Nabywanie zyskało ostatnio na popularności. Ta usługa bankowa stała się ważnym narzędziem handlowym i ludzie, którzy pracują w dziedzinie sprzedaży, musieli o niej słyszeć, ale zwykli obywatele nie do końca rozumieją, co to jest - nabywanie. Krótko mówiąc, spróbujmy wyjaśnić.
Definicja
Nabycie to usługa bankowa, która pozwala kupującemu zapłacić za towary za pomocą plastikowej karty płatniczej. Eliminuje to potrzebę wypłaty pieniędzy z bankomatu, co oczywiście pozwala kupującemu skrócić czas potrzebny na tę manipulację. Ponadto system pozyskiwania umożliwia dokonywanie zakupów przez Internet, a dla wielu sklepów internetowych jest to jedyne narzędzie, za pomocą którego mogą one ogólnie wykonywać swoje działania.
Ponadto badania psychologiczne pokazują, że kupujący z kartą jest gotów wydać około 20% więcej pieniędzy, więc pozyskiwanie jest jednym z narzędzi do zwiększania zysku, z którego aktywnie korzystają sklepy.
Jak to działa
Nabywanie bez kasy działa zgodnie ze specjalnym algorytmem, który składa się z różnych etapów:
- Karta płatnicza jest przechowywana w terminalu i tym samym aktywowana.
- Dane posiadacza karty są przesyłane do serwera w celu weryfikacji.
- Suma pieniędzy jest pobierana z karty i przekazywana na konto sprzedawcy.
- Wydawane są 2 czeki - klientowi i sprzedawcy.
- Sprzedawca podpisuje czek i przekazuje go kupującemu.
Aby sprzedawca (sklep) mógł pracować nad nabywaniem bez kasy fiskalnej, musi zawrzeć umowę z bankiem. Sprzęt do dokonywania płatności zapewnia bank lub agent. Jest to specjalny terminal POS, który widzisz za każdym razem w sklepach, gdy płacisz kartą. W rzeczywistości jest to proste urządzenie składające się z jednostki systemowej, urządzenia drukującego, części fiskalnej, monitora i skanera kart. Istnieją specjalne drogie kasy rejestrujące, które mogą również czytać karty i przyjmować karty płatnicze do zapłaty. Warto jednak zauważyć, że takie kasy fiskalne z możliwością nabycia są bardzo drogie. Do takich decyzji sięgały duże nieskręcone sklepy lub sieci handlowe. Dla początkujących biznesmenów i właścicieli małych punktów sprzedaży lepiej jest korzystać z usług pozyskiwania bez kasy fiskalnej i prostego terminala POS. Tak będzie znacznie taniej.
Karty płatnicze są akceptowane do płatności na dwa sposoby - za pomocą terminala POS (przenośnego lub stacjonarnego) lub za pośrednictwem strony internetowej, używając danych karty. W terminalu zawsze znajduje się karta SIM zapewniająca komunikację z bankiem. Te urządzenia mogą odczytywać informacje z prawie każdego rodzaju karty:
- kredyt;
- debet
- chip;
- karty z taśmą magnetyczną.
Jedynym wymogiem dla karty jest obecność na rachunku pieniężnym w kwocie niezbędnej do zapłaty za towar. Rzadko jednak terminale POS nie mogą skontaktować się z bankiem z przyczyn technicznych, co staje się przeszkodą przy dokonywaniu płatności.
Zalety i wady dla sprzedawcy i klienta
Stopniowo więc doszliśmy do opisu zalet i wad. Pomimo tego, że ta metoda płatności jest nowoczesna, a nawet innowacyjna, ma pewne wady. Ale zacznijmy od korzyści.
Plusy nabycia
Oczywistą zaletą dla sprzedawcy jest większy średni rachunek.Jak już powiedzieliśmy, klienci płacąc kartą wydają średnio o 20% więcej pieniędzy, więc zyski sklepów rosną. Psychologowie przypisują to temu, że rozstanie z gotówką jest znacznie trudniejsze niż z wirtualnymi pieniędzmi. Brakuje również gotówki pod ręką. W takim przypadku kupujący korzystają z funduszy kredytowych, które prawie zawsze są na karcie. Banki aktywnie oferują swoim klientom niewielkie kwoty pożyczek, które mogą być pożyczane bez odsetek na określony czas.
Drugą zaletą jest ułatwienie pracy kasjera. Kiedy klient płaci za zakup kartą, kasjer nie musi liczyć pieniędzy, sprawdzać ich autentyczności, liczyć zmiany. Eliminuje to możliwość podania niewłaściwej zmiany. Ponadto właściciel sklepu nie musi wydawać pieniędzy na odbiór gotówki.
Wzrost bazy klientów to trzecia zaleta. Biorąc pod uwagę fakt, że wielu obywateli otrzymuje wynagrodzenie na swoich kartach, logiczne jest posiadanie terminala POS w sklepie, ponieważ bez niego właściciel straci część klientów i potencjalny zysk. Jeśli dana osoba nie ma gotówki, jest mało prawdopodobne, że poszuka bankomatu i wróci do sklepu, aby coś kupić. Najprawdopodobniej kupi towary w sklepie, który znajduje się w pobliżu bankomatu.
Wady nabycia dla sprzedawcy
Aby zrealizować możliwość dokonywania zakupów kartami w sklepie, właściciel musi zawrzeć umowę z bankiem. W zależności od banku prowizja od każdego zakupu wyniesie 1,5-6,0% kwoty. Ponadto właściciel będzie musiał wydać pieniądze na wynajem i dalszą konserwację sprzętu lub uiścić jednorazową opłatę za zakup urządzenia do nabycia przez akceptanta. Będzie to kosztować około 20 tysięcy rubli.
Plusy i minusy pozyskiwania dla kupującego
Plusy są znane z góry: możliwość płacenia za produkty bez gotówki. Dzięki temu rzadko można korzystać z gotówki i nie nosić przy sobie dużych ilości pieniędzy. Pieniądze na karcie to bezpieczeństwo. Nawet jeśli portfel zostanie zgubiony, nikt nie będzie mógł użyć karty, ponieważ nie zna kodu PIN. Jeśli chodzi o wygodę płatności, tutaj kupujący praktycznie nic nie wygrywa. Płacenie gotówką lub kartą jest równie wygodne.
Możliwą wadą nabycia jest to, że musisz podać swoją kartę bankową sprzedawcy. Nabywcy stojący w pobliżu lub sam sprzedawca mogą zapamiętać lub sfotografować 16-cyfrowy kod karty i kod CVV na telefonie, co umożliwi im dokonywanie zakupów w Internecie bez Twojej wiedzy. To samo można powiedzieć o utracie karty. Jeśli tak się stanie, musisz natychmiast zadzwonić do banku i zablokować kartę, ponieważ jej utrata jest często równa stracie całej gotówki. Przypomnij sobie, że jeśli w ustawieniach karty opcja płatności przez Internet jest otwarta, osoby, które znają 16-cyfrowy kod CVV karty (są obecne na samej karcie), mogą z niej korzystać.
Rodzaje pozyskiwania
Co najmniej istnieją 4 rodzaje nabywania, z których każdy ma swoją własną charakterystykę. Pierwszym z nich było pozyskiwanie bankomatów, czyli bankomatów i terminali płatniczych, w których można uzupełnić kartę bankową lub wypłacić z niej pieniądze. Właściciele tych maszyn naliczają określony procent za świadczenie takiej usługi. W mieście można znaleźć wiele punktów do uzupełnienia karty. W niektórych prowizja wynosi 2%, chociaż można znaleźć maszyny, które w ogóle nie pobierają prowizji.
Nabywanie przez kupców jest najczęstszym rodzajem, który pozwala kupującemu płacić w sklepach, kawiarniach itp. Za pomocą karty bankowej. Szczegóły tego typu nie będą omawiane - wszystkie zostały opisane powyżej.
Nabywanie Internetu
Pozyskiwanie Internetu - ten typ obejmuje zakupy w Internecie. Tutaj płatność jest dokonywana na stronie internetowej centrum przetwarzania. Tam kupujący musi podać dane swojej karty i potwierdzić zakup za pomocą hasła w SMS-ie.Czasami hasło nie jest wymagane - zależy od ustawień wybranych przez kupującego. Prawie wszystkie sklepy internetowe działają przy użyciu akwizycji online. Kupowanie biletów lotniczych, uzupełnianie konta telefonu komórkowego itp. - wszystko to byłoby niemożliwe bez tego rodzaju płatności bezgotówkowych.
Osobno warto wspomnieć o zakupie dóbr fizycznych. Tutaj kupujący może natychmiast zapłacić kartą przy zakupie, może zamówić dostawę pocztą gotówką przy odbiorze i zapłacić za przesyłkę bezpośrednio na poczcie. Możesz również zapłacić kurierem, który będzie miał przy sobie przenośny terminal POS.
Mobile Acquiring
Ten typ jest wart osobnego wyjaśnienia, ponieważ jest to nowa i mało znana metoda obliczania karty bankowej. Działa w następujący sposób: czytnik kart (czytnik kodów kart) jest podłączony do smartfona przez port USB, złącze audio lub bluetooth. To urządzenie kosztuje średnio 2000 rubli i jest dość tanim analogiem terminala POS. Niektóre banki zazwyczaj udostępniają to urządzenie za darmo. Aby dokonać zakupu, sprzedawca przekazuje kartę przez czytnik kart, a następnie kupujący po prostu podpisuje się na ekranie smartfona. Jeśli karta ma układ scalony, konieczne będzie wprowadzenie kodu PIN w celu potwierdzenia zakupu.
Niepewność tego rodzaju nabywania
Eksperci twierdzą, że pozyskiwanie mobilne jest dziś dość podatne na ataki z powodu wirusów, które mogą uzyskać dostęp do karty, a tym samym pieniędzy. Ponadto za pośrednictwem telefonu komórkowego proces płatności trwa nieco dłużej niż przez zwykły terminal. Zwracamy również uwagę, że takie czytniki kart nie mogą wydrukować czeku i chociaż gotówka nie pojawia się podczas płatności, sprzedawca musi przekazać czek kupującemu. Dlatego mobilne pozyskiwanie bez kasy jest niemożliwe.
Wymagania prawne
Począwszy od 2015 r. Wszyscy sprzedawcy, których przychody w ciągu roku przekroczyły 60 milionów rubli, muszą zapewnić kupującemu opcję płatności kartą. Za brak takiej możliwości zostanie nałożona grzywna.
W przypadku płatników USN nabycie bez kasy fiskalnej jest ustalone na datę otrzymania dochodu. To dzień, w którym pieniądze wpłynęły na konto bankowe, a zatem dochód sprzedawcy nie powstaje w momencie, gdy kupujący płaci za towary.
Jeśli chodzi o przedsiębiorców w OSNO, kupowanie bez kasy jest również korzystne dla sprzedawcy. Tutaj dniem, w którym dochód jest uzyskiwany, jest dzień, w którym kupujący płaci kartą. Jeżeli przedsiębiorca formalizuje firmę zgodnie z systemem UTII, uzyskanie bez kasy fiskalnej nie jest dla niego obowiązkowe. Jednak w przypadku bezgotówkowego rozliczenia z populacją sprzedawca jest zobowiązany dostarczyć klientowi dokument odzwierciedlający transakcję i dane tego sprzedającego. W przypadku IP pozyskiwanie według systemu UTII odbywa się w taki sam sposób, jak we wszystkich firmach: przedsiębiorca wybiera bank, zawiera z nim umowę na konserwację i instalację terminala.
Wybór banku do połączenia pozyskiwanie
Niezależnie od tego, czy używany jest bankomat, czy zwykły terminal POS, przedsiębiorca lub duża sieć handlowa musi zawrzeć umowę z bankiem. W tym celu należy dokładnie podejść do wyboru instytucji finansowej i przestudiować oferowane przez nią warunki.
Przede wszystkim musisz dowiedzieć się dokładnie, jaki sprzęt bank jest gotowy zapewnić. Dobry sprzęt zapewnia większe bezpieczeństwo i szybsze działanie. Możliwe są następujące opcje:
- Terminal POS
- kasa fiskalna;
- imprinter;
- Pinpad;
- centrum przetwarzania.
Najpopularniejszym i najskuteczniejszym rozwiązaniem jest terminal POS. Podczas pracy z terminalem kasowym możliwe są dodatkowe obciążenia finansowe.
Należy również zwrócić uwagę na rodzaj komunikacji między bankiem a terminalem. Jeśli terminal jest podłączony przez GPRS, odpowiedź banku będzie musiała czekać dłużej. Najszybsze kanały komunikacji to Wi-Fi i Ethenet. W przeciwnym razie kupujący w sklepie będzie musiał czekać dłużej, aż płatność minie.
Zawierając umowę, zapoznaj się z warunkami nabycia. Umowa wskazuje wszystkie aspekty relacji między usługodawcą a konsumentem usługi. Jeśli bank uchyli się od swoich obowiązków, może zostać pozwany. I tam umowa będzie głównym przedmiotem rozpatrywania sprawy. Pamiętaj, aby przestudiować stawki pozyskiwania różnych banków. To taryfy są często powodem wyboru jednego lub drugiego banku jako głównego nabywcy.
I dlatego można to wyjaśnić prostymi słowami, co to jest - nabywanie. Oczywiście sam proces wiąże się z wieloma trudnościami technicznymi i prawnymi.