Kredyty hipoteczne we współczesnej Rosji nie są tak rzadkie. Obywatele chętnie zawierają umowy o kredyt hipoteczny w celu nabycia własnego mieszkania. Takie wydatki ostatecznie okazują się bardzo duże. Niektórzy zastanawiają się, jak odzyskać pieniądze na kredyt hipoteczny. Czy obywatele Federacji Rosyjskiej mają takie prawo? Jeśli tak, co trzeba będzie zrobić?
O płatnościach
Czy można zwrócić pieniądze na kredyt hipoteczny? Nie ma jednej odpowiedzi na to pytanie. Chodzi o to, że po zawarciu umowy o kredyt hipoteczny osoba ma do czynienia z kilkoma płatnościami.
Mianowicie z takimi:
- główna spłata kredytu hipotecznego;
- wypłata odsetek na podstawie umowy pożyczki;
- opłacenie ubezpieczenia.
Czy jest jakaś szansa na zwrot wymienionych płatności? Co mówi o tym prawo?
Szanse na sukces
Czy można zwrócić część środków na podstawie umowy o kredyt hipoteczny? W Rosji zapewniona jest możliwość otrzymania pieniędzy w formie odliczenia. Zwrot ten jest wydawany w odniesieniu do płatności głównych i odsetek.
Co z ubezpieczeniem? Czy jest to jakoś rekompensowane obywatelom?
Aby odpowiedzieć na pytanie, czy można zwrócić pieniądze na ubezpieczenie kredytu hipotecznego, pomoże konkretna umowa kredytu hipotecznego. Chodzi o to, że pod pewnymi warunkami część pieniędzy zostanie zwrócona. Ale najczęściej ta praktyka nie ma miejsca. Aby uzyskać dokładniejsze informacje na temat potrąceń z tytułu ubezpieczenia kredytu hipotecznego, zalecamy skontaktowanie się z towarzystwem ubezpieczeniowym i bankiem.
Kwota odliczenia
Myśląc o tym, jak zwrócić pieniądze za hipotekę, musisz wziąć pod uwagę, że tylko część płatności podlega rekompensacie. W żadnym wypadku nie będzie możliwe odzyskanie pełnej kwoty pożyczki.
Zgodnie z prawem odliczenie podatku wynosi 13%. Tyle pieniędzy można zwrócić na podstawie umowy o kredyt hipoteczny i odsetki od wypłaconej pożyczki. Jednocześnie ograniczenie dotyczy zwrotów - do 390 000 rubli można zwracać jak najwięcej. I 260 000 rubli nałożono na odliczenia od nieruchomości. Podobne zasady obowiązują w Rosji w 2017 r.
Jeśli mówimy o ubezpieczeniu, wszystko jest znacznie bardziej skomplikowane. Zazwyczaj firmy ubezpieczeniowe płacą tylko 40–70% kwoty płaconej przez obywatela. Konkretne odsetki wskazane są w umowie ubezpieczenia. Dlatego ten problem rozwiązuje się indywidualnie.
Kto się kwalifikuje?
Jak zwrócić pieniądze na odsetki od kredytu hipotecznego? W taki sam sposób jak w głównej umowie pożyczki. Nie jest to trudne. Najważniejsze jest, aby wziąć pod uwagę, że nie każdy obywatel ma prawo do odliczenia podatku.
Aby złożyć wniosek o zwrot środków wypłaconych z kredytu hipotecznego, musisz spełnić następujące kryteria:
- pełnoletność i zdolność do czynności prawnych;
- obecność dochodu opodatkowanego podatkiem dochodowym od osób fizycznych 13%;
- regularny dochód;
- obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
W związku z tym, jeśli dana osoba nie ma dochodu opodatkowanego podatkiem dochodowym od osób fizycznych w wysokości 13%, ale jednocześnie spłaca hipotekę, nie należy liczyć na odliczenie typu podatku. Tylko część ubezpieczenia będzie mogła zostać zwrócona, jeżeli przewiduje to umowa.
Odliczenie krok po kroku
Następnie omówimy bardziej szczegółowo wszystkie niuanse badanych procedur. Jak zwrócić pieniądze na kredyt hipoteczny? Zacznijmy od odliczenia podatkowego. Najczęściej występuje w praktyce.
Tak więc, aby dokonać odliczenia typu podatku dla umowy o kredyt hipoteczny, potrzebujesz:
- Dokonaj przynajmniej jednej spłaty kredytu. Prawo do zwrotu pojawia się natychmiast po pierwszej transakcji finansowej.
- Przygotuj listę dokumentów. To zależy od tego, czy pieniądze zostaną zwrócone - na pożyczkę główną, czy na odsetki.
- Napisz wniosek do organu rejestracyjnego o potrącenie.Przygotowane dokumenty dołączane są do niego bez wątpienia wraz z ich kopiami.
- Poczekaj na decyzję w badanej sprawie. Po około 1,5-2 miesiącach wnioskodawca otrzyma od organu rejestracyjnego pismo z informacją, czy pieniądze zostaną zwrócone.
Na tym etapie pozostaje tylko czekać na otrzymanie środków przez podatnika. Jeżeli odmawia się odliczenia, powiadomienie musi wskazywać przyczynę takiej decyzji.
Gdzie dokonywać potrąceń?
Teraz jest jasne, jak możesz zwrócić pieniądze za odsetki zapłacone od kredytu hipotecznego lub podstawowej umowy pożyczki. Obywatele często mają pytania o to, gdzie wysłać zapytanie.
Odliczenia podatkowe są zapewniane przez organy podatkowe. Możesz poprosić o pomoc albo w urzędzie regionalnym Federalnej Służby Podatkowej, albo w MFC. Procedura nie ulegnie zmianie.
Jeśli planujesz zwrócić fundusze ubezpieczeniowe, wówczas zwykle zaprasza się obywateli do złożenia wniosku do oddziału firmy ubezpieczeniowej. Rzadziej do konkretnych banków, a nawet do Poczty Rosyjskiej. Z reguły organ dokonujący zwrotu wskazany jest w umowie ubezpieczenia.
Dokumenty do odliczenia kredytu hipotecznego
Czy można zwrócić pieniądze na kredyt hipoteczny? Tak Zwłaszcza jeśli chodzi o odliczenie podatku. Jak postępować w tym przypadku, już się zorientowaliśmy. Ale lista dokumentów dotyczących realizacji pomysłu jest nadal tajemnicą.
Ale można to naprawić! Zazwyczaj od obywateli wymagane są następujące dokumenty:
- umowa kredytu hipotecznego;
- certyfikat własności (opcjonalnie);
- paszport (lub inny dowód tożsamości);
- certyfikat rejestracji;
- wniosek o potrącenie ze szczegółami bankowymi;
- harmonogram spłat długu;
- rachunek zysków i strat;
- zwrot podatku;
- NIP (jeśli jest dostępny);
- kwity płatności pokazujące spłatę pożyczki i odsetki od niej.
Wszystkie te dokumenty pomogą ci uzyskać odliczenie typu podatku hipotecznego. Jeśli potrzebujesz zwrotu ubezpieczenia, musisz przygotować inny zestaw dokumentów.
Dokumenty przy zwrocie ubezpieczenia
Zwrot pieniędzy za ubezpieczenie kredytu hipotecznego Sberbank (lub innego banku) również nie jest taki trudny. Zwykle ta operacja jest dostępna po ostatecznej spłacie pożyczki, ale są wyjątki. Jak już wspomniano, cechy zwrotu kosztów ubezpieczenia kredytu hipotecznego są określone w odpowiedniej umowie.
Jakie dokumenty wymagają towarzystwa ubezpieczeniowe do świadczenia usług? Wśród nich zwykle znajduje się następująca lista artykułów:
- paszport wnioskodawcy;
- umowa kredytu hipotecznego;
- harmonogram płatności zgodnie z umową;
- wyciąg bankowy z pełnej spłaty pożyczki;
- polisa ubezpieczeniowa (może być zastąpiona wyciągiem);
- zaświadczenie o własności mieszkania (wyciąg z USRN);
- dane konta bankowego;
- czeki wskazujące na spłatę kredytu i ubezpieczenia (najlepiej).
Zaleca się wcześniejsze wykonanie kopii wymienionych dokumentów. Okres oczekiwania na odpowiedź w sprawie zwrotu wynosi zwykle 30 dni.
Jeśli odmówiono
Czy Sberbank zwróci pieniądze na hipotekę ubezpieczeniową? Tak, jeśli firma ubezpieczeniowa współpracuje z tą instytucją finansową, a umowa o kredyt hipoteczny przewiduje zwrot składek ubezpieczeniowych. Ale zdarza się, że usługa jest odrzucana.
Co robić Musisz poprosić firmę ubezpieczeniową na piśmie o wyjaśnienia. Organizacja musi wskazać powody odmowy. Jeśli nie ma uzasadnionego powodu do odmowy, możesz powtórzyć wniosek lub udać się do sądu. W prawdziwym życiu firmy ubezpieczeniowe zwykle wolą nie kłócić się z klientami i zwracać część ubezpieczenia.
Jeśli odmówiono odliczenia podatku, będziesz musiał przestudiować pismo otrzymane od Federalnej Służby Podatkowej. Określa przyczynę odmowy zwrotu pieniędzy. Przeznaczono 30 dni na naprawę sytuacji. Na przykład, jeśli obywatel przyniósł niekompletny zestaw dokumentów, nie będzie musiał ponownie składać wniosku o potrącenie. W ciągu miesiąca może skontaktować się z Federalną Służbą Podatkową, aby poprawić swoje błędy.
Ostatnia
Oczywiste jest, jak zwrócić pieniądze na hipotekę. Kiedy osoba otrzymuje prawo do spłaty pożyczki?
W przypadku odliczenia podatku prawo do zwrotu powstaje od momentu dokonania pierwszej płatności. W takim przypadku można ubiegać się o pieniądze tylko w roku następującym po okresie, w którym dokonano płatności. Recepta trwa 3 lata. Można ubiegać się tylko o środki na ten okres. Dzięki temu wniosek o odliczenie podatku można złożyć nieskończenie wiele razy. Wszystko jest ograniczone tylko ustalonymi limitami zwrotów.
Przy składaniu wniosków o zwrot ubezpieczenia warunki leczenia reguluje istniejąca umowa. Przedawnienie w tym przypadku również wynosi 36 miesięcy.
Wnioski
Teraz jasne jest, jak zwrócić pieniądze na ubezpieczenie kredytu hipotecznego i podstawowej umowy pożyczki. Te operacje są bardzo pracochłonne, są czasochłonne. Ale dzięki odpowiednim działaniom w ciągu zaledwie kilku miesięcy będzie można przełożyć ten pomysł na rzeczywistość.
Proponowane instrukcje pomogą zwrócić pieniądze na hipotekę. Najważniejsze jest dokładne przestudiowanie bieżącej umowy pożyczki. Możliwe, że obywatel może żądać jedynie odliczenia podatkowego i nic więcej.
Ważne: przy dokonywaniu deklaracji podatkowych uwzględnia się kwotę podatku dochodowego od osób fizycznych zapłaconą w danym okresie. Nie możesz zwrócić więcej pieniędzy niż zostało przekazane do Federalnej Służby Podatkowej w danym roku.
Być może teraz znamy wszystkie główne punkty zwrotu kredytu hipotecznego. W rzeczywistości wszystko nie jest tak trudne, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka. Odliczenia podatkowe są wymagane przez prawo. Ale ubezpieczenie nie zawsze jest refundowane. Podobna praktyka w prawdziwym życiu nie jest bardzo powszechna, ale nadal ma miejsce. Kluczowe kwestie zawarte są w umowie pożyczki - w niej obywatele mogą znaleźć odpowiedzi na prawie wszystkie swoje pytania dotyczące zwrotu wydatków hipotecznych.