Każdy właściciel samochodu, zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej, jest zobowiązany do ubezpieczenia się od odpowiedzialności cywilnej. W tym celu opracowano zestaw zasad. Bank Centralny okresowo wprowadza do nich różne zmiany. W rzeczywistości funkcje i koncepcja OSAGO są takie same, jak każdej innej umowy ubezpieczenia.
Jesień 2015 r., Wraz z przyjęciem dekretu rządowego, stała się punktem wyjścia dla elektronicznego systemu ubezpieczeń od odpowiedzialności cywilnej kierowców i pojazdów. Głównymi celami innowacji są dostępność w każdym regionie kraju, uproszczenie procedury ubezpieczenia i szybkość realizacji polisy.
Rozważ wszystkie możliwe opcje.
Podstawowe pojęcia
Prawo cywilne regulujące stosunki ubezpieczeniowe wyróżnia dwie kategorie osób: ubezpieczonego i ubezpieczyciela. Sama umowa ubezpieczenia jest rodzajem umowy między tymi uczestnikami w stosunkach prawnych.
Obowiązkowa umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli pojazdów jest również zawierana między ubezpieczonym a ubezpieczycielem. Jednak w celu wdrożenia postanowień umowy konieczny jest udział stron trzecich zaangażowanych w proces ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właścicieli samochodów.
Ubezpieczyciel jest osobą prawną uprawnioną do prowadzenia działalności ubezpieczeniowej.
Główną stroną procesu ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej za pojazd samochodowy jest ubezpieczający. Niemal zawsze to właściciel samochodu i / lub jego kierowca zawarli umowę. Zgodnie z prawem osoby ubezpieczone, potencjalne ofiary i inne strony umowy uprawnione do odszkodowania za wyrządzoną szkodę mogą być z tym związane.
Ustawa federalna o OSAGO interpretuje pojęcie „właściciela” w celu identyfikacji osoby, która w przypadkach opisanych w umowie ponosi delikatną odpowiedzialność. Mówiąc najprościej, ubezpieczający jest osobą, która płaci za ubezpieczenie i ma prawo do zmiany polisy, to znaczy przedłużenia okresu użytkowania, żądania duplikatu, wykonania lub usunięcia sterowników itp.
Polisa ubezpieczeniowa podkreśla, że ubezpieczający niekoniecznie jest właścicielem pojazdu, nie potrzebuje poświadczonego notarialnie pełnomocnictwa od właściciela samochodu, a także może nie być odnotowany w polisie.
Obowiązkiem ubezpieczonego jest przedłożenie niezbędnych dokumentów do obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej (oryginały i kopie) i nie zapomnienie o dokonaniu w odpowiednim czasie zmian w okresie ubezpieczenia.
Zdarzenie ubezpieczeniowe w prawie cywilnym to zdarzenie, które skutkuje odpowiedzialnością ubezpieczonego, którego ryzyko zostało ubezpieczone.
Korzystanie z pojazdu to wszystkie czynności związane z ruchem mechanicznym, a także parkowaniem, holowaniem, zatrzymywaniem, parkowaniem itp. Z pojazdu można korzystać nie tylko na torach, ale także na sąsiadujących z nimi drogach, przeznaczonych do poruszania się pojazdów, placów, parkingów , obszary mieszkalne, stacje benzynowe i wszelkie terytoria, na których możliwy jest ruch samochodowy.
Treść regulaminu
Obowiązkowa umowa ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej dla właścicieli pojazdów - umowa między ubezpieczonym a ubezpieczycielem, na mocy której ten ostatni zobowiązuje się do zrekompensowania szkód wyrządzonych osobom trzecim (życie, zdrowie lub majątek) po z góry ustalonej opłacie (tj. Składce ubezpieczeniowej) po wystąpieniu zdarzenia określonego w umowie (zdarzenie ubezpieczeniowe) ), to znaczy, aby dokonywać płatności ubezpieczeniowych w wysokości określonej w umowie (kwota ubezpieczenia).
Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej posiadaczy pojazdów (CTP) podlega Zasadom ubezpieczenia i ustawie o CTP, które obowiązują w chwili zawarcia umowy. Wszelkie zmiany przepisów ustawowych i wykonawczych dotyczących obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej po zawarciu umowy nie pociągają za sobą zmian w samej umowie.
Obowiązkowa umowa ubezpieczenia pojazdu jest uważana za publiczną. Podlega warunkom określonym przez prawo.
Umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej właściciela samochodu nie ma zastosowania do zdarzeń ubezpieczeniowych prowadzących do uszkodzenia zdrowia, życia i / lub mienia, które miały miejsce w innym kraju. Nie jest wyjątkiem, że kwota szkód przekracza limit sumy ubezpieczenia zgodnie z zasadą Zielonej Karty.
Zawarcie umowy obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej gwarantuje wydana polisa ubezpieczeniowa.
Niuanse prawne
Składka ubezpieczeniowa niekompletna i / lub przedwcześnie przekazana przez agenta ubezpieczeniowego lub brokera, nieuprawnione użycie formularzy polisy ubezpieczeniowej CTP nie daje ubezpieczycielowi zwolnienia z wypełniania warunków umowy.
W przypadku kradzieży formularzy towarzystwo ubezpieczeniowe jest zwolnione z opłat za zdarzenia ubezpieczone tylko wtedy, gdy agent ubezpieczeniowy wystąpi o utratę formularzy do uprawnionych organów.
Obowiązkowe warunki umowy ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej wskazują na niemożność zastąpienia okresu jej obowiązywania w polisie, a także przez ubezpieczonego. Po przeniesieniu własności pojazdu nowy właściciel musi zawrzeć umowę ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej.
Podstawowe zasady
Obowiązkowa umowa ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej jest zawierana na rok. Polisa może dotyczyć nie tylko właściciela samochodu. Wszystkie osoby uprawnione do kierowania określonym pojazdem muszą być ubezpieczone. Jeśli korzystanie z samochodu jest ograniczone, dane każdego ubezpieczonego muszą być zapisane w polisie.
Reguły umożliwiają ubezpieczenie samochodu bez przechodzenia przez rejestrację państwową, a zatem bez dokonywania znaku rejestracyjnego we wniosku. Ale natychmiast po otrzymaniu właściciel ma tylko trzy dni robocze na wprowadzenie tych danych do zautomatyzowanego systemu księgowego.
Po wprowadzeniu wszystkich danych i zakończeniu rejestracji użytkownik otrzymuje dokument - polisę ubezpieczeniową. Pojedynczy formularz jest ważny w całej Federacji Rosyjskiej. Wraz z nim firma ubezpieczeniowa musi wydać listę biur - przedstawicieli ubezpieczyciela. Powinien zawierać informacje o godzinach otwarcia, adresach i danych kontaktowych pracowników biurowych. Oraz dwie formy na wypadek wypadku.
Dokument ubezpieczenia wydawany jest po otrzymaniu wpłaty na konto firmy ubezpieczeniowej. Zasady odłoży się na jeden dzień roboczy.
W przypadku utraty papierowej wersji dokumentu firma ubezpieczeniowa musi wystawić duplikat polisy bez pobierania dodatkowej opłaty.
Ubezpieczyciel ma prawo zawrzeć obowiązkową umowę ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej z dowolnym towarzystwem ubezpieczeniowym i żadne z nich nie ma prawa odmówić wykonania zamówionej usługi. Dokumenty obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej, a jest to paszport właściciela samochodu, paszport TCP lub techniczny, karta kontrolna lub diagnostyczna, prawo jazdy i pełnomocnictwo (jeśli samochód nie jest osobisty), można złożyć zarówno w wersji papierowej, jak i elektronicznej. W przypadku przedłużenia umowy oryginalne dokumenty nie są wymagane.
Przedstawiciele firmy ubezpieczeniowej mają prawo do kontroli pojazdu. W takim przypadku, za obopólną zgodą stron, wybiera się miejsce kontroli.
Uzyskanie polisy na koniec okresu jest opcjonalne w służącej Wielkiej Brytanii. Użytkownik ma prawo wybrać inną firmę oferującą korzystniejsze warunki.
Funkcje ubezpieczenia elektronicznego
Główną zaletą polityki elektronicznej jest to, że nie trzeba przychodzić do biura firmy. Wystarczy mieć gadżet z połączeniem internetowym w domu, aby łatwo sporządzić umowę obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej. Siła prawna dokumentu elektronicznego jest taka sama jak dokumentu papierowego.
Niektóre minusy, mówią eksperci, to nieprzygotowanie firm ubezpieczeniowych na tę innowację. Na oficjalnej stronie internetowej prawie wszystkich występują wady techniczne.Do tej pory nieco ponad 80 firm ubezpieczeniowych otrzymało licencję uprawniającą do wykonywania CTP przez Internet. Ale tylko 15 ubezpieczycieli naprawdę rozdaje takie dokumenty na odległość. Chociaż dekret rządowy zobowiązał absolutnie wszystkie Zjednoczone Królestwo do obliczania kosztów obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej i wystawiania polis przez Internet.
Procedura jest prosta
Możesz ubiegać się o polisę OC OC online na stronie internetowej każdej firmy ubezpieczeniowej. Pierwszym krokiem jest rejestracja. Następnym krokiem jest wypełnienie wniosku. Jest przetwarzany przez kilka minut, po czym do telefonu przychodzi powiadomienie SMS z kodem dostępu do konta osobistego.
W nim możesz wybrać usługę, która Cię interesuje, niezależnie od tego, czy jest to rejestracja nowej polisy, czy przedłużenie poprzedniej umowy. Dostępne jest również obliczenie kosztów ubezpieczenia. Dla niego musisz znać rok produkcji pojazdu i moc jego silnika.
Proces ubezpieczenia nie jest trudny. Dane paszportu właściciela samochodu, informacje z prawa jazdy każdej z ubezpieczonych osób oraz TCP pojazdu są wprowadzane do proponowanego formularza.
Umowę obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej można zapłacić kartą banku - partnera firmy ubezpieczeniowej. Po utrzymaniu płatności informacje o ubezpieczonym i wystawionej polisie są wprowadzane do jednej bazy danych, a sam dokument jest wysyłany na potwierdzony adres e-mail ubezpieczonego.
Plusy i minusy zdalnego CTP
Główną zaletą umowy ubezpieczenia samochodu według twórców jest wygoda i prostota rejestracji. W dowolnym miejscu gadżetu podłączonego do Internetu usługa ubezpieczenia powinna być dostępna. Jest to szczególnie wygodne dla mieszkańców odległych regionów, którzy nie mają dostępu do biur firm ubezpieczeniowych, aby ubiegać się o polisę OC OC online. Dobrą wiadomością była niemożność nałożenia dodatkowych warunków ubezpieczenia. A wygoda przechowywania (zarówno w formie elektronicznej, jak i papierowej) również podoba się użytkownikom.
Pechowi, że tak powiem, właściciele nowych samochodów. Rejestracja elektronicznej polisy ubezpieczeniowej jest dla nich niedostępna. Powodem tego jest wprowadzenie państwowych znaków rejestracyjnych do jednej bazy danych.
Eksperci biorą pod uwagę dużą liczbę błędów podczas wprowadzania danych na stronach firm ubezpieczeniowych jako minus. Każda literówka unieważnia polisę. I nie każdy inspektor ruchu ma sprzęt niezbędny do zweryfikowania autentyczności polityki elektronicznej.
Istniejące niedociągnięcia
Najczęściej nieporozumienia powstają w razie wypadku. W tej sytuacji weryfikacja autentyczności ubezpieczenia jest dość trudna, dlatego nawet niewielki incydent wymaga wezwania inspektorów policji drogowej.
Same układy scalone zauważają, że ujednolicony system do sprawdzania danych wprowadzanych przez użytkowników niezależnie nie został jeszcze utworzony. Oznacza to, że oszuści mają również dostęp do bazy danych. Ustawa federalna o OSAGO i rezolucja rządu zapowiadają, że zostaną sfinalizowane w najbliższej przyszłości. Wprowadzony zostanie pojedynczy algorytm do sprawdzania informacji wprowadzonych przez użytkowników i utworzona zostanie jedna baza danych. Firmy ubezpieczeniowe będą musiały opracować system wymiany danych. Będzie to konieczne, jeśli właściciel samochodu przeprowadzi się z jednej firmy do drugiej.
Po wyeliminowaniu braków wszystkie wydane polisy zostaną wprowadzone do jednego systemu księgowego, a pojawią się narzędzia, które pozwolą zweryfikować autentyczność ubezpieczenia.
Jakie firmy ubezpieczeniowe wydają CTP?
Ponieważ ubezpieczenie samochodu jest obowiązkowe w naszym kraju, każda firma, która ma licencję na szczegóły ubezpieczenia, sporządza polisy OC. Znaczenie firmy można łatwo ocenić na podstawie ocen i recenzji na oficjalnych stronach internetowych firm. Oto niektóre z nich, którym właściciele pojazdów zasługują na godne zaufania:
1. „Rosgosstrakh”. Firma ze wsparciem państwa, co oznacza większą niezawodność. Udział SK w rynku jest najwyższy - prawie 36%.
2. Ubezpieczenia Alfa.Oficjalna ocena utrzymuje tę Wielką Brytanię w pierwszej dziesiątce. Entuzjaści motoryzacji mówią o niej jako o firmie z lojalnymi cenami.
3. „VSK”. Na rynku ubezpieczeniowym od ponad 20 lat. Baza klientów to ponad 5 milionów osób. To dużo mówi.
4. „Zgoda”. W nim ubezpieczenie OSAGO (recenzje właścicieli samochodów potwierdzają to) jest wydawane szybko, a płatności nie są opóźniane.
5. Renesans. Firma na rynku stosunkowo niedawno, kochana przez właścicieli samochodów w niskich cenach.
Obliczenia kosztów OSAGO można dokonać niezależnie na dowolnej specjalistycznej stronie (kalkulator OSAGO online) lub na oficjalnych portalach firm ubezpieczeniowych. Dla ubezpieczycieli istnieje korytarz taryfowy ustanowiony przez Bank Centralny. Cena wywoławcza polisy może wynosić od 3432 do 4118 rubli.
Ważne niuanse
W przypadku ubezpieczenia ograniczonego właściciel samochodu jest zobowiązany do poinformowania firmy ubezpieczeniowej o zaufaniu do zarządzania pojazdem osobie nieobjętej umową. Należy pamiętać, że wymiana ubezpieczającego lub samochodu jest niedozwolona. Wszelkie zmiany wymagają nowej umowy.
Prawie zawsze wprowadzone zmiany prowadzą do ponownej oceny ryzyka. Dlatego ubezpieczyciel jest uprawniony do żądania dodatkowej płatności.
Przedłużeniem umowy jest podpisanie nowej umowy na okres jednego roku.
Polisa ubezpieczeniowa wygasa w przypadku śmierci właściciela samochodu, utraty pojazdu lub likwidacji ubezpieczyciela lub ubezpieczającego jako osoby prawnej.
W niektórych przypadkach część świadczenia ubezpieczeniowego może zostać zwrócona. Jeśli ubezpieczyciel odmawia zwrotu, grozi mu przepadek.
Ubezpieczyciel ma prawo przedwcześnie rozwiązać umowę, jeśli odkrył dane, które znacznie obniżają koszt ryzyka. Ubezpieczający może również wypowiedzieć umowę, jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe cofnie licencję lub zmieni się właściciel samochodu.