Licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej

W artykule zastanowimy się, czym jest licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej.

Tylko osoby prawne i przedsiębiorcy mogą prowadzić taką działalność. Licencjonowanie takich działań nie jest wymagane, jeśli jest związane z:

• oceny ryzyka ubezpieczeniowego;
• określenie wielkości płatności ubezpieczeniowych;
• działania w formie konsultacji lub badań w dziedzinie ubezpieczeń;
• określenie wielkości szkód.

Od 2013 r. Działa jedyny organ nadzoru ubezpieczeniowego w Federacji Rosyjskiej - Bank Rosji. Każda działalność podlega licencji. Najważniejsze, że powinno to wiązać się z tworzeniem rezerw ubezpieczeniowych na płatności.

Licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej jest przeprowadzane przez organ nadzoru ubezpieczeniowego w odniesieniu do dobrowolnych i obowiązkowych rodzajów ubezpieczeń w następujących obszarach:

• ubezpieczenie nieruchomości;
• ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej;
• ubezpieczenie od następstw nieszczęśliwych wypadków.

Ponadto wydawane są licencje na reasekurację. Ten dokument wskazuje konkretne rodzaje działalności, których realizacja jest dozwolona dla konkretnego podmiotu ubezpieczeniowego.

Kto jest zaangażowany?

Licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej odbywa się decyzją Banku Rosji, który ponadto prowadzi:

• prowadzenie rejestru brokerów ubezpieczeniowych;
• prowadzenie państwowego rejestru stowarzyszeń ubezpieczycieli i indywidualnych ubezpieczycieli;
• opracowanie dokumentów normatywnych i metodologicznych dotyczących ubezpieczeń.

Bank Rosji ma prawo:

1. Zawieś ważność dokumentu licencyjnego - do momentu wyeliminowania naruszeń pracy w celu zawarcia nowych i przedłużenia istniejących umów na wszystkie rodzaje działalności ubezpieczeniowej związanej z reasekuracją. Ubezpieczyciel musi jednak pracować nad obecnie zawartymi umowami.
2. Ogranicz ważność licencji - nałóż moratorium do upływu terminu eliminacji stwierdzonych naruszeń warunków licencyjnych dla tej samej działalności, co podczas zawieszenia.

Bank Rosji może również cofnąć licencję podmiotu. Oznacza to, że jego działanie zostaje zakończone decyzją tego organu wraz z działalnością podmiotu, pozostaną jedynie obowiązki wynikające z istniejących umów ubezpieczenia.

Co jeszcze obejmuje licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej?

Kto jest licencjonowany?

Wzywa się organizacje ubezpieczeniowe do ochrony praw osób prawnych i osób fizycznych w przypadku różnych zdarzeń ubezpieczeniowych. Licencje wydawane są na podstawie decyzji podmiotów wnioskujących o wydanie zezwolenia:

• reasekuratorzy do reasekuracji;
• brokerzy ubezpieczeniowi;
• towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych;
• organizacje ubezpieczeniowe.

Warunki licencjonowania ubezpieczeń

Osoba ubiegająca się o licencję na prowadzenie działalności ubezpieczeniowej musi spełniać różne wymogi określone przez prawo. Osoby prawne, które chcą prowadzić działalność ubezpieczeniową, muszą posiadać:

• minimalna kwota kapitału docelowego określona w ustawie, która zależy bezpośrednio od rodzaju ubezpieczenia;
• wysoki poziom szkolenia zawodowego pracowników w sektorze ubezpieczeń;
• forma prawna regulowana przez prawo;
• nie więcej niż 49% udziału w kapitale zakładowym inwestorów zagranicznych.

Pakiet dokumentów

Licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej opiera się na ich wnioskach i niezbędnych dokumentach. Dokument zezwolenia na ubezpieczenie, wzajemne ubezpieczenie, reasekurację, pośrednictwo ubezpieczeniowe jest wykonywany w sposób określony przez prawo.

W celu uzyskania licencji na działalność jednostek ubezpieczeniowych wnioskodawca przedkłada nadzorowi ubezpieczeń następujący pakiet dokumentów:

• wniosek o wydanie dokumentu licencyjnego;
• dokument dotyczący rejestracji państwowej wnioskodawcy w formie osoby prawnej;
• dokumentacja składowa;
• protokół ze spotkania wszystkich istniejących założycieli w sprawie zatwierdzenia takich stanowisk i zatwierdzenia stanowisk organu wykonawczego, kierownika kolegialnego organu wykonawczego;
• informacje o składzie akcjonariuszy;
• dokumenty potwierdzające zapłatę w całości kapitału docelowego;
• dokumenty dotyczące rejestracji państwowej podmiotów prawnych, założycieli przedmiotu objętego licencją, a także raport z badania sprawozdań finansowych za określony okres sprawozdawczy, jeżeli wymagają one obowiązkowego audytu;
• informacje o aktuarialnym ubezpieczeniu;
• informacje o organie wykonawczym, szefie organu wykonawczego, szefie komisji rewizyjnej, główny księgowy;
• obliczanie taryf ubezpieczeniowych z zastosowaniem obowiązującej metodologii faktycznych obliczeń i wskazania głównego źródła danych, a także stawek taryfowych;
• informacje o tworzeniu rezerwy ubezpieczeniowej;
• ekonomiczne uzasadnienie rodzajów ubezpieczeń.

Aby uzyskać dokument zezwolenia na wzajemne ubezpieczenie, konieczne jest przedłożenie nadzoru nadzoru następujących dokumentów:

• wniosek o licencję odpowiadający specjalnemu formularzowi;
• dokument dotyczący rejestracji państwowej towarzystwa ubezpieczeń wzajemnych jako osoby prawnej;
• statut spółki;
• informacje na temat dyrektora, prezesa zarządu, głównego księgowego i audytora;
• przepis dotyczący tworzenia rezerw ubezpieczeniowych.

Aby uzyskać licencję na działalność ubezpieczeniową na terytorium Federacji Rosyjskiej i uzyskać dokument zezwolenia na pośrednictwo ubezpieczeniowe, wymagane są:

• wniosek o licencję;
• dokument dotyczący rejestracji państwowej osoby w formie indywidualnego przedsiębiorcy lub osoby prawnej;
• dokumentacja założycielska osoby prawnej;
• dokumenty potwierdzające kwalifikacje brokera ubezpieczeniowego i kwalifikacje pracowników brokera ubezpieczeniowego;
• przykładowe umowy niezbędne do realizacji działalności ubezpieczeniowej w zakresie pośrednictwa.

W celu weryfikacji otrzymanych informacji nadzór ubezpieczeniowy ma prawo do wysyłania pisemnych wniosków do organizacji w celu dostarczenia informacji dotyczących dokumentacji przedłożonej przez wnioskodawcę. Jeżeli wszystkie dokumenty zostaną dostarczone we właściwej formie, nadzór ubezpieczeniowy wydaje wnioskodawcy powiadomienie o ich przyjęciu.

Decyzja o dostarczeniu dokumentu licencyjnego lub odmowie wydania go jest podejmowana przez ten organ w terminie nie dłuższym niż 120 dni od otrzymania wszystkich powyższych dokumentów. Przyjęcie decyzji bezpośredniej następuje w terminie nieprzekraczającym 2 miesięcy. Organ nadzorczy musi poinformować wnioskodawcę o decyzji w ciągu 5 dni od daty jej przyjęcia.

Licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej na terytorium Federacji Rosyjskiej implikuje pewne wymagania kwalifikacyjne.

Kwalifikacje i inne wymagania

Lista takich wymagań obejmuje:

1. Liderzy jednostki ubezpieczeniowej - osoba prawna lub indywidualny przedsiębiorca muszą posiadać wyższe wykształcenie finansowe lub ekonomiczne, co potwierdza dokument uznany w Federacji Rosyjskiej, a także co najmniej 2-letnie doświadczenie zawodowe w dziedzinie ubezpieczeń lub finansów.
2. Aktuariusz ubezpieczeniowy musi posiadać wyższe wykształcenie ekonomiczne lub techniczne (matematyczne), potwierdzone odpowiednią dokumentacją uznaną w Federacji Rosyjskiej, a także świadectwem kwalifikacji.
3. Główny księgowy brokera ubezpieczeniowego lub ubezpieczającego musi posiadać dokumenty potwierdzające istnienie wyższego wykształcenia ekonomicznego lub finansowego, a także stażu pracy w specjalności co najmniej 2 lat w firmie reasekuracyjnej, domu maklerskim lub instytucji ubezpieczeniowej zarejestrowanej w kraju.
4. Główny księgowy, kierownicy lub jedyny podmiot prawny odpowiedzialny za działalność wykonawczą musi przebywać na stałe w Federacji Rosyjskiej.

Tak więc, aby wydać dokument licencyjny, główny księgowy musi mieć wykształcenie wyższe w dziedzinie ekonomii lub finansów, pewien okres służby w branży ubezpieczeniowej i zamieszkiwać w kraju.

Wiemy zatem, że licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej jest przeprowadzane przez Bank Rosji. Z jakich powodów mogą odmówić wydania zezwoleń?

Odmowa wydania licencji i jej unieważnienie

Podstawą odmowy udzielenia licencji na ubezpieczenie są:

• wykorzystanie przez podmiot prawny, który zastosował do nadzoru ubezpieczeniowego oznaczenia, które indywidualizuje inny podmiot ubezpieczeniowy, którego informacje zostały wcześniej wpisane do jednego rejestru państwowego;
• podmiot ma licencję na dodatkowe rodzaje ubezpieczeń, reasekuracji lub ubezpieczeń wzajemnych w momencie podjęcia decyzji o dostarczeniu dokumentu licencyjnego, decyzji tego organu o zawieszeniu lub ograniczeniu ważności dokumentu licencyjnego wydanego wcześniej;
• niezgodność dokumentacji dostarczonej przez wnioskodawcę z wymogami prawa i aktów regulacyjnych organu nadzoru ubezpieczeniowego;
• niezgodność dokumentacji składowej z wymogami prawa;
• obecność fałszywych informacji w dokumentach;
• główny lub główny księgowy ma zaległe lub nieujawnione rejestry karne;
• niewypłacalność (upadłość lub fikcyjna lub umyślna upadłość) podmiotu (osoby prawnej) z winy założyciela.
• niespełnione zamówienie dotyczące niezgodności z wymogami dotyczącymi wypłacalności i stabilności finansowej, a także braku zgłoszenia.

Decyzję zawierającą odmowę wydania dokumentu licencyjnego przesyła się wnioskodawcom na piśmie w terminie 5 dni roboczych od daty ich przyjęcia. Powinien zawierać uzasadnienie odmowy w odniesieniu do popełnionych naruszeń.

Decyzja o dostarczeniu dokumentu licencyjnego jest anulowana lub anulowana w następujących przypadkach:

• niepodjęcie przez wnioskodawcę środków w celu wydania licencji w ciągu 2 miesięcy od daty wydania zawiadomienia;
• ustanowienie przed upływem terminu wydania licencji na informacje o podaniu nieprawdziwych informacji przez wnioskodawcę.

Jak długo trwa licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej?

Ważność licencji

Dokument licencyjny na pracę ubezpieczeniową wydawany jest bez ograniczenia jego ważności.

Licencja może być tymczasowa i może być wydana na następujące okresy:

• wskazane we wniosku wnioskodawcy, ale nie dłużej niż trzy lata;
• od 1 do 3 lat przy braku informacji, co pozwala na wiarygodną ocenę ryzyka ubezpieczeniowego przewidzianego w zasadach ubezpieczenia;
• ważność tymczasowego dokumentu licencyjnego jest przedłużana na wniosek, jednak można go również odmówić, jeżeli wnioskodawca dopuści się pewnych naruszeń w okresie jego ważności, których nie usunięto w ustalonym terminie.

Są to podstawowe warunki licencjonowania działalności ubezpieczeniowej w Federacji Rosyjskiej.

Licencja może zostać rozwiązana w przypadku rozwiązania organizacji ubezpieczeniowej, jeżeli jest to indywidualny przedsiębiorca, reorganizacja i likwidacja podmiotu będącego osobą prawną, z wyjątkiem reorganizacji według rodzaju wydzielenia lub połączenia.Licencja nie wygasa w tej sytuacji, jeśli zostaną spełnione wszystkie warunki nowo utworzonej osoby prawnej.

W związku z tym należy rozróżnić dwa rodzaje licencji: nieograniczoną (bez ograniczeń ważności) i tymczasową (wydawaną na okres do 3 lat, po której jest przedłużana).

Co powinno być w licencji?

Działalność ubezpieczeniowa podlega zatem licencjonowaniu. Zgodnie z ramami prawnymi ustanowiono formularz licencji, który powinien zawierać następujące informacje:

• terytorium przedmiotu działalności ubezpieczeniowej;
• nazwa ubezpieczyciela, który jest właścicielem dokumentu licencyjnego, jego adres prawny;
• nazwa branży, formy i rodzaje działalności ubezpieczeniowej ze specjalną aplikacją, która wskazuje rodzaj ubezpieczenia dostępnego dla ubezpieczyciela;
• numer rejestracyjny przedmiotu licencjonowanego zgodnie z państwowym rejestrem ubezpieczycieli
• data wydania i numer licencji;
• oficjalna pieczęć organu nadzoru ubezpieczeniowego, który wydaje licencję, podpis szefa.

Pośrednictwo ubezpieczeniowe

Licencjonowanie działalności zakładów ubezpieczeń ma swoje własne niuanse. Produkcja tego rodzaju działalności w dziedzinie ubezpieczeń oznacza, że ​​wnioskodawca uzyskuje licencje na działalność pośredniczą w dziedzinie ubezpieczeń. Lista dokumentów wymaganych do wydania takiej licencji znajduje się powyżej.

Jeżeli towarzystwo ubezpieczeniowe jest spółką zależną od głównej organizacji zagranicznej lub udział inwestorów zagranicznych wynosi więcej niż 49%, nie otrzymuje licencji na terytorium Federacji Rosyjskiej, ponieważ nie ma prawa angażować się w:

• obowiązkowe ubezpieczenie państwowe;
• ubezpieczenie na życie;
• ubezpieczenie interesów majątkowych różnych organizacji państwowych i gmin;
• ubezpieczenie mienia na potrzeby kontraktacji i dostaw na potrzeby państwa

Procedura i cel licencjonowania działalności instytucji ubezpieczeniowych jest dość skomplikowanym zagadnieniem prawnym, dlatego przed uzyskaniem zezwolenia konieczna jest pomoc wykwalifikowanego prawnika.

Zawieszenie, ograniczenie i przedłużenie licencji

W przypadku wykrycia naruszenia przepisów ubezpieczeniowych organ wydający zezwolenia wydaje organowi wydającemu nakaz nakaz, wskazujący warunki ich usunięcia.

W takich przypadkach wydawane są recepty:

1. Podmiot uprawniony wykonuje czynności zabronione przez prawo, a także czynności, w których naruszone są warunki ustalone dla wydania licencji.
2. Jeżeli ubezpieczyciel nie przestrzega przepisów dotyczących umieszczania lub tworzenia rezerw rezerw ubezpieczeniowych, fundusze i inne fundusze gwarantujące wypłatę roszczeń ubezpieczeniowych.
3. Jeżeli ubezpieczyciel nie spełnia wymogów ustanowionych w aktach regulacyjnych w celu zapewnienia stosunku przyjętych zobowiązań i aktywów, a także innych wymogów w celu zapewnienia wypłacalności i stabilności finansowej;
4. Jeżeli podmiot narusza wymagania dotyczące poddania się nadzorowi ubezpieczeniowemu lub jego terytorialnemu organowi zgłaszającemu.
5. Jeżeli jednostka nie przedłoży dokumentów w ustalonym terminie, które są wymagane w ramach nadzoru ubezpieczeniowego w zakresie kompetencji odpowiedniego organu.
6. Przy ustalaniu faktu przekazania przez podmiot niekompletnych lub niedokładnych danych informacyjnych.
7. Jeśli nie prześlesz informacji o uzupełnieniach i różnych zmianach, które zostały wprowadzone do dokumentów składowych przed upływem terminu.

Zamówienie jest wysyłane do podmiotu uprawnionego, w razie potrzeby jego kopię można przesłać do niektórych organów wykonawczych. Podmiot licencjonujący musi dostarczyć, w terminie określonym w niniejszym regulaminie, przedłożyć dokumentację nadzoru ubezpieczeniowego potwierdzającą usunięcie naruszenia.Dokumenty te są rozpatrywane w ciągu 30 dni od daty otrzymania. Jest to procedura licencjonowania działalności ubezpieczeniowej.

Złożenie przez podmiot dokumentów w terminie potwierdzających eliminację naruszeń stanowi podstawę uznania takiego wymogu za spełniony. Rezygnacja z zamówienia musi zostać zgłoszona podmiotowi ubezpieczeniowemu w ciągu 5 dni roboczych od daty decyzji. Dalsze ustalenie faktu, że podmiot przedłożył dokumenty zawierające fałszywe informacje, jest główną podstawą do uznania wcześniej wydanego zamówienia za niespełnione. W przypadku niespełnienia zasady w wyznaczonym terminie lub odpowiednio, lub gdy podmiot uchyla się od otrzymania tego dokumentu, licencja zostaje zawieszona lub ograniczona.

Sprawdziliśmy, jak przebiega licencjonowanie działalności ubezpieczeniowej.