W artykule zastanowimy się, czym jest Bank Centralny i jakie funkcje on pełni, a także zapoznamy się z historią powstawania tej organizacji, jej zarządu i spółek zależnych. Skrócona nazwa to Centralny Bank Federacji Rosyjskiej. Nadal słychać takie nazwiska jak Bank Centralny i Bank Rosji. Jest to główny bank naszego kraju, to on jest odpowiedzialny za zapewnienie, że kurs rubla jest stabilny w stosunku do innych walut światowych. Do jego zadań należy również wzmacnianie i rozwijanie całego systemu bankowego, nadzoruje pracę wszystkich organizacji finansowych, wydaje i cofa licencje.
Co to jest bank centralny?
Jedynym bankiem w kraju zajmującym się emisją funduszy pieniężnych (produkcja i emisja banknotów papierowych do drukowania gotówki i wybijanie metalu) jest bank centralny Federacji Rosyjskiej. Tutaj następuje wymiana banknotów na nowe.
Warto zauważyć, że Bank Centralny nie zna nas Alfa-Bank ani Sbierbank. On bardzo się od nich różni. Bank centralny jest na pierwszym miejscu wśród wszystkich organizacji w kraju. Możesz podać mu taki opis:
- Bank Centralny nie udziela pożyczek osobom fizycznym.
- Bank Centralny współpracuje wyłącznie z bankami komercyjnymi, a ściślej nadzoruje je i kontroluje, tak aby wszystkie działania były prowadzone w sposób otwarty i uczciwy.
- Bank Centralny nie ingeruje w działalność banków tego kraju, ale może cofnąć licencję lub udzielić pomocy w przypadku trudności.
A teraz przejdźmy do historii Banku Centralnego i opisu jego działalności.
Jak wyglądał bank centralny?
Spójrzmy na historię tej organizacji. W czasach radzieckich główną instytucją w środowisku finansowym był Bank Państwowy. Gdy tylko Unia upadła, wszystkie jej funkcje zostały przeniesione na CBR. W rzeczywistości ciało to przeszło ze stanu na prywatne. Od 1990 r. Bank centralny nie należy do państwa, jest niezależną osobą prawną. Ale czym jest Bank Centralny wtedy i dziś?
W dobie rozwiniętego socjalizmu Bank Państwowy był całkowicie podporządkowany Radzie Ministrów. To on mianował szefów banku państwowego. A co najważniejsze, to Rada Ministrów obliczyła środki niezbędne dla kraju. Innymi słowy, sam rząd zdecydował, ile pieniędzy potrzebuje państwo. Zadanie banku obejmowało tylko jedno - wydrukować żądaną liczbę banknotów.
Bank Centralny dzisiaj
Do tej pory Bank Centralny nie jest w pełni podporządkowany państwu, ale ściśle z nim współpracuje. Warto zauważyć, że raportuje on deputowanym do Dumy Państwowej o swoich działaniach. Corocznie wysyłane są raporty o dochodach i stratach, publikowane w mediach. Ponadto część zysku, jaki otrzymuje Bank Centralny, musi zostać przekazana do budżetu kraju (zgodnie z obowiązującymi przepisami). Dlatego trudno mówić o całkowitej niezależności od państwa. Jest to raczej podział warunkowy, ponieważ rząd rosyjski dużo decyduje w tej strukturze. Za datę utworzenia banku centralnego uważa się 13 lipca 1990 r.
Kto jest szefem
Bank Centralny jest osobą prawną zarejestrowaną w Moskwie. To tutaj znajdują się wszystkie centralne organy zarządzające, które są odpowiedzialne za zarządzanie i normalne funkcjonowanie całej organizacji. Kapitał autoryzowany organizacji wynosi 3 miliardy rubli, jest to w pełni własność federalna, podobnie jak cała własność (ruchoma i nieruchoma). Status osoby prawnej wskazuje, że organizacja zapewnia jej niezależne funkcjonowanie.Ponadto 75% dochodów jest corocznie przenoszonych do budżetu państwa.
W porównaniu ze zwykłymi ludźmi wiadomo, że każda osoba może niezależnie zorganizować OJSC lub LLC w celu prowadzenia działalności gospodarczej. Rząd utworzył również podmiot prawny, który w rzeczywistości wykonuje określone działania. To prawda, że ta działalność nie jest całkowicie komercyjna: główne zadania obejmują zapewnienie wiarygodności waluty krajowej i jej ochronę, a także monitorowanie pracy banków w kraju. W rzeczywistości, co to jest Bank Centralny i jego główny cel jest już znany. Ale musisz wziąć pod uwagę, że ta organizacja otrzymuje pewien zysk.
W rezultacie bank centralny otrzymuje dochód, ale jest produktem ubocznym tej działalności. A dochód jest naliczany właścicielowi organizacji - państwu. Warto również zauważyć, że to ciało nie jest stanem. W związku z tym bank centralny nie ponosi odpowiedzialności za działania państwa. Innymi słowy, jeśli nasze państwo ogłosi upadłość, a bank centralny ma duże rezerwy złota i waluty na swoich rachunkach, nie oznacza to, że powinien pokryć długi kraju z kieszeni. Można również powiedzieć coś przeciwnego - państwo wcale nie jest zobowiązane do spłaty zadłużenia Banku Centralnego.
Jakie są funkcje banku centralnego?
Ale jest różnica od systemu, który był pod ZSRR. Bank centralny nie ma prawa drukować tyle pieniędzy, ile wymaga państwo. Fakt ten można wytłumaczyć faktem, że rosyjski bank centralny działa zgodnie z zasadami MFW. Nasz kraj jest członkiem tej organizacji od 1992 roku. Dokonano tego w celu uzyskania dostępu do pożyczek w obcej walucie. Na początku lat 90. nasz kraj przeżywał ciężkie czasy, potrzebował pieniędzy, które można było pożyczyć wyłącznie na zasadzie kredytu.
W rzeczywistości bank centralny nie ma teraz prawa do udzielenia pożyczki swojemu państwu. Zgodnie z zasadami MFW tylko on może to zrobić. Jest to reguła Międzynarodowego Funduszu Walutowego, do którego wszyscy członkowie muszą się stosować bez zastrzeżeń. W sierpniu 1992 r. Otwarto pierwszą pożyczkę. Kwota wynosiła około 1 miliarda dolarów. Pożyczka ta pozwoliła utrzymać deficyt budżetowy i obniżyć inflację. Jeśli kraj nie zastosuje się do zasad MFW, utraci członkostwo w tej organizacji, a następnie nie będzie w stanie uzyskać pożyczki. A gdzie są gwarancje, że pieniądze nigdy więcej nie będą potrzebne?
Obowiązki banku centralnego
Bank Centralny jest zobowiązany do przestrzegania karty MFW, drukując tyle nominałów w rublach, ile to możliwe, w dolarach, sprzedając minerały, drewno, olej, zboże i inne produkty. Niestety, nasza dzisiejsza gospodarka jest bardzo mocno związana z dolarem i kosztami ropy. Dlatego do zadań Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej należy emisja gotówki do obiegu na terytorium naszego kraju. Ale wszystkie te funkcje są ściśle regulowane przez prawo.
Możesz wymienić takie przepisy w banku centralnym, które regulują jego funkcje:
- Art. 75 Konstytucji Federacji Rosyjskiej.
- Ustawa federalna „O bankach i bankowości”.
- Ustawa federalna „O banku centralnym Federacji Rosyjskiej (Bank Rosji)”.
Zgodnie z aktami ustawodawczymi głównym celem banku centralnego jest ochrona waluty krajowej Rosji przed wahaniami kursów walutowych. Niestety organizacja radzi sobie z tym dość słabo. Spójrzmy, czym jest Bank Centralny i jakie są jego funkcje.
Dlaczego bank centralny słabo radzi sobie ze swoimi obowiązkami?
Dla niezadowalającego wykonywania swoich obowiązków istnieją wyjaśnienia, z których głównym - znaczny spadek kosztów ropy. I to jest główny produkt sprzedawany za granicą. To ropa jest głównym źródłem dochodów państwa. Chociaż przepisy dotyczące Banku Centralnego nie regulują sposobu generowania dochodu.
Kraje arabskie nie ograniczają wydobycia ropy naftowej, aw Stanach Zjednoczonych zaczęły rozwijać się złoża łupków. Dodajmy do tego sankcje wobec Federacji Rosyjskiej, w wyniku czego znacznie spadną koszty ropy na rynku światowym.Wiele europejskich banków odmawia pożyczek dużym przedsiębiorstwom.
Z tego powodu można wyróżnić jeszcze jeden - popyt na walutę wzrósł, dlatego zaczął rosnąć w cenie. Warto zauważyć, że wzrost dolara zależy również od operacji spekulacyjnych. Dlatego kontrola finansowa przez Bank Centralny jest niezwykle konieczna, w przeciwnym razie wzrost cen będzie jeszcze silniejszy.
Jakie inne obowiązki ma Bank Rosji?
Warto zauważyć, że Bank Centralny rozwija i wdraża krajową politykę kredytową. Głównymi postulatami tej polityki są obniżenie inflacji i udzielanie pożyczek przedsiębiorstwom, stabilizacja struktur bankowych i znaczne zwiększenie ich konkurencyjności na rynku światowym. Ważne jest, aby upewnić się, że mogą one udzielać pożyczek długoterminowych rosyjskim przedsiębiorstwom. Jak można zrozumieć z powyższego, każdy duży projekt realizowany jest wyłącznie na pożyczonych pieniądzach.
Bank Centralny ustanawia zasady, według których przeprowadzane są wszystkie operacje bankowe. Opracowuje również środki i wdraża je w celu modernizacji i rozwoju systemu bankowego kraju. A wśród najnowszych funkcji Banku Centralnego Federacji Rosyjskiej można wyróżnić zapewnienie środków dla normalnego funkcjonowania mechanizmów systemu bankowego. Okazuje się, że nie zawsze jest to idealne, ale mimo to można w odpowiednim czasie zidentyfikować sprawców. W końcu niektóre banki starają się zarobić na zwykłych ludziach, podnieść lub obniżyć stopy procentowe. Ponadto Bank Centralny dostosowuje kursy walut w oparciu o to, jak dzień wcześniej odbywał się handel na giełdach światowych.
Drobne zadania
Oprócz głównych zadań wymienionych powyżej, istnieje kilka innych:
- Bank Centralny wyraża zgodę na rejestrację niepaństwowego funduszu emerytalnego, ocenia jego możliwości.
- Spłaca długi upadłych organizacji finansowych. Na przykład z rezerw banku centralnego fundusze można wykorzystać na spłatę długów innych organizacji.
- Instaluje standardy branżowe dla planów rachunkowych.
Są to funkcje, które dotyczą każdego obywatela, ale wciąż istnieje wiele subtelności, których zwykli ludzie raczej nie odgadną. Porozmawiajmy o niektórych z nich.
Wydawanie i cofanie licencji od banków
Bank Centralny ma prawo zezwolić lub zakazać działalności dowolnego banku na terytorium Federacji Rosyjskiej. W 2013 r. Elvira Nabiullina została powołana na stanowisko szefa banku centralnego. Przez pięć lat ponad 100 banków zostało pozbawionych licencji na prawo do prowadzenia działalności gospodarczej. Taki krok został podjęty w celu ustabilizowania struktur. Działalność Banku Centralnego jest bezpośrednio związana z kontrolą wszystkich struktur finansowych państwa.
Licencja została cofnięta z jakiegoś powodu. Większość banków prowadziła wątpliwe działania. Mogliby wdrożyć dość ryzykowną politykę kredytową, na przykład w celu wydania ogromnych pożyczek. Inwestor (i często są to osoby fizyczne) jako pierwszy cierpi z powodu takiego działania. I oczywiście ucierpią organizacje, które otworzyły konto w tym banku i przeprowadziły wszystkie operacje pieniężne.
Przykład odwołania licencji
Na przykład w lipcu 2017 r. Licencja została cofnięta z Ugra Bank. I ta organizacja znajdowała się w pierwszej trzydziestce pod względem aktywów. Ale polityka pozyskiwania środków z banku była bardzo agresywna. To była zawyżona stopa procentowa. Ponadto reklama tego banku była zbyt nachalna. Wielu powie, że to dobrze, bo ludzie wygrywają - otrzymują więcej pieniędzy ze swoich depozytów. Ale wszystkie zebrane w ten sposób fundusze trafiły zgodnie z sfałszowanymi dokumentami do firm właścicieli banku.
W 2016 r. Bank otrzymał stratę 32,2 mld rubli. Jeśli chodzi o właścicieli organizacji, w 2013 roku zajmowali szóstą pozycję w rankingu popularnej publikacji Forbes.Byli nazywani królami rosyjskich nieruchomości - otrzymali czynsz jedynie 400 milionów dolarów, a tylko w Moskwie mieli ponad 30 obiektów handlowych i biurowych o łącznej powierzchni 1,8 miliona m².
Jakie są przyczyny cofnięcia licencji?
Wszystkie podstawy do cofnięcia licencji od banków są określone w ustawodawstwie:
- Jeśli organizacja ma kapitał pożyczkowy mniejszy niż 2%.
- Jeśli bank nie jest w stanie w pełni uregulować zobowiązań z wierzycielami w ciągu 2 tygodni (na przykład z samym bankiem centralnym).
- Jeżeli fundusze własne banku są mniejsze niż wielkość kapitału docelowego.
- Z nieautoryzowanym obniżeniem kapitału docelowego, tak aby był on niższy niż dostępna kwota pieniędzy.
Ponadto istnieją mniej istotne powody.
Prezes banku centralnego
Od 2013 r. Elvira Nabiullina jest prezesem banku. To pierwsza kobieta, która mogła zająć tak znaczącą pozycję w Banku Centralnym (i nie tylko w naszym kraju). Zgodnie z obowiązującym ustawodawstwem szef jest mianowany przez Dumę Państwową na wniosek samego prezydenta. Kadencja trwa 5 lat. Jedna osoba może być szefem banku centralnego na nie więcej niż trzy kolejne kadencje.
Ale zdarzają się przypadki, gdy prezes Banku Centralnego zostaje usunięty ze swojego stanowiska:
- Data ważności
- Ze względów zdrowotnych - jeśli nie pozwala to w pełni wywiązać się z obowiązków. Ale badanie i zawarcie komisji w sprawie stanu zdrowia są koniecznie konieczne.
- Przewodniczący ma prawo złożyć rezygnację na własną prośbę.
- Za popełnienie przestępstwa i dowodów w sądzie z wyrokiem skazującym.
- W przypadku naruszenia przez szefa banku centralnego obowiązujących przepisów dotyczących działalności banku.
- Podczas identyfikowania naruszeń w raportach podatkowych. W szczególności, jeśli okaże się, że głowa lub członkowie jego rodziny przechowują swoje oszczędności w bankach za granicą.
Innymi przyczynami zwolnienia mogą być na przykład pozorna rozbieżność między zadeklarowanymi dochodami lub wydatkami (innymi słowy przejaw korupcji). Jeśli podejrzewa się, że głowa lub członkowie jego rodziny przyjmują łapówki, możesz opuścić to zaszczytne stanowisko. Nawet niepotwierdzone podejrzenie wystarczy, aby usunąć osobę ze stanowiska z wyrażeniem „utrata zaufania”. W rzeczywistości reszta kierownictwa banku centralnego może również zrezygnować.