Czy możliwe jest umieszczenie środków organizacji na rachunkach depozytowych w taki sposób, aby generowały dochód? To pytanie interesuje wielu. Okazuje się, że wszystko jest możliwe. Następnie porozmawiamy o tym, jaki depozyt jest otwarty specjalnie dla przedsiębiorstwa lub organizacji, a nie dla osób prywatnych, jaka jest procedura jego wydawania i opinie na temat niektórych banków.
Kluczowe definicje
Depozyt osoby prawnej to lokowanie środków lub papierów wartościowych zdeponowanych w instytucjach finansowych. Z reguły środki organizacji są przechowywane na rachunkach bieżących, bieżących lub budżetowych otwartych w instytucjach bankowych. Umieszczenie w ten sposób nie generuje przychodów dla organizacji.
Dlaczego współpraca z organizacją bankową jest korzystna?
W takim przypadku na podstawie umowy o świadczenie usług bank zapewnia podmiotowi prawnemu:
- Usługi przyjmowania i uznawania środków otrzymanych na konto.
- Usługi zarządzania środkami posiadacza rachunku zgodnie z jego instrukcjami.
- Wypłata gotówki z konta.
Rodzaje umów depozytów bankowych
Środki zaksięgowane na depozycie osoby prawnej są umieszczane w instytucjach bankowych na innych rachunkach po zawarciu umowy depozytowej. Takie umowy mogą być zawierane na różnych warunkach i są dwojakiego rodzaju:
1. Kontrakty na depozyty płatne na żądanie (w przypadku tego rodzaju depozytów środki można zwrócić na pierwsze żądanie, ale jego rentowność jest niska).
2. Umowy depozytów terminowych (kaucja jest zwracana dopiero po upływie terminu określonego w umowie). Rentowność takiej inwestycji zależy od czasu i kwoty inwestycji, ale w każdym przypadku jest znacznie wyższa niż w poprzednim przypadku. Osoba prawna nie może przekazywać środków zdeponowanych osobom trzecim. Zasady te należy bezwzględnie przestrzegać.
Lokowanie środków na depozytach
Fundusze podmiotów prawnych można podzielić na dwa rodzaje: pierwszy obejmuje fundusze otrzymane w wyniku działalności produkcyjnej lub handlowej; drugi obejmuje środki budżetowe otrzymane na rozwój, na świadczenie niekomercyjnych usług otrzymanych w celu realizacji ukierunkowanych długoterminowych programów lub działań. Środki z pierwszej kategorii w większości przypadków są w obiegu i są opóźnione w rozliczeniach lub rachunkach bieżących tylko do następnych płatności lub do określonych celów.
Takie środki są wydawane na depozyty osoby prawnej w rzadkich przypadkach w celu rozwiązania niektórych problemów, a otrzymanie dochodu z tej inwestycji nie jest uważane za cel sam w sobie. Środki drugiej kategorii są opóźnione na rachunkach osób prawnych o dłuższy okres i są wydawane w zależności od potrzeb organizacji lub zgodnie z harmonogramem. Można je aktywnie lokować w lokatach czasowych w celu generowania dodatkowych dochodów. Na przykład jedna z największych uniwersytetów w kraju przeznaczała fundusze otrzymane od studentów na naukę na opłaconym wydziale depozytów i kierowała dochód na potrzeby studentów i nauczycieli.
Specjalne podejście do każdego klienta
Podczas pracy z depozytem osoby prawnej organizacji banki z reguły stosują indywidualne podejście do każdego klienta. Stopy procentowe zasadniczo nie są ujawniane publicznie. Będą one zależeć od kwoty i terminu inwestycji, a ponadto od tego, jak bardzo bank jest zainteresowany zawarciem umowy depozytowej dla osób prawnych z tą konkretną organizacją.Konta niektórych organizacji mogą gromadzić i przechowywać znaczne kwoty na przyszłe płatności. Środki mogą być bez ruchu od kilku dni do kilku miesięcy, co nie przynosi żadnego dochodu właścicielowi.
Ta sytuacja jest korzystna dla instytucji kredytowych - jest to darmowy zasób, a odsetki należy wpłacać na rachunki depozytowe organizacji. Dlatego banki, w których otwarte są rachunki bieżące, nie zawsze rozpoczynają dla nich otwieranie depozytów. Nawet w przypadku otrzymania takich propozycji, początkowo oferowana będzie najniższa stopa oprocentowania depozytów dla osób prawnych. Ale firma może nalegać na podniesienie go. Z reguły banki niechętnie lokują fundusze organizacji na lokatach terminowych do jednego miesiąca.
Rejestracja umowy depozytu bankowego
Lokowanie środków w depozyty osób fizycznych i prawnych odbywa się na podstawie umowy depozytu bankowego. Przed podpisaniem warto dokładnie przeanalizować niektóre dane i określić warunki. Po pierwsze, rachunek depozytowy osób prawnych o terminie zapadalności przekraczającym trzy miesiące powinien być podzielony na kilka oddzielnych depozytów, ponieważ w razie potrzeby tylko jeden z nich można zamknąć gotówką, a reszta pozostanie nietknięta. Po drugie, nie zaleca się wyrażenia zgody na przedłużenie umowy. Ponieważ zmiana sytuacji może nastąpić w bardzo krótkim czasie i zawsze łatwiej jest uzgodnić z przedstawicielami banku przy zawieraniu nowej umowy. Przed podpisaniem umowy należy dokładnie przestudiować informacje o przepadkach. Musi to być znane w przypadku wcześniejszego rozwiązania umowy.
Ogólne informacje: depozyty Sberbank dla osób prawnych mają raczej przyjemne warunki. Aby uzyskać szczegółowe informacje, skontaktuj się z dowolnym działem. Informacje można również uzyskać na oficjalnej stronie internetowej instytucji finansowej.
Każda osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca może zawrzeć umowę o otwarciu lokaty. Ta usługa jest również świadczona na rzecz nierezydentów.
Aby otworzyć konto, klient banku musi wypełnić wniosek o przystąpienie. Depozyt można otworzyć na okres od 1 dnia do 3 lat. Możesz wybrać jedną z kilku opcji:
- „Klasyczny” - umowa jest zawierana na 7-1096 dni, nie ulega rozwiązaniu przed terminem. Brak aktualizacji. Nie ma ograniczeń co do minimalnej kwoty, maksymalnie 100 milionów rubli. Przedłużenie jest możliwe.
- „Uzupełniony” - dla 31-366 dni odsetek jest obliczany indywidualnie. Depozyt można uzupełnić, koszty nie są przewidziane.
- „Wycofany” - na 31-366 dni istnieje możliwość wcześniejszego rozwiązania umowy.
Lista dokumentów do otwarcia depozytu
Aby otworzyć depozyt dla osób prawnych, do banku należy przesłać następujący pakiet dokumentów:
1. Wniosek sporządzony przez deponenta w oddziale banku.
2. Kopia dokumentów założycielskich poświadczona przez notariusza.
3. Kopia zaświadczenia o rejestracji państwowej przedsiębiorstwa poświadczonego przez notariusza.
4. Pisemne potwierdzenie braku zmian w dokumentach czarterowych dostarczonych przez organizację.
5. Świadectwo rejestracji i jego kopia.
6. Próbki podpisów upoważnionych pracowników organizacji, wydruk pieczęci.
7. Dokument potwierdzający autorytet osób mających prawo do podpisu.
8. Pełnomocnictwo, jeżeli umowę podpisuje powiernik w imieniu szefa.
9. Dokument potwierdzający tożsamość powiernika.
10. Informacje o szefie osoby prawnej dostarczone w formie banku.
Lista dokumentów może się różnić; należy to sprawdzić w banku. Jeśli zdecydujesz się otworzyć depozyt, dowiedz się o warunkach świadczenia takich usług w kilku bankach, aby móc wybrać lepszą ofertę.
Umowa depozytu bankowego
Zawarcie tej umowy opiera się na osobistym wniosku deponenta.Jego forma nie jest regulowana prawem, ale musi spełniać szereg wymagań określonych w Kodeksie cywilnym Federacji Rosyjskiej. Należy mu przypisać numer, należy podać datę przygotowania, umowa musi zawierać pełną nazwę instytucji kredytowej i osoby prawnej, a także ich dane szczegółowe. Dokument jest wypełniany ręcznie lub drukowany, ale nie powinien zawierać poprawek ani skasowań. W tej części, która dotyczy przedmiotu umowy, ustalono: fakt, że instytucja finansowa otrzymała instytucję finansową, wielkość depozytu, okres obowiązywania umowy, stopę procentową, termin zapłaty odsetek i datę zwrotu. Dodatkowa część umowy może przewidywać korektę płatności za wykorzystanie pożyczonych środków w przypadku zmiany oprocentowania pożyczek Banku Rosji, a także możliwość zmiany niektórych warunków umowy, które nie są sprzeczne z prawem.
Odsetki od umowy
Ustanowienie prostych odsetek od takich depozytów jest uważane za tradycyjną praktykę w rosyjskich bankach. Jednocześnie naliczane są odsetki od kwoty zainwestowanych środków z częstotliwością określoną w umowie. Odsetki złożone są rzadziej stosowane (w tym przypadku odsetki naliczane są od odsetek). Ten schemat nazywa się wielką literą. Zaleca się stosowanie tego programu, jeśli zainwestowane środki i odsetki zostaną wypłacone na koniec umowy depozytowej. W przypadku wypowiedzenia umowy przed terminem bank przeliczy odsetki i kwoty, które zostały wypłacone jako nadmierne, zostaną one odjęte od zainwestowanej kwoty.