Zbiorowa umowa ubezpieczenia: rodzaje, ryzyko, zalety i wady

W porównaniu z wieloma krajami zachodnimi ubezpieczenie w Rosji nie jest zbyt popularnym zjawiskiem. Jeśli procedura jest opcjonalna, jak polisa VHIobywatele próbują od ona odmówić.

Dzisiejsze przemówienie pójdzie o czymś takim jak umowa ubezpieczenia zbiorowego. Czym on się jest? Jakie są perspektywy i czy warto się poddać? Spróbujmy to rozgryźć.

Co to jest ubezpieczenie zbiorowe?

Polisy pakietowe są specjalną formą ubezpieczenia i służą ochronie nie jednej osoby, ale całej grupy osób przed możliwymi nieprzyjemnymi sytuacjami. Umowa zbiorowego ubezpieczenia od następstw nieszczęśliwych wypadków traktuje wszystkich jej członków jest wliczony w cenęjako całość, nie oddzielne elementy. Inne umowy grupowe obowiązują w podobny sposób.

W praktyce ogólnej umowy ubezpieczenia zbiorowego zawierane są na koszt pracodawcy. Firma jest uznawana za ubezpieczoną, a każdy z jej pracowników jest osobą chronioną. W takim przypadku będzie tylko jedna polisa, a oprócz niej zostaną wprowadzone dane paszportowe wszystkich uczestników.

Nawiasem mówiąc, jeśli ubezpieczony zakłada, że ​​w przyszłości inni uczestnicy mogą dołączyć do programu, zbiorową umowę ubezpieczenia na życie (lub coś takiego jeszcze) może być zakończone i z jedną osobą.

Rodzaje ubezpieczeń grupowych

Najbardziej wspólne praktyka bankowa obejmuje następujące rodzaje umów:

• umowa ubezpieczenia zbiorowego kredytobiorcy;
• powolna wpłata kapitału;
• czynsz za wdowieństwo, sierociniec lub w przypadku niepełnosprawności;
• układ zbiorowy tymczasowe ubezpieczenie na wypadek inwalidztwa;
• ubezpieczenie od oszustw;
• ochrona przed działaniami stron trzecich, które mogłyby wyrządzić jakąkolwiek szkodę;
• inne umowy.

Kto korzysta z korporacyjnych programów ubezpieczeniowych?

Zbiorowa umowa ubezpieczenia dla pracowników jest raczej opłacalnym środkiem dla pracowników każdej firmy. Jest to gwarancja finansowa w przypadku złożonych codziennych sytuacji.

Grupowe ubezpieczenie zdrowotne zapewnia pracownikom świadczenia na wypadek pogorszenia samopoczucia.

Korporacyjne ubezpieczenie emerytalne stanowi dość silną zachętę dla pracowników, którzy oczekują znacznego odszkodowania, gdy udają się na zasłużony urlop.

Zbiorcza umowa ubezpieczenia zbiorowego oferuje dwojakie korzyści. Na koniec okresu ubezpieczenia pracownik otrzymuje pełną należną kwotę jako premię. A jeśli ubezpieczony nie dożył końca polisy, pieniądze mogą otrzymać krewni.

Firmy również otrzymują pewny skorzystać z zawarcia umowy ubezpieczenia zbiorowego. Ponadto Geszeft przejawia się nie tylko w sferze obrazu. Organizacje mają wymierną korzyść społeczną i finansową:

• Niektóre ulgi podatkowe.
• Gromadzenie dodatkowych funduszy w przypadkach, gdy pracownik odchodzi przed wygaśnięciem polisy.
• Niektóre organizacje zawierają układy zbiorowe na zasadzie parytetu. Jednocześnie wpłacane są składki konto zarówno pracownik, jak i organizacja.
• Dodatkowa motywacja do mobilizacji wysoko wykwalifikowanego personelu w przedsiębiorstwie.

Członkowie korporacyjnego ubezpieczenia

Osoby biorące udział w procedurze ubezpieczenia to:

1. Ubezpieczyciel - organizacja posiadająca licencję na świadczenie takich usług.
2. Ubezpieczający - osoba lub firma reprezentująca interesy wszystkich ubezpieczonych i uprawniona do poparcia umowy z SC. W przypadku braku konkretnej osobyna przykład Dyrektor przedsiębiorstwa, ubezpieczonego określa zwykły głos wśród grupy ubezpieczonych obywateli. Ma on prawo do podpisania i rozwiązania wszystkich problemów związanych z rozliczeniem transakcji.
3. Beneficjent - osoba, na rzecz której zostanie przyznana płatność w sytuacji ubezpieczenia. Mogą to być ubezpieczający, ubezpieczający, ubezpieczony, spadkobiercy zgodnie z prawem lub istniejąca wola, spadkobiercy.

Grupowe polisy ubezpieczeniowe

W sektorze bankowym powszechne są również polityki zbiorowe. Zbiorowa umowa ubezpieczenia "VTB-24" lub inny bank oferuje zawarcie umowy przy wydawaniu karty kredytowej lub uzyskaniu niewielkiej pożyczki.

Umowa jest potwierdzona polisą wydaną w imieniu instytucji finansowej (wierzyciela). Działa również jako inicjator procedury. Firma ubezpieczeniowa otrzymuje od instytucji bankowej kwotę ubezpieczenia w zamian za obowiązek wypłaty odszkodowania zadane zdrowie lub życie klienta instytucje finansowe (kredytobiorca).

W przeciwieństwie do ubezpieczenia osobistego, w tym przypadku polisę otrzymuje nie klient, ale bank. Kredytobiorca dołącz do umowy i otrzyma w swoich rękach specjalny certyfikat potwierdzający jego udział w procesie. Osoba, która chce uzyskać pożyczkę to sprawa nie bierze udziału w wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego i nie może wpływać na warunki określone w polisie. Musi albo zaakceptować proponowane warunki, albo wydać pisemną odmowę ubezpieczenia.

Wygaśnięcie polisy zwykle jest równy okres kredytowania. Takie ubezpieczenie obejmuje ryzyko niespłacenia długu pozostającego w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego.

Należy pamiętać, że osoby ubiegające się o pożyczkę, które odmówiły ubiegania się o polisę, najczęściej otrzymują odmowę emisji pieniędzy. Zgodnie z prawem bank nie ma prawa odmówić pożyczka z tego powodu, więc menedżer najprawdopodobniej odniesie się na wszelkie inne okoliczności.

Dość często, za zgodą klienta na uzyskanie dodatkowego ubezpieczenia, bank może nieznacznie obniżyć stopę procentową. Ale ten warunek również nie jest wymagany.

Dokumenty

Aby przygotować umowę ubezpieczenia ryzyka pakietowego, należy sporządzić oświadczenie. Zawiera następujące dane:

• rodzaj polityki grupowej;
• kwota (ogółem) na podstawie umowy ubezpieczenia zbiorowego;
• taryfa i składka ubezpieczeniowa;
• metoda, rodzaj i prawidłowość płatności składki ubezpieczeniowej;
• rodzaj, sposób i warunki otrzymywania odszkodowania z ubezpieczenia;
• specjalne gwarancje;
• warunki umowy;
• inne ważne warunki;
• data wejścia w życie dokumentu.

Kierownik banku przygotowuje niezbędne informacje i kanały oświadczenie do Wielkiej Brytanii. Cechą takiej polityki jest to, że jej okres najczęściej nie przekracza 1 roku. Do listy osób w zestawie skład ubezpieczonego może być sporządzony kredytobiorcyktórzy nie osiągnęli wieku emerytalnego.

Jak zrezygnować z ubezpieczenia kredytu pakietowego

Umowa ubezpieczenia grupowego jest bardzo korzystna dla banku. Po pierwsze, znacznie zmniejsza ryzyko niewypłacalności. A po drugie, formalności są zminimalizowane. W końcu wszystkie relacje są budowane pomiędzy instytucja finansowa i SK, oraz kredytobiorca w nich niejako nie uczestniczy. Podobny schemat stosuje więc prawie wszystkie instytucje bankowe.

I taka sytuacja nie jest tak korzystna dla klienta. Z jednej strony wydaje się, że osoba jest chroniona przed faktem, że nie będzie w stanie spłacić pożyczki na czas z powodu choroby, a dług będzie wisiał na nim z kamienia. Ale z drugiej strony dodatkowe ubezpieczenie może znacznie zwiększyć koszt pożyczki.

Wiele banków wykorzystuje sytuację do własnych celów i po prostu zmusza je do wydania polisy. Ponadto niewielu menedżerów informuje klienta, że ​​zgodnie z prawem może on rozwiązać umowę ubezpieczenia 5 dni roboczych po podpisaniu, chyba że umowa pożyczki wyraźnie tego zabrania.

Tak więc układ zbiorowy ubezpieczenia w VTB 24 może zostać rozwiązany w ustawowych terminach. Zasadniczo można to zrobić w dowolnym momencie. Opłata ubezpieczeniowa przestaje będzie pobierana od miesiąca następującego po dacie złożenia wniosku w Wielkiej Brytanii. Oczywiście już wykonane oznacza nikogo wróciale fakt, że możesz zmienić zdanie w dowolnym momencie, jest zachęcający.

Umowa grupowa SRO

Obecnie wiele organizacji samoregulacyjnych przyjmuje jako zamówienia wewnętrzne SRO - umowa ubezpieczenia zbiorowego. Teraz te organizacje same ubezpieczają swoich członków, a także fundusz kompensacyjny. Dla firm budowlanych - członków organizacji samoregulacyjnych fakt ten jest bardzo pozytywny.

Plusy i minusy SRO

Co dobrego widzą członkowie organizacji samoregulacyjnych w takich umowach? Przede wszystkim jest to praktycznie jedyny sposób szybkiego wywiązania się ze zobowiązań, nawet w przypadku poważnej straty. Zjawisko to się stało wspólneże SK planuje nawet wprowadzić na rynek nowy produkt - polisę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej SRO. Tymczasem jego funkcje są wypełniane przez umowę.

Cóż, między innymi taka polityka jest bardzo opłacalna finansowo. Dajemy mały przykład:

• Niedrogie ubezpieczenie dla indywidualnego konstruktora kosztuje około 6 tysięcy rubli. Ponadto maksymalna wypłata nie przekroczy 2,3-2,5 miliona.
• Jeśli 10 Ponieważ uczestnicy wyślą wszystkie te fundusze do funduszu ogólnego, całkowita kwota kapitału rezerwowego będzie na poziomie 23-25 ​​milionów rubli.
• Podwójne ubezpieczenie grupowe ubezpieczenia (50 milionów) będzie kosztować około 30 tys. W tym samym czasie każdy z uczestników wyda kwotę o połowę mniejszą niż na indywidualne ubezpieczenie (około 3 tys. Rubli).

Zatem nie jest trudno obliczyć, że przy sporządzaniu umowy ubezpieczenia zbiorowego SRO otrzymuje znacznie większy fundusz „ochronny”.

Oczywiście takie ubezpieczenie ma swoje wady. Na przykład każda osoba partner nie może samodzielnie wybrać firmy ubezpieczeniowej, ale jest do tego zmuszony dołączyć do istniejącej umowy. Ponieważ takie ubezpieczenie jest dość nowe na rynku, firmy ubezpieczeniowe nie są zbyt lojalne wobec grup z mniej niż 10 firmami.