W ostatnich latach prawie głównym zadaniem każdego obywatela naszego kraju jest znalezienie wystarczająco dochodowego zawodu, aby zyski były wystarczające do zapewnienia godnej egzystencji dla siebie i swojej rodziny. Rynek jest pełen ofert, z których niektóre obiecują przyzwoity dochód, podczas gdy inne są szczerze oszukańcze. Nawigacja w tej różnorodności nie jest łatwa. W ciągu ostatnich kilku lat program inwestycyjnego ubezpieczenia na życie zyskał coraz większą popularność. Niektórzy są przekonani, że jest to najlepsza okazja na wysoką rentowność przy minimalnym nakładzie wysiłku, podczas gdy inni uważają, że to czysta gotówka. Jaka jest istota takiej propozycji?
Bogactwo rynku finansowego
Studiując rynek ofert, można znaleźć inwestycyjne ubezpieczenie na życie Sbierbanku, są programy z innych dużych banków i firm ubezpieczeniowych. Nie jest łatwo wybrać między nimi coś konkretnego. Organizacje z dużym doświadczeniem, dobrą reputacją i stabilną pozycją rynkową obiecują mniejszą rentowność. Nieznane, start-upowe firmy lub firmy o „zrujnowanej” reputacji, próbujące przyciągnąć klientów, składają bardziej opłacalne oferty. Ale czy warto przeprowadzić taką reklamę? Konieczne jest przeanalizowanie każdej opcji osobno, ale w ogólnym przypadku, zdaniem ekspertów, nadmierne ryzyko nie jest zalecane. Tylko ci, którzy są dobrze zorientowani w rynku ofert inwestycyjnych, w tym w zakresie ubezpieczeń na życie z wypłatą dodatkowych dochodów z inwestycji, mogą sobie na to pozwolić.
Podobne programy należą do kategorii dochodu pasywnego. Oznacza to, że musisz mieć określoną kwotę, zainwestować ją w projekt i regularnie osiągać zyski. Jeśli wszystko pójdzie zgodnie z planem, nie trzeba będzie podejmować żadnych dodatkowych wysiłków. Daje dochód z inwestycji w ubezpieczenia na życie, którego wartość zależy od warunków wybranego programu.
Informacje ogólne
Inwestycyjne ubezpieczenie na życie Rosgosstrakh, Sberbank i innych dostawców to taki finansowany program, który ma pewne cechy klasycznych ofert inwestycyjnych i ubezpieczeniowych. Kierunek, od dawna znany na Zachodzie, interesował się rosyjskimi firmami handlowymi w ciągu ostatnich kilku lat, w wyniku czego rynek zaczął się rozwijać. Z jednej strony trendy są pozytywne, ale jednocześnie przeglądy inwestycyjnego ubezpieczenia na życie Sberbank nadal nie są kompletne i wiarygodne, ponieważ zebrano zbyt mało doświadczenia.
Czego szukać? Kluczowym dostępem dla potencjalnych inwestorów, który zapewnia polisa inwestycyjna na życie, jest duży dochód. Płatność jest dokonywana w momencie, w którym upływa okres ważności umowy zawartej z ubezpieczycielem.
Na co liczyć?
Rentowność inwestycyjnego ubezpieczenia na życie zależy od następującej logiki: kiedy umowa dobiega końca, osoba, która ją zawarła, otrzymuje wszystkie pieniądze zgromadzone przez lata trwania programu. Oprócz nich ubezpieczyciel zapłaci dochód zabezpieczony transakcjami finansowymi w tych latach.
Inwestycyjne ubezpieczenie na życie otrzymało wysoką ocenę, pozytywne recenzje ze względu na poziom ochrony - uważa się, że jest to jeden z najbardziej wiarygodnych dostępnych obecnie rodzajów inwestycji. Każdy z uczestników programu otrzyma swoje pieniądze. Gwarancje zwrotu są określone w umowach zawartych z zakładem ubezpieczeń.
Czego szukać?
Inwestycje w ubezpieczenia na życie od innych sposobów inwestowania pieniędzy różnią się w zasadzie, zgodnie z którą tworzy się kapitał. Firma ubezpieczeniowa nie tylko otrzymuje pieniądze od osób fizycznych, ale pozwala im pracować na giełdzie. Aby to zrobić, skorzystaj z różnych projektów dostępnych na rynku rosyjskim. Jest jednak korzystne dla ubezpieczyciela, aby wybierać tylko niezawodne projekty o niskim stopniu ryzyka, ponieważ firma odpowiada za pieniądze dla klienta. Dla osoby prywatnej oznacza to, że nie będą ryzykować swoich pieniędzy na próżno, ale zastosują je tam, gdzie gwarantowany jest zysk. To właśnie ta niezawodność jest podstawą pozytywnych recenzji inwestycyjnych ubezpieczeń na życie.
Jednocześnie tylko ci, którzy zawierają umowę na długi okres, mogą liczyć na dobry zysk. Im krótszy program, tym niższe są z niego dochody.
Nic do stracenia
Zgodnie z umową inwestor przesyła określoną kwotę ubezpieczającemu co miesiąc. Zarówno wolumeny, jak i warunki powinny być określone w zawieranej umowie. Kiedy firma ubezpieczeniowa otrzymuje pieniądze od klienta, pozostawia określoną kwotę na koncie. Będzie to składka osoby na ubezpieczenie na życie. Organizacja ubezpieczeniowa wysyła inne środki na projekty finansowe.
Niektóre działają zgodnie z inną logiką - wysyłają wszystkie pieniądze otrzymane jako inwestycyjne ubezpieczenie na życie do projektów finansowych.
Jeśli organizacja zainwestowała w udany projekt, wówczas pasywny dochód inwestora rocznie może osiągnąć 12%. W ostatnich latach pojawiło się coraz więcej takich firm, które ustanawiają okres kontroli na dwa lata. Po tym czasie inwestor ma prawo samodzielnie zarządzać oszczędnościami.
Zapewnij wszystkie funkcje
Ponieważ mówimy o inwestycyjnym ubezpieczeniu na życie, logiczne wydaje się już na etapie zawierania umowy przewidywanie możliwości śmierci inwestora. Jeżeli takie zdarzenie naprawdę się wydarzy, firma ubezpieczeniowa zobowiązuje się do zapłaty pełnej kwoty płatności osobie, która otrzymuje prawo do świadczenia na podstawie umowy. Już przy zawarciu oficjalnej umowy inwestycyjnego ubezpieczenia na życie określa się, ile odbiorca może oczekiwać.
Ważna kwestia: kwota otrzymana w przypadku śmierci inwestora przez stronę trzecią jest stała, nie zmienia się w zależności od liczby i wielkości wkładów wniesionych w ramach programu.
Możliwe jest, że inwestor otrzyma grupę osób niepełnosprawnych. Powody są różne: problemy zdrowotne, niezdolność do pracy na równi z innymi, utrata zdolności do czynności prawnych. W takiej sytuacji firma ubezpieczeniowa jest zobowiązana do zapłaty inwestorowi określonej kwoty co miesiąc za cały okres, którego dotyczy umowa.
Jakie inne funkcje są ważne?
Uważny i odpowiedzialny inwestor z pewnością będzie zainteresowany projektami, które firma ubezpieczeniowa planuje zainwestować. Ta lub inna opcja nie może odwołać się do ubezpieczającego. W sytuacji, gdy dana osoba jest niezadowolona z instrumentu finansowego stosowanego przez spółkę, ma ona prawo wybrać przedmiot do inwestowania. W przyszłości firma ubezpieczeniowa umieści tutaj składki otrzymane od osoby prywatnej.
Wszystkim się spodoba
Nawet jeśli nadal nie można powiedzieć, że rynek jest pełen inwestycyjnych programów ubezpieczeń na życie, to jednak zbliża się do tego krytycznego „punktu wrzenia”. Jest już wiele ofert, jest wiele do wyboru. Eksperci przedstawiają system klasyfikacji obejmujący identyfikację pięciu kategorii programów:
- jednorazowe płatności ubezpieczeniowe lub regularne;
- z polisami i bez;
- z szeroką gamą instrumentów finansowych;
- bardzo długie, bardzo małe przedziały czasowe;
- podlega roszczeniom ubezpieczeniowym.
Warunki: wybierz, co jest bardziej opłacalne
Oczywiście, ponieważ prezentowana jest tak duża różnorodność, każdy inwestor powinien wybrać dla niego najwygodniejszą i najbardziej opłacalną opcję.Jednocześnie należy pamiętać, że firmy ubezpieczeniowe mają własne warunki.
Zazwyczaj ubezpieczenie inwestycji nie implikuje odsetka dochodu uzyskiwanego przez firmę w ramach działalności handlowej. Kwota otrzymana od ubezpieczonego, przedstawiciela firmy za każdym razem dyskutuje indywidualnie, przyczynia się do zawarcia umowy i oficjalnie ustala. Możliwa jest wcześniejsza spłata, ale większość firm ubezpieczeniowych nakłada kary pieniężne za nieprzestrzeganie warunków umowy. Większość organizacji ustala minimalną składkę w wysokości 100 tysięcy rubli lub więcej, a umowa zawiera warunek - płatność jest możliwa tylko w sytuacji, gdy zdarzenie ubezpieczeniowe już miało miejsce.
Uzyskaj polisę: proste i opłacalne
Istnieją dwie opcje ubiegania się o polisę ubezpieczeniową. W jednym przypadku wpływa to na okres, w którym wypłacane są świadczenia emerytalne. Druga opcja obejmuje działanie polityki podczas gromadzenia pieniędzy.
Zawierając umowę i wystawiając polisę, inwestor ma okazję nie tylko zaoszczędzić pieniądze, ale, jak mówią, „być na bieżąco”, monitorować stan oszczędności, koordynować ich wzrost i kontrolować wykorzystywane do tego narzędzia. Każdego miesiąca osoba wysyła ubezpieczycielowi określoną kwotę, która w przyszłości zwróci mu się z zyskiem. Jednocześnie system jest dość elastyczny, więc możesz go skonfigurować dla siebie.
„Bułeczki” oczywiście polegają
Uczestnicy inwestycyjnych programów ubezpieczeń na życie zyskują dostęp do lepszych stawek podatkowych. Jeśli inwestor był w oficjalnie zarejestrowanym małżeństwie, ale postanowił go rozwiązać, zatrzyma pieniądze przy sobie - polisy nie podlegają podziałowi.
Jeszcze trudniejszą sytuacją finansową jest konfiskata mienia. Nawet w tym inwestowanie w ubezpieczenie na życie może mieć wpływ na ręce - nie można skonfiskować polisy, nawet jeśli sąd postanowił wycofać osobiste oszczędności.
Pięć lat po rozpoczęciu uczestnictwa w programie ubezpieczeniowym inwestor może już liczyć na przyzwoity dochód pasywny. To prawda, że jest to dostępne tylko dla tych, którzy poprawnie sformalizowali współpracę i regularnie zarabiają zgodnie z harmonogramem. Oprócz własnego bezpieczeństwa, taki program pozwala zapewnić przyszłość najbliższym krewnym. Nawet jeśli ubezpieczony napotyka trudności (zdarzenia ubezpieczeniowe) lub umiera, jego rodzina może liczyć na pomoc towarzystwa ubezpieczeniowego.
Umowa: zawarcie poprawnie
Inwestycyjne ubezpieczenie na życie jest dostępne dla wszystkich zainteresowanych osób, których krajem zamieszkania jest Rosja. Większość firm działa w ten sposób tylko z dorosłymi obywatelami nie starszymi niż 70 lat.
Inwestor i firma ubezpieczeniowa zawierają umowę. Prawnie będzie obowiązywać, gdy obie strony złożą swoje podpisy, inwestor przekaże zaliczkę na rzecz organizacji. Na mocy umowy realizacji transakcji towarzyszy wystawienie polisy, kopia umowy, zasady, zgodnie z którymi realizowany jest program ubezpieczeniowy. Dozwolone jest nie tylko przekazywanie dokumentacji osobiście, ale także przesyłanie pocztą na oficjalny adres.
Czytamy wszystko, co podpisujemy!
Prawnie niezbyt doświadczeni obywatele naszego kraju mają jedną nieprzyjemną cechę: uwielbiamy podpisywać wszystkie załączone dokumenty, nawet nie czytając ich treści. Im mniejsza czcionka, tym mniej osób będzie czytać warunki programu, który subskrybują. Jeśli planujesz zostać członkiem inwestycyjnego programu ubezpieczeń na życie, takie beztroskie podejście jest niedopuszczalne. Ostatecznie zależy od tego zarówno twoja przyszłość, jak i twoja rodzina. Dlatego, aby uważnie przeczytać umowę, od linii do linii, zagłębić się i, jeśli to konieczne, skonsultować się ze specjalistami - jest to naprawdę konieczne!
Zawierając umowę ubezpieczenia inwestycji, upewnij się, że wskazuje ona czas trwania programu.Koniecznie sprawdź u przedstawiciela firmy ubezpieczeniowej, w jaki sposób ma on dzielić składki, jaki procent wpływów firma zainwestuje w inwestycje. Ponadto oficjalny dokument powinien wyraźnie wskazywać ryzyka, które są uwzględnione w programie ubezpieczeniowym.
Oczywiste, ale ważne
Zawierając umowę inwestycyjnego ubezpieczenia na życie, upewnij się, że dokument zawiera pełne informacje o adresie obu stron, szczegóły dotyczące dokonywania płatności. To właśnie tam co miesiąc musisz płacić pieniądze.
Jak tylko umowa zostanie podpisana, umowa jest stemplowana. Może to zrobić tylko taki pracownik firmy, który z urzędu ma odpowiednie uprawnienia. W wyniku zawarcia umowy osoba prywatna sporządza polisę ubezpieczeniową. Udokumentowano, że dana osoba uczestniczyła w programie ubezpieczenia na życie. Ważne jest, aby przechowywać go w bezpiecznym miejscu, a wraz z nim - swoją kopię umowy. Otrzymanie należnych kwot bez tych kawałków papieru będzie dość problematyczne.