Przy składaniu wniosku o kredyt hipoteczny często wymagana jest przedpłata. W takim przypadku klient może oczekiwać bardziej akceptowalnych warunków. Dzięki nim pożyczkobiorca będzie znacznie łatwiej wypełniać zobowiązania. Dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jaka jest zaliczka na hipotekę, a także gdzie ją uzyskać.
Koncepcja
Każdy, kto borykał się z przetwarzaniem pożyczek, wie, jaka jest zaliczka na kredyt hipoteczny. Ta koncepcja obejmuje dokonanie pierwszej płatności po otrzymaniu pożyczki na zakup domu.
Co to jest zaliczka na kredyt hipoteczny dla kredytobiorcy? Jest to część wartości przedmiotu zabezpieczenia wydanego na kredyt. Jest wypłacany gotówką w kasie. Resztę środków przekazuje się dzięki pożyczce, a klient zgadza się zapłacić w zatwierdzonym terminie.
Pierwsza płatność zmniejsza kwotę i nadpłatę kredytu. Co to jest zaliczka na kredyt hipoteczny dla pożyczkodawcy? Potwierdza to powagę intencji dotyczących dobrego wykonywania obowiązków.
Rozmiar
Zaliczka na kredyt hipoteczny wynosi 10-30% ceny mieszkania. W każdym banku może być inaczej. Dla pożyczkodawcy ten wskaźnik będzie ważny, ponieważ pomoże ocenić sytuację finansową klienta, na podstawie której zostanie ustalona stawka.
Konieczność zaliczki wynika z faktu, że nieruchomość jest objęta hipoteką jako zastaw i jest uważana za jej zabezpieczenie. Jeśli klient nie będzie w stanie spłacić długu, wówczas zabezpieczenie zostanie zrealizowane, a otrzymane środki pokryją dług. Reszta kwoty jest wydawana pożyczkobiorcy. Jak każda inna nieruchomość, nieruchomości mogą spadać, więc bank może nie mieć wystarczających środków. Pierwsza płatność sprawia, że depozyt jest płynny.
Dlaczego wymagana jest pierwsza płatność?
Początkowa rata kredytu hipotecznego jest wymagana do:
- redukcja kredytu hipotecznego;
- potwierdzenie poważnych intencji pożyczkobiorcy;
- obniżenie stawki;
- zmniejszenie kwoty do obliczenia ubezpieczenia;
- zwiększone szanse na zatwierdzenie wniosku;
- uzyskiwanie kredytów hipotecznych dla klientów, którzy mają już uszkodzoną historię kredytową.
Aby uzyskać akceptowalne warunki, zaleca się dokonanie pierwszej płatności. Wtedy spłacanie kredytu hipotecznego będzie znacznie łatwiejsze.
Gdzie uzyskać ratę kredytu hipotecznego?
Kredyty hipoteczne można spłacać na wiele sposobów. Bank oferuje wstępną płatność na jeden z następujących sposobów:
- Kapitał macierzyński. Jest przeznaczony dla drugiego dziecka. Kwota ta może być doskonałą pomocą dla młodej rodziny, która chce kupić dom. Hipoteka z zaliczką na kapitał macierzyński może nie być spłacana w każdym banku.
- „Pożyczka na pożyczkę”. Niektórzy klienci ubiegają się o pożyczkę na pierwszą spłatę kredytu hipotecznego. Chociaż pomysł jest normalny, nadal będzie dodatkowym obciążeniem dla kredytobiorcy. Robienie takiej rzeczy jest niepożądane, ponieważ zostanie to uwzględnione przy ustalaniu maksymalnej kwoty na zakup domu.
- Oszczędności Ta metoda nie jest całkowicie odpowiednia dla rosyjskiej gospodarki, gdy inflacja dewaluuje oszczędności w krótkim okresie. Pożyczkobiorca musi obliczyć, czy będzie mógł co miesiąc oszczędzać na spłatach kredytu.
- Sprzedaż nieruchomości osobistych. Wielu sprzedaje stare mieszkania, a dochody przeznaczane są na spłatę pierwszej płatności. Takie transakcje są uważane za alternatywne.
Kapitał macierzyński
Rodziny z 2 lub więcej dzieci mogą skorzystać z certyfikatu, aby dokonać pierwszej płatności. Większość banków aktywnie pracuje z tymi dokumentami. Możesz skontaktować się z rosyjskim Sbierbankiem, VTB24, Alfa-Bank i Zhilstroybank.
Procedura rejestracji jest bardzo prosta: najpierw musisz skontaktować się z instytucją kredytową w sprawie hipoteki z listą dokumentów. Pożyczkodawca wybiera maksymalną kwotę, biorąc pod uwagę wypłacalność klienta. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, pożyczkobiorca może kupić mieszkanie. Następnie musisz złożyć wniosek do funduszu emerytalnego o transfer kapitału macierzyńskiego.
Termin płatności
Zaliczka jest wypłacana w momencie podpisania umowy między stronami. Po przekazaniu pieniędzy na rachunek wierzyciel kontynuuje transakcję na uzgodnionych warunkach. Jeśli pierwsza płatność jest mniejsza niż poprzednio wskazana, wniosek zostanie rozpatrzony.
Jeśli kwota okazała się większa, saldo można wykorzystać na częściową płatność. Bank ma prawo zażądać maksymalnej kwoty depozytu w przypadku wątpliwości klienta. Wtedy domyślnie zabezpieczenie zostanie szybko zrealizowane, a zatem bank niczego nie straci.
Czy muszę dokonać dużej płatności?
Najlepszy stosunek to 30 do 70, gdzie pierwsza liczba oznacza pierwszą płatność, a drugą pożyczone środki. Ale możesz wybrać od 50 do 50. Duża kwota, podobnie jak mała, może również nie pasować do banku, ponieważ pożyczka będzie niewielka, z powodu której dochód będzie niski. Dlatego programy niektórych banków mają limit 30-50% ceny nieruchomości.
Kwota depozytu wpływa na ofertę. Na przykład w Sbierbanku, przy spłacie 50%, pożyczka zostanie udzielona w wysokości 13%, a od 20% w wysokości 13,5%. Rosyjski Bank Rolny oferuje 13,5%, płacąc opłatę w wysokości 50%, a 14,5% - do 30%. Pierwsza płatność zapewnia klientom korzyści w uzyskaniu pożyczki. Dlatego lepiej go zdeponować, aby uzyskać korzystne korzyści.
Oferty bankowe
Który bank ma kredyt hipoteczny bez zaliczki? Wskazane jest skontaktowanie się z dużymi, zaufanymi organizacjami, na przykład Sbierbankiem. Warunki w tym banku są trudne, ale przy karcie płacowej nie trzeba zbierać dużej ilości dokumentów. Sberbank oferuje akceptowalne warunki dla personelu wojskowego, klientów, którzy otrzymali kapitał macierzyński, oraz młodych rodzin uczestniczących w programach rządowych.
Ponieważ zaliczka na hipotekę w Sbierbanku może nie być, ale zamiast tego, przedstawiane są inne wymagania. Oprócz tej instytucji istnieją również organizacje, w których nie trzeba dokonywać pierwszej płatności. Zwykle jest wyższy procent, ale warunki mogą być dopuszczalne. Jeśli zaprosisz poręczyciela do ubiegania się o pożyczkę, istnieje możliwość uzyskania hipoteki.
Mieszkanie w formie hipoteki bez zaliczki może zostać wydane w następujących organizacjach:
- Gazprombank;
- VTB24;
- Raiffeisenbank;
- UniCredit;
- „Radziecki”;
- Bank NOMOS;
- Surgutneftegazbank.
Możesz dowiedzieć się o warunkach i wymogach rejestracji w każdej organizacji, a następnie określić, gdzie lepiej złożyć wniosek. Po zakończeniu transakcji sporządzona zostanie umowa określająca zasady współpracy.
Warunki
Hipoteka bez zaliczki stanowi duże ryzyko dla banku, a instytucje kredytowe ograniczają je do minimum. Dlatego jeśli klient nie może wpłacić środków na zakup domu lub pozostawić nieruchomości jako zabezpieczenie, odmowa będzie bardziej prawdopodobna na wniosek. Ponownie możesz po pewnym czasie złożyć wniosek do banku o kredyt hipoteczny.
Jeśli istnieje bank, w którym hipoteka zostanie wydana na korzystnych warunkach, będą obowiązywać surowe wymagania klientów. Mieszkanie zakupione na kredyt nie może być uzyskane jako własność dorosłego dziecka lub osoby niepełnosprawnej. Kredytobiorca musi mieć jakąś nieruchomość.
Ważnym warunkiem uzyskania pożyczki jest wysoki, stabilny dochód. Możesz uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli wypłata nie przekracza 40% dochodu. Warunki i wymagane dokumenty można ustawić indywidualnie.
Dokumenty
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny, musisz podać:
- paszport
- dowód dochodów;
- dokumenty zastawu;
- dokumentacja gwaranta;
- inne dokumenty w zależności od programu.
Po zebraniu dokumentów musisz wybrać bank, który udziela kredytu hipotecznego bez pierwszej płatności. Z reguły jest to pożyczka bez zabezpieczenia, zabezpieczona nieruchomościami lub programem dla wojska, nauczycieli.
Zabezpieczone hipoteki są uważane za najlepszy wybór dla optymalnych warunków. Najważniejsze, że nieruchomość znajduje się w regionie, w którym działa pożyczkodawca. Nieruchomości powinny być wysoko cenione, ponieważ banki podają nie więcej niż 70% ceny obiektu.
Provision
W „Ekonombank”, „Svyaz-Bank”, „Bystrobank” możesz ubiegać się o kredyt hipoteczny bez pierwszej płatności, ale musisz zostawić nieruchomość jako depozyt. Właściciele samochodów, garaży, działek mogą zorganizować dochodową pożyczkę. Ale w ramach umowy klient musi sprzedać nieruchomość i zdeponować około 15% ceny przedmiotu na raz. Dlatego wartość zabezpieczenia powinna wynosić od 15% ceny mieszkania.
Gazprom ma podobny program, Poprawa warunków mieszkaniowych. Kredyt hipoteczny jest wydawany bez pierwszej spłaty, a jako gwarancja pojawi się samochód, którego cena wynosi od 15% wartości zakupionej nieruchomości. Zgodnie z umową pożyczkobiorca zgadza się sprzedać samochód i spłacić pożyczkę po 9 miesiącach.
Wybór pożyczki z zaliczką lub bez zaliczki zależy od woli klienta. Po oszacowaniu zalet obu usług okaże się, że wybierzesz najlepszą opcję.