Zastaw to faktyczne wypełnienie podjętych zobowiązań. W przypadku niewypełnienia przez dłużnika zobowiązań finansowych, zastawnik ma prawo do przejęcia zabezpieczenia nieruchomości. Umowa zastawu majątkowego może być zawarta nie tylko między instytucją finansową a osobą prawną lub fizyczną. Taka transakcja jest możliwa na poziomie gospodarstwa domowego, to znaczy może być zawarta wyłącznie między osobami fizycznymi.
W niektórych sytuacjach nie możesz iść do banku i uzyskać pożyczki, możliwe, że dana osoba ma uszkodzoną historię kredytową lub inne problemy. Następnie osoba potrzebująca pieniędzy zwraca się do krewnych lub inwestorów prywatnych, którzy z kolei chcą mieć gwarancje spłaty długu.
Możliwe warunki uzyskania pożyczki
Zabezpieczenie zobowiązań prywatnego inwestora nie różni się niczym od zastawu bankowego. Jednak stopy procentowe są zwykle dość wysokie i mogą wynosić od 14% do 25%. Pod względem oczywiście wszystko zależy od kwoty i wypłacalności pożyczkobiorcy, ale średnio wynosi 5 lat.
Umowa zastawu nieruchomości musi zostać zawarta po podpisaniu umowy pożyczki. W praktyce dzieje się to w tym samym czasie, to znaczy w przypadku pożyczki, transakcji przelewu pieniężnego i transakcji przelewu zastawu.
Ogólne wymagania kontraktowe
Osoby fizyczne mają prawo do samodzielnego określania formy umowy, ale umowa zastawu majątkowego między osobami fizycznymi musi jednak zawierać obowiązkowe klauzule:
- Pełne dane osobowe po obu stronach.
- Z umowy powinno jasno wynikać, że pożyczkobiorca wyraża zgodę na przeniesienie swojej nieruchomości za kaucją.
- Pełna charakterystyka zabezpieczenia.
- Daty zapadalności zobowiązań dłużnych.
- Obowiązki stron i odpowiedzialność za ich naruszenie.
Przedmiot umowy
Osoby fizyczne mają prawo do przeniesienia własności, która może być przedmiotem przeniesienia własności i może zostać nałożona. Dotyczy to nie tylko pomieszczeń mieszkalnych i niemieszkalnych, ale także gruntów, praw do papierów wartościowych, pojazdów, statków morskich i rzecznych, budynków pomocniczych, garaży i innych. Możesz nawet zastawić roszczenia wobec dewelopera, jeśli istnieje umowa dotycząca udziału w kapitale.
Wyłącznie te prawa o charakterze osobistym nie podlegają przeniesieniu.
Jeśli nieruchomość jest współwłasnością lub współwłasnością, na przykład mieszkanie zakupione w związku małżeńskim, będziesz musiał uzyskać zgodę małżonka na przeniesienie własności jako zastaw. Nawiasem mówiąc, sytuacja ta jest bardzo niebezpieczna, pożyczkobiorca może stać się oszustem, na przykład, podpisując umowę zastawu, ukryj fakt małżeństwa z nadzieją, że w przyszłości małżonek zakwestionuje umowę. Nie można zweryfikować faktu małżeństwa w sposób operacyjny.
Umowa zastawu nieruchomości: przykładowy akapit „Przedmiot umowy”:
„1. Na podstawie umowy… data… na zastawniku spoczywa obowiązek spłaty kwoty pożyczki… w wysokości… oraz zapłaty odsetek w wysokości… kwoty… na rzecz wierzyciela.
2. Na poparcie obowiązków opisanych w klauzuli 1 niniejszej umowy zastawca przekazuje ... nazwę nieruchomości ...
3. Pod koniec okresu obowiązywania umowy zastawnik zobowiązuje się zwrócić przedmiot umowy, pod warunkiem, że zastawnik spełnia warunki określone w niniejszej umowie. ”
Nie zapominaj, że przedmiot zastawu nie musi być fizycznie przeniesiony do uchwytu zastawu, to znaczy, zastawnik może dalej z niego korzystać, ale z ograniczeniami usuwania.
Jeśli mówimy o nieruchomościach, wówczas takie transakcje zasadniczo podlegają rejestracji w Rosreestr. Gdy tylko obciążenie zostanie wpisane do rejestru, właściciel nieruchomości nie będzie już miał prawa dokonywać czynów istotnych z prawnego punktu widzenia, nie będzie już można sprzedawać, zmieniać ani przekazywać nieruchomości.
Wycena nieruchomości
Strony mają prawo do niezależnego ustalenia wartości zabezpieczenia, ale w niektórych przypadkach zaleca się przeprowadzenie niezależnego badania. Ten sam samochód z czasem staje się tańszy, a umowa zastawu własności osób może zostać zawarta na kilka lat. Rzeczoznawca może obliczyć wszystkie ryzyka i ustalić przybliżoną wartość pojazdu za kilka lat.
Sytuacja może być odwrotna, przedmiot zastawu może, wręcz przeciwnie, stać się droższy, wówczas w umowie mogą być określone pewne warunki, na mocy których zastawnik może dochodzić tylko części nieruchomości. Na przykład prawa do mieszkania w nowo wybudowanym domu są przenoszone, naturalne jest, że za kilka lat mieszkanie zostanie odnowione, cała komunikacja połączona, a cena wzrośnie.
Prawa i obowiązki stron
W tej części umowy zastawu majątkowego strony mają prawo określić specjalne warunki. Na przykład, hipoteka może wymagać od hipotekę zrzeczenia się prawa do przeniesienia przedmiotu umowy na drugą hipotekę lub strony zgadzają się, że jest to możliwe, ale tylko za zgodą wierzyciela.
W tym punkcie możesz określić, kto zapłaci za rejestrację ciężaru w Federalnej Służbie Rejestracyjnej. Należy określić, gdzie będzie znajdować się przedmiot zastawu, która ze stron umowy. Jeśli nieruchomość jest przekazywana wierzycielowi, konieczne jest określenie warunków jego przechowywania.
Ubezpieczenie
Zobowiązania jednej ze stron mogą przypisywać ubezpieczenie przedmiotu zastawu na działania osób trzecich. Ten przedmiot będzie szczególnie przydatny, gdy pojazd będzie działał jako zastaw, zwłaszcza taki, który nie będzie stał w garażu.
W każdej chwili może dojść do wypadku, mogą wystąpić inne problemy, które spowodują, że samochód nie będzie nadawał się do użytku, dlatego przedmiot przyrzeczenia zostanie uszkodzony. Dlatego ubezpieczenie nie powinno być formalnością, ale powinno w pełni pokryć wszystkie straty.
Odpowiedzialność
Pozasądowa procedura rozstrzygnięcia sporu może być przewidziana w umowie, ale w praktyce zwykle nie przebiega bez procesu. Aby skorzystać z postępowania pozasądowego, należy poświadczyć notarialnie umowę zastawu nieruchomości. Następnie możesz obejść się bez sądu i domagać się od nieruchomości spłacenia długu, zgodnie z inskrypcją wykonawczą notariusza.
W sądzie sędzia może stanąć po stronie dłużnika i udzielić mu wytchnienia. Nie jest to jednak dozwolone, jeśli wszczęto postępowanie upadłościowe w stosunku do pożyczkobiorcy, które dzisiaj jest istotne nawet dla osób fizycznych.
Ponadto mogą zostać nałożone grzywny za opóźnione dostarczenie przedmiotu umowy zastawu nieruchomościowego w uzgodnionym terminie, na przykład: „W przypadku odmowy przeniesienia przedmiotu umowy w terminie określonym w… umowie, hipoteka zapłaci grzywnę w wysokości ...% szacowanej wartości nieruchomości zabezpieczającej.”
Można również przewidzieć uszkodzenie mienia. Jeżeli posiadaczem jest sam hipoteka, klauzula może brzmieć następująco: „Mortgagor, którego przedmiot umowy pozostaje w użyciu do momentu wygaśnięcia tej umowy, jest zobowiązany do zapłaty grzywny w wysokości ...% za uszkodzenie mienia, przywracając mu pierwotną formę.”
Inne funkcje
Zaleca się określenie, w jaki sposób nastąpi wycofanie, dalsza realizacja zobowiązania. Co zostanie początkowo spłacone, odsetki lub główna kwota długu, kary.
Forma dokumentu może mieć 5 lub 15 części, wszystko zależy od tego, w jaki sposób strony były w stanie uzgodnić między sobą.Przykład umowy zastawu majątkowego zawsze można znaleźć gotowy, chociaż nie zaleca się ślepego wypełnienia formularza swoimi danymi i podpisem, należy powiedzieć i zarejestrować wszystkie osiągnięte umowy. Wszystko należy naprawić na papierze, a wtedy potencjalne ryzyko zostanie zminimalizowane.