Obieg pieniądza to proces, który jest najważniejszym elementem ekonomicznym w każdym państwie.
Definicja
Złożone przeplatanie różnych procesów produkcji, handlu i inwestycji, w tym gromadzenie i inwestowanie kapitału, ściśle z nimi związane, a także tworzenie i wykorzystanie kredytu, jest możliwe z powodu takiego zjawiska gospodarczego, jak obieg pieniędzy.
Jest to przepływ pieniędzy, który ma miejsce w wewnętrznym obiegu państwa, a także w systemie zagranicznych stosunków gospodarczych. Może być w formie gotówkowej lub bezgotówkowej. To tam różnią się finanse. Obieg pieniądza służy procesowi sprzedaży usług, towarów, płatności gospodarczych o charakterze innym niż towarowy.
Ma jednak inną definicję. Innymi słowy, jest to proces przepływu pieniędzy, w którym wykonywane są ich funkcje.
Jednocześnie obieg pieniędzy to przepływ pieniędzy między trzema głównymi grupami podmiotów w gospodarce: konsumentami, przedsiębiorstwami, władzami państwowymi.
Jeśli weźmiemy pod uwagę obieg pieniędzy z ostatnią definicją, wówczas obrót pieniężny może być reprezentowany jako suma wszystkich płatności dokonanych przez podmioty gospodarcze w formie bezgotówkowej i gotówkowej.
Czynniki wpływające na obieg pieniędzy
Na obieg monetarny mogą mieć wpływ następujące czynniki:
- sytuacja ekonomiczna kraju;
- cechy funkcjonowania państwowego systemu płatności i rozliczeń;
- równowaga między podażą i popytem na rynku;
- podaż i popyt na pieniądz;
- stopa inflacji.
Co obejmuje przepływ gotówki?
Obrót gotówkowy obejmuje obrót zarówno pieniędzmi gotówkowymi, jak i bezgotówkowymi.
Gotówka ma postać banknotów i małych monet.
Pieniądze bezgotówkowe to pieniądze prezentowane na rachunkach w różnych instytucjach kredytowych.
Pod tym względem istnieją dwa podstawowe rodzaje obiegu pieniądza: gotówka i bezgotówkowo.
Obieg gotówki
Przepływ gotówki to proces przepływu gotówki w celu spełnienia przez nich dwóch głównych funkcji - środka płatniczego i medium obiegu. Usługa tego odwołania jest świadczona za pośrednictwem banknotów, metalowych monet i papierowych pieniędzy.
Ta forma obiegu pieniędzy jest wykorzystywana przy wdrażaniu obiegu towarów, do płacenia za usługi, płacenia wynagrodzeń itp.
Wielkość obrotu
Wielkość takiego obrotu zależy bezpośrednio od poziomu cen rynkowych w państwie, od ilości usług i towarów, od liczby powiązań, które składają się na system rozliczeń.
Według niektórych szacunków udział obiegu gotówki stanowi niewielką część - około 10% całkowitego obiegu pieniężnego. Ponadto analitycy mówią o tendencji do zmniejszania wolumenu tego rodzaju obiegu w związku z szybkim rozwojem systemu płatności bezgotówkowych.
Zasady gotówkowe
Podczas obsługi gotówki należy wziąć pod uwagę następujące zasady:
1. Scentralizowana organizacja i regulacja obiegu pieniężnego. Mając to na uwadze, bank centralny ma wyłączne prawo do organizowania i regulowania przepływów pieniężnych. Pozwala to osiągnąć tak ważne czynniki, jak stabilność, nieprzerwany obieg pieniędzy. Ponadto brana jest pod uwagę siła nabywcza waluty państwowej.Aby osiągnąć tę zasadę, należy zezwolić na dokumenty regulacyjne, które regulują przeprowadzanie transakcji gotówkowych we wszystkich podmiotach gospodarczych i instytucjach kredytowych.
2. Rentowność, elastyczność obiegu pieniędzy. Podstawą zarówno gotówki, jak i pieniędzy bezgotówkowych jest ta sama podstawa kredytu. W związku z tym można je łatwo przekształcić w siebie, co pozwala na elastyczną zmianę między przepływem gotówki a bezgotówkowym, w zależności od wymagań gospodarki. Zgodnie z tą zasadą państwo może zmienić obieg gotówki na bezgotówkowy, co jest zasadniczo tańsze.
3. Zasada złożoności w organizacji przepływów pieniężnych. Oznacza to, że oba rodzaje obiegu (zarówno gotówkowy, jak i bezgotówkowy) należy rozpatrywać jako całość. Zasadę tę wdraża się prawnie, ustalając jedną procedurę rozrachunkową za pośrednictwem banków komercyjnych. Obieg pieniędzy i kredyty są ze sobą ściśle powiązane.
4. Zapewnienie gospodarki gotówki powinno być regularne i nieprzerwane. Zgodnie z tą zasadą bank centralny powinien terminowo wydawać pieniądz papierowy, a także regulować działalność różnych banków komercyjnych i organizacji kredytowych. Celem takiego wpływu jest uregulowanie terminowej obsługi rozliczeń między podmiotami gospodarczymi.
5. Ustanowienie jasnych zasad wykonywania operacji związanych z gotówką. W tym przypadku państwo, przy pomocy odpowiednich aktów prawnych, wyraźnie reguluje następujące operacje: kapitalizacja gotówki, jej dystrybucja w kasach banku, obsługa dokumentów transakcji gotówkowych.
Obieg bezgotówkowy
Bezgotówkowy obieg pieniędzy to proces przepływu pieniędzy, który nie implikuje ich uczestnictwa w formie papierowej. W takim przypadku przepływ wartości odbywa się poprzez przeniesienie między rachunkami organizacji o charakterze kredytowym. Rezultatem obrotu bezgotówkowego jest zmiana sald na rachunkach osobistych klientów banków. Ten rodzaj traktowania opiera się na wykorzystaniu różnych instrumentów kredytowych. Należą do nich czeki, rachunki, karty kredytowe.
Za pomocą płatności bezgotówkowych można obsługiwać następujące rodzaje relacji:
• Między osobami prawnymi.
• Między organizacjami kredytowymi a osobami prawnymi.
• Między osobami fizycznymi a osobami prawnymi.
• Między osobami fizycznymi a organizacjami typu kredytowego.
• Między państwem a osobami prawnymi. Regulacja obiegu pieniężnego należy do państwa.
Wraz z gotówką, obieg bezgotówkowy może być wykorzystywany do dokonywania różnych płatności i przelewów, z codziennymi płatnościami za towary i usługi.
Zalety obrotu bezgotówkowego
W przeciwieństwie do obiegu gotówkowego wolumen bezgotówkowy jest znacznie większy - stanowi 90% całkowitego przepływu gotówki. Ta proporcja nie jest przypadkowa, ponieważ płatności bezgotówkowe mają kilka zalet:
1. Pozwala zaoszczędzić gotówkę.
2. Pomaga zmniejszyć koszty dystrybucji, ponieważ koszt drukowania pieniędzy i wysyłania ich jest znacznie zmniejszony.
3. Znacząco zwiększa szybkość, z jaką obieg pieniędzy.
Zgodnie z Kodeksem cywilnym Federacji Rosyjskiej można zastosować kilka form płatności bezgotówkowych:
• Rozliczenia za pomocą zleceń płatniczych.
• Rozliczenia za pomocą czeków.
• Rozliczenia za pomocą zleceń płatniczych.
• Rozliczenia za pomocą akredytyw.
Finanse, kredyty i obieg pieniędzy - pojęcia te mają ogromne znaczenie w gospodarce państwa.
Zasady organizacji płatności bezgotówkowych
Płatności bezgotówkowe mają swoje własne zasady organizacji.
Pierwsza zasada obejmuje płatności bezgotówkowe za pośrednictwem rachunków bankowych otwartych przez klientów w celu transferu i przechowywania środków.
Druga zasada zakłada, że bank powinien dokonywać płatności między rachunkami wyłącznie na zlecenie ich właściciela i zlecenie, które ustanowił. Wszystkie płatności bezgotówkowe mogą być dokonywane wyłącznie w ramach salda na rachunku. Zasada ta zabezpiecza prawo podmiotu do niezależnego określania priorytetu, w jakim należy dokonywać płatności.
Trzecia zasada organizacja obiegu pieniężnego oznacza swobodę wyboru między formami płatności bezgotówkowych. Oznacza to, że podmiot rynkowy może samodzielnie określić, która forma płatności bezgotówkowej jest wygodniejsza i bardziej wygodna w użyciu.
Czwarta zasada zwana zasadą pilności płatności. Oznacza to, że obliczenia muszą być przeprowadzane ściśle według ustalonych terminów, które są określone i ustalone przez prawo lub inne przepisy. Innymi słowy, zasadę tę można opisać następująco: niewątpliwie odbiorca pieniędzy jest zainteresowany ich przekazem, ale nie mniej zainteresowany faktem, że przekaz ma miejsce dokładnie w uzgodnionym terminie. W praktyce zasada pilności jest bardzo ważna - pozwala przedsiębiorstwom racjonalnie budować obrót pieniędzmi w oparciu o stopień pilności niektórych płatności.
Piąta zasada to bezpieczeństwo płatności. Zasada bezpieczeństwa jest nierozerwalnie związana z poprzednią, ponieważ płatnik musi posiadać aktywa płynne, aby zachować zgodność z zasadą pilności.
Prawo pieniądza
To prawo pozwala odpowiedzieć na pytanie, ile pieniędzy powinno być w obiegu, aby mogły spełniać swoje funkcje. W rzeczywistości prawo odzwierciedla niezbędną kwotę pieniędzy wystarczającą do spełnienia podstawowych funkcji.
Istnieją trzy główne czynniki, które określają potrzebną ilość gotówki:
• Wolumen towarów i usług sprzedawanych na rynku (bezpośredni związek).
• Poziom cen usług i towarów, a także taryf (bezpośredni związek).
• Szybkość obiegu pieniędzy (odwrotny związek).
Wszystkie te czynniki zależą od warunków produkcji. Oznacza to, że wielkość towarów i usług sprzedawanych na rynku zależy bezpośrednio od poziomu rozwoju takiego wskaźnika, jak podział pracy. Koszt usług i towarów jest odwrotnie proporcjonalny do poziomu wydajności pracy: poziom wydajności jest wyższy - ceny są niższe.
Prawo obiegu pieniądza można zapisać według wzoru:
D = T * C / v,
Gdzie D to podaż pieniądza w obiegu, T to masa towaru, C to cena, v to prędkość, z jaką pieniądz jest w obiegu.
Zatem prawo obiegu pieniądza bezpośrednio odzwierciedla związek, jaki istnieje między masą towarów krążących na rynku, poziomem cen tych towarów i prędkością, z jaką krążą pieniądze.