Zgodnie z prawem, jeśli osoba fizyczna lub prawna przypadkowo zniszczy czyjąś własność, winna jest zobowiązana do zapłaty ofierze w całości. Aby nie „latać ani grosza”, w takich sytuacjach lepiej jest wykupić specjalne ubezpieczenie.
Co to jest ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej?
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest dobrym sposobem na ochronę przed nagłym zadłużeniem wobec innych obywateli. Ale niewiele osób zna zasady rządzące takim ubezpieczeniem.
Czym w praktyce jest dobrowolna polisa ubezpieczeniowa? Na przykład rury pękają w domu. Jeśli masz polisę przewidującą rekompensatę za straty w takich sytuacjach, oznacza to, że firma ubezpieczeniowa wypłaci pewną kwotę beneficjentowi bez szukania winnego.
W naszym przypadku beneficjentem są sąsiedzi. Następnie odpowiedzialność właścicieli mieszkań, w których pękła rura, firma ubezpieczeniowa przejmuje i płaci funduszom sąsiadów za remont ich mieszkań; jednak najemca przywróci mieszkanie na własny koszt. Wszystko jest w porządku.
Najczęściej przewoźnicy ubezpieczają się. Jest to najpopularniejszy rodzaj dobrowolnego ubezpieczenia, ponieważ straty mogą wystąpić na każdym etapie transportu.
Ubezpieczenie dobrowolne
Każda osoba fizyczna lub prawna może dobrowolnie skontaktować się z wybraną przez siebie firmą i wybrać odpowiednie warunki ubezpieczenia. Wszystkie warunki płatności wynikające z umowy są regulowane przez specjalnego pracownika - gwaranta. To on decyduje: czy zawrzeć umowę z klientem, a jeśli zawrzeć, to w jakiej wysokości ustalić wysokość odszkodowania. Klient wybiera tylko spośród wszystkich bardziej odpowiednich ofert. Może wybrać przedmiot ubezpieczenia i stawkę płatności polisy.
Przepisy dotyczące ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej jest podzielone na różne typy. I nie ma osobnego dokumentu regulującego wszystkie subtelności takich przypadków. Każdy rodzaj ubezpieczenia jest regulowany odrębnymi przepisami. Na przykład obowiązkowe ubezpieczenie właścicieli pojazdów reguluje ustawa federalna nr 40 z 2002 r. Który, nawiasem mówiąc, został zredagowany 27 kwietnia 2017 r. Odpowiedzialność cywilną przewoźników kontroluje ustawa federalna nr 67 z 2012 r.
Dobrowolne ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej to ochrona interesów osób trzecich, to znaczy tych, którzy nie są uczestnikami precedensu; osoba, która poniosła szkodę moralną lub materialną z powodu działalności ubezpieczyciela. Ale czym jest szkoda w sensie prawnym?
W Kodeksie cywilnym nie ma dokładnej definicji pojęcia szkody, ale istnieje nieco „niejasna” koncepcja, która jest stosowana w praktyce. Tak więc szkodą jest każda niekorzystna zmiana prawnie chronionego towaru. Zgodnie z art. 1064 Kodeksu cywilnego Federacji Rosyjskiej, strata wynikająca z nielegalnych działań musi zostać naprawiona. Tak mówi rzymsko-niemiecki system prawny oparty na zasadach sprawiedliwego osądzania.
W celu ochrony klienta przed zwrotem nadmiernych kwot na rzecz innych osób towarzystwa ubezpieczeniowe opracowują taki rodzaj ubezpieczenia, jak ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej (osobistej lub zawodowej).
Ubezpieczenie takiej odpowiedzialności dzieli się na dobrowolne i obowiązkowe. Obowiązkowe są następujące typy:
- CTP;
- odpowiedzialność właściciela niebezpiecznego obiektu;
- odpowiedzialność przewoźnika.
Bez obecności polisy ubezpieczeniowej przewoźnik nie będzie mógł pracować.Dobrowolne ubezpieczenie nakłada na klienta tylko te obowiązki, które on sam na siebie przyjął, podpisując umowę.
Rodzaje dobrowolnego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
Dobrowolne ubezpieczenie od odpowiedzialności dzieli się również według obiektów ubezpieczeniowych na następujące typy:
- odpowiedzialność armatorów za szkody na zdrowiu lub mieniu osób trzecich w wyniku działalności ich transportu rzecznego lub morskiego;
- odpowiedzialność architektów i wykonawców za budownictwo wysokiej jakości;
- odpowiedzialność brokerów celnych;
- pośrednicy handlu nieruchomościami;
- właściciele nieruchomości (leasingodawcy);
- inne osoby.
Osoba fizyczna i przedsiębiorca mogą dobrowolnie się ubezpieczyć, jeśli rodzaj prowadzonej przez siebie działalności może negatywnie wpłynąć na sytuację finansową lub fizyczną jego klientów.
Ubezpieczenie zawodowe
Ubezpieczenie notariuszy w Federacji Rosyjskiej jest obowiązkowe. A także w związku z ustawą „W sprawie wyceny”, działania tych osób powinny być ubezpieczone. Ale odpowiedzialność zawodowa pracowników medycznych jest jedynie dobrowolna.
Jaka jest sytuacja w branży nieruchomości? Czy dziś ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest obowiązkowe czy dobrowolne? Ich odpowiedzialność za szkody wynikające z błędów lub okoliczności, których nie można było wziąć pod uwagę, jest ubezpieczona wyłącznie na zasadzie dobrowolności.
Jednak klienci rozumieją, że ubezpieczone firmy z branży nieruchomości są bardziej wykwalifikowanymi uczestnikami rynku przedsiębiorczości. I przed podjęciem decyzji: zostać klientem firmy, czy nie, dowiedzą się, czy firma ma ubezpieczenie.
W niektórych regionach ubezpieczenie jest warunkiem krytycznym, bez którego firma nie może uzyskać licencji na świadczenie usług wyboru mieszkań.
Przedmiotem ubezpieczenia w umowie nabycia polisy dotyczącej odpowiedzialności zawodowej pośrednika będzie kwota, którą klient (lub jego bezpośredni podwładny) zobowiązany jest zapłacić w związku z realizacją swojej działalności zawodowej.
Dobrowolne ubezpieczenie samochodu
Odszkodowanie z tytułu ubezpieczenia wypadkowego na rzecz uczestników wypadku jest wypłacane na koszt obowiązkowego samochodowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej (ubezpieczenie obowiązkowe). Istnieje jednak również polisa DSAGO - dobrowolne ubezpieczenie komunikacyjne od odpowiedzialności cywilnej. Niektórzy właściciele samochodów uważają, że konieczne jest dodatkowe ubezpieczenie się.
Jakie są powody wydania dobrowolnej polisy ubezpieczeniowej, jeśli ubezpieczenie OSAGO już istnieje?
Istnieją dwa główne obiektywne powody:
- Rekompensata z tytułu obowiązkowego ubezpieczenia OC komunikacyjnego jest przeprowadzana z uwzględnieniem amortyzacji obiektu. W przypadku ubezpieczenia dobrowolnego wskaźnik ten nie jest brany pod uwagę przy ponownym obliczaniu kwoty odszkodowania.
- Dobrowolne kwoty zwrotu ubezpieczenia są czasami niewystarczające do pokrycia szkody.
Ale ci, którzy chcą się ubezpieczyć, muszą wiedzieć, że warunkiem wstępnym dobrowolnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli samochodów jest istnienie obowiązkowej polisy ubezpieczeniowej. Ponieważ wypłata rekompensaty za dobrowolną polisę ma miejsce, gdy wyraźnie nie ma wystarczających środków na spłatę zadłużenia przyznanego CTP.
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej przewoźnika
To samo dotyczy właścicieli i transportu morskiego w przypadku transportu towarów. Przewoźnicy długodystansowi biorą na siebie większą odpowiedzialność niż kierowcy. Dlatego dla takich klientów ubezpieczyciele mają wiele obiektów ubezpieczeniowych i różne taryfy.
Przewoźnicy mają możliwość dobrowolnego zabezpieczenia swoich finansów w przypadku:
- utrata lub uszkodzenie towaru w razie wypadku lub przeciążenia;
- straty finansowe w przypadku niespełnienia warunków dostawy ładunku;
- opóźniona dostawa;
- nieplanowane straty podczas sortowania, przepakowywania;
- straty spowodowane pożarem;
- konieczność pokrycia kosztów wysyłki, które należy uiścić za postępowanie sądowe po wypadku.
Przewoźnik jest zwolniony z zapłaty za utratę ładunku tylko wtedy, gdy może udowodnić, że ładunek został uszkodzony w wyniku operacji wojskowych, klęski żywiołowej lub osoba celowo spowodowała wypadek lub podpaliła go.
Umowa ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej
Kiedy klient podpisuje umowę, musi najpierw zapoznać się ze wszystkimi zasadami dobrowolnego ubezpieczenia, aby poznać swoje prawa i obowiązki w przypadku działania siły wyższej, przed konsekwencjami, których w rzeczywistości sam ostrzega. Umowa o dobrowolnym ubezpieczeniu od odpowiedzialności cywilnej musi zawierać następujące elementy:
- przedmiot, przedmiot ubezpieczenia;
- zasady i obowiązki ubezpieczyciela i ubezpieczonego;
- kto jest beneficjentem;
- wystąpienie zdarzenia ubezpieczeniowego;
- okres obowiązywania umowy;
- kwota wypłacona przez firmę w przypadku wystąpienia sytuacji awaryjnej - zdarzenia ubezpieczeniowego.
Przedmiotem umowy są interesy majątkowe związane z odszkodowaniem za szkody wyrządzone przez ich klienta (ubezpieczającego) innym osobom.
Umowa ubezpieczenia dobrowolnego od odpowiedzialności podpisana przez klienta i ubezpieczyciela nie może już być poprawiana ani uzupełniana. Dlatego wszystkie niuanse, których klient nie lubi w umowie, muszą zostać omówione w odpowiednim czasie.
O zasadach ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej
Wszystkie zasady dobrowolnego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej określa ogólny związek ubezpieczycieli (ogólnorosyjski). I sprawdzone i zatwierdzone przez nadzór ubezpieczeniowy.
Reguły zawierają wszystkie informacje, których potrzebuje klient. Dokument uwzględnia wszystkie niuanse rejestracji i podpisania umowy, procedurę obliczania stawki ubezpieczenia i kwotę odszkodowania.
Gdy ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej jest już wydane w biurze firmy, klient i pracownik muszą osiągnąć pełne porozumienie. Aby transakcja była korzystna dla obu stron, przepisy określają, czy istnieje franczyza i na jakich warunkach jest oferowana. Wskazuje również koniecznie na jakich warunkach ubezpieczyciel nie wypłaci należnej kwoty odszkodowania.