Która firma ubezpieczeniowa jest lepsza? Zwykle to pytanie zadają ubezpieczający, którzy najpierw sporządzają polisę, a także ci, którzy mieli negatywne doświadczenia z towarzystwami ubezpieczeniowymi. Najczęściej kwestią terminowych płatności za ubezpieczone zdarzenia i rzetelności są interesujące, które zdaniem wielu towarzystw ubezpieczeniowych ze wsparciem państwa mogą zapewnić.
Zasady wyboru ubezpieczyciela
Najczęściej na wybór firmy wpływają subiektywne przyczyny, takie jak: bliskość biura firmy ubezpieczeniowej, koszt polisy ubezpieczeniowej, kompetencje pracownika lub agenta ubezpieczeniowego. Niektóre z tych czynników mogą mieć znaczenie w każdym przypadku, ale nie są decydujące. Najważniejsze jest wiarygodność firmy ubezpieczeniowej i zdolność do wypełniania zobowiązań wynikających z polisy. A towarzystwa ubezpieczeniowe przy wsparciu państwa mogą to zrobić z większym prawdopodobieństwem. Oznacza to, że nawet podczas kryzysu ubezpieczyciel jest w stanie dokonywać wszystkich płatności. Możesz przeprowadzić własną analizę w oparciu o recenzje firm ubezpieczeniowych, ich ocenę oraz badanie oficjalnych stron. Do własnej analizy warto dodać rekomendacje znajomych i krewnych dotyczące ich doświadczenia współpracy. Obecnie na rynku ubezpieczeniowym jest ponad sto firm. Dlatego wybór jest trudny. Aby pomóc w wyborze, istnieją niezależne agencje ratingowe, stowarzyszenia ubezpieczycieli itp., Które publikują roczne i kwartalne ratingi na podstawie analizy sytuacji finansowej i wielkości zadeklarowanych, ale nierozliczonych spraw dotyczących płatności. Informacji tej można bezpiecznie zaufać.
Oceny towarzystw ubezpieczeniowych
Rosyjska agencja ratingowa „EXPERT RA” jest najdłużej na rynku, na podstawie jej analizy wyciągnięto wnioski.
Ocena przyznawana jest na podstawie następujących czynników:
- czynniki zewnętrzne, takie jak: wielkość i zmiana aktywów i kapitału, kapitał docelowy, łączna składka ubezpieczeniowa;
- czy firma należy do niektórych ważnych stabilnych segmentów rynku (stowarzyszeń), reputacji firmy, rozpoznawalności marki i ceny, obowiązków wobec organów nadzorczych, portfela ubezpieczeń;
- zarządzanie (właściciele, ich wskaźniki finansowe, czy spółka jest podmiotem powiązanym z firmami z innych branż, które są własnością, zarządzanie ryzykiem, podejście do poprawy jakości zarządzania, infrastruktura informacyjna, dostępność umów z firmami audytorskimi, dostęp do tych raportów);
- geografia obecności na rynku (sieć oddziałów).
- działalność ubezpieczeniowa: portfel ubezpieczeń (jego stabilność, rodzaje ubezpieczeń, procent ryzyka, zobowiązania reasekuracyjne);
- baza klientów (struktura bazy klientów, przedłużenie, udział głównych klientów, odsetek rozwiązanych umów, odsetek istniejących agentów ubezpieczeniowych);
- reasekuracja (reasekuracja ryzyk, ich wielkość, wiarygodność polisy reasekuracyjnej);
- wskaźniki finansowe (bieżący wskaźnik płynności, duże płatności, wypełnianie na nich zobowiązań, dostępność pożyczek od spółki, fundusze własne, należności);
- wskaźnik rentowności i straty (wskaźnik strat, odsetek kosztów prowadzenia działalności w ogólnym wskaźniku poboru składek ubezpieczeniowych);
- polityka inwestycyjna (obiekty inwestycyjne, portfel inwestycyjny, jego rentowność, odsetek jednostek powiązanych i zależnych).
Technika przypisywania ratingów, na przykładzie agencji EXPERT RA, została podana w celu wyjaśnienia, jak trudno jest obiektywnie ocenić stan spółki. Tj. oceny oparte na wiadomościach ustnych mają prawo do życia, ale są subiektywne. Recenzje są również wskaźnikiem względnym, często są tworzone na zamówienie lub napisane po oburzeniu, ponieważ wśród klientów są ciągle zadowoleni i nieco niezadowoleni ubezpieczyciele. Bardzo trudno jest obliczyć odsetek prawdziwych recenzji i niestandardowych.
Lista firm ubezpieczeniowych z udziałem państwa
Najlepsza firma ubezpieczeniowa to taka, której możesz zaufać. Przekazywanie informacji ustnie może być produktywne, ale nie w tym przypadku. Jak wspomniano powyżej, wiarygodność firmy jest trudna do oceny. Niemniej jednak, w oparciu o wnioski agencji ratingowych, podajemy listę rosyjskich firm ubezpieczeniowych z udziałem państwa: VTB Insurance, ROSGOSSTRAKH, RESO-Garantia, grupa ubezpieczeniowa SOGAZ, Alfa Insurance, grupa ubezpieczeniowa Ugoria.
Ubezpieczenie VTB
Grupa ubezpieczeniowa została założona w 2000 roku. Jest to organizacja systemowa i największa w Rosji. Ma 114 oddziałów w różnych miastach Rosji. Standard & Poor's, znana amerykańska agencja ratingowa, przyznała jej rating długoterminowej siły finansowej BB +. Jest to najwyższy wskaźnik wśród firm krajowych. EXPERT RA otrzymał VTB Insurance najwyższą ocenę A ++. Firma posiada licencje na wszystkie produkty ubezpieczeniowe dostępne na rynku. Wady: rozliczanie strat długoterminowych. Podsumowując opinie o firmie, możemy powiedzieć, że jest mało konfliktów, wiarygodna firma, ale produkty ubezpieczeniowe są drogie. Niemniej jednak ubezpieczający wolą tę firmę, zwłaszcza osoby, które mają negatywne doświadczenia z innymi ubezpieczycielami.
ROSGOSSTRAKH
Długowieczność i największa państwowa firma ubezpieczeniowa, a raczej grupa organizacji. Wielu występuje do tej firmy o polisę, ponieważ sieć jest bardzo rozwinięta, a agencje są reprezentowane nawet w odległych miejscach. „EXPERT RA” stawia ocenę na poziomie A ++. Posiada licencje na wszystkie rodzaje usług ubezpieczeniowych, w większym stopniu w regionach, portfel ubezpieczeń obejmuje ryzyka ruchowe, tj. Obowiązkowe polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej. Z powodu monopolizacji w odległych miejscach agenci często narzucali dodatkowe polisy ubezpieczeniowe. Po złożeniu odwołania do komitetu antymonopolowego, IJSC „Rosgosstrakh” czasowo cofnęła licencję na ubezpieczenie w ramach obowiązkowych polis ubezpieczeniowych od odpowiedzialności cywilnej. W recenzjach często można przeczytać o wyjątkowo przedłużonym oczekiwaniu na płatności, odmowie zapłaty bez powodu, szczególnie w obowiązkowym ubezpieczeniu komunikacyjnym od odpowiedzialności cywilnej, ale sąd w tym przypadku zawsze jest po stronie ubezpieczonego. Piszą także o nieuzasadnionej niedocenianej ocenie szkód tej rosyjskiej firmy ubezpieczeniowej przy wsparciu państwa. Jedynym plusem w recenzjach jest ogromna sieć oddziałów i duża liczba agentów ubezpieczeniowych.
SPAO RESO-Garantia
Jest to również firma szkieletowa, założona w 1991 roku. Polisa oparta jest na sprzedaży agentów i agentów ze zrównoważonymi portfelami ubezpieczeń. Ma ponad 800 oddziałów i ponad 20 tysięcy agentów. Liczba klientów - zarówno prawnych, jak i fizycznych - ponad 10 milionów.
Licencje na ponad 100 rodzajów ubezpieczeń. Priorytety: CTP, VHI, ubezpieczenie kredytu hipotecznego. Standart & Poor's przyznał ocenę BB. Przeglądy uogólnione związane są z faktem, że firma opiera swoje działania na pracy agentów, dlatego też przeglądy są w większości negatywne z powodu niekompetentnej pracy konkretnych agentów.
Grupa Ubezpieczeniowa SOGAZ
Firma o znaczeniu systemowym. Pod względem składek ubezpieczeniowych zajmuje drugie miejsce w Rosji. Do grupy tej należą zarówno krajowe firmy ubezpieczeniowe, jak i zagraniczne. Ponad 15 milionów osób i 45 tysięcy osób prawnych posiada polisy ubezpieczeniowe SOGAZ.Jednym z obszarów jest sponsoring (firma jest oficjalnym ubezpieczycielem wszystkich mistrzostw KHL). Podobnie jak w przypadku Rosgosstrakh, pojawiły się również opinie na temat nałożenia dodatkowych polis na obowiązkowe polisy ubezpieczeniowe od odpowiedzialności cywilnej, odmowy wystawienia polisy bez zawarcia innej - polisy na życie lub ubezpieczenia majątkowego osób fizycznych. Plusy w recenzjach obejmują ceny polis CASCO. Wady, a także we wszystkich dużych firmach, mówią tylko o czynniku ludzkim w pracy określonych agencji i oddziałów.
Państwowa firma ubezpieczeniowa Ugoria
Ugoria od dawna pracuje w Rosji. Ta firma oferuje wszystkie standardowe usługi ubezpieczeniowe. 
Według statystyk organizacja ma ocenę wiarygodności A. Zdarza się, że spada do B ++. Odpowiednio oznacza „niezawodne” i „akceptowalną niezawodność”. Który nie jest zbyt wysoki. Z tego powodu ludzie nie ufają zbytnio Ugorii. Wielu jest sceptycznie nastawionych do organizacji z taką oceną. Oznacza to, że istnieją pewne wady, które nie pozwalają firmie pracować w 100% jakości.
Alfa Insurance Group
Zostało założone w 1992 roku. Polityka firmy ma na celu zaspokojenie potrzeb w zakresie produktów ubezpieczeniowych klientów korporacyjnych. Firma jest jednym z największych ubezpieczycieli. Posiada również licencje na ponad 100 różnych rodzajów ubezpieczeń. Dość przyzwoity portfel ubezpieczeń, ponad 450 tysięcy firm i 25 milionów osób posiada polisy ubezpieczeniowe Alfa. Międzynarodowa agencja Fitch Ratings przyznała ocenę BB. Firma jest również bardzo niezawodna. Przeglądy, podobnie jak wszystkie firmy, mówią o opóźnieniach w płatnościach i złej obsłudze, w szczególności i nieuzasadnionych zaniżonych płatnościach w ramach rozliczania strat. Zwracają również uwagę na zawoalowane warunki w dobrowolnych polisach ubezpieczeniowych, które występują w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego i przy składaniu wniosku o wypłatę do firmy.
Lista państwowych zakładów ubezpieczeń zdrowotnych obejmuje pewną liczbę organizacji. Oto niektóre z nich: MAKS-M, ROSNO-MS, SOGAZ-Med, Rosgosstrakh-Medicine LLC, Capital Medical Insurance CJSC itp.
Wniosek
Artykuł ma charakter poglądowy, każda osoba musi subiektywnie zdecydować, którą firmę wybrać na podstawie swojej analizy lub pozytywnych doświadczeń znajomych lub krewnych komunikujących się z daną firmą. Ale w każdym razie należy pamiętać, że opóźnienia w płatnościach za zdarzenia ubezpieczeniowe są normalnym zjawiskiem we wszystkich towarzystwach ubezpieczeniowych, w tym państwowych, w tym, co najważniejsze, że zapłacą one w każdym przypadku.
Nawiasem mówiąc, w celu uzyskania bardziej szczegółowych i dokładnych informacji możesz skontaktować się z Unified State Register podmiotów ubezpieczeniowych. Dane z państwowego rejestru zakładów ubezpieczeń pomogą zwykłemu laikowi poruszać się po rynku ubezpieczeń.