Jeśli ktoś ma świetny pomysł na biznes, ale nie ma pieniędzy na jego wdrożenie, nie rozpaczaj. W końcu możesz uzyskać pożyczkę „Zaufanie”. Sberbank wprowadził tę ofertę specjalnie dla małych firm. Jest to wsparcie finansowe udzielane bez zabezpieczenia i na dowolny cel. I warto o tym opowiedzieć bardziej szczegółowo.
Ogólne warunki
Tak więc Sberbank udziela pożyczki „Trust” zarówno właścicielom średnich firm, których roczne przychody sięgają 60 milionów rubli, jak i mniejszym ogniwom - indywidualnym przedsiębiorcom.
Pożyczka jest udzielana w rublach, a potwierdzenie zamierzonego wykorzystania nie jest wymagane. Ale klient nie może liczyć na duże kwoty. Minimalna kwota wynosi 100 000 rubli, a maksymalna jest ograniczona do trzech milionów. Jedynymi wyjątkami są firmy, które otrzymują znaczną część dochodów z produkcji rolnej. Dla nich maksimum można zwiększyć. Daty wahają się od 6 do 36 miesięcy. Warto również zauważyć, że nie są przypisywane żadne opłaty za wydanie pożyczki.
Co z gwarancją? To jest potrzebne. W przypadku indywidualnych przedsiębiorców konieczne jest uzyskanie go od osoby fizycznej. LLC wymaga gwarancji od LLC będącej własnością kredytobiorcy. Lub od właściciela firmy. Takie wymagania są przedstawiane jako zabezpieczenie.
Stopy procentowe
Należy zwrócić na to uwagę, mówiąc o „zaufaniu” Sbierbanku. Oferowane 18,5% rocznie. W przypadku oddzielnej kategorii powtarzających się kredytobiorców są one zmniejszone do 17%.
Oznacza to, że jeśli dana osoba zaciągnie kredyt w maksymalnej kwocie (trzy miliony) na 1096 dni, wówczas za dług zostanie obciążona 555 000 rubli. Dlatego przez cały okres będzie musiał zapłacić 1 665 000 rubli jako odsetki. Właściciel dobrej, dochodowej firmy zwykle płaci za te fundusze szybciej niż za trzy lata.
Wymagania pożyczkobiorcy
Warunki kredytu „Trust” udzielonego przez Sbierbank zostały więc krótko opisane powyżej. Teraz kilka słów o tym, jakie wymagania powinien spełnić kredytobiorca. Jest ich kilka:
- Wiek od 23 do 60 lat.
- Status właściciela firmy, członka LLC z maksymalnym udziałem lub indywidualnego przedsiębiorcy
- Okres prowadzenia działalności wynosi co najmniej 6 miesięcy.
Poprawka dotyczy ostatniego akapitu. W przypadku niektórych działań okres ten został przedłużony do 18 miesięcy. Dotyczy to firm zajmujących się handlem hurtowym, transportem towarów, naprawą pomieszczeń, czyszczeniem oraz pracami budowlanymi i instalacyjnymi. Ale są też obszary, dla których termin został przedłużony do 24 miesięcy. Dotyczy to firm produkcyjnych i budowlanych.
Informacje dla właścicieli małych firm
Sberbank może udzielić pożyczki biznesowej „Trust” dopiero po udostępnieniu wnioskodawcy przez zarząd organizacji dokumentów niezbędnych do wykonania usługi. Oto, co musisz przedstawić właścicielowi małej firmy:
- Profil Wypełnia go pracownik banku u klienta.
- Paszport obywatela Federacji Rosyjskiej.
- Zezwolenie na pobyt
- Zarejestrowany certyfikat lub wojskowy dowód tożsamości. Tylko dla mężczyzn w wieku poniżej 27 lat.
- Zaświadczenie o rejestracji państwowej osoby prawnej.
- Paszporty szefa i uczestników małej firmy.
- Karta zarejestrowana w sposób określony przez prawo z poprawkami i uzupełnieniami. Tylko w bieżącym wydaniu.
- Protokół z walnego zgromadzenia członków przedsiębiorstwa. Lub niezależnie poświadczona decyzja, jeżeli wnioskodawca jest jedynym właścicielem firmy. Oba dokumenty są potrzebne, aby potwierdzić, że firma otwarcie udziela pożyczki, i wszyscy uczestnicy, w tym kierownictwo, omówili to.
- Zarządzenie w sprawie mianowania głównego księgowego.
- Certyfikat potwierdzający rejestrację podatkową.
- Wyciąg z listy członków LLC. Jest ważny tylko 30 dni, więc musi być wydany jako ostatni.
Decyzja, czy udzielić pożyczki powierniczej tej spółce LLC, jest podejmowana przez Sberbank w ciągu trzech dni roboczych.
Dla indywidualnych przedsiębiorców
Pożyczka powiernicza w Sberbanku dla indywidualnego przedsiębiorcy jest wydawana po otrzymaniu znacznie skromniejszego pakietu dokumentów niż w przypadku LLC. Musi przedstawić papiery osoby (wspomniane powyżej) i następujące:
- Zaświadczenie o rejestracji podatkowej.
- Wyciąg z rejestru.
To jest pełna lista, nic więcej nie jest potrzebne.
Inne dokumenty
Absolutnie wszyscy wnioskodawcy, bez wyjątku, muszą złożyć dokumenty finansowe. Bez nich pożyczka powiernicza Sberbank dla indywidualnych przedsiębiorców (a także dla LLC) nie jest udzielana. Dlatego konieczne jest przedłożenie sprawozdania finansowego (z obowiązkową pieczęcią po jego akceptacji przez organ podatkowy) oraz dokumentu potwierdzającego uiszczenie opłaty.
Oprócz wspomnianych dokumentów mogą być wymagane dodatkowe dokumenty. Na przykład dokumenty dotyczące działalności biznesowej. Reprezentują licencję, która jest niezbędna w niektórych obszarach. Na przykład przedstawiciele firm budowlanych potrzebują zaświadczenia o dopuszczeniu do pracy tego rodzaju.
Ponadto, jeśli firma lub indywidualny przedsiębiorca wynajmuje pokój na swoją działalność, konieczne jest zawarcie umowy najmu / podnajmu. Lub certyfikat własności.
Nawiasem mówiąc, jeśli poręczyciel złoży dokument, to oprócz paszportu, dowodu rejestracyjnego i dowodu wojskowego będzie potrzebował zaświadczenia o rejestracji i zaświadczenia w postaci podatku dochodowego od dwóch osób przez co najmniej trzy ostatnie miesiące.
Uzyskiwanie pożyczki i serwis
Teraz warto powiedzieć kilka słów o kolejności, w jakiej Sbierbank zapewnia zaufanie małym i małym firmom.
W ciągu trzech dni roboczych od daty przedłożenia wszystkich niezbędnych dokumentów podejmowana jest decyzja. Jeśli wniosek zostanie zatwierdzony, pieniądze są przekazywane na rachunek bankowy indywidualnego przedsiębiorcy lub osoby prawnej. Istnieje jednak druga opcja. Pieniądze mogą przelać je na konto po zdeponowaniu osób fizycznych. Ale tylko tym, którzy są właścicielami firmy.
Co ze spłatą? Musisz spłacać dług co miesiąc. Tutaj również istnieje wybór - wypłata renty lub równe udziały. Możliwa jest także wcześniejsza spłata. I za to nie pobierają prowizji. Ale za nieterminowy transfer środków będzie musiał zapłacić. Kara wynosi 0,1% (naliczana codziennie do momentu spłaty zadłużenia) kwoty zaległej z pożyczkobiorcą.
Informacje zwrotne i gwarancja
To wszystkie niezbędne informacje, które powinna znać osoba chcąca uzyskać pożyczkę Trust od Sberbank. Recenzje to ostatnia rzecz, o której chciałbym porozmawiać. Komentarze prawdziwych klientów umożliwiają sprawdzenie, czy wszystko jest tak wygodne, jak mówi opis.
Ludzie mówią, że bardzo trudno jest zorganizować taką pożyczkę w Sbierbanku. Nie jest wymagane żadne zabezpieczenie, ale zwracają szczególną uwagę na badanie dokumentów biznesowych. I poręczyciele są rozważani przez bardzo długi czas. Z tego powodu procesy decyzyjne dotyczące udzielenia pożyczki są opóźnione o miesiąc, a czasem o dłuższy okres.
Nawiasem mówiąc, nawet ustawa o gwarancji, Sberbank jest zaplanowany na 11 stron. Wystarczy zwrócić uwagę na klauzulę 4.3, aby zrozumieć, dlaczego przedstawiciele tej organizacji finansowej tak długo rozważają kandydatów. Mówi, że jeśli pożyczkobiorca zalega z zapłatą długu, wówczas bank wysyła do poręczyciela powiadomienie, na które przenosi się obowiązek zapłaty narosłych odsetek i kary. Paragraf 4.4 mówi, że poręczyciel nie ma prawa odmówić. To logiczne, ponieważ podpisał umowę, w której wspomniano o tym.
A w paragrafie 4.6 zawiera informacje, że wszystkie zobowiązania pożyczkobiorcy, bez jednego wyjątku, są przenoszone na barki poręczyciela.
Zasadniczo nawet tak duże zainteresowanie nie wykazuje się wnioskodawcy. Nawiasem mówiąc, ludzie, którzy napotykają ten problem, mówią, że organizacja, nawet swoim klientom (tym, którzy byli obsługiwani przez Sbierbank od dłuższego czasu), może odmówić udzielenia pożyczki powierniczej, jeśli poręczyciel jej nie zorganizuje. Zgadywanie na podstawie kandydatury jest trudne. Odmówili nawet skarżącym, których poręczyciel posiadał samochód, godną pracę i kilka nieruchomości.
A jednak, jeśli chcesz uniknąć takich problemów podczas rejestracji, lepiej od razu udać się do biura w największym mieście. Oczywiście jeśli to możliwe. Według opinii klienci w miastach są mniej skłonni do odmowy niż ci, którzy ubiegali się o pożyczki w mniejszych miastach.