Rachunek inwestycyjny, ulga podatkowa: recenzje

Przestrzegający prawa obywatele kraju regularnie płacą podatek od „białych” dochodów do skarbu państwa. Jako zachętę państwo pozwala obniżyć podstawę opodatkowania o kwotę udokumentowanych wydatków na mieszkanie, studia i zdrowie.

Za miesiąc miną trzy lata od momentu rozszerzenia listy preferencji. W przypadku obywateli, którzy otworzyli rachunek inwestycyjny przed 31 grudnia 2014 r., Odliczenie podatku w wysokości zysku z transakcji papierami wartościowymi zostanie obliczone w momencie sporządzania raportu za 2017 r. Pod warunkiem, że dokumenty były w posiadaniu podatnika za poprzednie trzy lata.

Jak uzyskać ulgę podatkową? Indywidualny rachunek inwestycyjny - mechanizm uzyskiwania preferencji podatkowych poprzez inwestycje gotówkowe:

• do federalnych i gminnych kwitów długów;
• w papierach wartościowych spółek;
• w udziałowych papierach wartościowych rosyjskich niebieskich żetonów;
• otworzyć fundusze wspólnego inwestowania;
• w akcjach i wierzytelnościach zagranicznych firm handlujących na rynku.

Ramy prawne

Ustawa o rynku papierów wartościowych obowiązuje od kwietnia 1996 r. Podstawa wprowadzenia w 2015 r. Nowego narzędzia do obniżenia podatku dochodowego od osób fizycznych jest zapisana w kodeksie podatkowym w art. 219.

Kwota odliczenia

Odliczenie podatku przy otwieraniu rachunku inwestycyjnego naliczane jest od kwoty faktycznie zdeponowanych środków, ale nie więcej niż 400 tysięcy rubli.

Początkowa kwota umieszczona w IIS wynosiła 400 000 rubli. W 2017 r. Na konto można umieścić 1 milion rubli. Ale jest różnica w zastosowaniu.

Jeśli obywatel stosuje roczne odliczenie podatku dochodowego, dotyczy to tylko kwoty 400 000 rubli. Wielkość odliczenia wynosi 52 tysiące rubli.

Cała kwota miliona rubli służy do odliczenia, jeśli obywatel chce obniżyć wynik finansowy za trzy lata inwestycji.

DIA i IIS

Nie wszystkie banki otwierają rachunki inwestycyjne. Ponieważ nie każdy bank ma dział maklerski. Instytucje działające w sposób zrównoważony albo mają własnych specjalistów w zakresie usług maklerskich, albo organizują spółkę zarządzającą do pracy z produktami rynkowymi w ramach grupy lub holdingu.

Rachunki AI nie są chronione przez Agencję Ubezpieczeń Depozytów. Jeśli bank się wypali, jednostka nie otrzyma zwrotu rubla umieszczonego na IIMS.

Chociaż, jeśli zdarzy się coś takiego jak Puszcza Białowieska, DIA nie zapisze żadnego wkładu.

Metody otwierania rachunków

Dostępne są następujące opcje:

1. Otwórz IIS w zatwierdzonym kapitale lub banku.
2. Zostań klientem brokera

W pierwszym przypadku osoba umieszcza własne oszczędności w IMS w trybie zarządzania zaufaniem. Konto jest otwarte, ale klient nie otrzymuje zgody na przeprowadzanie transakcji papierami wartościowymi. Przez cały okres firma zarządzająca pieniędzmi lub bank, który otworzył IMS, pracuje z funduszami.

W drugim przypadku klient otwiera dwa rachunki - inwestycyjny i maklerski. Od czasu ostatniej osoby prowadzi operacje z papierami wartościowymi, a IIS działa jak skarbonka ulg podatkowych. Jeśli użytkownik narusza integralność IMS, wycofuje część funduszy, świadczenia zostają rozwiązane, a pozostałe depozyty są przekazywane na rachunek maklerski.

Możesz otworzyć IIS, jak tylko zarejestrujesz się u brokera. Otwarciu konta nie towarzyszy natychmiastowe jego natychmiastowe uzupełnienie dla całej kwoty ubezpieczenia. Pieniądze można umieścić później. Ale trzyletni okres odliczania rozpocznie się niezależnie od dostępności środków na koncie.

W przypadku osób, które otworzyły rachunek inwestycyjny, odliczenia podatkowe powodują mieszane oceny. Dużo czynnika ludzkiego. Jeden klient został niejasno wyjaśniony na temat prowizji za usługę; inny nie zrozumiał procedury odszkodowania; trzeci wybrał brokera w regionalnym centrum i nie jest szczęśliwy, że muszę spędzić dzień na wycieczkach.

Opinie inwestorów

Legalnie uzyskane finanse osobiste nie są tematem publicznej dyskusji. Dlatego często pozostawiając opinie na temat pracy banków, użytkownicy nie reklamują swoich nazwisk.

O Alfa Bank opinie często znajdują informacje, że materiały reklamowe gwarantują zachowanie i podwyższenie kapitału. Często osoba z białą pensją na otwarciu IIM powierzchownie studiuje materiały, ufając perspektywom nowych horyzontów i licząc na 37% wzrost kapitału w ciągu trzech lat. Jeśli wszystko oblicza się bez pośpiechu za pomocą kalkulatora, okazuje się, że pieniądze są zablokowane na trzy lata, zadeklarowany dochód jest gwarantowany dopiero po upływie określonego okresu. Opłata za usługę wynosi 2% zdeponowanej kwoty. Oznacza to, że od 400 tysięcy - to 8000 rubli. rocznie, a przez trzy lata będzie to 24 000. Obiecany wzrost o 148 tysięcy rubli. Obejmuje odliczenie podatku w wysokości 52 tys. Minus prowizja, minus odliczenie, wynosi 72 000 przez 3 lata, czyli 6% rocznie. Możesz złożyć depozyt z taką samą wydajnością. Ochrona w depozycie DIA jest gwarantowana. IIS nie jest przez nic chroniony.

W Sbierbanku obietnice są nieco wyższe, prowizja jest o 1% niższa. Ryzyko jest takie samo - brak gwarancji państwa dla IMS. Pieniądze trafiają do kierownictwa firmy. Wynik za trzy lata.

Najbardziej uzasadnione były warunki dla klientów holdingu FINAM. Widać to po liczbie osób, które złożyły wniosek do urzędu skarbowego od lutego do kwietnia. Nie czekają na pogodę nad morzem, otrzymują odliczenia, ponieważ zarabiają na IIS: w pierwszym roku od 400 tysięcy, w drugim roku od następnych 400 tysięcy i podobnie w trzecim roku od kwoty nowego uzupełnienia.

Istnieją również odpowiedzi od osób w wieku emerytalnym. Pary małżeńskie z przekonującymi umiejętnościami obsługi komputera są często przyciągane przez FINAM do jednoczesnego prowadzenia IMS i handlu na giełdzie. Jeśli jeden z członków rodziny nadal pracuje, istnieje możliwość zainwestowania miesięcznej emerytury. Oprócz obiecanego odliczenia firma oferuje dodatkową premię w wysokości 4,125% rocznie od zainwestowanej kwoty. To nie jest 0 w Alfa Bank, nie plus 1% w Sberbank. To dobry dodatek do depozytu. Nawet biorąc pod uwagę brak ubezpieczenia w DIA. W pieniądzach kwota wyniesie 16 500 rubli. w pierwszym roku wzrośnie. Miejsce instytucji finansowej w pierwszej dziesiątce rankingu znaczących wskaźników budzi zaufanie klientów.

Procedura rejestracji i uzupełnienia konta

Możesz otworzyć pojedynczy IMS. Bogactwo nie będzie możliwe kosztem budżetu państwa. Jeśli służba podatkowa zarejestruje u płatnika więcej niż dwa PMI, nie będzie dokonywane odliczenie na żadnym koncie.

Jeśli bank ma biuro maklerskie, to deponowanie pieniędzy w IIS odbywa się za pośrednictwem kasy banku za darmo.

Dwie kolejne metody - przelew bankowy przez Internet i przelew z banku do banku - podlegają opłacie prowizyjnej. Bankowość internetowa jest nieco tańsza.

Lista dokumentów

Właściciele indywidualnego rachunku podatkowego otrzymują odliczenie podatkowe na osobistym wyciągu, poparte dowodami.

Klienci biura FINAM w Miass w prywatnej rozmowie zauważają wygodę współpracy z firmą, szybkość obsługi i otwartość na konsultacje w sprawie pojawiających się problemów. Aby otworzyć indywidualny rachunek podatkowy, wystarczy okazać paszport.

Aby uzyskać odliczenie, musisz przygotować pakiet dokumentów:

1. Zestaw dokumentów na rachunku inwestycyjnym. Rekrutacji dokonuje firma, w której konto jest otwarte. Na przykład do tego roku FINAM zamawiał dokumenty w centralnym biurze w Moskwie. Teraz informacje są przygotowywane w biurze operacyjnym miasta. Jest to wygodne dla klientów, czas oczekiwania jest skrócony.
2. Dokument płatniczy dotyczący transferu środków do IIS.
3. Wniosek o potrącenie, który wskazuje szczegóły konta do uznania potrącenia. Preferencyjne pieniądze mogą być wysyłane w celu uzupełnienia IIS. W przyszłym roku możesz liczyć na kolejną korzyść w ramach nowo wniesionych pieniędzy.

Składając wniosek o odliczenie, należy pamiętać, że potrącenie roszczeń jest możliwe, jeśli istnieje biała pensja, a pracodawca potrącał podatek dochodowy od dochodów skarbowych i przeniósł go w odpowiednim czasie i w całości.

Zasady uzyskiwania uprawnień

Załóżmy, że osoba sporządza rachunek inwestycyjny, zbierając dokumenty. Można wnioskować o odliczenie podatku na koniec roku podatkowego.

Rabat od zainwestowanej kwoty otrzymuje się tylko raz.

Odliczenia są powiązane z płacami w następujący sposób. Po pierwsze, sam pracodawca nie jest związany z odliczeniami. Osoba musi wypełnić oświadczenie w formie 3-NDFL i zanieść je do biura audytu.

Kwota odliczenia nie może być wyższa niż biały podatek dochodowy.

Odsuńmy od podstawy - 52 tysiące świadczeń z tytułu podatku dochodowego od osób fizycznych od kwoty inwestycji wynoszącej 400 tysięcy rubli.

Załóżmy, że ktoś wydał IIS za 400 tysięcy rubli. a od stycznia do grudnia zarobił 500 tys. Naliczony i przeniesiony podatek w wysokości 13% od zysków wyniósł 65 tys. Stosujemy odliczenie prawne 52 000 rubli. Następnie 13 tysięcy rubli należy się skarbowi. Odliczenie podatku w wysokości 52 tysięcy rubli. zostaną przesłane na konto wskazane przez podatnika na wniosek

W rozmowie z jednym z klientów FINAM okazało się, że jego biała roczna pensja wyniosła 316 tysięcy rubli. Pracodawca naliczył i przeniósł z niego podatek dochodowy w wysokości 41,08 tys. Rubli. Ta sama kwota stanowiła odliczenie podatku od inwestycji. O pozostałych świadczeniach w wysokości 10,92 tys. Trzeba było zapomnieć.

Otwarcie indywidualnego rachunku inwestycyjnego nie jest uciążliwe. Uzyskanie ulgi podatkowej może być trudne. Dlatego klient powinien niezwłocznie po zakończeniu okresu finansowego poprosić o zestaw formularzy w swojej firmie zarządzającej lub w banku, w którym IMS jest otwarty. Nie zwlekaj do 30 kwietnia.

Analiza porównawcza KFU dotycząca otwarcia IMS

W dużych miastach gęstość dystrybucji organizacji kredytowych i finansowych jest wyższa niż w miastach peryferyjnych. Tam łatwiej jest uzyskać poradę bezpośrednio od firmy. W małych miastach sytuacja jest zróżnicowana. Nie wszystkie oddziały lokalnych banków są gotowe odpowiedzieć na pytania potencjalnych klientów.

Badanie KFU w mieście Golden Valley na południowym Uralu pokazało następujący obraz. Jedna firma finansowa z inwestycyjnej spółki holdingowej, pięć oddziałów dużych i średnich banków oraz jeden oddział z centrum regionalnego znalazły się na liście badań:

1. FINAM IR. Nie otwieraj zdalnie; sporządzić dwa konta dla klienta jednocześnie - IIS i pośrednictwo; natychmiastowe księgowanie pieniędzy nie jest wymagane. Za obsługę kont pieniężnych pobierana jest prowizja w wysokości 177 rubli miesięcznie; do momentu otrzymania środków na konto prowizja nie jest pobierana od klienta. Narastające odsetki - naliczana jest roczna stopa refinansowania odsetek; na grudzień 2017 r. wynosi 4,125%; klient otrzymuje dodatkowy dochód w wysokości 13% świadczeń + 4,125 premii za rok, co stanowi 17,125% kwoty pieniędzy umieszczonych w IIS.
2. PJSC Sberbank. Nie pracuj zdalnie; w centrali Sbierbanku Premier IIS otwiera się na dwa sposoby: bez możliwości samodzielnego zarządzania pieniędzmi lub na podstawie umowy z brokerem; minimalna wymagana kwota depozytu na otwarcie pierwszego rodzaju wynosi 100 tysięcy rubli; podczas otwierania rachunku maklerskiego początkowy wkład do IIMS można pominąć.
3. Alfa Bank. Przestrzeń jest zorganizowana dla wygody klienta. IIS otwiera Alfa Capital. Inwestowanie jest dostępne dla osoby na dwa sposoby:
   • otworzyć rachunek inwestycyjny za pośrednictwem banku agenta Alfa Bank; ulga podatkowa na koniec roku zostanie zapewniona przez urząd skarbowy na podstawie pakietu dokumentów i wniosku klienta
   • zdalnie przez portal państwowy usługi.
4. Wymagana jest początkowa kwota 10 000 rubli. Firma oferuje trzy opcje zarządzania zainwestowanymi funduszami:
   • „Nasza przyszłość” to inwestycja w OFZ.
   • „Nowe Horyzonty” - obligacje korporacyjnych spółek komunalnych.
   • Zapasy Blue Chip.
5. PJSC Chelyabinvestbank.Lokalne biura nie sporządzają; Konieczne jest odwołanie do regionalnego centrum do centrali banku.
6. JSC „Snezhinsky”. Otwarcie IIS nie jest przewidziane.
7. JSC „Raiffeisenbank”. Otwarcie IIS jest możliwe poprzez Raiffeisen-Capital. Chociaż usługi IIS są dostępne tylko dla klientów Premium DIRECT i bankowości premium. Możesz zdeponować kwotę w częściach.
8. PJSC „Gazprombank”. Nie działają zdalnie z IIS. Możesz otworzyć konto w biurze maklerskim w dni powszednie lub w sali operacyjnej od poniedziałku do soboty. Jedyny pracownik działu maklerskiego w Czelabińsku, zgodnie ze standardem europejskim, wypełnia obowiązki, kompetentnie i jasno doradza, w odpowiednim czasie powiadamia cały dział dealerów i handlowców o zmianach w przepisach.

Podsumowując

• Rozsądnie jest badać informacje o IMS na stronach wybranych brokerów. Następnie zadzwoń do banków i firm zarządzających. Rozmowa na żywo daje wyobrażenie o normach komunikacji z klientami.
• Niektóre firmy działają zdalnie. Ale nie możesz tego powiedzieć. W okolicznościach wyższej siły, papierowe potwierdzenie relacji pomoże rozwiązać problem na korzyść klienta.
• Wysokość prowizji za utrzymanie IIS w bankach i CC może się różnić. Ponieważ IMS nie są chronione w DIA, przydatne jest oszacowanie procentowego kosztu usług instytucji finansowej.