Co to jest ocena punktowa?

Punktacja jest statystyczną oceną wiarygodności kredytowej klienta banku. Kalka na papierze z angielskim „wynikiem” jest wynikiem.

Ręcznie nikt nie ocenia potencjalnego kredytobiorcy. W gospodarce cyfrowej przeprowadzany jest wywiad z programem pożyczkowym i obliczany przez program komputerowy. W wyniku przetwarzania maszynowego „tak”, „nie” i pewnej liczby wprowadzonych liczb urządzenie bezduszne wydaje zdanie - w celu wydania środków wnioskodawcy lub odmowy zgodnie z wynikiem punktowym.

Definicje i pojęcia

Od pierwszych pięćdziesięciu kredytowych instytucji finansowych opracowuje własne sieci neuronowe i programy określające granice lojalności klientów.

KFU w mniejszym stopniu wykorzystuje gotowe rozwiązania rosyjskich i zachodnich deweloperów.

Punktacja za zatwierdzenie wniosku jest obliczana przez programy, które są regularnie aktualizowane po zmianach w prawie i układzie czynników społeczno-ekonomicznych.

W systemie są cztery profesjonalne podejścia:

1. „Formularz wniosku”. Dzięki tego rodzaju ocenie użytkownicy usług bankowych przeszli pierwszy kontakt. Tutaj gromadzone są dane paszportowe; obecność ruchomości i nieruchomości; informacje o dochodach i wydatkach; sprawdź inne pożyczki. Program analizuje wprowadzone informacje i stwierdza: udzielić pożyczki lub odrzucić wniosek.
2. „Zachowanie finansowe”. Działania wnioskodawcy w zakresie operacji bankowych za pomocą rachunków i kart są sprawdzane. Na podstawie informacji statystycznych program wyciąga wnioski na temat wypłacalności klienta i wyjaśnia parametry limitów.
3. „Oszustwo”. KFU uważa, że ​​9% pożyczek jest zaangażowanych w jawne oszustwo. Chroniąc własne interesy przed niespłaceniem pożyczonych środków, potencjalny odbiorca pieniędzy ocenia się pod kątem prawdopodobieństwa naruszenia kodeksu karnego Federacji Rosyjskiej.
4. „Przyjaciel jest kolekcjonerem”. Jest to metoda określania kolejności KFU podczas reanimacji „złej” pożyczki. Zakres wydarzeń rozpoczyna się od połączenia z banku i ostrzeżenia dłużnika przez telefon, a kończy na przekazaniu „zapominalskiego” klienta do agencji windykacyjnej. Skuteczność zestawu środków sięga 40% - według nieoficjalnych statystyk dokładnie tylu dłużników zwraca energiczne finanse po energicznych przypomnieniach.

Zakres wartości

Formalna ocena lojalności finansowej obywatela mieści się w przedziale 250–999. Każde biuro opracowało własną klasyfikację.

Na przykład National Bureau of Credit Histories. Liczba 600 to dolna granica zaufania. Bank, który współpracuje z NBKI, otrzymawszy powiadomienie klienta SB 599 i poniżej, woli odmówić udzielenia pożyczki. Jeśli jednak SB przekroczy 690, wówczas nie będzie żadnych trudności w projektowaniu. W zakresie 610–680 możliwe są następujące sytuacje: obniżenie kwoty pożyczki, warunki realizacji, podwyższona stopa procentowa lub ogólnie zamiast żywych banknotów, będą oferować plastik.

Banki współpracujące z firmą zajmującą się historią kredytową Equifax oceniają współczynnik ufności w następujący sposób: dolna granica zaufania wynosi 510; bezproblemowe finansowanie - 831.

Zakres 511-830 pozwoli ci uzyskać kartę kredytową lub minimalną kwotę pożyczki według podwyższonej stopy procentowej przez możliwie najkrótszy czas.

Przy jakich parametrach nie zawiedzie

Wiek Od 23 do 55 lat zapewni dłużne pieniądze. Ponieważ jest to wykonalny i stosunkowo zdrowy okres życia.

Edukacja Wyższy priorytet.

Miejsce zamieszkania Obszar nie podlega kryminalizacji według statystyk.

Zawód i stanowisko. Dają plus, ponieważ specjalista i menedżer mają zagwarantowane zarobki.

Poziom dochodów Należy wykazać nie tylko wynagrodzenie w głównym miejscu pracy, ale także dochód z pracy w niepełnym wymiarze godzin. Nawet bez formalnego zatrudnienia.

Obciążenie kredytu. Wymień otwarcie wszystkie pożyczki gotówkowe i plastikowe. Logika programu czasami działa cuda: osoba ma trzy długi wobec bankierów, ale wnioskodawcy nie odmawia się czwartej pożyczki.

Operacje kartą. Pokaż rentowność finansową - dokonuj drobnych zakupów za pomocą karty kredytowej. Ostrożnie spłacaj dług. Nie angażuj się w hazard z obliczaniem plastiku.

Historia kredytowa Pojemna forma wykładnicza. Poziom punktacji z recenzji jako ocena pozytywna dla uniwersytetu.

Powody niskiej oceny

W porządku malejącym według ważności przyczyny są następujące:

1. Przez miesiąc ustalane jest więcej niż jedno żądanie KFU dotyczące lojalności potencjalnego kredytobiorcy. Załóżmy, że osoba po odmowie w dużym banku poszła do mniejszej instytucji, przeszła przez kilkanaście biur kredytowych w ciągu miesiąca. Wygląda to bardzo podejrzanie, powstaje opinia, że ​​klient został odrzucony z jakiegoś powodu. Jeśli chodzi o sytuację, istnieje przykład Rady Bezpieczeństwa Federacji Rosyjskiej. Tam „urzędnikom ds. Pożyczek” w przypadku odmowy żądanej kwoty zaleca się złożenie następnego wniosku nie wcześniej niż dwa miesiące później.
2. Brak odpowiednich informacji na temat nowych pożyczek. Jeśli wnioskodawca nie ma rocznej pożyczki, fakt ten obniża wynik. Sberkassa dba o potencjalnych odbiorców finansowych i wysyła SMS-a z zaproszeniem do otrzymania nowej pożyczki. Chociaż widzi, że mężczyzna wciąż nie jest przy starym.
3. Wiek, płeć i stan cywilny nie pozwalają na spełnienie prośby. Granice płci są ustalane na podstawie statystyk dotyczących średniej długości życia mężczyzn i kobiet. Stan cywilny „żonaty” lub „żonaty” podnosi ocenę. Samotni ludzie o niskich ocenach mają prawo ubiegać się o MIF.
4. Aktywność otrzymywania i używania kart. Aby zwiększyć wskaźnik, należy albo otrzymać nowe karty, albo starać się zwiększyć limit dla bieżącej. Sberbank, obserwując aktywność wydanej karty, dokładność użytkownika w spłacaniu długów, z pewnością zwiększy limit. Na przykład siedem lat temu karta wydawana z limitem 20 tysięcy rubli była regularnie odnawiana, limit zwiększono do 85 tysięcy rubli.

Bariera nie do pokonania

Obszar punktów punktowych to przedział oceny ryzyka niewykonania zobowiązania i oszustwa przez klienta. Sukces zależy od strefy. Kolorowe raporty Narodowego Biura Historii Kredytów dzielą dopuszczalny zakres średnich wartości na części:

• Czerwony 300–400.
• Pomarańczowy 401–500.
• Żółty 501–620.
• Zielony 621–850.

Ocena zdolności kredytowej jest dostępna w zielonym sektorze do zatwierdzenia pożyczki.

Ale ogólnie rzecz biorąc, dla osoby zainteresowanej czerwony jest podobny do czarnego.

Skala dla KFU jest podzielona na trzy segmenty: biały, czarny i szary.

Jeśli parametr kandydujący znajduje się w białym sektorze, prawdopodobnie zaspokoi potrzebę finansowania w żądanej kwocie i na pożądany okres.

Czarny segment oznacza czarny wynik punktowy. W tej chwili kompletna i ostateczna porażka. Ale nie rozpaczajcie. Aby doprowadzić pakiet oprogramowania do perfekcji, programiści pozwalają na udzielenie minimalnej pożyczki posiadaczom niskiej jakości.

W ramach błędu statystycznego do 5% wnioskodawców, którzy wpadną w czarną strefę piłki punktowej, otrzymuje kredyt. Banki są gotowe zaryzykować brak zwrotu niewielkiej kwoty w celu wyjaśnienia strategii obliczania oceny pozytywnej i modelu matematycznego jako całości.

Nie przewidzisz wszystkich sytuacji życiowych na raz. Dlatego w szarej strefie jest pole do manewru. Jeśli trudno jest odrzucić kandydatów, zwiększa to prawdopodobieństwo zmniejszenia bazy klientów. Co prowadzi do pogorszenia wyniku finansowego pracy KFU.

Znajdź swoje tajniki

Osoba ubiegająca się o pożyczkę nie jest chroniona przed błędem technicznym operatora wprowadzającego informacje o kliencie do programu oraz przed awariami samego programu. W niewłaściwym momencie osoba odkrywa, że ​​jego historia nie jest idealna w oczach banku.Korekta formularza nie jest łatwa, zajmie to sporo czasu, dlatego warto skontaktować się z biurem przechowywania historii raz w roku i otrzymać szczegółowy raport na temat relacji finansowych z bankami. Poniżej znajduje się sposób na sprawdzenie swojego wyniku.

Etapy wyszukiwania w Internecie:

1. Znajdź w zawartej umowie lub ponownie uzyskaj kod przedmiotu historii kredytowej. Zdobycie nowego KSKI to procedura płatna, około 300 rubli.
2. Za pośrednictwem strony internetowej Banku Centralnego skontaktuj się z Centralnym katalogiem historii kredytowej, aby uzyskać informacje o miejscu przechowywania informacji o osobie w ramach określonego KSKI. To miejsce nazywa się Credit Bureau.
3. Skontaktuj się z określonym BCI w celu uzyskania raportu.

Repozytorium każdego kroku

Według strony internetowej banku centralnego Federacji Rosyjskiej w kraju działa 17 spółek kontrolujących. Miasta, których mieszkańcy w trzecim etapie mogą obejść się bez Internetu, ale po prostu przyjeżdżają z dowodem osobistym do biur BCI i otrzymują wymagany raport:

• Moskwa - 6 firm;
• Rostów nad Donem - 3 biura;
• Petersburg - 2 organizacje;
• Joshkar-Ola i Kazan, Tolyatti i Kamyshin, Krasnojarsk, Tiumeń - 1 punkt każdy.

Trzy metropolie świadczą usługi online:

• National Bureau of Credit Histories, NBCH.
• Wspólne Biuro Kredytowe, OKB; Musisz zarejestrować się na stronie internetowej firmy, utworzyć konto osobiste i wprowadzić dane osobowe. To kończy się online, a rosyjska poczta wchodzi do gry: prowincjonalni muszą poświadczyć notarialnie wniosek o aktywację konta osobistego u notariusza i wysłać listem poleconym. Wnioskodawcy z metropolii mają możliwość osobistego dostarczenia wniosku do biura OKB. Po sprawdzeniu informacji zawartych we wniosku o e-mail, pojawi się odpowiedź - wstęp do LC.
• Equifax

Usługi weryfikacji KFU

Możesz dowiedzieć się, punktację Sberbank za 580 rubli. KFU weźmie na siebie wszelkie trudności związane z wymianą wniosków i listów, aby otrzymać raport historii kredytowej zawierający kod dostępu do finansowania.

Raiffeisenbank nie świadczy takich usług, ale ma pełny obraz finansowy klientów. Pożyczkobiorca może skorzystać z sekcji 8 ustawy 218 i samodzielnie przejść przez łańcuch odbioru raportu z oceną lojalności.

Lojalność klienta jako pożyczkobiorcy KFU sprawdza się, patrząc na wyniki własnego programu i systemu biur, z którym bank ma umowę.

Ile

Na terytorium kraju istnieje ustawa o historii kredytowej. Zgodnie z art. 8 pożyczkobiorca ma powód, aby złożyć wniosek raz w miejscu przechowywania raz w roku kalendarzowym i otrzymać bezpłatnie sprawozdanie z własnej historii.

Liczba wniosków jest rejestrowana w biurze. Interesy pożyczkobiorcy są chronione przez Federalną Służbę Rynków Finansowych. Jeżeli urząd żąda zapłaty za usługi polegające na zapewnieniu pierwszego i jedynego zgłoszenia, obywatel ma prawo złożyć skargę do FSFM na piśmie w sprawie zaniedbania usługodawcy.

Żądania na dany rok można utworzyć tyle, ile chcesz. Ale zasada jest taka: za darmo - jeden. Pozostałe odpowiedzi są dostarczane za opłatą 300-700 rubli.

Retake

Niezadowalający raport kredytowy zaburza i niszczy plany. Osoba szuka sposobu na zwiększenie wyniku. Metody zmiany są różne. Wybór zależy od parametrów wymaganej pożyczki.

Po zarejestrowaniu małżeństwa uzyskaj status osoby z rodziny. Przy obliczaniu SB 29 dodaje się do obywateli rodziny, a tylko 9 do osób samotnych.

Zmień dzielnicę lub region zamieszkania na bezpieczny pod względem sytuacji kryminalnej.

Zdobądź kartę kredytową w wybranym banku i dokonuj z niej drobnych zakupów, spłacając dług w okresie karencji.

Pożyczka próbna na 50 tysięcy rubli. Dokonaj zakupu, na przykład, pralki i spłacaj dług bez naruszania harmonogramu płatności.

Wskazówki doświadczone

Warto wcześniej zadbać o swoją reputację rozliczeniową.

1. Sprawdź aktualną wartość parametru lojalnościowego.
2. Poproś o raport raz w roku.
3. Porównaj bieżącą wartość z poprzednim numerem.Z gwałtownym spadkiem parametru lojalnościowego złóż wniosek o historię kredytową. Dowiedz się, dlaczego spadła ocena zaufania. Podejmij odpowiednie działania.