Wielu obywateli naszego kraju chce otworzyć własną firmę lub kupić gotowe. Ale to wymaga funduszy, więc wszystko pozostaje w snach. Pożyczka na zakup firmy jest świetna do tych celów. Pamiętaj tylko, że mogą pojawić się pewne trudności. Wynika to z niechęci banków do udzielania pożyczek osobom początkującym w branży.
Ciekawą opcją nabycia gotowego biznesu jest program franczyzowy. Bank zapewnia pieniądze na rozwój sieci znanej marki. Właściciel znaku towarowego zapewnia przedsiębiorcy wsparcie w różnych sprawach biznesowych. Klient może wybrać kierunek, z którym chce pracować.
Warunki
Początkujący biznesmeni powinni pamiętać, że uzyskanie specjalistycznej pożyczki jest mało prawdopodobne. Banki wolą współpracować z zaufanymi firmami o dużych obrotach, obecności ruchomości i nieruchomości.
W takim przypadku możesz uzyskać pożyczkę na zakup firmy. Może być zabezpieczony lub bez zabezpieczenia. Takie pożyczki są udzielane na okres 5-7 lat, a stawka jest ustalana indywidualnie. Kwota zależy od wypłacalności pożyczkobiorcy i zabezpieczenia.
Gdzie mogę to zdobyć?
Możesz uzyskać pożyczkę na zakup firmy od Sberbank, Russian Agricultural Bank, Rosbank, Alfa Bank. Ale nie ma ukierunkowanych programów dla początkujących biznesmenów. Możesz skorzystać tylko z pożyczki niekierowanej. Aby zwiększyć kwotę pożyczki, musisz przedstawić gwarancję.
W każdej instytucji pożyczkowej warunki udzielania pożyczek i zasady przetwarzania mogą się różnić. Możesz się z nimi zapoznać na oficjalnej stronie internetowej lub w oddziale banku.
Sberbank
Pożyczka na zakup gotowej firmy udzielana jest w Sberbank. Jednocześnie klientom oferujemy kilka opcji:
- Zabezpieczone nieruchomościami w wysokości 10 milionów rubli, stawka zaczyna się od 15,5%. Czas kredytowania wynosi 20 lat.
- Z gwarancją osoby fizycznej w wysokości 3 milionów rubli w wysokości 16,5%. Okres kredytowania wynosi maksymalnie 60 miesięcy.
- Bez zabezpieczenia i poręczycieli w wysokości 1,5 mln rubli w wysokości 17,5% umowa jest sporządzana na okres do 60 miesięcy.
VTB24
Pożyczka na zakup firmy w VTB24 udzielana jest na okres do 5 lat. Możesz zdobyć do 3 milionów rubli. Stawki są określane przez program wybrany przez pożyczkobiorcę, ale zwykle są w zakresie 17–19% rocznie.
Funkcje konstrukcyjne
Aby wziąć pożyczkę na zakup firmy, musisz wykonać następujące czynności:
- Prześlij formularz zgłoszeniowy.
- Poczekaj na decyzję komitetu kredytowego.
- Zapewnij niezbędną dokumentację.
- Uzgodnij szczegóły warunków pożyczki.
- Podpisuj wszystkie dokumenty - umowę pożyczki, umowę poręczenia, umowę zastawu itp.
- Odbierz gotówkę lub konto bankowe.
Aby uzyskać pożyczkę, musisz przygotować sprawozdanie finansowe lub biznesplan. Wiele instytucji finansowych wymaga właśnie tych dokumentów. Dopiero po uzyskaniu niezbędnej dokumentacji bank rozpatrzy wniosek.
Brak zaliczki
Jeśli dana osoba zaciąga pożyczkę na zakup firmy, zazwyczaj nie ma zaliczki. Dotyczy to pożyczek gotówkowych. Następujące instytucje udzielają pożyczek bez zaliczki:
- Sberbank - z tytułu gwarancji w wysokości 14,5% na 400 tysięcy rubli;
- Rosyjski Bank Rolny - z zabezpieczeniem na poziomie 21,5% na 1 milion rubli;
- MDM - w wysokości 27% rocznie za 3 miliony rubli.
Wymagania
Czego potrzebujesz, aby uzyskać pożyczkę na zakup istniejącej firmy? Banki mają następujące wymagania wobec klientów:
- Obywatelstwo Federacji Rosyjskiej.
- Rejestracja
- Pozytywna zdolność kredytowa.
- Wypłacalność
- Obecność płynnych aktywów.
Jeśli pożyczkobiorca jest przedsiębiorcą, który chce kupić firmę, musi dostarczyć dokumentację dotyczącą przepływów pieniężnych przez długi czas - co najmniej sześć miesięcy.
Dokumenty
Pożyczka na zakup firmy z zabezpieczeniem biznesowym jest udzielana po dostarczeniu przez klienta następujących dokumentów:
- Formularz wniosku
- Paszporty uczestników (kredytobiorcy i poręczycieli).
- Dowód wojskowy.
- Potwierdzenie wypłacalności (np. Rachunek zysków i strat).
- Dokument dotyczący prawa własności do nieruchomości.
Niektóre organizacje kredytowe wymagają dostarczenia dokumentacji na temat wykształcenia, miejsca pracy, zaświadczenia o składzie rodziny. Jeśli pożyczkobiorca jest przedsiębiorcą, musi przygotować dokumenty dotyczące swojej działalności.
Zakłady
Odsetki są przypisywane każdemu klientowi indywidualnie. Odbywa się to po zapoznaniu się inspektora z jego dochodami, majątkiem. Uwzględniane są również warunki i kwota pożyczki.
Jeśli pożyczkobiorca jest przedsiębiorcą, uwzględnia się obrót firmy, dochód, okres pracy. Nowoczesne banki zatwierdzają stawki w przedziale 14,4-15,5% rocznie.
Kwota
Kwota pożyczki jest ustalana w zależności od dochodu klienta i programu. Na przykład, jeśli zorganizujesz pożyczki zabezpieczone nieruchomościami, kwota może osiągnąć 10 milionów rubli, a bez zabezpieczenia wydanego do 1 miliona rubli.
Jeśli wniosek zostanie złożony przez przedsiębiorcę, kwota będzie wyższa w porównaniu do pożyczek konsumenckich. Ale zaciągnięcie takich pożyczek jest trudne, ponieważ w tym przypadku banki mają bardziej rygorystyczne wymagania.
Czas
Rodzaj pożyczki wpływa na czas pożyczki:
- gwarancja konsumenta - 60 miesięcy;
- zabezpieczone nieruchomościami - do 20 lat;
- dla PI - 36 miesięcy.
Pożyczkobiorca może spłacić pożyczkę przed terminem lub spłacić dużą kwotę do spłaty. I w tym przypadku nie będzie żadnych grzywien.
Metody płatności
Spłata długu może nastąpić na następujące sposoby:
- Metoda bezgotówkowa: z konta na konto.
- Gotówka: za pośrednictwem kasjera.
Jeśli zostanie udzielona pożyczka konsumpcyjna, mogą obowiązywać inne opcje. Płatność jest możliwa za pośrednictwem poczty, terminala, bankomatu. W zależności od warunków umowy płatność może nastąpić w równych lub zróżnicowanych częściach. Jeżeli spłata długu nie nastąpi w odpowiednim czasie, naliczana jest kara, a zdolność kredytowa klienta jest obniżana.
Zalety i wady
Zaletą takich pożyczek jest możliwość rozpoczęcia własnej działalności lub rozszerzenia istniejącej działalności. Pożyczkobiorcy mogą wybrać opłacalny program, jeśli zapoznają się z warunkami kilku banków.
Ale jednocześnie możesz uzyskać kilka nieodpowiednich małych pożyczek jednocześnie w kilku bankach. Będzie to kosztować więcej, ale zwiększy szanse klienta na uzyskanie pożyczki, ponieważ wiele instytucji finansowych nawet nie bierze pod uwagę planów biznesowych początkujących biznesmenów, co wiąże się z ryzykiem niespłacenia kredytu.
Czy muszę wziąć taką pożyczkę?
Ubiegając się o pożyczkę, powinieneś wziąć pod uwagę niektóre niuanse:
- Bank zastawia nieruchomości, których cena jest nie mniejsza niż koszt działalności. W przypadku bankructwa zabezpieczenie jest przyjmowane i sprzedawane po cenie długu, ale w rzeczywistości nieruchomość jest droższa.
- Proponuje się udzielenie pożyczki na 5-7 lat, a stopy procentowe są naliczane każdego roku, co jest nieuniknione. Okazuje się, że obliczenie nadpłaty jest natychmiast niemożliwe.
- Nabyte przedsięwzięcie może nie być opłacalne. Na przykład nie ma specjalistów do pracy, a także klientów. Problemy te są rozwiązywane przez długi czas, podczas gdy dług nadal wymaga spłaty.
- Istnieją zobowiązania dłużne, których audytor nie może zidentyfikować. Należy zachować ostrożność przy nabywaniu firmy, aby nie spłacać niczyich długów.
Jeśli nie ma pieniędzy na zakup firmy, ale istnieje plan wysokiej jakości, powinieneś spróbować skontaktować się z bankiem, aby uzyskać pieniądze. Trzeba działać pewnie, ale jednocześnie nie przeceniać swojej siły. Jeśli wybierzesz popularny rodzaj działalności, oczekuje ona pomyślnego rozwoju.