Wybór firmy ubezpieczeniowej powinien być podejmowany z wielką odpowiedzialnością, ponieważ podejmowanie złej decyzji jest obarczone utratą pieniędzy i długim postępowaniem sądowym. Jeśli przypadkowo zraniłeś czyjąś własność, zepsułeś samochód lub trafiłeś do szpitala, ubezpieczyciel udzieli ci natychmiastowej pomocy finansowej. Jak wybrać firmę ubezpieczeniową, aby w trudnym momencie poczuć się rzetelnie w kwestii wsparcia finansowego?
Główne kryteria wyboru SK
Duże towarzystwa ubezpieczeniowe są zwykle uniwersalne i zajmują się wszystkimi rodzajami ubezpieczeń, w tym w tak trudnych obszarach, jak ubezpieczenie retro w budownictwie lub ochrona przed ryzykiem finansowym. Mali ubezpieczyciele zwykle specjalizują się w co najmniej jednym obszarze działalności. Rekompensują węższą specjalizację bardziej atrakcyjnymi warunkami do zawarcia umowy ubezpieczenia. Jak wybrać odpowiednią firmę ubezpieczeniową, nie opierając się na plotkach i nie biorąc pod uwagę „ciekawostek” ofert handlowych?
Głównym parametrem wyboru w analizie zakładu ubezpieczeń jest niezawodność. Odnosi się to nie tylko do opinii klientów, które można sztucznie tworzyć (kupować). Uwzględniono sławę marki i bardzo szczegółowe wskaźniki finansowe, które omówimy poniżej.
Źródła finansowe
Jak wybrać firmę ubezpieczeniową, jeśli propozycje dużych ubezpieczycieli nie odpowiadają Ci z wielu powodów? Pierwszym krokiem jest poleganie na informacjach finansowych i prawnych, które można znaleźć w otwartych źródłach.
Jeśli ubezpieczyciel jest mały i mało znany, zaleca się najpierw sprawdzić, czy posiada licencję pozwalającą na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej. W Rosji taki rejestr jest dostępny na stronie internetowej Banku Rosji. Dostępne są również informacje o tym, gdzie znajduje się biuro firmy. Jeśli ubezpieczyciel nie ma oddziałów w Federacji Rosyjskiej i wskazuje adres swojej firmy w pobliżu lub daleko za granicą, powinieneś dowiedzieć się, czy ma on pozwolenie na pracę w Rosji. Prawo wyboru firmy ubezpieczeniowej przysługuje wszystkim, ale firmy rodzime lub akredytowane do pracy na naszym terytorium powinny być preferowane. Powinieneś także starannie wybrać firmy, które niedawno pojawiły się na rynku ubezpieczeń. Według statystyk stabilność w branży ubezpieczeniowej osiąga się dopiero po dziesięciu latach pracy na tym rynku.
Ocena niezawodności ubezpieczyciela
Wskaźniki ratingowe w ogólnym przypadku nie gwarantują stabilności tego ubezpieczyciela, ale nadal powinny być równe. Wszystkie firmy finansowe, których portfel obejmuje działalność ubezpieczeniową, mogą należeć do czterech klas niezawodności. Tutaj „A” jest najbardziej wiarygodnym wskaźnikiem, klasa „E” oznacza cofnięcie licencji i grupę najwyższego ryzyka. Grupa „A” ma dodatkowe oznaczenia, które ujawniają wiarygodność firmy: „wysoki poziom” oznacza stabilny poziom zaufania do firmy potencjalnych klientów i inwestorów, „wyjątkowo wysoki” oznacza absolutny poziom zaufania do firmy.
Wskaźniki wiarygodności stanowią również okazję do oceny szans ubezpieczyciela na poprawę ich wiarygodności kredytowej.
Funkcje ocen firmy
Aby wyciągnąć własną opinię, zgodnie z oceną firmy, powinieneś wiedzieć:
- Ocena wiarygodności jest kosztowną procedurą, tylko niektóre agencje ratingowe o nienagannej reputacji mogą zaangażować się w takie działania. Jeśli firma nie ma ratingu, nie oznacza to, że ten ubezpieczyciel jest zawodny.Być może zarząd ubezpieczyciela po prostu nie uznał za konieczne na tym etapie oceny ratingu własnej organizacji ubezpieczeniowej.
- Aby uzyskać dokładniejszą ocenę, należy również przeczytać recenzje dotyczące tego ubezpieczyciela. Można je znaleźć na różnych otzoviks, gdzie publikowane są porady dotyczące wyboru firmy ubezpieczeniowej. Recenzje są dalekie od zawsze obiektywnych: pozytywne recenzje można kupić, negatywne można też kupić - ale przez konkurencję. Każdą recenzję należy trochę przeanalizować: wiele typowych zwrotów (firma jest dobra, firma jest zła) sugeruje, że nie należy słuchać takich recenzji. Zwróć uwagę na szczegółową ocenę niektórych działań: szybkie formalności, przybycie lawety do miejsca wypadku itp.
- Oceniając firmę według oceny, należy brać wyniki przez długi okres. Możesz więc ocenić dynamikę wzrostu (spadku) ubezpieczyciela.
Parametry stabilności finansowej
Jak wybrać firmę ubezpieczeniową, umie informować raporty z działalności finansowej organizacji. Nawet ci, którzy nie mają wykształcenia ekonomicznego, mogą wyciągać wnioski na podstawie wskaźników finansowych. Zastanówmy się bardziej szczegółowo, jak wybrać firmę ubezpieczeniową na podstawie sprawozdania finansowego.
- Kapitał zakładowy Zgodnie z prawem powinno to wynosić co najmniej 240 milionów rubli dla firm, które włączyły do swojego portfela ubezpieczenia na życie. W przypadku ogólnych usług ubezpieczeniowych fundusz powinien wynosić co najmniej 12 milionów rubli.
- Aktywa firmy. Obejmuje to fundusze przedsiębiorstwa, które mogą być rentowne. Są to konta bankowe, inwestycje w nieruchomości, nieruchomości, różne wartości materialne. Jeśli w dynamice sprawozdań finansowych występuje tendencja do wzrostu takich aktywów, oznacza to wzrost wiarygodności ubezpieczyciela.
- Nie wszystkie aktywa są jednakowo wiarygodne. Szczególną uwagę należy zwrócić na udział w aktywach papierów wartościowych różnych spółek. Jeżeli udział ten przekroczy 5-7%, oznacza to, że spółka jest wysoce zależna od wzrostu notowań papierów wartościowych, aw przypadku spadku udziałów nie będzie już w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań.
- Portfel ubezpieczeń. Ta liczba pokazuje liczbę umów ubezpieczenia zawartych i przyjętych do realizacji. Kwota portfela ubezpieczeniowego powinna być adekwatna do aktywów spółki i jej kapitału docelowego.
- Płatności i opłaty Procent płatności powie ci, którą firmę ubezpieczeniową wybrać. Jeżeli firma nie spieszy się ze spłatą swoich zobowiązań, oznacza to, że w przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego uzyskanie zwrotu nie będzie łatwe. Jeśli odsetek wypłat jest zbyt wysoki, firma ryzykuje utratę aktywów w bardzo bliskiej przyszłości. Optymalny odsetek płatności składek ubezpieczeniowych wynosi do połowy wartości aktywów.
Jeśli zdecydowałeś się na ogólny wybór firmy ubezpieczeniowej, zdecyduj, na co zwrócić uwagę, wybierając firmę ubezpieczeniową dla najbardziej popularnych pakietów ubezpieczeniowych.
Co wziąć pod uwagę przy wyborze ubezpieczyciela do obowiązkowego ubezpieczenia medycznego
Jak wybrać obowiązkowe towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych? Obowiązkowe ubezpieczenie medyczne jest jednym z najpopularniejszych rodzajów ubezpieczeń. Polisą obowiązkowego ubezpieczenia medycznego powinna być każdy mieszkaniec naszego kraju. Aby ubiegać się o polisę, nie trzeba wcale kontaktować się bezpośrednio z firmą ubezpieczeniową. Ubezpieczyciele przekazali część swoich uprawnień organom specjalnym - terytorialnym obowiązkowym zakładom ubezpieczeń zdrowotnych. Dzięki takim organizacjom w Federacji Rosyjskiej możesz uzyskać preferencyjną lub bezpłatną opiekę medyczną. I zanim zastanowisz się, jak wybrać obowiązkowe towarzystwo ubezpieczeń zdrowotnych, powinieneś skontaktować się z ubezpieczeniową organizacją medyczną, która jest pośrednikiem między ubezpieczonym a ubezpieczycielem.
MHI Bodies: Kluczowe różnice
Wybierając organ do świadczenia obowiązkowego ubezpieczenia medycznego, nie należy szukać w ich ofertach różnych premii i rabatów - taryfy obowiązkowego ubezpieczenia medycznego ustalane są przez państwo.Istnieją jednak pewne różnice w organizacjach oferujących obowiązkowe polisy ubezpieczenia zdrowotnego i należy o nich pamiętać.
- Firmy oferujące CHI mogą być regionalne i federalne. Te pierwsze działają tylko w obrębie jednego regionu. Działanie drugiego dotyczy całego terytorium Federacji Rosyjskiej. Dlatego jeśli nie możesz ustalić, która firma ubezpieczeniowa ma wybrać obowiązkowe ubezpieczenie medyczne, zastanów się, czy opuścisz swój region w tym roku.
- Im większa organizacja ubezpieczeniowa, tym większe szanse na przyciągnięcie poważnych specjalistów w celu ochrony obywateli.
- Informacje przekazane przez spółkę terytorialną na temat konkretnego ubezpieczyciela można zweryfikować w otwartych źródłach.
Jeśli nie podoba ci się świadczenie usług od konkretnego ubezpieczyciela, możesz to zmienić. Ale tę procedurę można wykonać tylko raz w roku.
CTP i pojedyncze okno
Zastanówmy się teraz, jak wybrać firmę ubezpieczeniową dla OSAGO. Przede wszystkim należy pamiętać, że ten rodzaj ubezpieczenia jest również naliczany przez państwo. Ale ma różne systemy motywacyjne dla sumiennych kierowców. W regionach, w których zakup polisy ubezpieczeniowej jest ograniczony do kilku ofert, usługę można wystawić za pośrednictwem portalu Single Window. W takim przypadku pytanie, które towarzystwo ubezpieczeniowe wybrać do obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej, nie jest tego warte: za pomocą komputera firma ubezpieczeniowa jest automatycznie określana na podstawie numeru auto.
Samodzielny wybór CTP
Dla tych, którzy sami wybiorą ubezpieczenie, istnieją minimalne kryteria wyboru:
- zezwolenie banku centralnego na ubezpieczenie na obsługę pakietu CTP;
- jakość rozliczania roszczeń ubezpieczeniowych;
- liczba skarg klientów na usługi firmy;
- poziom płatności za ten rodzaj ubezpieczenia.
Aby nie myśleć o tym, jak co roku wybierać firmę ubezpieczeniową dla obowiązkowego ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej od odpowiedzialności cywilnej, spójrz z programami pracy tej organizacji ze swoimi klientami: jak działa system bonus-malus dla przykładowych kierowców i jakie zniżki są zapewniane za jazdę bez wypadków. Być może dla stałych klientów oferowane są atrakcyjne obowiązkowe pakiety ubezpieczenia.
Z uwagi na fakt, że obecnie rekompensata pieniężna za obowiązkowe ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej komunikacyjnej zostaje zastąpiona możliwością bezpłatnej renowacji samochodu, powinieneś ograniczyć wybór do tych firm ubezpieczeniowych, które oferują naprawę pojazdu na sprawdzonej stacji paliw. Każda firma ubezpieczeniowa ma listę firm, z którymi zawierane są umowy naprawy samochodu.
Co wziąć pod uwagę przy wyborze ubezpieczyciela CASCO
Jeśli już zdecydowałeś, którą firmę ubezpieczeniową wybrać dla obowiązkowego ubezpieczenia komunikacyjnego od odpowiedzialności cywilnej, nie będzie miejsca, aby zainteresować się dobrowolnymi pakietami ubezpieczeń CASCO.
W przeciwieństwie do obywatela motoryzacyjnego, polisa CASCO pomoże naprawić samochód, niezależnie od tego, jak i przez kogo został uszkodzony. Jednocześnie koszt polisy jest dość zróżnicowany.
Ważne czynniki
Wiele firm opracowało kalkulatory online do obliczania kosztów polisy CASCO, biorąc pod uwagę rodzaj pojazdu, doświadczenie w prowadzeniu pojazdu i region zamieszkania. Całkowita kwota zależy również od tego, ile razy podpisałeś umowę CASCO w tej firmie ubezpieczeniowej.
Oczywiście sam decydujesz, którą firmę ubezpieczeniową wybrać, ale przed złożeniem wniosku o polisę nie będzie nie na miejscu zwracanie uwagi na następujące kwestie:
- Czy brane jest pod uwagę zużycie? Czy wymiana części zamiennych jest przewidziana w umowie? Należy pamiętać, że według statystyk ubezpieczenie przez CASCO samochodu starszego niż 10 lat nie jest wskazane.
- Czy mogę płacić w ratach? I od której daty w tym przypadku zostanie obliczony okres ważności polisy.
- Czy istnieje warunek odszkodowania za: kradzież, działania osób trzecich, szkody w wypadku, w przypadku siły wyższej itp.
Zadawaj pytania
Przeczytaj uważnie umowę i nie wahaj się zapytać przedstawiciela ubezpieczeniowego o najczęstsze sytuacje:
- w jaki sposób rekompensaty za rysy na samochodach otrzymane podczas parkowania;
- czy koszt kół zostanie zrekompensowany, jeżeli zostaną usunięte na niestrzeżonym parkingu;
- Czy ubezpieczenie obejmuje usługi holowania nie tylko do garażu, ale także do centrum serwisowego;
- jeżeli wybrano naturalny zwrot (naprawę) samochodu, gdzie to nastąpi;
- jaki jest koszt maksymalnej rekompensaty w przypadku nieodwracalnej utraty samochodu itp.
Podsumowanie
Może być wiele podobnych pytań i zależy od każdego z nich, ile czasu i pieniędzy zajmie naprawa samochodu w przypadku nagłego uszkodzenia. Aby odpowiedzi na te pytania były zadowalające, nie pytaj ich o pośredników, ale bezpośrednich przedstawicieli towarzystwa ubezpieczeniowego.
Zainteresuj się pakietami programów ubezpieczeniowych, wiele z nich, na przykład VHI + CTP, będzie bardzo przydatne dla niedoświadczonych kierowców. I pamiętaj, że ty i twój samochód macie tylko jednego przyjaciela - ciebie. Zadbaj o siebie z góry, aby nie pozostać bez samochodu lub zdrowia.