Najlepsza karta bankowa. Rodzaje kart bankowych, warunki, rejestracja, ocena

Obecnie środkiem do przeprowadzania transakcji bezgotówkowych jest plastikowa karta bankowa. Każde z nich jest powiązane z jednym lub kilkoma kontami osobistymi banku i służy do płacenia za usługi lub towary, nawet w trybie online.

Jaka jest zasada kart plastikowych?

Płatności kartą plastikową można dokonać z dowolnego miejsca na świecie. Aby to zrobić, musisz znaleźć odpowiedni terminal systemu płatności. Płatność odbywa się według pewnego algorytmu:

1. Po pierwsze, karta bankowa jest sprawdzana pod kątem autentyczności i dostępności wystarczającej ilości pieniędzy za pomocą centrum przetwarzania.
2. Następnie środki są pobierane z osobistego konta karty i wystawiany jest czek.
3. Pod koniec dnia roboczego punkt przekierowuje wszystkie czeki do banku przejmującego. A ten z kolei podaje całkowity rachunek za cały zestaw czeków na osobisty numer organizacji. Wysyła również wiadomość o transakcjach przy użyciu kart bankowych do centrum przetwarzania.
4. Centrum przetwarzania organizuje interakcję między wszystkimi członkami obliczeń, zbiera informacje o przelewach za pomocą kart plastikowych, generuje raporty końcowe i przekazuje je do banku.
5. Na podstawie otrzymanych informacji bank rozrachunkowy odpisuje niezbędną kwotę z konta emitenta i zapisuje ją na koncie nabywcy.
6. Podsumowując, firma kredytowa, która wydała kartę kredytową, odejmuje kwotę transakcji od konta osobistego posiadacza karty, biorąc pod uwagę odsetki.

Karty debetowe i kredytowe

Według rodzaju przechowywania środków istnieją karty debetowe i kredytowe. Spójrzmy na te typy kart bankowych:

1. Debet Zalecają przechowywanie tylko osobistych pieniędzy. Możesz płacić za towary lub usługi tylko wtedy, gdy na koncie jest wystarczająca ilość pieniędzy. Karty debetowe istnieją również w tej kategorii. Ich zaletą jest to, że w przypadku braku środków na koncie osobistym można je zabrać z banku na kredyt. Istnieją specjalne karty „wynagrodzenia” lub „studenckie”, które są wydawane studentom lub pracownikom podczas organizowania przeniesienia pensji lub stypendiów na ich konto. Karty plastikowe wynagrodzeń są najczęściej debetowe, rzadziej - w rachunku bieżącym.
2. Kredyt Takie plastikowe karty przechowują pieniądze, które bank zgodnie z warunkami umowy oddaje do użytku swojemu klientowi. Jednocześnie zakres pożyczki jest indywidualnie negocjowany, czasem prawa klienta mogą obejmować rozliczanie i wypłatę środków, a nie tylko przechowywanie. Zwykle około 50-70 dni plastikowe karty kredytowe pozwalają na korzystanie z okresu bezodsetkowego.

Karty klasyczne i platynowe

Istnieją inne rodzaje kart bankowych. W swojej kategorii karty bankowe mogą być reprezentowane zarówno przez zwykłe klasyczne, jak i „platynowe”. Jeśli kategoria karty jest bardziej znacząca, wówczas wzrasta również koszt jej utrzymania. Istnieją więc klasyczne karty bankowe, złote, platynowe i inne „czarne” karty referencyjne, na przykład MasterCard Black Edition lub Visa Black. Oczywiście posiadanie „elitarnej” karty podkreśla wysoki status jej właściciela.

Warto zauważyć, że im wyższa karta, tym bardziej znaczące uprawnienia może przynieść. Tak więc wiele systemów międzynarodowych oferuje zniżki posiadaczom kart premium, a instytucje finansowe z kolei zapewniają specjalne możliwości w postaci usług priorytetowych, usług konsjerża, osobistego menedżera i wielu innych. Zakres usług zależy od konkretnego banku.

Co powinna zawierać karta kredytowa?

Plastikowa karta to nie tylko miejsce do przechowywania gotówki.Wybierając bank i zamawiając z niego plastikową kartę, powinieneś wziąć pod uwagę szereg aspektów, które pomogą ci nie popełnić błędu:

1. Pierwszą i najbardziej podstawową jest niezawodność banku, który wydaje kartę plastikową. Ten element jest szczególnie ważny, jeśli planujesz zakup karty debetowej, ponieważ w przypadku zaniedbania instytucji finansowej dana osoba po prostu straci pieniądze. Najlepsza karta bankowa jest niezawodna i bezpieczna w użyciu.
2. Ochrona konta osobistego klienta karty bankowej. Firma musi korzystać ze wszystkich zaawansowanych technologii w celu ochrony danych osobowych i środków pieniężnych na karcie. Przydatna będzie usługa ubezpieczenia od utraty lub kradzieży karty.
3. Dobra obsługa Warto zauważyć, że wiele banków w Rosji wciąż nie stać na zapewnienie klientom wygodnych zasobów mobilnych i internetowych, co utrudnia interakcję ze strukturą finansową i korzystanie z karty.
4. Prowizja i stopy procentowe. Dotyczy to również programów partnerskich wdrażanych przez bank. Na przykład, jeśli zapłacisz za zakupy kartą młodzieżową Sberbank Visa, przyznane zostaną bonusy, które można wydać na rozrywkę „młodzieżową”. Partnerami bankowymi, za pomocą których można wydawać bonusy, są restauracje fast food, kina, modne marki odzieży i sklepy sportowe. Zatem najlepsza karta bankowa to ta, która oferuje klientowi wiele bonusów.

Visa lub Mastercard

Dziś światową przestrzeń płatności kartą reprezentują dwie największe firmy - Visa International i MasterCard International. Która karta bankowa jest lepsza: Visa czy MasterCard? Według statystyk około 56% woli korzystać z systemu płatności Visa, a około 24% użytkowników woli MasterCard. Pomimo tych wskaźników nadal zaleca się korzystanie z systemu płatności MasterCard, a oto dlaczego:

• zasięg - ponad 200 krajów, można z niego korzystać za granicą bez obawy o zablokowanie lub niemożność wypłaty środków;
• około 100 banków partnerskich w Rosji;
• 30 milionów punktów sprzedaży, które akceptują takie karty na całym świecie;
• bezpieczna płatność towarów przez Internet;
• Mastercard MoneySend ochrona;
• obecność mini-kart, których funkcjonalność jest pod wieloma względami podobna do zwykłych, z wyjątkiem tego, że nie można ich używać w bankomatach;
• Program premiowy Mastercard Rewards - płacąc za zakupy kartą Mastercard, klient otrzymuje punkty bonusowe, aw przyszłości może wymienić je na nagrody z katalogu programu - obecnie jest w nim ponad 250 różnych prezentów.

Który system płatności jest nadal preferowany

Którą kartę bankową lepiej wybrać? Najlepsze systemy płatności w Rosji to Visa International i MasterCard International. Wszystkie banki w naszym kraju obsługują plastikowe karty tego formatu. Karty tych dwóch firm są zupełnie inne i mają różne funkcje. Jeśli więc klient nie potrzebuje żadnych dodatków, możesz bezpiecznie wziąć kartę VISA Electron, Master Card Maestro. Nie pobierają opłat za dodatkowe usługi, zakłada się jedynie roczną opłatę za usługę w wysokości 150 rubli.

Możesz wydać kartę z dodatkowymi funkcjami, takimi jak karta Sberbank Visa lub MasterCard Standart, która pozwala wynająć pokój w motelu lub hotelu, szybko zapłacić w restauracji lub wynająć samochód. Zawartość tych kart będzie kosztować co najmniej 750 rubli rocznie.

Elitarny segment kart

I oczywiście istnieje segment kart premium - Gold, Platinum i Infinite, które otwierają wszystkie granice tego, co jest możliwe dla klienta. Można je płacić zarówno w Rosji, jak i za granicą. Należy jedynie pamiętać, że Visa International to europejski system płatności, a wszystkie płatności dotyczą euro.

Karta bankowa na podróż do Europy - Visa. A jeśli twoje spojrzenie jest skierowane na Amerykę, lepiej użyć karty MasterCard, tutaj system jest powiązany z dolarem i nie stracisz pieniędzy na podwójnej wymianie walut.

Jak wybrać najlepszą kartę bankową z naliczonymi odsetkami?

Wybierając produkt z cashbackiem, lepiej nie zamawiać zbyt wysokich kategorii kart w bankach, jeśli możesz uzyskać tę samą procentową korzyść w stosunku do klasycznej. Warto również zwrócić uwagę na obecność jednoprocentowego zwrotu pieniędzy na wszystkie zakupy i na specjalne kategorie rzeczy. Na przykład obecność 15% zwrotu jest przeprowadzana w przypadku ważnej kategorii „zakupy”, a nie w przypadku „artykułów gospodarstwa domowego”.

Oprócz maksymalnego procentu wypłat należy uważnie przeczytać wszystkie warunki obsługi karty i wysokość prowizji. Czasami warunki płatności zależą bezpośrednio od aktywności klienta banku, a nawet miesięcznego salda na koncie osobistym. A jeśli nie możesz spełnić warunków dyktowanych przez bank, nie należy oczekiwać niestety korzyści z używania plastikowej karty.

Klient powinien również pamiętać o limitach miesięcznych opłat. Ten przedmiot jest bardzo ważny dla tych, którzy wydają na kartę więcej niż 60 tysięcy rubli miesięcznie. Aby nie wykraczać poza granice ustalonych ram, musisz albo samodzielnie wybrać dla siebie wysokie limity naliczania, albo uzyskać od pracownika banku porady dotyczące zwiększenia istniejącego.

Absolutnie wszystkie plastikowe karty bankowe są w swojej głównej funkcji identyczne. Jednak kredyt daje użytkownikowi znacznie więcej opcji niż polecenie zapłaty. Dokonując wyboru między nimi, należy pamiętać, że ich możliwości funkcjonalne są zupełnie inne.

Karta debetowa pomaga użytkownikowi przechowywać i gromadzić środki, a karta kredytowa daje możliwość otrzymania środków, których użytkownik obecnie nie ma. Jeśli mówimy o karcie młodzieżowej, lepiej wybrać kartę debetową. Tak, a wielu, którym zależy na kontroli finansów osobistych, wciąż zatrzymuje się na debacie. Najlepsza karta bankowa to taka, która odpowiada potrzebom klienta.

Zabezpiecza fundusze

Obecnie różne zasoby internetowe pomagają ludziom w obliczaniu różnych parametrów ich plastikowych kart, ale przy zawieraniu umowy z bankiem wskazane jest, aby nadal z nim współpracować. Wszelkie pytania dotyczące karty osobistej należy kierować wyłącznie do banku, który ją wydał.