Coraz więcej przedsiębiorstw i osób prywatnych wybiera dla siebie wirtualną formę płatności. Faktem jest, że nie jest to niedroga opcja i jest produkowana znacznie szybciej, niezależnie od pory dnia i dni tygodnia. Płatności bezgotówkowe są bardzo wygodne i praktycznie nieograniczone dokumentami regulacyjnymi. Dlatego stopniowo zastępuje zwykłe rozliczenie gotówkowe. Więcej informacji znajduje się poniżej. 
Co to jest bezgotówkowy?
Forma płatności bezgotówkowych reprezentuje przepływ środków na rachunkach klientów organizacji bankowych lub kredytowych w formie elektronicznej. Wszelkie płatności towarów przelewem bankowym są dokonywane wyłącznie za pośrednictwem wyspecjalizowanych organizacji posiadających licencje na operacje bankowe.
Bezgotówkowe są dostępne dla absolutnie wszystkich osób, niezależnie od formy ich działalności. Z reguły na koniec dnia roboczego posiadacze rachunków otrzymują zestawienie dziennych przepływów pieniężnych, które pozwala kontrolować wszystkie operacje. Ale jeśli to konieczne, w dowolnym momencie można poprosić o wyciąg z instytucji kredytowej.
Korekta bezgotówkowa
Płatności bezgotówkowe podlegają tylko trzem dokumentom regulacyjnym, które w pełni kontrolują ich wdrożenie. Najważniejszym z nich jest Kodeks cywilny Federacji Rosyjskiej, którego rozdział 46 opisuje wszystkie podstawowe wymagania dotyczące dozwolonych bezgotówkowych form obiegu pieniędzy.
Ponadto zgłoszenia bezgotówkowe:
- sytuacja z wydania kart płatniczych;
- Rozporządzenie w sprawie zasad wykonywania przelewów pieniężnych.
Pierwszy dokument został zatwierdzony przez Bank Centralny w dniu 24.12.04 i ujawnia procedurę legalnego nabycia. Ta koncepcja określa zwykłą dla wielu zwykłych obywateli bezgotówkową płatność za usługi lub towary.
Drugi dokument został zatwierdzony tylko 19 czerwca 2012 r. Przez Bank Rosji i zawiera wszystkie niezbędne szczegółowe opisy możliwych form płatności bezgotówkowych i ich wymagania. Wszystko, co zawiera przepis, jest w pełni zgodne z przepisami Kodeksu cywilnego.
Wszelkie płatności przelewem bankowym muszą być przeprowadzane ściśle zgodnie ze wszystkimi wymienionymi dokumentami regulacyjnymi, ale taka kontrola nie stanowi przeszkody dla rosnącej popularności bezgotówkowego obiegu pieniędzy wśród całej populacji.
Korzyści z przelewu bankowego
Przede wszystkim płatność przelewem bankowym wymaga minimalnej liczby dokumentów w porównaniu ze zwykłą płatnością gotówkową między organizacjami. Wiele firm wybiera tę szczególną formę płatności, ponieważ pozwala ona uniknąć wysokich kar z powodu błędów w projektowaniu dyscypliny pieniężnej i korzystania z kas fiskalnych.
Duże organizacje coraz częściej wystawiają faktury na płatności bezgotówkowe dla swoich klientów, zamiast odbierać im prawdziwe pieniądze. Pozwala to firmom znacznie zaoszczędzić, ponieważ obsługa takich operacji jest znacznie tańsza.
Oczywistą korzyścią takich obliczeń dla zwykłych obywateli jest wygoda operacji. Faktem jest, że można je wykonać po prostu za pomocą karty płatniczej i dostępu do Internetu, a prowizje za przelewy między rachunkami nie zawsze są naliczane lub stanowią minimalne straty.
Zaletą takich wirtualnych rozliczeń dla państwa jest to, że pozwala ono na ciągłe monitorowanie wszystkich przepływów pieniężnych w czasie rzeczywistym. Ponadto spadek obrotów żywej podaży pieniądza zmniejsza możliwość inflacji w kraju.
Zasadniczo zalety płatności bezgotówkowych są wyraźnie widoczne dla wszystkich, a co najważniejsze, można je wdrożyć o każdej porze dnia, każdego dnia tygodnia i całkowicie niezależnie od położenia geograficznego przelewu.
Rodzaje rozliczeń bezgotówkowych dla osób fizycznych
Zwykli obywatele mogą myśleć, że płatność przelewem bankowym to tylko przelewy między rachunkami, ale w rzeczywistości jest ich 6. Większość jest dostępna tylko dla osób prawnych i organizacji i jest kontrolowana przez te same dokumenty regulacyjne.
Najpopularniejszą i najtańszą formą płatności na rzecz ludności cywilnej jest przelew elektroniczny. Reprezentuje transfer środków z osobistego rachunku bankowego płatnika na rachunek odbiorcy za pośrednictwem operatora bankowego. Odbiorcą może być osoba fizyczna lub organizacja, najważniejsze jest to, że takie prawo należy opisać w umowie między posiadaczem rachunku a bankiem. Płatnikiem może być tylko osoba prywatna.
Inną formą płatności, która podobnie jak poprzednia, jest regulowana przez ustawę „W krajowym systemie płatniczym”, jest polecenie zapłaty. Jest to obciążenie z rachunku właściciela środków na żądanie odbiorcy, ale tylko wtedy, gdy zezwala na to umowa między posiadaczem rachunku a instytucją kredytową. Najczęściej takie płatności stanowią obowiązkowe opłaty za obsługę karty bankowej lub konta.
Najczęstsza forma
Płatność bezgotówkowa przelewem bankowym najczęściej odbywa się za pomocą polecenia zapłaty. Z tego formularza mogą korzystać nawet osoby nieposiadające rachunku bieżącego w instytucji kredytowej. Płatność to przygotowanie i przekazanie do banku określonego dokumentu - zamówienie z wyszczególnieniem kwoty, odbiorcy i okresu, w którym przelew jest konieczny. Wszystko to odbywa się na koszt płatnika.
Ważność zamówienia wynosi oficjalnie 10 dni, nie biorąc pod uwagę czasu złożenia dokumentu, ale w praktyce wszystko dzieje się znacznie szybciej. Aby spowolnić odbiór środków, można jedynie nieprawidłowo wykonać zamówienie.
Najbardziej chroniona forma
Najbardziej bezpieczną formą płatności bezgotówkowych jest płatność akredytywą. Jest to niedogodność dla płatnika, ponieważ wymaga oddzielnego otwarcia akredytywy, nawet jeśli ten bank ma już rachunek bieżący, ale wszystko to ze względów bezpieczeństwa.
Płatnik musi przelać określoną kwotę na otwarty rachunek za towary lub usługi i zobowiązać bank do zapłaty odbiorcy tylko wtedy, gdy spełnione zostaną określone warunki. Oznacza to, że dopóki odbiorca nie wyda instytucji kredytowej potwierdzenia, że w pełni wypełnił swoje zobowiązania związane z transakcją, nie otrzyma pieniędzy. W takim przypadku bank działa jako niezainteresowana strona trzecia i gwarantuje legalność operacji.
Płatność bezgotówkowa
Warunkowo wypłata bezgotówkowych środków bezgotówkowych determinuje rozliczenia za pomocą książeczek czekowych, ponieważ po pobraniu środków z konta szuflady może to oznaczać przekazanie ich w gotówce do rąk lub przekazanie ich na konto bankowe. Ta forma płatności jest bardziej powszechna w Europie i Stanach Zjednoczonych i jest przeprowadzana tylko po potwierdzeniu tożsamości osoby noszącej czek i otrzymaniu informacji o dostępności wystarczających środków do przelania kwoty na rachunek szuflady i oczywiście po potwierdzeniu autentyczności czeku.
Inną formą przelewu bezgotówkowego jest przelew za pośrednictwem inkasa lub zlecenia windykacji. Odbywa się to tylko wtedy, gdy odbiorca środków przekazuje bankowi potwierdzenie zobowiązań pieniężnych posiadacza rachunku. W rzeczywistości jest to windykacja i odbywa się nawet bez wcześniejszego powiadomienia posiadacza rachunku. Z reguły dłużnik dowiaduje się o wycofaniu po przeniesieniu.
Na czym opiera się tryb bezgotówkowy?
Przede wszystkim wszystkie płatności bezgotówkowe muszą być przeprowadzane zgodnie z prawem i dokumentami regulacyjnymi.Oprócz ogólnych zasad każda instytucja kredytowa jest zobowiązana do działania wyłącznie w ramach bieżącej umowy między bankiem a posiadaczem rachunku. Wyjście poza zakres skompilowanego dokumentu jest dozwolone tylko po podpisaniu nowej umowy. Ponadto bank nie ma prawa wpływać na wybór formy płatności dla uczestników transakcji.
Każda faktura do zapłaty przelewem bankowym, której próbkę można uzyskać bezpośrednio od instytucji kredytowej, musi być poparta wystarczającą ilością środków na rachunku płatnika. Ponadto operacje przelewu pieniężnego muszą zostać przeprowadzone w wyznaczonym terminie, w przeciwnym razie na winowajcę mogą zostać nałożone sankcje lub grzywny. Oczywiście każdy posiadacz rachunku ma prawo do akceptacji, co oznacza, że nawet państwo nie może odpisywać pieniędzy z konta bez uprzedniego powiadomienia.
Odmiany kont
Wszelkie płatności bezgotówkowe są dopuszczalne tylko wtedy, gdy istnieje rachunek bankowy z niezbędną kwotą. Wyjątkiem jest płatność wyłącznie poleceniem zapłaty, która jest dozwolona przez prawo i może być przeprowadzona nawet, jeśli nie ma rachunku bankowego, ale tylko przez osoby fizyczne. Aby prowadzić działalność, musisz mieć konto bankowe.
Istnieje kilka odmian:
- Rachunek bieżący. Dostępne dla zwykłych obywateli i nie jest związane z prowadzeniem działalności gospodarczej.
- Depozyt. Umożliwia otrzymywanie dochodu ze środków własnych osobom fizycznym i organizacjom.
- Rachunek bieżący. Otwarty na działalność komercyjną obywateli, przedsiębiorców lub organizacji, z wyjątkiem kredytów.
- Budżetowe. Używany tylko przez osoby prawne do dystrybucji środków budżetowych.
- Konta specjalne. Należą do nich rozliczenia, zabezpieczenia, akredytywy i inne rachunki. Mogą otworzyć się na wszystkich.
- Korespondent. Dostępne tylko dla organizacji kredytowych.
Kontrola funduszy
W przypadku osób fizycznych rozliczanie przepływu środków na koncie pozwala przechowywać wyciągi bankowe, w przypadku organizacji jest to coraz trudniejsze. Korzystają z ksiąg przychodów i wydatków, w których wprowadzają dane zleceń płatniczych, operacji windykacyjnych, nakazów pamięci i tak dalej. Konta specjalne są analizowane przy użyciu wyciągów z akredytyw, depozytów, transakcji czekowych i innych form rozliczeń.
Posiadacz rachunku powinien zostać szczegółowo poinformowany o tym, jak wystawić fakturę do zapłaty przelewem bankowym do banku, a także poinformować o możliwych karach. Są nakładane zarówno na same organizacje kredytowe, jak i na agentów płatniczych, jeżeli nie wywiązali się oni w terminie ze swoich zobowiązań.