Dziś obywatele mają możliwość ogłosić upadłość. Hipoteki są często przyczyną zobowiązań z tytułu długu długoterminowego. Ta procedura ma swoje własne niuanse i warunki. Jak ogłosić bankructwo hipoteką? Opisane w tym artykule.
Subtelności prawne
Czy mogę ogłosić bankructwo hipoteką? Ta procedura była praktykowana w Rosji od dłuższego czasu, ale dla osób fizycznych stała się dostępna dopiero w październiku 2015 r. A wcześniej (ponad 10 lat) prawo było omawiane przez organy ustawodawcze. Pierwsza opcja została przyjęta w 2014 r., Ale prawo opóźniło się z powodu ważnych zmian.
W tym czasie sąd arbitrażowy Federacji Rosyjskiej nie był gotowy przyjąć wniosków o niewypłacalność finansową. I tylko od 1 października 2015 r. Postępowanie upadłościowe można było przeprowadzić w stosunku do zwykłych obywateli. Ta zmiana została wprowadzona, aby pomóc osobom znajdującym się w trudnej sytuacji finansowej i zmęczonym kolekcjonerami. Dlatego, gdy jesteś zarejestrowany przez bank nieruchomości, powinieneś wiedzieć, jak ogłosić bankructwo hipoteczne.
Znaczenie prawa
Wielu Rosjan kupuje na kredyt nieruchomości i wiele innych drogich rzeczy. Do tej pory procedura udzielania pożyczek została uproszczona, szczególnie w przypadku kredytów konsumpcyjnych. Tak więc siła nabywcza obywateli rośnie, ale wielu nie ma co spłacać długów.
Statystyki zawierają następujące dane:
- Około 15 milionów ludzi ma 2 lub więcej pożyczek.
- Kwota przestępczości wynosi 35 miliardów rubli.
Zadłużenie dotyczy nie tylko kredytów hipotecznych, ale także kredytów samochodowych, kredytów konsumpcyjnych. Większość obywateli rosyjskich nie zna podstaw znajomości finansów. Ale przed podjęciem zobowiązań związanych z długiem musisz dokładnie wszystko obliczyć. Konieczna jest identyfikacja ryzyka i ocena realnego dochodu.
W przypadku nieodpowiedzialności dochód nie obejmuje zobowiązań dłużnych. W rezultacie naliczane są grzywny, a długi rosną. Dlatego teraz możesz ogłosić bankructwo hipoteką, która jest aktywnie praktykowana w krajach europejskich.
Co daje prawo do bankructwa?
Zgodnie z ustawą federalną nr 127 obywatele zadłużeniowi o wartości przekraczającej 500 tysięcy rubli, nieposiadający dochodu i zdolni do spłaty długu, mogą wystąpić do sądu o ogłoszenie upadłości z powodu hipoteki.
Zamiast tej procedury możliwe jest:
- Przygotowanie umowy ugodowej.
- Restrukturyzacja
Czy hipotekę IP można ogłosić upadłością? Zgodnie z prawem ta procedura jest dozwolona. Dłużnik i instytucja kredytowa mają prawo ubiegać się o rejestrację.
Warunki
Jak ogłosić bankructwo hipoteką? Sądy arbitrażowe rozpoznają takie sprawy. Osoba zostaje ogłoszona niewypłacalnością w następujących sytuacjach:
- Jeśli kwota wynosi ponad 500 tysięcy rubli.
- Jeśli opóźnienie wynosi ponad 3 miesiące.
- Jeśli obywatel jest niewypłacalny.
Tylko w tych przypadkach możliwe jest postępowanie upadłościowe. Niewypłacalność jest uważana za sytuację finansową osoby, gdy po dokonaniu płatności pozostaje ona niższa niż poziom utrzymania.
Kto może być bankrutem?
Upadłość to stan, w którym dłużnik nie ma środków na opłacenie rachunków, co potwierdzają eksperci. Osoby fizyczne i prawne mają prawo do przeprowadzenia procedury.
Może być inicjowany przez pożyczkodawców. Instytucje finansowe i inne organizacje, które nie otrzymają funduszy, zgłosiły bankructwo, jeśli podejrzewają, że klient z jakiegoś powodu nie chce zapłacić. Ktokolwiek złożył wniosek, procedura jest przeprowadzana według jednolitych zasad.
Podejmowanie decyzji
Decyzję o bankructwie osób fizycznych w przypadku hipoteki podejmuje sąd arbitrażowy. Przedstawiciele takiej instytucji muszą przedstawić dowód upadłości lub powiadomić o ich nieobecności. Innymi słowy, składając wniosek do sądu o ogłoszenie upadłości, musisz to udowodnić.
Przyczyny braku płatności są różne: obiektywne, subiektywne, metafizyczne, ale sąd nie spełnia wszystkich kryteriów. Te pierwsze obejmują czynniki zewnętrzne wpływające na wypłacalność i niezależne od dłużnika. Na przykład pogorszenie sytuacji gospodarczej w kraju.
Subiektywne przyczyny obejmują różne okoliczności, takie jak zwolnienie z pracy, choroba. Osoby, które ogłosiły upadłość, nie mogą zawierać umów pożyczki na 5 lat bez powiadomienia o swoim statusie. Oznacza to, że rejestracja nowych długów nie będzie działać. Dlatego przed złożeniem wniosku należy przeanalizować konsekwencje bankructwa.
Funkcje procedury
Jak ogłosić bankructwo hipoteczne? Należy pamiętać, że pozbycie się długu jest dość trudne. Nawet jeśli status ten został oficjalnie przypisany, nadal musisz płacić, dopóki istnieje nieruchomość i ruchomość.
Biżuteria i drogie przedmioty będą sprzedawane na aukcji publicznej. Ale jedyne mieszkanie danej osoby nie jest odbierane. Dlatego bankructwo nie powinno być uważane za skuteczne rozwiązanie w zakresie eliminacji długów. Zwykle jest to opóźnienie wyroku i metoda pozbycia się stresu psychicznego i presji kolekcjonerów.
Dokumenty
Jak zbankrutować hipoteką? Konieczne jest przygotowanie ważnych dokumentów. Oprócz aplikacji będziesz potrzebować:
- Paszport, akt małżeństwa, urodzenie dziecka, podział majątku.
- Dokumenty dostarczone przez władze państwowe - kopie NIP, wyciąg z konta osobistego, o rejestracji indywidualnych przedsiębiorców.
- Zaświadczenie o dochodach na 3 miesiące i status osoby bezrobotnej wymaga potwierdzenia z centrum zatrudnienia.
- Lista wierzycieli, informacje o zaległościach i kwocie długów.
- Zaświadczenia lekarskie.
- Dokumenty dotyczące opieki i dokumenty dotyczące istnienia osoby na utrzymaniu.
- Dokumenty dotyczące nieruchomości.
Po zebraniu dokumentów i sporządzeniu wniosku możesz udać się do sądu. W takim przypadku wniosek zostanie przyjęty.
Apelacja do sądu arbitrażowego
Zadaniem sądu jest udowodnienie lub potwierdzenie, że osoba, która twierdzi, że jest bankrutem hipotecznym, nie jest w stanie opłacić rachunków. Przyczyna jest również wskazana.
Sąd musi zweryfikować ważność tego wymogu. Weryfikacja realizacji głównych transakcji w ostatnich latach. Skarżący, ukrywając istnienie własności i oszukując sąd, będzie zobowiązany do zapłaty grzywny. Prawdopodobnie uwięzienie.
Co dalej?
Wraz z wszczęciem postępowania upadłościowego w obecności hipoteki sąd zajmuje majątek dłużnika i mianowany zostaje kierownik finansowy. Ten ostatni będzie:
- Monitoruj sytuację finansową dłużnika.
- Komunikuj się z pożyczkodawcami.
- Opracuj plan restrukturyzacji.
- Ocena i sprzedaż nieruchomości z uznaniem upadłości.
Zarządzający może rozporządzać majątkiem dłużnika. Wszystkie transakcje wykonane bez niego są nieprawidłowe. Ta osoba pracuje za opłatą - stała kwota (10-25 tysięcy rubli) + 2% kwoty zaspokojonych roszczeń organizacji kredytowych. Jeżeli upadły jest osobą prawną, upoważniony przedstawiciel jest uprawniony do zarządzania aktywami organizacji.
Osąd
Po ogłoszeniu upadłości osób obciążonych hipoteką sąd arbitrażowy otwiera sprawę, w której uczestniczy dłużnik, wierzyciel i dyrektor finansowy. Sąd może dokonać następujących 3 opcji:
- Przygotowanie umowy ugodowej.
- Restrukturyzacja
- Uznanie upadłości i sprzedaż nieruchomości na aukcji.
Polubowne porozumienie zostaje zawarte, jeżeli strony zawrą ugodę w sprawie sporów finansowych. Ta opcja jest akceptowana przez dłużnika, ale nie zawsze jest akceptowana.Często wybiera się drugą i trzecią opcję.
Restrukturyzacja
Po przeanalizowaniu zadłużenia dyrektor finansowy może skontaktować się z wierzycielami i zaproponować im nowy plan płatności. Ta procedura nazywa się restrukturyzacją. Jest to rodzaj reorganizacji sytuacji finansowej osoby. Plan działania tworzony jest wspólnie z dłużnikiem, wierzycielem i zarządcą. Celem tej procedury jest przywrócenie wypłacalności podmiotu (przynajmniej częściowo).
Istnieje kilka opcji tej procedury:
- Zmniejszone raty miesięczne.
- Wydłuż okres wypłaty.
- Odroczenie - wakacje kredytowe.
Środki te są idealne dla dłużnika, ponieważ po restrukturyzacji nie trzeba płacić kar pieniężnych. A pożyczkodawcy nadal otrzymają swoje fundusze. Plan stworzony przez dyrektora finansowego jest wdrażany w ciągu 3 lat. W tym okresie własność jest usuwana z nieruchomości, ale prawa dłużnika są ograniczone.
W tym okresie nie można wnosić nieruchomości do kapitału docelowego organizacji finansowych, rejestrować udziałów w przedsiębiorstwie ani przeprowadzać nieodpłatnych transakcji. Duże procedury finansowe mogą być przeprowadzane na podstawie porozumienia z dyrektorem finansowym. Restrukturyzacja nie obejmuje wszystkich dłużników. Metodę tę wybiera się, gdy dana osoba ma dochód wystarczający na spłatę zmienionego długu i zakwaterowania.
Uznanie bankructwa
Bankructwo osób fizycznych może zostać uznane, jeżeli mieszkanie jest obciążone hipoteką. Co dalej? Na sprzedaż nieruchomości na otwartej aukcji przewidziano sześć miesięcy, a środki zostaną przekazane wierzycielowi. Jeśli zajdzie taka potrzeba, następuje realizacja udziału w nieruchomości. Na przykład może być wymagany przydział udziału w mieszkaniu nabytym przez małżonków. Ale nikt nie ma prawa zabierać osoby do domu tylko wtedy, gdy nie jest obciążona hipoteką i nie jest uważana za gwarancję.
Nie można odzyskać:
- Działki, na których znajduje się jedyne miejsce zamieszkania dłużnika.
- Rzeczy osobiste.
- Produkty
- Paliwo do ogrzewania pomieszczenia.
- Zwierzęta domowe i hodowlane.
- Nagrody państwowe.
- Nagrody i wygrane.
Do końca sprzedaży nieruchomości transakcje z nią są niedozwolone. A dłużnik nie może opuścić kraju.
Konsekwencje bankructwa
W ciągu 5 lat po uznaniu bankructwa obywatela nie można ponownie uznać za niewypłacalnego. Przez trzy lata nie wolno mu brać udziału w zarządzaniu organizacjami prawnymi. Nie należy brać pod uwagę, że po uzyskaniu takiego statusu istnieje zwolnienie z zobowiązań pieniężnych. Nadal musisz płacić alimenty na dziecko lub odszkodowania.
Wielu ekspertów uważa, że ogłoszenie upadłości jest konieczne tylko w rzadkich przypadkach, na przykład gdy nie ma innego wyjścia w tej sytuacji. Po tej procedurze obywatel nie może angażować się w przedsiębiorczość, ponadto istnieją ograniczenia w przemieszczaniu się. Status wpływa na historię kredytową. Pracodawcy też nieufnie podchodzą do takich osób, ponieważ uważa się, że nie ponoszą one odpowiedzialności.
Pomoc prawna
Samo zrozumienie zawiłości bankructwa nie jest łatwe. Aby uzyskać pozytywną decyzję sądu, musisz szukać profesjonalnej pomocy. Obecnie istnieje wiele firm działających w tym kierunku, ale najbardziej popularne to:
- „Wszechrosyjska służba bankructwa”. Firma ma oddziały na terenie całego kraju i główną siedzibę w stolicy. Firma zajmuje się doradztwem dla klientów online. Po leczeniu ludzie otrzymują szybką pomoc w rozwiązaniu swoich problemów.
- ZATRZYMAJ kolekcję. Firma zatrudnia menadżerów arbitrażu. Wszelkie problemy są rozwiązywane wystarczająco szybko. Firma działa od wielu lat, dlatego jest popularna wśród obywateli.
- „Narodowe Centrum Bankructw”. Firma działa w każdym regionie. Zapewnia pomoc w gromadzeniu dokumentacji, przetwarzaniu aplikacji i uzyskiwaniu pożądanych rezultatów. Prace prowadzone są przez wykwalifikowanych prawników.
- „Konsultacja z prawnikiem”.Firma zapewnia pomoc w umorzeniu długów w sposób zgodny z prawem. Tylko najpierw musisz skonsultować się w niezbędnych kwestiach, a następnie zamówić usługi.
- „Legartis”. Firma doradza i pomaga we wszystkich niuansach związanych z bankructwem. Konieczne jest wyjaśnienie sytuacji, a specjaliści z pewnością znajdą właściwe rozwiązanie.
Konsultacje dotyczące tej procedury pozwolą ci podjąć właściwą decyzję dotyczącą sytuacji. Specjaliści podadzą Ci najbardziej opłacalną opcję, która pozwoli ci robić wszystko zgodnie z prawem.
Upadłość to złożony proces. Powinien być wybierany tylko w naprawdę trudnych przypadkach, gdy nie ma innych rozwiązań problemu. Należy wziąć pod uwagę konsekwencje tej procedury.
