Czy mogę wziąć pożyczkę odroczoną? Wskazówki i sposoby

Zobowiązania kredytowe wymagają od płatników ścisłego przestrzegania harmonogramu płatności. Przedterminowa lub częściowa płatność zagraża nie tylko pogorszeniu historii kredytowej, ale także grzywnom i przepadkowi. Jeśli płatnik ma trudności finansowe, zalecamy skontaktowanie się z bankiem. Kierownik firmy określi, czy możliwe jest odroczenie spłaty kredytu lub w jakikolwiek inny sposób, aby złagodzić zobowiązania klienta.

Co to jest odroczona spłata kredytu?

Po otrzymaniu pożyczki klient otrzymuje umowę z harmonogramem płatności. Odroczenie terminu depozytu na pewien okres stanowi odroczenie pożyczki. Jeżeli dłużnik jest zwolniony z płatności przez 3 miesiące lub dłużej, taka zmiana umowy nazywana jest „urlopem kredytowym”.

Decyzję o tym, czy możliwe jest odroczenie spłaty kredytu, podejmują pracownicy banku. Zarządzający analizują sytuację finansową kredytobiorcy, badają historię płatności, relacje z bankiem i innymi organizacjami kredytowymi. Po zatwierdzeniu klient otrzymuje nowy harmonogram płatności.

W jakich przypadkach dozwolone jest odroczenie składek na podstawie umowy pożyczki?

Ubiegając się o pożyczkę, klienci nie zastanawiają się, czy można wziąć pożyczkę odroczoną, chociaż wiele banków ma możliwość rozwiązania tego problemu na etapie podpisywania dokumentów.

W zależności od instytucji finansowej rodzaje i warunki zmiany planowanych płatności są różne. Na przykład w niektórych bankach klient otrzymuje „urlop” bez dostarczania dokumentów.

Inne wymagają napisania oświadczenia, nawet jeśli musisz dowiedzieć się, czy możesz wziąć odroczoną pożyczkę na urlop macierzyński.

Odprawa: powody dla banku

W 90% firm brane są pod uwagę następujące sytuacje:

1. Pełna lub częściowa utrata wypłacalności klienta. Może to być związane z utratą pracy, niepełnosprawnością, obniżką płac.
2. Utrata wypłacalności jednego z członków rodziny. Na przykład jedno z małżonków wzięło pożyczkę konsumpcyjną, a drugie zostało zredukowane z pracy. Całkowity dochód rodziny znacznie spadł, co utrudnia wywiązanie się z zobowiązań kredytowych.
3. Wyjazd na urlop macierzyński.
4. Pojawienie się nowych obowiązkowych wydatków, na przykład czesne, leczenie.

Jak zmienia się umowa?

Każda sprawa dotycząca „świąt kredytowych” jest rozpatrywana indywidualnie przez firmę. Dopiero po zbadaniu okoliczności specjalna komisja podejmuje decyzję, czy możliwe jest odroczenie spłaty pożyczki.

Procedura odbywa się w kilku etapach:

• Kontakt z instytucją kredytową.
• Udokumentowanie sytuacji finansowej. Mogą to być wyciągi z konta, czeki z instytucji medycznej, zaświadczenie o niepełnosprawności.
• Oczekiwanie na decyzję komisji. Termin rozpatrzenia wniosku wynosi do 14 dni roboczych. Pracownicy dowiadują się, czy możliwe jest odroczenie spłaty pożyczki klientowi bankowemu, rozważają opcje złagodzenia warunków kredytowych i inne sposoby spłaty zadłużenia przez płatnika.

Po zatwierdzeniu płatnik podpisuje nową umowę pożyczki. Może być ważny od następnego okresu lub daty określonej w dokumencie.

Rodzaje pożyczek odroczonych

Każda organizacja ma własne warunki przyznania „urlopu kredytowego”.

Opóźnienie może wynosić:

1. Wydłużenie okresu kredytowania ze zmniejszeniem planowanej spłaty. To się nazywa restrukturyzacja. Na przykład klienci, którzy chcą wiedzieć, czy możliwe jest odroczenie spłaty kredytu w Sbierbanku, mają możliwość ubiegania się tylko o tego rodzaju koncesję.
2. Przeniesienie terminu płatności.To nie jest 100% opóźnienie, ale może poprawić sytuację finansową kredytobiorcy. Niektórzy pożyczkodawcy (Sberbank, Svyazbank, VTB) oferują klientom korzystanie z usługi za darmo 2 lub więcej razy.
3. „Wakacje kredytowe”. To zwolnienie kredytobiorcy z konieczności spłaty w ciągu 3 miesięcy lub dłużej. W 9 na 10 przypadków „wakacje” są określone w umowie pożyczki lub mogą być udzielane tylko znaczącym klientom z dużą ilością kapitału i dobrą historią kredytową.
4. Zmiana warunków pożyczki. Refinansowanie to okazja nie tylko do przeniesienia planowanej płatności, ale także do obniżenia stopy procentowej. Do wydania produktu mogą przystąpić tylko klienci o wystarczającej wypłacalności.

Jak długo trzeba czekać na odroczenie pożyczki?

Zmiany warunków umowy pożyczki nie przekraczają 14 dni roboczych. W wyjątkowych przypadkach bank może przedłużyć czas rozwiązania problemu do 30 dni.

Proces składa się z kilku etapów:

1. Zbiór dokumentów. Płatnik zobowiązany jest do przyniesienia certyfikatów potwierdzających trudną sytuację finansową. Bez nich bank ma prawo odmówić świadczenia usług. Zbiór dokumentów trwa od 1 do 5 dni.
2. Złożenie wniosku. W zależności od złożoności problemu rozwiązaniem mogą zająć się specjaliści ds. Wsparcia w Internecie, we wszystkich oddziałach instytucji kredytowej lub w kilku dużych oddziałach. Na przykład, aby dowiedzieć się, czy możliwe jest odroczenie spłaty kredytu w Post Bank, wystarczy, że klient zadzwoni na infolinię wskazaną na stronie internetowej instytucji finansowej. Termin podjęcia decyzji wynosi od 1 godziny do 10 dni roboczych.
3. Uzyskiwanie nowego harmonogramu. Aby podpisać dokumenty, należy skontaktować się z biurem, w którym płatnik zostawił wniosek. Jeśli operacja została przeprowadzona telefonicznie lub przez Internet, klient może wymagać dokumentu elektronicznego za pośrednictwem poczty elektronicznej.

W jakich przypadkach wierzyciele odmawiają zmiany harmonogramu płatności?

Usługa przekazania daty obciążenia nie zawsze jest korzystna dla banku.

Pomimo faktu, że w 90% przypadków opóźnienie jest udzielane w formie restrukturyzacji umowy z późniejszym wzrostem stopy procentowej, instytucje finansowe nie gwarantują zgody wszystkim klientom.

1. Przyczyną odmowy może być zła historia kredytowa płatnika. Powtarzające się opóźnienia w płatnościach wskazują na nieuczciwe wykonanie zobowiązań. W przypadku takich klientów bankom w 77% przypadków odmawia się restrukturyzacji i refinansowania.
2. Wielokrotne przedłużenie umowy jest również niemożliwe. Na przykład klienci, którzy wcześniej pytali, czy możliwe jest odroczenie spłaty kredytu w VTB 24, nie mają prawa polegać na wtórnym złagodzeniu warunków udzielania kredytu.
3. Brak dokumentów potwierdzających jest głównym powodem odmowy zmiany harmonogramu płatności. Niektóre banki nawet nie przyjmują ustnych wyciągów od klientów, dzwoniąc na infolinię, jeśli płatnicy nie mogą potwierdzić swojej sytuacji finansowej. Przykład: aby dowiedzieć się, czy możliwe jest odroczenie spłaty kredytu w Caspian Bank, płatnik musi przynieść wyciągi z rachunku, kopię dokumentu tożsamości, dane dotyczące składu rodziny i ogólnej wypłacalności.

Alternatywne wakacje kredytowe

Jeżeli banki odmówią przyznania odroczenia, płatnik może skorzystać z innych sposobów przedłużenia terminu płatności.

1. Karta kredytowa z okresem karencji. Najłatwiejszą opcją zmiany harmonogramu płatności jest wydanie karty kredytowej. Niektóre banki, na przykład Russian Standard, Alfabank, Raiffeisen, oferują produkty z okresem bezodsetkowym wynoszącym co najmniej 100 dni. Klient może ubiegać się o kartę kredytową, spłacić jej ważną pożyczkę i spłacić odsetki dopiero na koniec okresu karencji. Wadą tej metody jest wysokie oprocentowanie: karty kredytowe są wydawane z prowizją w wysokości 19,9% rocznie lub więcej. Ponadto nie każdy bank kredytobiorcy wyraża zgodę na otrzymanie karty plastikowej.
   
2. Udzielanie nowej pożyczki.MIF lub mikrokredyty oferują odroczone usługi płatnicze. Klient może uzyskać pożyczkę w ramach mikrofinansowania, spłacić istniejące zobowiązania i odłożyć termin płatności zgodnie z nową umową.
3. Opóźnienie w ramach „dopuszczalnej” wartości. Metoda stosowana przez płatników tylko w nagłych przypadkach. Uważa się, że pominięcie płatności na okres nieprzekraczający 5 dni nie wpływa na historię kredytową. Banki nie zalecają okresowego pomijania płatności nawet na krótki czas. Opóźnienie nie jest uważane za brak płatności, jeśli data przypada w dniu wolnym od pracy. Ten warunek jest określony w umowie pożyczki.