Organizacja mikrofinansowa to firma specjalizująca się w pracy z pieniędzmi. Firma zapewnia potrzebującym niewielkie kwoty długu na krótki czas. Takie pożyczki nie są podobne do pożyczek konsumenckich oferowanych przez banki państwowe lub prywatne, ponieważ nie trzeba zbierać pakietu dokumentacji. Aby więc otrzymać pieniądze od organizacji mikrofinansowej w Rosji, nie trzeba przedstawiać certyfikatu potwierdzającego dochód ani informacji o stażu pracy. Większość tych organizacji wymaga tylko paszportu, na podstawie którego pożycza pieniądze. Jednak nie bez powodu - oprocentowanie pożyczek jest znacznie wyższe niż w przypadku ubiegania się o zwykły kredyt konsumpcyjny.
Funkcje pracy
Organizacja mikrofinansowa to firma, która zapewnia pieniądze na kredyt bez poręczycieli. Zwykle podjęcie decyzji i przekazanie kwoty zajmuje nie więcej niż kwadrans, a wielu obiecuje dać klientowi pieniądze w ciągu zaledwie pięciu minut, jeśli propozycja zostanie zatwierdzona. Z reguły klient może wybrać jedną z opcji otrzymywania funduszy:
- przelew na kartę;
- elektroniczne systemy płatności;
- dostawa pieniędzy kurierem;
- odbiór osobisty przy kasie.
Sytuację związaną ze świadczeniem usług reguluje ustawa federalna 151 „O organizacjach mikrofinansowych”.
Bez wychodzenia z domu
Główną zaletą tego typu firm jest możliwość uzyskania pieniędzy na kredyt, dosłownie bez wychodzenia ze ścian swojego mieszkania. Organizacja mikrofinansowa to tak wyjątkowy system pracy, w którym klient otrzymuje do dyspozycji tyle pieniędzy, ile potrzebuje, mając jedynie dostęp do Internetu.
Każdy dorosły obywatel Rosji, który posiada zezwolenie na pobyt i nie został wcześniej skazany za oszustwo, może ubiegać się o pożyczkę przez Internet. Nie spiesz się jednak i weź pożyczkę w pierwszej firmie, która przyszła do ręki. Istnieje wiele opcji, różne firmy oferują różne opcje pod względem rentowności. Niektóre z nich mogą nawet zrujnować nieuważnego, niezbyt odpowiedzialnego i punktualnego klienta. Dlatego musisz przeanalizować wszystkie dostępne oferty, aby znaleźć najbardziej odpowiednią spośród nich. Organizacje mikrofinansowe to dziedzina, w której panuje zacięta konkurencja.
Mądry wybór
Najłatwiejszą opcją jest przestudiowanie, porównanie ofert największych organizacji w naszym kraju oferujących mikrokredyty. Zwrócono uwagę na następujące parametry:
- stopa procentowa;
- cechy aranżacji;
- legalność przedsiębiorstwa.
Aby to sprawdzić, należy zapoznać się z państwowym rejestrem organizacji mikrofinansowych. Jeśli firma się w nim nie pojawia, oznacza to 100% oszustwa.
Po przeanalizowaniu informacji możesz wybrać jedną lub więcej najbardziej rentownych firm, gdzie i wysłać wypełniony formularz wniosku. Ważne jest, aby wprowadzać tylko wiarygodne informacje, ponieważ służba bezpieczeństwa zawsze sprawdza dokładność informacji. W takim przypadku klient wskazuje, jakie ramy czasowe i ile oczekuje. Liczne spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (organizacje mikrofinansowe pracujące głównie w tej formie przedsiębiorczości) mają własne strony, na których dostępny jest standardowy kwestionariusz do wypełnienia. Wypełnienie go jest dość proste, a decyzja dotycząca wniosku jest zwykle podejmowana w ciągu zaledwie pół godziny.
Błędy przeszłości: beznadziejne czy są jakieś opcje?
Gdy klient jest zainteresowany mikrokredytem, najpierw bada rejestr organizacji mikrofinansowych, szukając tam zainteresowanej firmy i tylko wtedy, gdy jest ona dostępna na tej liście, wysyła prośbę o współpracę. Banki stosują podobny system, sprawdzając każdego potencjalnego kredytobiorcę pod kątem złej historii kredytowej. Duże firmy finansowe, w tym państwowe, są na to szczególnie wrażliwe. Jeśli w przeszłości popełniono błędy, szczególnie poważne długi, istnieje duże prawdopodobieństwo, że program zostanie odrzucony, nawet jeśli tym razem klient będzie gotowy przekonać menedżerów o ich staranności i uczciwości. Dane kredytobiorcy są wymagane od Biura Kredytowego.
Organizacje mikrofinansowe, których lista jest prowadzona centralnie, to lista firm, które nie pracują z taką bazą danych. Oznacza to, że nawet przy ujemnych liniach w historii kredytowej można uzyskać niewielką kwotę. Muszę powiedzieć, że większość klientów organizacji mikrofinansowych to tylko ludzie, którzy nie mogą uzyskać długów w zwykłym banku.
A kto jeszcze
Oszczędza organizację mikrofinansową na wynagrodzeniu nie tylko tych, którzy mają zaległe kredyty. Takie firmy są skłonne dawać pieniądze nawet tym, którzy oficjalnie nie mają pracy ani innego źródła regularnego dochodu. Ale w zwykłym banku bezrobotni nie muszą na niczym polegać - takie są zasady.
Muszę powiedzieć, że w naszym kraju w ostatnich latach jest coraz więcej takich firm. Ale mieszkańcy do dziś nie zawsze jasno wyobrażają sobie, dlaczego firmy te przetrwają i osiągają zyski. A specyfika mikrokredytów dla wielu jest tajemnicą siedmiu pieczęci. Niewiele osób wie, że wydano ustawę federalną o organizacjach mikrofinansowych, która reguluje ten rynek. Stąd stereotypy, że praca takich firm w ogóle nie jest kontrolowana, i ogólnie rzecz biorąc, wszystko to tylko oszustwo.
Tło historyczne
W naszym kraju po raz pierwszy organizacje mikrofinansowe (bank centralny rejestruje wszystkie takie firmy) zostały otwarte w latach 90. i od tego czasu sfera aktywnie się rozwija. Początkowo nie wywołało to dużego zainteresowania wśród ludności, ponieważ ludzie bali się oszustw. Jednak w 2010 r. Ostatecznie wprowadzono ustawę regulującą takie usługi, a rozszerzenie pola prawnego spowodowało wzrost liczby klientów wierzycieli.
Funkcje pracy
Najczęściej mikrokredyty są wydawane na miesiąc, który w broszurach reklamowych jest sformułowany jako „przed wynagrodzeniem”. Jednak pieniądze mogą otrzymać także ci, którzy nie mają wynagrodzenia - studenci, emeryci i renciści. Ryzyko związane z pożyczaniem takiej grupie ludności jest uwzględnione w stopie procentowej.
Jednym z najbardziej znaczących argumentów przeciwników organizacji mikrofinansowych jest bardzo duży odsetek ustalony przez taką firmę w odniesieniu do pieniędzy wydawanych klientom na kredyt. Po przeanalizowaniu obecnych propozycji możemy stwierdzić: średnio stopa wynosi około 2% dziennie, lub rocznie - 730%. To prawda, że należy pamiętać, że przez okres dłuższy niż miesiąc po prostu nie będą dawać pieniędzy. Zakłada się, że głównym celem takich mikroprogramów jest umożliwienie klientom utrzymania wysokości pensji. Zasadniczo emitowane są kwoty do 25 tysięcy, a nadpłata w postaci realnych pieniędzy, nawet przy wysokich odsetkach, staje się nieznaczna.
Podaż i popyt: związek jest jasny
Zainteresowanie działalnością firm mikrofinansowych rośnie z roku na rok, co powoduje wzrost liczby takich firm na rynku. Niemal każdego dnia około tuzina firm składa wnioski o wpis do rejestru państwowego. Oczywiście konkurencja na tym rynku jest zacięta i konieczne jest regularne wymyślanie nowych technik, sposobów na przyciągnięcie klientów, aby nie stracić całej bazy.
Chęć uczynienia swoich firm bardziej dostępnymi i atrakcyjnymi dla mas spowodowała przejście wielu organizacji mikrofinansowych do wirtualnej przestrzeni.Niektóre z nich świadczą swoje usługi tylko przez Internet, w zasadzie bez fizycznych biur. Jeśli klient potrzebuje pieniędzy w gotówce, może je otrzymać w bankomacie (jeśli organizacja mikrofinansowa dokonała przelewu na kartę) lub w punkcie wystawienia elektronicznego systemu płatności.
Teraźniejszość, przyszłość i korzyści dla człowieka
Wielu ekspertów zgadza się, że organizacje mikrofinansowe silnie wpływają na gospodarkę państwową. Cóż, fakt, że mają one wpływ na aktywność ekonomiczną poszczególnych ludzi, jest niezaprzeczalny. Jest to jednak pozytywne tylko wtedy, gdy firma została właściwie wybrana.
Przy podejmowaniu decyzji na korzyść MIF ważne jest, aby przestudiować nie tylko rejestr wszystkich takich firm, aby upewnić się, że polubiono go. Musisz także sprawdzić niezależne oceny firm mikrofinansowych, zapoznać się z opiniami tych, którzy korzystali z ich usług. Umożliwi to uzyskanie pełnego obrazu: czy usługi świadczone przez firmę są wysokiej jakości? Czy obliczenia są przejrzyste? Czy firma przestrzega przepisów, przede wszystkim federalnej ustawy o działalności w zakresie mikrofinansowania i organizacji mikrofinansowych?
O przepisach i regulacjach
Przez prawie dwie dekady ramy prawne nie zawierały norm regulujących działalność firm dostarczających pieniądze przed wynagrodzeniem. Wszystko zmieniło się w 2010 roku, kiedy latem, na samym początku lipca, uchwalono 151. ustawę federalną.
Nowy akt prawny nie tylko opisał cechy organizacji mikrofinansowych, ale także ustanowił procedurę kontroli ich pracy przez władze państwowe. Prawo wyraźnie określa, w jakich warunkach, przy przestrzeganiu zasad proceduralnych, można udzielać mikropożyczek. Ustawa odzwierciedla także wszystkie obowiązki i prawa Centralnego Banku Rosji w odniesieniu do organizacji mikrofinansowych.
Czy jesteś tym, którego uważamy za Ciebie?
W ostatnich latach liczba firm oferujących mikropożyczki znacznie wzrosła, a niektóre organizacje, próbując przyciągnąć klienta, postanowiły zastosować raczej nieoczekiwaną strategię - stanowią „dublet” bardziej znanych, zaufanych MIF. Nie wiadomo, ile takich dopplerów jest na rynku, ale wszystkie duże firmy regularnie skarżą się na takie oszustwo. Ktoś próbuje ukraść stronę internetową, logo, styl.
W tym samym czasie firma traci pewien procent klientów, ale dla niej nie jest to fatalne, ale klient, który zaufał oszustom, może zostać bez grosza w kieszeni, obrabowany przez oszustów. Dlatego każdy, kto korzysta z usług MIF, powinien mieć możliwość obliczania liczby podwójnych i wystrzegania się interakcji z nimi.
Jak to działa
Ile takich historii zostało opublikowanych! W pewnym momencie pracownicy firmy odkrywają reklamę świadczenia usług rzekomo przesłaną w imieniu ich organizacji - i nie zamierzali jej przesyłać. Cóż, oczywiście dane kontaktowe są zupełnie inne. Zwykle w takich sytuacjach szybko staje się jasne, że oszuści, oferując niskie oprocentowanie pożyczki i skupiając się na długim okresie pracy, przyciągają klientów. Dane paszportowe są oszukiwane przez zainteresowane strony, ale potem klienci nie otrzymują swoich pieniędzy - napotykają jednak wiele problemów, ponieważ oszuści wydają inne pożyczki w swoich paszportach.
Dopplery pracują na rynku MIF, zarabiając na różnych nielegalnych metodach. Umowa obejmuje prowizję, niekorzystne warunki, dodatkowe płatności, których uczciwa firma nigdy nie zażądałaby, pod którymi ukryta jest podwójność. W rezultacie klient zgadza się na rujnujące warunki. Cóż, obywatele, którzy są przekonani, że współpracują ze znaną firmą, identyfikując oszustwa, kierują swój gniew nie na prawdziwego winowajcę, ale na markę, pod którą się ukrywał.
Jak się chronić?
Nie tak dawno temu Centralny Bank Rosji i Yandex rozpoczęły wspólny projekt, który pozwala zwykłym ludziom korzystać z usług MIF, ale unikać oszustów.Chodzi o etykietowanie firm. Każda organizacja zarejestrowana na poziomie stanu i uwzględniona w SRO otrzymuje specjalny znacznik odzwierciedlony przez system wyszukiwania. Oznacza to, że użytkownik widzi tag i rozumie, że jest to prawdziwa organizacja mikrofinansowa, która jest właścicielem prawdziwej witryny.
Oznaczenie jest klikalne, po kliknięciu użytkownik przechodzi na stronę internetową banku centralnego, gdzie widzi firmę na liście działających firm, które zostały zarejestrowane w określony sposób. Taki system znacznie zmniejszył liczbę oszustw w wirtualnej sieci. Ale oszustów, jeśli organ stanu znajdzie je w Internecie, są blokowane przez wyszukiwarkę. Nawet jeśli firma jest jedynie podejrzana o nielegalną działalność, na wniosek urzędowego organu jej zasoby są blokowane do czasu wyjaśnienia okoliczności.