W tym artykule porozmawiamy o tym, jak uwzględnia się doświadczenie kierowcy podczas ubiegania się o polisę ubezpieczeniową. Podobne obliczenie dla ubezpieczenia samochodu jest dość proste. Co więcej, to wrażenia z jazdy mają ogromny wpływ na koszt polisy ubezpieczeniowej. Warto zauważyć, że koszt ubezpieczenia kadłuba w mniejszym stopniu zależy od doświadczenia w prowadzeniu pojazdu. W większym stopniu na cenę dobrowolnego ubezpieczenia samochodu mają wpływ cechy pojazdu oraz lista usług.
Jak ocenia się wrażenia z jazdy z ubezpieczeniem CASCO? Odbywa się to w bardzo prosty sposób - brany jest pod uwagę okres od momentu otrzymania praw kierowcy do momentu wystawienia polisy i nie ma znaczenia, jakie jest rzeczywiste doświadczenie kierowcy w prowadzeniu pojazdu.
Obliczanie wrażeń z jazdy dla OSAGO ma więcej niuansów. Nie jest tajemnicą, że głównym zadaniem organizacji ubezpieczeniowych jest maksymalizacja zysków, dlatego nie można mieć pewności, że przedstawiciel ubezpieczyciela poprawnie obliczył doświadczenie w prowadzeniu pojazdu. Dlatego ważne jest, aby znać zasady obliczania.
Wpływ wrażeń z jazdy na cenę polisy ubezpieczeniowej
Zgodnie z prawem każdy właściciel samochodu jest zobowiązany do ubezpieczenia się od ryzyka cywilnego. Ponadto ustawodawstwo reguluje podstawowe taryfy dla OSAGO, jednak firmy ubezpieczeniowe mają prawo do zmiany kosztów, biorąc pod uwagę szereg czynników. Ubezpieczyciele zwracają największą uwagę na wrażenia z jazdy, ponieważ wypadki najczęściej zdarzają się z winy kierowców, którzy nie mają wystarczającego doświadczenia.
Niektóre firmy ubezpieczeniowe mocno spekulują na ten temat, celowo nie doceniając danych liczbowych w celu uzyskania dodatkowej marży. Dlatego konieczne jest poznanie niuansów tego, jak staż pracy jest uwzględniany w ubezpieczeniach. O tym dalej.
Rachunkowość wiekowa
Przy ustalaniu kosztu ubezpieczenia samochodu ubezpieczyciele biorą pod uwagę wiele czynników, ale szczególną uwagę zwraca się na wiek kierowcy i jego praktyczne doświadczenie w prowadzeniu pojazdu. Zazwyczaj, jeśli doświadczony kierowca sporządzi ubezpieczenie, ubezpieczyciel nie bierze pod uwagę jego wieku. Wyjątkiem są starsi kierowcy, którzy nie mają doświadczenia w prowadzeniu pojazdu. W takim przypadku wiek jest okazją do podniesienia stawki ubezpieczenia auto.
Wrażenia z jazdy
Jeśli mówimy o wrażeniach z jazdy, to jest to jeden z głównych czynników, który instytucje ubezpieczeniowe biorą to pod uwagę. Kierowcy z dużym doświadczeniem w prowadzeniu pojazdu nie powinni się martwić o możliwą nadpłatę. Ale niedoświadczony dość często oszukiwał. Doświadczenie w prowadzeniu pojazdu jest brane pod uwagę od momentu przyznania praw. Jednak rzeczywiste wrażenia z jazdy również mają znaczenie. Kolejnym ważnym czynnikiem jest bonus bonus. Jest to współczynnik odzwierciedlający liczbę wypadków spowodowanych przez kierowcę. Im jest niższy, tym mniej wypadków miało miejsce z winy kierowcy.
Wpływ PIC na koszt polisy
Spójrzmy na to, co jest uważane za doświadczenie w prowadzeniu ubezpieczenia? Warto zauważyć, że ubezpieczyciele nie biorą pod uwagę wieku kierowcy tylko wtedy, gdy ma on wystarczające doświadczenie w prowadzeniu pojazdu. Jeśli mówimy o młodych kierowcach, którzy nie mają wystarczającego doświadczenia, sytuacja jest odwrotna. Aby dokonać najbardziej poprawnych obliczeń i zmniejszyć ryzyko finansowe, ubezpieczyciele będą musieli poprawnie określić współczynnik uwzględniający wiek kierowcy, jego doświadczenie w prowadzeniu pojazdu (FAC). Jest to tak zwany współczynnik wieku i stażu pracy.
PIC może mieć 4 wartości:
- 1.8 - współczynnik ten przypisany jest kierowcy, którego wiek jest krótszy niż 23 lata, a praktyczne doświadczenie w prowadzeniu pojazdu nie przekracza 3 lat.
- 1.7 - współczynnik ten jest wykorzystywany w procesie obliczania kosztów ubezpieczenia kierowców, których wiek przekracza 23 lata, ale doświadczenie praktyczne trwa krócej niż 3 lata.
- 1.6 - współczynnik ten jest wykorzystywany przy obliczaniu ceny polisy dla kierowców, którzy nie ukończyli 22 lat, ale mają doświadczenie w prowadzeniu pojazdu przez ponad 3 lata.
- 1 - współczynnik ten przypisywany jest kierowcom, których wiek przekracza 23 lata, a doświadczenie w prowadzeniu pojazdu przekracza 3 lata.
Logiczne pytanie dotyczy zasad obliczania współczynnika dla kierowcy, którego wiek wynosi znacznie więcej niż 23 lata, a jego doświadczenie w prowadzeniu pojazdu przekracza kilkadziesiąt lat. Wskaźnik nie ulegnie żadnym zmianom. Maksymalną zniżkę może otrzymać kierowca, który ma dziesięć lat doświadczenia i ten, który będzie miał trzy pełne lata. Jednak doświadczenie pokazuje, że cena polis może się znacznie różnić, przy czym różnica czasami dochodzi do 80%. To, co jest uważane za wrażenia z jazdy, ważne jest, aby wiedzieć przy obliczaniu kosztu polisy ubezpieczeniowej. Warto również wyjaśnić to pytanie innym firmom ubezpieczeniowym, aby znaleźć najbardziej odpowiednie.
Bezproblemowe doświadczenie, jego wpływ na koszt ubezpieczenia
Proces obliczania kosztów ubezpieczenia samochodu uwzględnia również doświadczenie bezawaryjnej jazdy (BSV). Ten wskaźnik jest ważny, ale nie krytyczny. W związku z tym stosuje się go wraz z innymi czynnikami. Jednak koszt polisy ubezpieczeniowej często zależy od dyscypliny kierowcy. Na przykład, jeśli kierowca ma dziesięcioletnie bezproblemowe doświadczenie, a wartość współczynnika bonus-malus jest minimalna, ma on prawo oczekiwać znacznej zniżki przy zawarciu ubezpieczenia i odwrotnie. Na przykład taką samą stawkę można przypisać kierowcy, który popełnił 2 wypadki w ciągu 5 lat, oraz osobie, która prowadzi tylko 1-2 lata, ale w tym czasie nie spowodował ani jednego wypadku.
Zasady obliczania PIC przy składaniu wniosku o ubezpieczenie
Aby zrozumieć, w jaki sposób prawo uwzględnia doświadczenie w prowadzeniu pojazdu, wyjaśnijmy, że wiek kierowcy przy obliczaniu kosztów obowiązkowego ubezpieczenia jest brany pod uwagę w przypadkach, gdy ma on minimalne doświadczenie. Początkiem doświadczenia w prowadzeniu pojazdu jest data, w której kierowca otrzyma prawo jazdy lub wyznaczy nową kategorię.
Zgodnie z obowiązującymi przepisami pozbawienie praw i przerwy w prowadzeniu pojazdu nie wpływają na obliczanie doświadczenia w prowadzeniu pojazdu. Oznacza to, że punktem wyjścia doświadczenia jest zawsze kwestia praw. Ten fakt jest również brany pod uwagę przy zastępowaniu prawa jazdy.
Doświadczenie w prowadzeniu pojazdu jest dość proste do zrozumienia, wystarczy spojrzeć na swoje prawa. Aby poprawnie obliczyć współczynnik, powinieneś wiedzieć jedno. Zależy to bezpośrednio od zmiany kategorii kierowcy. Na przykład kierowca ma dziesięć lat doświadczenia w prowadzeniu pojazdu (z dyskwalifikacjami i przerwami), a kilka lat temu zmienił kategorię. Oznacza to, że jego doświadczenie w prowadzeniu pojazdu wynosi 10 lat, a przy obliczaniu kosztu ubezpieczenia zastosuje współczynnik równy jeden. Ale jeśli ubezpieczenie zostanie otwarte w pojeździe odpowiadającym ostatnio otwartej kategorii, wówczas zastosowany zostanie kod PIC, który wynosi 1,7.
Wpływ KBM na koszt ubezpieczenia komunikacyjnego OC. Funkcje
W dalszym ciągu rozważając, w jaki sposób uwzględniane są doświadczenia związane z prowadzeniem obowiązkowego ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej według kategorii współczynników, należy zauważyć, że w procesie ustalania kosztu ubezpieczenia stosowany jest wskaźnik - CBM (bonus malus). Warto wyjaśnić, że to właśnie ten wskaźnik często stanowi przyczynę rozpoczęcia sporu. Bardzo często towarzystwa ubezpieczeniowe przypadkowo (ale często umyślnie) popełniają błędy przy obliczaniu CBM. I dla każdego kierowcy, który pierwszy składa wniosek do firmy ubezpieczeniowej, przypisuje się świnkę równą jeden i klasie 3. Jeśli kierowca nie spowoduje wypadku w ciągu roku, świnka jest zmniejszana. Oznacza to, że koszty ubezpieczenia są również zmniejszone. Oznacza to, że koszty ubezpieczenia kierowcy zależą bezpośrednio od prawidłowego obliczenia KBM.
KBM, w przeciwieństwie do sił zbrojnych, w przypadku przerwania okresu ubezpieczenia na okres jednego roku, ponownie stanie się równy jeden, a kierowcy otrzyma klasę 3.
To wyjaśnia, dlaczego kierowcy, którzy od dawna nabyli prawa, ale nie mają doświadczenia ubezpieczeniowego lub mają doświadczenie, które są wielokrotnie przerywane, tracą. W rzeczywistości rzeczywiste wrażenia z jazdy nie są praktyczne. W takim przypadku ryzyko ubezpieczyciela jest odpowiednio zwiększone, odpowiednio zmienia się koszt polisy.
Sprawdź KBM
Czasami właściciele samochodów mają do czynienia z sytuacjami, w których ubezpieczyciele przypadkowo lub umyślnie popełniają błąd przy obliczaniu CBM. W takim przypadku każdy właściciel może obliczyć KBM niezależnie i sprawdzić go na oficjalnym portalu PCA. W przypadku stwierdzenia rozbieżności należy skontaktować się z firmą ubezpieczeniową. Jeżeli ubezpieczyciel nie zgadza się z argumentami, komunikacja z nim powinna być kontynuowana w sądzie.
W jaki sposób wrażenia z jazdy są uważane za prawidłowe?
Z przeanalizowanych informacji można wywnioskować, że kierowcy, których wiek przekracza 23 lata, mają przewagę w obliczaniu kosztów ubezpieczenia samochodu. Co więcej, ich doświadczenie w prowadzeniu samochodu przekracza 3 lata. Pomimo tego, że odliczanie wrażeń z jazdy rozpoczyna się od momentu uzyskania certyfikatu, oblicza się je osobno dla każdej kategorii. Ponadto pozbawienie praw i przerwy w prowadzeniu pojazdu nie mają wpływu na ten wskaźnik. W procesie obliczania MSC brany jest pod uwagę nie tylko udział w wypadku, ale także wina w nim. Jeśli kierowca nie posiadał polisy ubezpieczeniowej od ponad roku, automatycznie zostanie pozbawiony wszystkich zniżek.