Trzy lata temu nie tylko osoby prawne, ale także osoby fizyczne (w wysokości zaległych zobowiązań przekraczających pół miliona rubli) miały możliwość zniesienia swoich zobowiązań finansowych w naszym kraju. Ponad tysiąc osób skorzystało już z okazji, aby rozpocząć życie finansowe od nowa, ale dla tych, którzy chcą to zrobić, ten artykuł będzie przydatny. W końcu procedura bankructwa dla obywateli obiecuje nie tylko perspektywę pozbycia się nagromadzonych długów, ale także szansę na utratę pozostałej własności i znalezienie problemów ze znalezieniem pracy lub założeniem własnej firmy.
Obywatele, którzy mają krytyczną kwotę zadłużenia i chcą zbankrutować, powinni wiedzieć, że uznanie niewypłacalności pociąga za sobą kilka scenariuszy: sprzedaż nieruchomości na aukcji, restrukturyzację zobowiązań i zawarcie umowy. Procedura zawarcia umowy jest możliwa na każdym etapie postępowania upadłościowego. Obopólnie korzystne porozumienie stron, stosowane w procesie bankructwa obywateli i mające na celu zaspokojenie interesów obu stron, nazywa się ugodą. Jest to dobra opcja dla dłużników, którzy mają nieruchomości na sprzedaż, oprócz pojedynczych mieszkań bez hipoteki. Podpisanie umowy kończy proces bankructwa poprzez pokojowe rozwiązanie wszystkich kwestii dotyczących umów ogólnych.
Restrukturyzacja lub zmiana obowiązków
Podczas restrukturyzacji długów dłużnikowi stawia się szereg rygorystycznych wymagań. Pierwszy - restrukturyzacja długu powinna trwać nie dłużej niż trzy lata, a drugi - dochód dłużnika nie powinien być niższy niż poziom utrzymania. Polubowne załatwienie sprawy upadłościowej może zostać zawarte bez spełnienia przez dłużnika tych wymogów. Okres obowiązywania umowy jest ograniczony wyłącznie decyzją dłużnika i wierzycieli. Dochód dłużnika może być dowolny.
Możliwe okresy transakcji
Polubowne załatwienie sprawy upadłościowej może zostać wszczęte w dowolnym momencie. Jakie są warunki umowy?
Warunki procedury pojednawczej
Podpisanie ugody w sprawie upadłościowej przewiduje następujące warunki:
- Rozciąga się na obowiązki zadeklarowane w rejestrze podczas zgromadzenia wierzycieli.
- Nie przewiduje jednostronnej odmowy wykonania jednej ze stron.
- Podpisano na papierze.
- Uzgodnione przez wszystkie strony.
- Nie narusza prawa, nie tworzy przewagi niektórych konkurencyjnych wierzycieli w stosunku do innych.
- Zapewnia równe szanse na sprawiedliwą spłatę zobowiązań wszystkich wierzycieli.
- Opisuje ewentualne interesy strony trzeciej.
- Warunki ugody w sprawie upadłości są ograniczone jedynie wolą wierzycieli.
Cechy rozejmu na etapie upadłości
Dzięki inicjatywie rozwiązywania na całym świecie problemów z wierzycielami dłużnik może wyjść niezależnie na etapie odzyskiwania środków. W takim przypadku nie jest wymagana dodatkowa umowa z kimś w sprawie procedury zawarcia transakcji między pożyczkobiorcą a podmiotami windykującymi.
Ogólnoświatową ofertę może również zaoferować syndyk masy upadłości. Nie może brać udziału w podpisywaniu umowy i transakcji między stronami. Może jedynie doradzić, zaprosić strony, dłużnika i wierzycieli do osiągnięcia obopólnie korzystnego porozumienia i naprawić je na piśmie.
Spór finansowy między stronami transakcji uznaje się za rozwiązany, jeżeli głosowali za nim wszyscy wierzyciele posiadający zobowiązania zabezpieczające, a łączne roszczenia finansowe tych, którzy głosowali za, przekraczają połowę kwoty należnego długu. Umowa ugody podpisuje przewodniczący rady wierzycieli. Dokument podpisuje także obywatel lub szef dłużnika i zarządzający.
Strony traktatu pokojowego
Zatwierdzenie ugody w sprawie upadłości jest obowiązkowe dla wszystkich stron transakcji:
- obywatel dłużnika (jego lider);
- poręczyciele dłużnika, przejmując ich prawa i obowiązki oraz gwarantując wypełnienie wszystkich zobowiązań;
- wierzyciele;
- władze publiczne;
- osoby trzecie (przedstawiciele).
Istota umowy
Projekt umowy układowej powinien zawierać następujące informacje:
- Procedura i terminy zaspokojenia roszczeń wierzycieli w jakiejkolwiek formie wykonania zobowiązań (gotówka, zapewnienie rekompensaty, częściowe lub pełne umorzenie długów). Wszystkie wymagania, które nie są uwzględnione w harmonogramie, podlegają całkowitemu odpisowi. Kredytodawcy zgadzają się na częściową spłatę zobowiązań, aby nie pozostać bez niczego po ogłoszeniu niewypłacalności obywatela, bez środków finansowych i majątku na pokrycie zobowiązań finansowych.
- Oprocentowanie kwoty płatności gotówkowych.
- Kwota obowiązkowych płatności za zatwierdzone zobowiązania.
- Termin obliczania płatności i podstawy zwolnienia z płatności.
Świadczenia z tytułu rozliczenia
Pozytywne aspekty globalnego rozwiązania sporu finansowego w sprawie upadłości to:
- możliwość osiągnięcia porozumienia przez wszystkie strony transakcji na korzystnych warunkach;
- oszczędność sił i czasu wszystkich stron transakcji w postępowaniu upadłościowym;
- oszczędności na kosztach prawnych i innych przez wszystkie strony transakcji (dłużnika i wierzycieli);
- zdolność dłużnika do uniknięcia konsekwencji ogłoszenia upadłości (przeszkody w przyszłości w uzyskiwaniu pożyczek i kredytów, zajmowaniu stanowisk kierowniczych, organizowaniu własnej działalności gospodarczej);
- możliwość dłużnika utrzymania majątku zastawionego przez wierzycieli, w tym jedynego mieszkania, które ma zostać sprzedane na aukcji, jeśli jest zastawione.
Etapy zatwierdzania umowy
Wniosek o ugodę w sprawie upadłości składa do sądu arbitrażowego dłużnik lub syndyk masy upadłości. Dołączone są do niego następujące wymagane dokumenty:
- Projekt umowy ugodowej.
- Protokół ze spotkania wierzycieli.
- Rejestr wierzycieli upadłości, w tym wierzycieli, którzy nie zgłosili roszczenia obywatelowi, wraz z danymi kontaktowymi (numer telefonu i adres).
- Lista zobowiązań obywatelskich zaciągniętych wobec niego przez wierzycieli.
- Dokumenty potwierdzające spłatę zobowiązań z pierwszego i drugiego etapu.
- Sprzeciw wierzycieli, którzy sprzeciwili się zawarciu umowy światowej lub nie głosowali w tej sprawie.
Warunki ugody w sprawie upadłości dotyczącej złożenia wniosku są następujące: nie wcześniej niż pięć dni, nie później niż dziesięć dni od daty podpisania umowy.
Trybunał arbitrażowy może, ale nie musi, zatwierdzić ugodę. Spłata wszystkich zobowiązań z pierwszego i drugiego etapu jest warunkiem wstępnym do zatwierdzenia porozumienia pokojowego.
Niektórzy pożyczkodawcy mogą sprzeciwić się podpisaniu dokumentu. W takim przypadku sąd nadal może zatwierdzić umowę, jeżeli wierzyciele głosowali za nią, a kwota zobowiązań przekracza połowę długów (i obejmuje to wszystkich wierzycieli zabezpieczających).
Od dnia zatwierdzenia umowy przez trybunał arbitrażowy wchodzi ona w życie. Wszyscy uczestnicy transakcji muszą ją wykonać. Umowa globalna ma następujące konsekwencje:
- anulowanie harmonogramu restrukturyzacji, jeśli istnieje;
- zniesienie zakazu zaspokajania roszczeń wierzycieli;
- początek spłaty przez dłużnika zobowiązań;
- bezpłatne zbycie dłużnika wraz z całym jego majątkiem;
- zwolnienie obywatela ze statusu upadłości;
- zwolnienie obywatela z płacenia wynagrodzenia syndykowi masy upadłości;
- zakończenie działalności zatwierdzonego kierownika.
Jeden egzemplarz ugody jest dołączany przez trybunał arbitrażowy do akt sprawy.
Jeżeli sąd nie uwzględnił wniosku o zawarcie umowy, uznaje się, że nie został zawarty.
Porozumienie pokojowe może zostać ponownie podpisane, jeżeli:
- okoliczności uniemożliwiające zatwierdzenie umowy nie zostały faktycznie zgłoszone wnioskodawcy w momencie podpisania umowy;
- skarżący nie uczestniczył w podpisaniu dokumentu światowego, ale umowa narusza jego prawa, nie uwzględnia interesów.
Kiedy pokój jest niemożliwy
Trybunał arbitrażowy może odmówić zawarcia ugody w postępowaniu upadłościowym w następujących przypadkach:
- prawa wnioskodawców pierwszego i drugiego etapu nie są przestrzegane;
- naruszył zasady zawierania umowy;
- obowiązkowa pisemna forma transakcji została naruszona;
- prawa osób trzecich nie są brane pod uwagę;
- organ przekroczony przez przedstawiciela powoda.
Rozwiązanie umów stron
Transakcja światowa może zostać zakwestionowana w sądzie arbitrażowym, jeżeli wystąpią następujące okoliczności:
- wierzyciele upadłościowi z co najmniej jedną czwartą roszczeń dochodzonych w dniu podpisania ugody złożyli wniosek do sądu arbitrażowego;
- dłużnik nie wypełnia umowy zawartej z wierzycielami.
Tylko wnioskodawcy, których prawa poboru są uwzględnione w rejestrze w dniu zawarcia ugody, mogą zakwestionować umowę. Inni wierzyciele nie mają prawa odwoływać się od decyzji sądu w sprawie zatwierdzenia świata, ponieważ nie dochodzi do naruszenia ich praw w tej sprawie.
Postępowanie upadłościowe rozpoczyna się od nowa w przypadku unieważnienia ugody. Wznawia się proces uznawania niewypłacalności, wprowadza się procedurę, która była stosowana w przypadku upadłości w momencie zawarcia ugody. Wyjątkiem jest sytuacja, w której w stosunku do obywatela wprowadzono inne procedury stosowane w nowej sprawie w celu uznania niemożności wywiązania się dłużnika z zobowiązań finansowych.
Naruszenie umowy
Polubowne ugoda w sprawie upadłości jest wiążąca. Naruszając powód, mają podstawę prawną:
- złożyć pozew;
- zażądać tytułu egzekucyjnego w celu odzyskania zaległych roszczeń;
- przedstawić arkusz komornikowi;
- w trakcie postępowania egzekucyjnego zainicjować aresztowanie wszystkich znanych rachunków bankowych, kart dłużników, aresztowanie jego ruchomości i nieruchomości;
- za pośrednictwem komorników zakazują wyjazdu obywatela będącego dłużnikiem poza granice kraju (z długiem przekraczającym dziesięć tysięcy rubli);
- nałożyć karę na dochód obywatela w wysokości pięćdziesięciu procent całkowitej kwoty dochodu.
Zawarcie polubownego porozumienia w sprawie niewypłacalności i upadłości jest jedną ze wspólnych procedur korzystnych dla wszystkich stron. Zalety procedury, harmonogram jej realizacji opisano powyżej w tekście.