Najważniejszym elementem ekonomicznym każdego kraju jest system bankowy. Odnosi się to do bankowości i banków jako niezależnych podmiotów. Istota koncepcji systemu bankowego polega na złożoności i wzajemnych powiązaniach jego części konstrukcyjnych. Wskazane byłoby rozważenie tej kategorii bardziej szczegółowo, zarówno w ujęciu ogólnym, jak i w odniesieniu do Federacji Rosyjskiej.
Istota systemu instytucji bankowych
Istota systemu bankowego Składa się z całości krajowych kredytów (niebankowych), struktur bankowych, a także banków, które są ściśle połączone. Należy zauważyć, że przedstawione elementy tego kompleksu wyróżniają się układem relacji kredyt-pieniądze i jednolitym otoczeniem pod względem legislacyjnym.
Musisz wiedzieć, że regulacja i kontrola działań składników systemu bankowego są obecnie wdrażane na podstawie specjalnych przepisów, które reprezentowane są przez szereg przepisów prawnych dotyczących banków i działalności bankowej. Wraz z tymi aktami ustawodawczymi odpowiedni system obejmuje przepisy dotyczące kwestii rachunków, tajemnic depozytowych, bankructwa, organizacji płatności elektronicznych i tak dalej.
Komponenty systemu
Głównymi elementami organizacji instytucji finansowych są następujące elementy:
- Krajowy bank centralny, który wydaje się być pierwszym poziomem systemu zagregowanego.
- Struktury bankowości komercyjnej, które należy przypisać do drugiego poziomu zgodnie z charakter i struktura systemu bankowego.
- Pozabankowe instytucje kredytowe, które również znajdują się na drugim poziomie systemu.
Kryteria klasyfikacji instytucji bankowej
Od istota i struktura systemu bankowego wniosek sugeruje, że banki, które odgrywają ważną rolę w gospodarce każdego kraju, realizują różnego rodzaju funkcje i są klasyfikowane zgodnie z kilkoma obecnie znanymi metodami. Wśród nich należy zwrócić uwagę na następujące punkty:
- Klasyfikacja instytucji bankowych według własności prywatnej, mieszanej, akcyjnej i państwowej.
- Klasyfikacja według rodzaju instytucji bankowej, a także według celu funkcjonalnego, do emisji (banki centralne, które głównie zajmują się wypełnianiem obrotu, okresowo dokonywane w gotówce), depozytów (instytucje bankowe, bardziej skoncentrowane na akumulacji depozytów gotówkowych ludności), a także komercyjnych (instytucje bankowe, które stanowią rdzeń drugiego poziomu zgodnie z istota systemu bankowego oraz wdrażanie ściśle zgodnie z przepisami prawa dotyczącymi banków i działalności bankowej).
Co jeszcze
Oprócz powyższych kryteriów klasyfikacji instytucji bankowych należy podkreślić następujące kwestie:
- Klasyfikacja według rodzaju przeprowadzanych procedur, według których struktury finansowe są podzielone na wyspecjalizowane (głównie zorientowane w jednym kierunku, na przykład hipotekę lub depozyty) i uniwersalne. Poza tym istota systemu bankowego obejmuje alokację zróżnicowanych instytucji bankowych, a także koncentruje się głównie na działaniach w jednej branży, na przykład w rolnictwie lub motoryzacji.Ważne jest, aby pamiętać, że struktury bankowe o charakterze uniwersalnym, zdaniem społeczeństwa, są najbardziej preferowane ze względu na minimalny stopień ryzyka operacji.
- Klasyfikacja według wielkości, zgodnie z którą zwykle wyróżnia się duże, średnie i małe organizacje kredytowe, stowarzyszenia międzybankowe i konsorcja banków.
Niekonwencjonalne banki
Co jeszcze możesz rozwiązać? istota bankowości? System bankowy Sugeruje to, że wraz z tradycyjnymi instytucjami bankowymi, banki, które odgrywają specjalną (specjalną) rolę, a także struktury kredytowe planu pozabankowego, aktywnie działają. Należy zauważyć, że przedsiębiorstwa pierwszego typu są finansowane ze specjalistycznych programów państwowych i działają zgodnie z poleceniami władz wykonawczych Federacji Rosyjskiej. Instytucje drugiego rodzaju lub organizacje niebankowe świadczą określone usługi, pod warunkiem że nie ma prawa do prowadzenia działalności bankowej w sposób kompleksowy.
Banki jako elementy systemu bankowego
Zgodnie z istotą systemu kredytowego i bankowego banki należy rozumieć jako szczególny rodzaj działalności przedsiębiorczej, która jest w jakiś sposób związana z przepływem kapitału pożyczkowego, jego mobilizacją i dalszą dystrybucją. W przeciwieństwie do inwestora bankier jest przedsiębiorczym kapitalistą. Należy zauważyć, że kapitaliści typu przemysłowego inwestują swój kapitał w przemysł, kapitał handlowy w handel, a odpowiednio bankowcy w bankowość. Trzeba dodać, że kapitalista pożyczki kieruje swój kapitał na pożyczkę, podczas gdy bankier wykonuje pewne operacje na kapitale innych ludzi. Ponadto dochód pierwszego jest równy odsetkom od pożyczki, dochód drugiego to zysk bankowy (dochód z papierów wartościowych, odsetek, prowizji itd.).
Funkcje banków w gospodarce rynkowej
Ekonomiczna istota systemu bankowego obejmuje następującą klasyfikację funkcji banku, które wykonuje w gospodarce rynkowej:
- Pośrednictwo kredytowe między funkcjonującymi a kapitalistami pieniężnymi.
- Mobilizacja oszczędności i dochodów gotówkowych, a także ich zamiana na kapitał.
- Mediacja w zakresie płatności.
- Tworzenie instrumentów obiegu kredytów.
Analiza
Wskazane będzie przeanalizowanie każdego z przedstawionych elementów zgodnie z istota i rodzaje systemu bankowego kraju. Tak więc bezpośrednie dostarczanie przez właścicieli kapitału w formie pożyczki przedsiębiorcom komercyjnym i przemysłowym w taki czy inny sposób napotyka szereg przeszkód. Na przykład kwota kapitału oferowanego na pożyczkę może nie korelować z kwotą popytu bezpośrednio na kapitał pożyczkowy. Ponadto warunki zwolnienia kapitału od bezpośrednich właścicieli z reguły nie pokrywają się z warunkami, zgodnie z którymi pożyczkobiorcy wymagają takiego kapitału.
Należy zauważyć, że zgodnie z istota systemu bankowego pośrednictwo instytucji bankowych w kredytach pomaga wyeliminować wspomniane przeszkody, które stoją na drodze bezpośredniego udzielania pożyczek. Struktury bankowe mobilizują depozyty gotówkowe o różnej pilności i wielkości. Właśnie dlatego mają możliwość zapewnienia funkcjonującym kapitalistom pożyczek niezbędnych w zakresie kwot i warunków. Ponadto, specjalizując się we wdrażaniu operacji planów kredytowych, instytucje bankowe mogą kompetentnie identyfikować wiarygodność kredytową własnych kredytobiorców.
Pośrednictwo w płatnościach
W istocie rosyjskiego systemu bankowego inna funkcja instytucji bankowych jest ściśle związana z pośrednictwem w zakresie kredytów - pośrednictwo w zakresie płatności.Ważne jest, aby pamiętać, że w trakcie operacji kapitaliści handlowi i przemysłowi muszą prowadzić kasy fiskalne: przyjmowanie gotówki od klientów, płacenie pieniędzy, przechowywanie gotówki, rejestrowanie absolutnie wszystkich wypłat i kwitów gotówkowych zgodnie z niektórymi rachunkami i tak dalej. Struktury bankowe, będące pośrednikami w płatnościach, narzucają na siebie realizację przedstawionych operacji dla własnych klientów. Musisz wiedzieć, że kapitaliści handlowi i przemysłowi w taki czy inny sposób wykazują zainteresowanie pośrednictwem bankowym w płatnościach, ponieważ koncentracja rozliczeń w bankach i transakcje gotówkowe w każdym razie zmniejszają koszty związane z utrzymaniem personelu księgowych, kasjerów, księgowych i tak dalej.
Zbieranie pieniędzy
Kolejną funkcją, odsłaniającą istotę systemu bankowego Federacji Rosyjskiej, jest mobilizacja oszczędności i dochodów gotówkowych, a także ich dalsze przekształcanie w kapitał. Musisz wiedzieć, że różne segmenty i klasy ludności otrzymują pewne dochody, z których niektóre są gromadzone na wydatki krótko- lub długoterminowe na przyszłe okresy. Oszczędności i dochody pieniężne w swej istocie nie są kapitałem. Wobec braku bankowości i innych instytucji kredytowych z pewnością zamieniłyby się w pusty skarb.
Banki i inne instytucje o charakterze kredytowym mobilizują te oszczędności i dochody gotówkowe, dzięki czemu stają się kapitałem pożyczkowym.
Promowanie ulepszonej reprodukcji
Realizując funkcje wymienione powyżej i opisane powyżej, instytucje bankowe w taki czy inny sposób promują rozszerzoną reprodukcję poprzez:
- Zapewnienie kapitału pożyczkowego do bezpośredniej dyspozycji przedsiębiorców, którzy wykorzystują je w celu nieco rozbudowy przedsiębiorstwa.
- Zmniejszenie kosztów dystrybucji o charakterze nieprodukcyjnym poprzez koncentrację rozwoju płatności bezgotówkowych, koncentrację transakcji gotówkowych i zastąpienie metalicznych pieniędzy instrumentami kredytowymi.
- Mobilizacja oszczędności gotówkowych, a także części osobistych dochodów; ich przekształcenie w kapitał o dodatkowym znaczeniu.
Co w końcu?
Po dogłębnym zbadaniu istoty i funkcji systemu bankowego możemy stwierdzić, że system kredytowy to nic innego jak połączenie relacji kredytowych, metod i form kredytu istniejących w ramach określonej formacji społeczno-ekonomicznej. Należy zauważyć, że w węższym planie system kredytowy należy rozumieć jako połączenie bankowości z innymi instytucjami kredytowymi i finansowymi zaangażowanymi w mobilizację wolnego kapitału i dochodów gotówkowych, a także udzielanie im pożyczki.
Bank jako niezależna kategoria
Pomimo faktu, że instytucje bankowe istnieją zbyt długo, kwestia wpływająca na istotę banku jest kontrowersyjna. Różne źródła mają różne interpretacje. Wskazane będzie podanie najbardziej uderzających przykładów:
- Powszechnym punktem widzenia jest repozytorium gotówki.
- Organizacja, instytucja (prezentacja planu masowego).
- Struktura zarządzania gospodarczego.
- Agent wymiany
- Stowarzyszenie Mediacji.
- Firma kredytowa.
Niemniej jednak rozważana różnorodność opinii na temat istoty banku sprowadza się do dwóch najważniejszych elementów: „banku-przedsiębiorstwa” i „banku-instytucji”. Jak ważny jest ten spór? Czy jest jakaś różnica w kwestii punktu widzenia, na który należy zwrócić uwagę? W rzeczywistości trafność przedstawionego problemu leży nie tylko w teorii, ale także w praktyce. Sposób, w jaki istota banku jest postrzegana przez tych, którzy w nim pracują, w dużej mierze determinuje politykę instytucji bankowej, a także jej relacje z klientami.
W przypadku „instytucji bankowej” pracownik banku jest dyrektorem naczelnym, urzędnikiem, a klient jest niczym innym jak składającym petycję. Przepis ten jest w pełni zgodny z relacjami administracyjnymi między klientami a bankiem (typowy dla gospodarki typu administracyjno-administracyjnego).
W przypadku „przedsiębiorstwa bankowego” pracownik banku jest sprzedawcą, producentem, a klient jest nabywcą. Jest to zasadniczo inny rodzaj partnerstwa, który jest charakterystyczny dla gospodarki rynkowej.
Taka analiza sugeruje wniosek, że struktura bankowa jest przedsiębiorstwem, ale taka opinia jest niczym więcej niż produktem pochopnego myślenia. Wszyscy wiedzą, że nowoczesny system bankowy obejmuje dwa główne typy banków - centralny i komercyjny. Ważne jest, aby wiedzieć, że ich funkcjonalność różni się znacznie. Jeśli weźmiemy pod uwagę, że funkcje są jedynie przejawem istoty, staje się jasne: kompetentne jest jedynie mówienie o istocie banku centralnego, a także o istocie banku komercyjnego oddzielnie.