić mieszkanie, lepiej wziąć pożyczkę. Na nim z reguły musisz zebrać nie tak dużą paczkę dokumentów. A także możesz uzyskać pożyczkę w ciągu kilku godzin. Bardzo wygodne
Jeśli oceniasz z praktycznego punktu widzenia, możesz pomyśleć o pożyczce tylko pod warunkiem, że masz minimum жилья na zakup domu i brakuje tylko 25%. W innych przypadkach pożyczka jest operacją tracącą finansowo. Potrzebujesz tego?
Czasami zdarzają się sytuacje, w których pilnie jest kupić mieszkanie, jest prawie cała kwota, ale nie ma czasu na czekanie. W przeciwnym razie ktoś inny go kupi, a ty przegapisz opłacalną opcję. W takim przypadku lepiej wybrać pożyczkę, otrzymasz ją szybciej, ponieważ nie będziesz musiał zbierać ogromnej paczki dokumentów i czekać na wiązkę referencji. Wiele banków udziela pożyczek w ciągu dnia na podstawie dwóch dokumentów.
Ważne jest, aby zrozumieć, że jeśli weźmiesz hipotekę w małżeństwie, to jeden z małżonków może być głównym pożyczkobiorcą, a drugi współ pożyczkobiorcą. W przypadku rozwodu mieszkanie zostanie automatycznie podzielone na pół, nawet jeśli jedno z małżonków nie dokonało żadnej płatności. Jeśli jedno z małżonków wzięło pożyczkę na mieszkanie przed ślubem, może pozwać ją o rozwód.
Zarabianie na hipotece - jak?
Bardzo dużą zaletą kredytu hipotecznego jest możliwość zarabiania na nim pieniędzy. Przy pożyczce nie ma takiej możliwości. Jak można to zrobić? Zgodnie z ustawodawstwem naszego kraju każda osoba może zwrócić podatek od dochodów osobistych przy zakupie mieszkania. Jak to zrobić Konieczne jest skontaktowanie się z lokalnym urzędem skarbowym, sporządzenie listy dokumentów, które należy zebrać. W ciągu 3 miesięcy na twoje konto wpłynie cała kwota podatków, które przeniosłeś do stanu na dany rok. Dobry wzrost wynagrodzeń? My też tak uważamy!
Oznacza to, że otrzymasz zwrot nie tylko za zakup mieszkania, ale także za odsetki, które płacisz za hipotekę. Jedyną wadą tego systemu jest ograniczenie kwoty zwrotu. Każdego roku kwota ta się zmienia. Obecnie możesz zwrócić 260 000 rubli za zakup mieszkania, bez względu na kredyt hipoteczny lub nie, a także pełną kwotę zapłaconych odsetek! Jeśli wydałeś hipotekę po 2016 roku, maksymalna kwota zwrotu wynosi 390 000 tysięcy.
Dodatkowe usługi
Więc zdecydowałeś, która jest lepsza - pożyczka lub hipoteka. Kontaktując się z bankiem, możesz otrzymać dodatkowe usługi. Z hipoteką - jest to ubezpieczenie mieszkania, a z pożyczką - ubezpieczenie na życie. Do czego służy słoik? Tak więc bank ubezpiecza się od strat finansowych, to znaczy, jeśli coś Ci się stanie (niepełnosprawność lub śmierć stopnia 1), bank nadal otrzyma pieniądze. Zostanie opłacony przez firmę ubezpieczeniową i nie zadzwoni do twoich krewnych. To, czy ta usługa jest potrzebna, czy nie, decydujesz. Ona jest dobrowolna. Jednak wiele banków nakłada na nich obowiązek, odmawiając wydania bez ubezpieczenia pożyczka lub kredyt hipoteczny na mieszkanie. Co lepiej zrobić w tym przypadku? Zadzwoń na infolinię banku i zostaw roszczenie. Zrób to bezpośrednio z pracownikiem banku, a wynik nie potrwa długo. Dostaniesz to, czego potrzebujesz!
Chcesz spłacić z wyprzedzeniem - co jest lepsze: kredyt hipoteczny czy kredyt konsumencki?
W takim przypadku należy skontaktować się z bankiem-wierzycielem i dowiedzieć się, jak przebiega przedterminowa spłata, czy potrzebne są dodatkowe wnioski kredytobiorcy. Jaka jest procedura wcześniejszej spłaty? Czy liczba płatności lub ich kwota maleje? Lub oba są możliwe. Zadaj te pytania pracownikowi banku i na podstawie jego odpowiedzi podejmij decyzję, co jest lepsze - hipotekę lub pożyczkę.
Szukając odpowiedzi na pytanie „Co jest lepsze - pożyczka czy kredyt hipoteczny?” recenzje nie odgrywają istotnej roli. Wielu opowiada się za pożyczką, ale należy pamiętać, że wszyscy zamknęli ją w niecały rok. Realistycznie oceń swoje możliwości!
Wniosek
Jeśli masz pytanie, które jest lepsze: hipotekę lub pożyczkę na mieszkanie, nie spiesz się, aby podjąć decyzję. Pamiętaj, aby „zważyć wszystkie produkty”, obliczyć wyniki finansowe. I tylko wtedy możesz podjąć właściwą decyzję, ponieważ na podstawie samej teorii nie można tego zrobić! Każda sytuacja jest indywidualna i konieczne jest dokonanie obliczeń w zależności od konkretnego przypadku. Podejmij właściwą decyzję, aby nie żałować utraconego zysku.